Опитът на развитите страни показва, че малкият бизнес носи добри приходи на бизнесмените, попълва държавната хазна и повишава нивото на благополучие. Има големи надежди за развитието на малкия бизнес в Русия. Развитието му обаче изисква определени финансови инвестиции.
Заем за малък бизнес
Банковите организации активно разработват програми за необезпечени кредити, които са насочени към стимулиране на малкия бизнес. Такива финансови продукти ви позволяват да реализирате иновативни проекти.
Всички предложени заеми могат да бъдат разделени според принципа на паричния поток. За начинаещите предприемачи е доста трудно да получат заем. Това се дължи на факта, че инвеститорът няма пълна увереност, че стартирането ще донесе планираната печалба. За да получите кредит, ще трябва да създадете компетентен бизнес план, който да удовлетвори банката. Предприемачите, които решат да развият собствен бизнес, също се нуждаят от допълнителни финансови инвестиции. В този случай банките лесно могат да се срещнат с бизнесмени. За получаване на заем е достатъчно да предоставите на банката необходимите документи, които потвърждават успешното водене на бизнес.
Условия за кредит и изисквания за кредитополучателя
На представителите на малкия бизнес се предлагат различни видове заеми от търговските банки. Необезпечените заеми са една от най-популярните области за заемане. Те имат следните характеристики:
- висок лихвен процент;
- наличието на поръчител;
- осигуряване на малки суми;
- кратък срок на заема;
- заем задържан.
Банкова организация внимателно проучва досието, преди да издаде необезпечен заем за малък бизнес. Това се дължи на факта, че финансовите инвестиции в бизнес са рискован бизнес. Сред основните изисквания, които се прилагат към кредитополучателите, могат да бъдат разграничени следните:
- квалификация за възраст от 21 до 65 години;
- гражданство на Руската федерация;
- положителна кредитна история;
- постоянна регистрация в района, където се намира банката;
- потвърждение на платежоспособността.
Кредитен риск
Предоставянето на необезпечени заеми за малкия бизнес е риск за банкова организация. Тъй като заемите не са обезпечени с обезпечение, банката няма възможност да върне инвестираните средства.
В тази връзка неосигурените заеми се предоставят за кратък период и са ограничени до малка сума. Банките също така определят висок лихвен процент по тях и осигуряват кратък падеж. Изброените методи са застраховка срещу възможни неизпълнени заеми.
Мнение на клиента
Много кредитополучатели отбелязват в прегледите, че необезпечените заеми са свързани с риска от повишаване на лихвения процент. Следователно, въпреки удобството за предоставяне на такъв заем, банката може едностранно да увеличи лихвения процент. Прегледите съобщават, че банковата организация може да изисква предсрочно погасяване. Кредитополучателите обаче отбелязват, че подобна ситуация е възможна само ако нарушават условията на договора за заем.
Много кредитополучатели говорят за това как един бизнес не винаги дава очакваните резултати.Това може да доведе до фалит и необходимостта да изплащате заема в брой от джоба си.
Видове кредитиране
Малките фирми могат да изберат за себе си най-печелившата необезпечена опция за заем. Банковите организации предлагат различни програми и условия за заем. Необезпечени бизнес заеми могат да бъдат избрани в зависимост от целите. Много предприемачи получават заеми за оборотни средства, които са необходими за функционирането на бизнеса. В този случай банките предоставят краткосрочен заем, който ще реши проблемите, свързани с придобиването на материали и оборудване.
Основното предимство на заема за попълване на оборотен капитал е възможността да се изготви индивидуален график и дългосрочно погасяване без допълнителни санкции. За да получи този заем, предприемачът ще трябва да събере обширен пакет документи, които ще потвърдят успеха на бизнеса.
В Русия кредитирането на предприятия в Сбербанк е най-търсено. Необезпечен заем в тази финансово-кредитна организация може да се вземе по една от представените програми. Заявлението за получаване се разглежда в рамките на 3 дни.
овърдрафт
Юридическите лица могат да получат заем под формата на овърдрафт в случай на липса на средства за покриване на паричната разлика и спешни плащания. Основният недостатък на този тип е, че парите, които влизат в сметката, ще бъдат използвани за изплащане на дълга.
Рисково кредитиране
Този вид не е достатъчно развит на руския финансов пазар. Същността на рисковия заем е, че се осигуряват дългосрочни средства за разработване на наукоемки и иновативни проекти. Безспорното предимство на този тип е получаването на средства за осъществяването на всяка идея.
Такива инвестиции обаче са високорискови, следователно не винаги носят планираната печалба. В тази връзка не всички банки са съгласни да дават заеми за такива проекти.
факторинг
В този случай става прехвърлянето на дългови задължения. Бизнесмен, който продава стоките и услугите си, получава пари от банкова организация, а купувачът погасява дълга към кредитора. Основното предимство е получаването на средства веднага след изпращането на стоките. Недостатъкът на факторинга е високата лихва върху използването на безкасова система за сетълмент, както и последващи банкови услуги.
лизинг
Ако предприемачът няма възможност да закупи превозни средства, оборудване или недвижими имоти, можете да използвате лизинг. Бизнесмен придобива определен имот с правото на последващо изкупуване. Предимството на този вид заем се състои в ниския лихвен процент, както и в липсата на натрупване на необходимата сума пари. Предприемачът трябва да обмисли амортизацията на оборудването, която ще настъпи до края на срока на кредита. Също така имуществото не може да бъде препродадено до пълното погасяване на дълга.
Необезпечено кредитно рефинансиране
Процедурата по рефинансиране се провежда по отношение на клиенти, които не са в състояние да погасяват задълженията по заем своевременно.
Банковите организации могат също да предложат процедура за преструктуриране, която включва преглед на условията на договора.
Тези операции са рискови за банките, така че те се опитват да се предпазят максимално от възможното невъзвръщане на средства, използвайки високи лихвени проценти и строги падежи.
