Сред най-разпознаваемите марки на банковия пазар в Руската федерация е AB Rossiya. Тази финансова институция оперира в големите градове на Руската федерация и активно изгражда партньорства с голям брой други банкови организации. На практика това означава създаване на възможности за клиентите на JSB Русия да извършват финансови транзакции в най-широката география. Използвайки пластмасови карти, издадени от банката, можете да изтеглите пари в десетки хиляди банкомати и огромен брой магазини. За сметка на какви ресурси JSB Русия предоставя на клиентите такива възможности? Кои банки са ключовите партньори на съответната финансова институция?
Обща информация за банката
Банка "Русия" (банките партньори на тази организация - това може да се отбележи веднага, представени в голям брой на пазара на финансови услуги в Русия) е създадена през 1990 г. Тази институция притежава активите на такива големи бизнеси като National Media Group, както и Sogaz.
първоначално Банка "Русия" (банки партньори организации, съответно също) провеждаха дейности в Санкт Петербург и в Северозападната част на Руската федерация. Кредитната институция имаше клон в Москва. В края на 2000 г. географията на институцията се разширява. Банка "Русия" (съответно и нейните партньорски банки) започна да прави бизнес в Белгород, Курск, Перм, а също и в Уфа. Впоследствие кредитната институция откри още няколко клона: общият брой на банковите клонове достигна 20. През пролетта на 2014 г. банката започна да оперира в Крим.
Един от основните партньори на JSB Русия е Sobinbank. Ще изучим основната информация за него.
Sobinbank като основен партньор на JSB Rossiya: обща информация за институцията
Sobinbank е основана, подобно на банката Rossiya, през 1990 година. Нейни акционери бяха най-големите руски корпорации - като Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. През есента на 2008 г. акциите на Sobinbank бяха закупени от Газпромбанк. През 2010 г. всички активи на институцията бяха придобити от Bank Bank Bank.
По този начин партньорските отношения на двете финансови институции се дължат преди всичко на факта, че Sobinbank е дъщерно дружество на въпросната банкова организация.
Sobinbank е една от най-големите кредитни и финансови институции, обслужващи бизнеса. Клиентската му база е представена от 200 големи предприятия, повече от 25 000 малки и средни предприятия. Освен това банката има около 940 000 клиенти в сегмента на дребно. Sobinbank е активен доставчик на финансови услуги в областта на автомобилните кредити, ипотеките. Може да се отбележи, че тази организация има широк спектър от клонове: те са във всички федерални области на Русия.
JS "Русия" на финансовия пазар: взаимодействие с партньори
Какви са специалните условия за ползване на услугите на Sobinbank и други партньорски структури, предлагани от Bank Rossiya? Банките партньори предоставят банкомати без комисионна - това е нещото. По този начин притежателят на карта, издадена от JSB Rossiya, може да тегли пари от банкоматите на Sobinbank и да не плаща за тях. В същото време клиентът на въпросната кредитна институция има подобни възможности, ако ще тегли пари от банкомати на институции, свързани към системите:
- OPC;
- PRO 100.
Ние изучаваме спецификата на съответните видове платежна инфраструктура по-подробно.
OPC система: основна информация
Инфраструктурата на LFS или Обединената система за сетълмент е ефективен инструмент за разширяване на зоната на обслужване на пластмасовите карти на най-големите руски банки. Може да се отбележи, че OPC има статут на оторизиран център за селища от международната система Western Union. Марката OPC беше лансирана на пазара от Росбанк - в статута на един от структурните подразделения на тази банкова организация. В края на 90-те години той се трансформира в самостоятелно юридическо лице.
Партньорство на банките в рамките на платежната система OPC
Сега JS "Русия", много партньори на банката "Русия", както и повече от 160 други финансови институции са свързани към системата OPC. Той се счита за една от най-големите междубанкови асоциации по отношение на съвместното използване на инфраструктурата за сетълмент.
Сред най-известните марки, които бяха потребители на OPC системата, е VTB Group. В резултат на сливането на платежната инфраструктура на VTB и OPC се формира мрежа от банкомати, представляваща около 40 000 устройства, предназначени за теглене на пари в брой. През есента на 2015 г. обаче VTB 24, една от най-големите кредитни институции на VTB Group, напусна ODS.
По-късно имаше съобщения, че още няколко банки престават да използват съответната инфраструктура. Намалението на активността на ODS се обяснява с факта, че Националната платежна система започва да се развива в Русия. Дейностите на LFS започнаха да се свеждат до участие в изпълнението на финансови проекти, които имат предимно местен характер.
Независимо от това, инфраструктурата на съответната платежна система основно запазва функционалността си. Кредитните и финансови организации, свързани с LFS, могат да извършват платежни транзакции в съответствие с унифицирани технологични принципи и при равни финансови условия. За притежателя на банкова карта, който използва подходящата инфраструктура, това означава, че е възможно да теглите пари във всяка институция, която е свързана към LFS, без комисионна или при специални условия.
Система на ОПК и JS "Русия"
Помислете за начина, по който инфраструктурата на LFS се използва от JS Russia. Банките партньори на тази организация в рамките на системата ODP всъщност са представени от всички кредитни и финансови институции, които са свързани към съответната платежна платформа. JS "Русия" се присъедини към OPC през есента на 2012 година. Партньорите на банката Rossiya, включени в тази система, издават пари на клиентите на въпросната кредитна институция, ако използват карти, които се издават като част от проекти за заплати. Ако това не е така - при теглене на пари от банки-партньори, които са част от ODP системата, клиентът на JSB „Русия“ плаща комисионна, която е 0.6%.
Друга основна руска платформа за плащане е PRO100. Ние изучаваме неговите специфики по-подробно.
Система PRO100: Основна информация
Тази платежна система е технологично продължение на платформата SBERCART, която е разработена от Сбербанк и разработена от нея в периода от 1993 г. до 2012 г.
Системата PRO100 работи на базата на международните финансови стандарти, но нейните центрове за обработка се намират в Русия. Например съответната инфраструктура прилага добре познати стандарти за финансова сигурност като Глобалната платформа, както и EMV. Те обаче са адаптирани към изискванията, установени от държавата надзорни органи - като FSB, FSTEC, както и Банката на Русия.
Системата PRO100 внедрява съвременни криптографски системи за защита на финансови транзакции. Инфраструктурата на тази платежна платформа използва опита на най-големите международни платежни системи - Visa и MasterCard.
На базата на системата PRO100 се разработва концепцията за универсална електронна карта - UEC, инструмент, който едновременно изпълнява платежни функции и удостоверява самоличността на гражданин в различни правни отношения.
Платформата PRO100 придоби значителна популярност.Според различни оценки, няколкостотин хиляди търговски обекти са свързани със съответната платежна инфраструктура: приемат и карти, издадени от банка Rossiya. Следователно банките партньори на тази кредитна институция му осигуряват придобиваща инфраструктура.
Освен това системата PRO100 се поддържа и от няколко десетки хиляди банкомати, работещи в различни градове на Руската федерация. По този начин достъпът на своите клиенти до най-развитата платежна инфраструктура успя да организира банката "Русия". Благодарение на възможностите на платформата PRO100, партньорските банки в Москва и други големи градове са готови бързо и ефективно да обслужват пластмасови карти от JSB „Русия“.
Ако говорим за предимствата на UEC картата, която се издава от участващите банки на разглежданата платежна система, може да се отбележи, че този финансов инструмент е сред най-технологично напредналите, тъй като ви позволява да плащате за стоки и услуги:
- чип и магнитна лента;
- чрез безконтактно четене на данни;
- чрез Интернет - чрез инфраструктурата за онлайн разплащания.
За да защити онлайн плащанията, картата внедрява 3-D Secure технология, която включва изпращане на SMS до телефона на притежателя на картата с парола за потвърждаване на транзакцията при покупка в онлайн магазин.
Магазините и сервизните точки имат определени предимства при приемане на плащания с UEC карти: комисионната за всяка транзакция в системата PRO100 е по-ниска, отколкото при извършване на плащания, използвайки инфраструктурата VISA и MasterCard.
Банките, които желаят да се присъединят към платежната платформа PRO100, могат да направят това по най-навременния начин. Факт е, че технологията, внедрена в съответния финансов продукт, се основава, както отбелязахме по-горе, на международни стандарти. Няма нужда да купувате ново оборудване за обслужване на транзакции. Необходимо е само да се извърши малка ревизия на банковия софтуер.
Платежна система PRO100 вече работи само в Руската федерация. Ето защо, ако издаващата банка не е в състояние да извърши плащане въз основа на друга платформа при намиране на клиент в чужбина, плащането с магазина може да бъде проблематично. Но човек, разбира се, може да издаде само в случай, че резервна карта - VISA или MasterCard.
Партньорство на банки в рамките на платежната система PRO100
Както в случая на системата OPC, най-големите руски кредитни и финансови институции са свързани към платежната платформа PRO100. Те имат уникални възможности за интегриране на технологични процеси, свързани с обслужване на финансови транзакции. По-специално, тези, извършени с помощта на прогресивна универсална карта, която според много експерти има голям потенциал от гледна точка на участието на гражданите в различни финансови правни отношения.
Сред най-активните участници в системата PRO100 е AB Rossiya. Помислете как тази организация използва възможностите на платформата PRO100.
PRO100 система и AB "Русия"
През есента на 2014 г. банка Rossiya се свърза със съответната платежна система и започна да издава пластмасови карти, пригодени за тази платформа.
В резултат на това възможностите на клиенти на такава институция като банката "Россия" допълнително се разшириха. Банките партньори, списъкът с които е допълнен от други кредитни организации, свързани със системата PRO100, имат няколко десетки хиляди банкомати. Така клиентите на JSB „Русия“ могат да ги използват за теглене на пари - също безплатно или при специални условия. По принцип те съответстват на тези, установени при теглене на пари чрез банкомати на партньори на Банката на Русия, които са свързани към системата OPC. Тоест, ако човек има карта за заплата, тогава той няма да плаща комисионна за използване на съответната услуга. Ако той използва услугите на JSB "Русия" на обща основа, тогава комисионната за теглене на пари от банкомати на партньори ще бъде 0,6%.
Списъкът с банки, които всъщност са партньори на JSB „Русия“ поради участието им в системата PRO100, е огромен. Човек може да посочи като пример няколко от най-големите институции с подобен статус. Сред тях:
- Сбербанк.
- "Уралсиб".
- "Surgutneftegasbank".
- "Откриване".
- "Банка на Москва".
- „SMP банка“.
- АК барове.
- Московска индустриална банка.
Разбира се, това не е затворен списък - всякакви финансови институции, които имат достъп до системата PRO100, могат да се считат за действителни партньори на JSB Русия.
Дистанционно обслужване на клиенти на JSB "Русия"
Можете да изучите още един аспект от използването на услугите на AB „Русия“ от клиентите - използването на отдалечени сервизни интерфейси. Тази инфраструктура до голяма степен е алтернатива на използването на банкомати: например, за да плати разписка за жилищно-комунални услуги, човек не може да тегли пари в брой, но да използва системата за отдалечени услуги. Освен това, ако банките партньори, които си сътрудничат с JSB Русия, начисляват такса - макар и сравнително ниска, поради факта, че клиентът не е свързан с проект за заплати.
Разглежданата финансова институция предлага на своите клиенти да използват системата за дистанционно обслужване ABR DIRECT. Той предлага функции като:
- извършване на парични преводи;
- откриване на депозити;
- плащане за широк спектър от стоки и услуги - включително комунални услуги, мобилни комуникации, интернет.
Системата ABR DIRECT работи денонощно. Операциите в него се извършват много бързо. Клиентите на JSB Русия имат достъп до подходящия интерфейс от всеки компютър чрез браузър.
резюме
Сред най-известните марки на руския пазар на кредитни и финансови услуги е JSB „Русия“. Тази организация е един от лидерите на сегментите.
Банките партньори, които си сътрудничат с институция като Русия банка, списъкът на които включва огромен брой марки, могат да бъдат класифицирани в 3 основни категории:
- Sobinbank - като дъщерно дружество;
- кредитни институции, свързани със системата ODP;
- банкови организации, чиято инфраструктура е комбинирана с платежната платформа PRO100.
Клиент на банка Rossiya, притежаваща пластмасова карта, може да тегли пари от нея в банкоматите на Sobinbank, както и тези, които принадлежат на самата банка Rossiya, безплатно по подразбиране. В банкомати на кредитни институции, които са свързани към системите OPC и PRO100 - безплатно, ако клиентът е член на проекта за заплати. Ако това не е така, паричните средства се извършват с комисионна от 0,6%. Алтернатива на използването на банкомати може да бъде използването на системата за дистанционно обслужване на JSB „Русия“.
По този начин широкото географско покритие на зоната за обслужване на клиенти е отличителен атрибут на такава структура като Bank Russia. Банките партньори в Санкт Петербург, Москва и други големи градове на тази организация предоставят на клиентите на въпросната кредитна институция възможност да използват различни видове инфраструктура. На първо място от банкомати. За теглене на пари с минимална комисионна или дори без нея разрешават различни банки-партньори на банката "Русия" в Ставропол, Краснодар, Курск. Като цяло - навсякъде, където се разполага инфраструктурата на най-големите платежни системи, OPC и PRO100. Освен това придобиването е достъпно и за клиентите. Плащанията с карти са готови за изпълнение от банките партньори на Русия Bank във Волгоград, Красноярск, Сочи.
Въпросната кредитна институция притежава друга голяма финансова институция - Sobinbank. Това определя наличието на клиенти на JSB "Русия" да изтеглят средства от банкомати на тази банка без комисионна в градовете на присъствие на Sobinbank. Например в Москва, Санкт Петербург, Ростов на Дон. Други банки партньори на банка Rossiya в Ростов на Дон, например, вече могат да вземат комисионна за събиране на пари в брой.
Така клиентите на JSB „Русия“ могат да използват технологични и достъпни финансови услуги в най-големия географски обхват на своята банка. Основният ресурс на институцията в този случай е огромна партньорска мрежа от финансови институции.
