Дейностите на банките са да провеждат определени процедури във връзка с паричните единици, ценните книжа и имуществото. Общото име за тези действия е банковото дело. Някои от тях се извършват по инициатива на самите банки, а други по желание на техните клиенти. Процедурите, провеждани по инициатива на банките, обикновено са насочени към печалба, а в някои случаи и към осигуряване на собствена дейност.
Процедурите, извършвани по инициатива на клиенти, преследват цели, определени от самите клиенти (банките също могат да реализират печалба, когато се извършват). Те могат да бъдат насочени към защита на спестяванията от амортизация, печалба или получаване на пари за временно ползване. Най-често срещаните процедури за парични единици или ценни книжа са разделени в няколко основни категории:
- Парични преводи.
- Валутни операции.
- Картово обслужване.
- Счетоводна услуга (CSC).
- Кредитни операции.
- Колекция.
- Депозитни операции.
- Лизинг.
- Обменни операции.
Парични преводи
Тези операции се извършват от името на обикновените граждани (физически лица). Те не са придружени от откриване на сметка и не изискват от подателя да я има. Действия могат да се извършват по отношение на други граждани, както и юридически лица. В някои случаи такива операции попадат под определени ограничения. Те се отнасят най-вече до използването на чуждестранна валута от резиденти (граждани) на Руската федерация.
Технически такива банкови операции са едни от най-простите. Клиентът потвърждава самоличността и превежда парите в банката, която ги превежда на получателя. Преводът, придружен от откриването на сметка, е по-сложно действие. Но това дава на клиента значително по-големи възможности: например да извършва редовни или еднократни плащания и да използва интернет за тези цели.
Валутни операции
Това са процедури, свързани с придобиването или продажбата на валутни единици. Обикновено те са насочени директно към покупката или продажбата (замяната) на валута. В някои случаи тези действия са междинни: например плащане на сметки, издадени в чуждестранна валута. За да го произведете, първо трябва да закупите правилната сума от посочените парични единици.
Почти всички видове банкови операции, свързани с работа с чуждестранна валута, са обект на определени ограничения. Те се налагат в съответствие с валутния регламент, проведен от държавата. Тя е насочена към установяване на компромис между текущите нужди на отделните граждани и необходимостта от контрол на националната валута на Русия. Разгледаните ограничения се прилагат само за жителите на Руската федерация.
Картово обслужване
Всички видове банкови операции попадат в тази категория, чието извършване се потвърждава само от наличието на самата карта и познаването на специален код. Банкоматът или платежният терминал чете информацията, съхранявана в картата, проверява въведения от титуляра код и извършва необходимите действия: най-често, плащане за стоки или услуги, както и прехвърляне на средства от една карта на друга.
Такива процедури са много удобни, изискват минимум усилия от клиента, те се извършват много бързо. Но такава простота донякъде намалява сигурността. За да се компенсира това, операциите с банкова карта имат определени ограничения. По-специално, някои действия не могат да бъдат потвърдени само с карта, за тяхното изпълнение е необходимо да се свържете с банков клон или офис.
Счетоводни услуги (CSC)
Това са всякакви банкови операции на кредитни организации (или самите банки), извършвани по отношение на всички видове клиентски сметки: прехвърляне на средства от една сметка в друга, извършване на парични и безкасови плащания и сетълменти, кредитиране или теглене на средства. Това включва и изпълнение на платежни нареждания, предоставяне на извлечения и други документи по искане на клиента. Комплексът от тези услуги обикновено се нарича услуги за сетълмент на пари; за предоставянето им може да се предостави комисионна или фиксирана такса в съответствие с установените тарифи.
Във връзка с такива процедури могат да се прилагат определени ограничения. Например, ако те са инициирани чрез Интернет. Когато клиент се обърне към клон или офис, са възможни операции от всякакъв мащаб. Тази опция за услуга е по-сигурна от услугата с карти. Но това изисква физическото присъствие на клиента с потвърждение на неговата самоличност, за да се гарантира безопасността на средствата. В някои случаи е достатъчно да разполагате със съответния документ - платежно нареждане (при отсъствие на самия клиент).
Кредитни операции
Операциите по кредитно банкиране са всички действия, извършвани по време на процеса на кредитиране: предоставяне на кредитен лимит, кредитиране на кредитни средства по сметка или издаване на пари в брой. Това включва също плащания, направени от клиента в процеса на погасяване на заема и прилагане на неустойки за забавени плащания. Получаването на заем от клиент също е кредитна процедура.
Организацията на банковите операции в тази категория е подобна на привличането и поставянето на депозити. Кредитирането на клиенти от гледна точка на банката е точно същото разположение на собствени средства при лихва. Банката инвестира средствата си в клиенти, като разчита на възвръщаемостта им във времето с лихва. Различават се само самите проценти: те са значително по-ниски по депозитите. Следователно процедурите за депозит често се наричат кредитни, наричайки ги пасивни кредитни операции.
колекция
Услугите по събиране се предоставят от банки. А банковите операции от този тип включват получаване от банковите служители на паричните средства на клиента и последващото им превеждане по банковата му сметка. След получаването му се съставя подходящ документ. Процедурата за записване на документи не се придружава от, а се показва в отчетите като съответната транзакция за получаване.
Такива услуги се използват от почти всички търговски организации, които получават пари от клиенти като плащане за стоки или услуги. Това значително увеличава безопасността на клиентските средства. Не е необходимо да съхранява големи количества и да гарантира безопасността им. Банката поема и транспортирането на пари в брой, като го извършва на подготвен транспорт, придружен от въоръжена охрана.
Депозитни операции
Депозитните банкови операции са набор от мерки за привличане на средствата на клиентите в депозити: депозиране, обслужване на необходимите сметки, изчисляване и изчисляване на лихвите и връщане на средства навреме. Понякога тази категория включва и текущи рекламни кампании като процес на привличане.
Предимството на банката при поставяне на депозит се състои във възможността да се реинвестират клиентските средства до момента, в който те трябва да бъдат върнати. Ползата за клиента е да спре амортизацията на средствата, причинена от различни фактори. За да постигнат тази цел, клиентите могат да отворят депозити в националната валута на друга държава (или няколко). Има и находища в благородни метали (най-често срещаният вариант е златото).
лизинг
Изпълнението на банкови операции може да бъде свързано с придобиване от банката на определен имот за своя сметка за дългосрочен лизинг на такъв клиент. С прости думи - банката купува това, което клиентът иска, и го отдава под наем срещу такса, съответстваща на тарифата.В бъдеще клиентът има право както да закупи този имот, така и да го върне, придружен от прекратяването на лизинговия договор. Тази процедура се нарича лизинг.
Тази услуга може да бъде отлично решение в ситуации, които изискват физическо или юридическо лице да закупи скъп имот при липса на необходимите средства. В крайна сметка такава процедура ще струва на наемателя повече от просто покупка. Но от него няма да се изисква да плаща всички разходи наведнъж. Ще бъде възможно и връщането на оборудването на лизингодателя, ако няма достатъчно пари за връщането му обратно.
Обменни операции
Това определение включва банкови операции, насочени към покупка или продажба на ценни книжа. Тези процедури могат да се извършват от името на физическо или юридическо лице. В някои случаи те се извършват по инициатива на банката по време на реинвестиране. Крайните цели на тези действия могат да бъдат различни: печалба от притежаване на ценни книжа, управление на риска или доход от спекулативни дейности.
Процедурите за обмяна включват също обслужване на сметките на лица, извършващи спекулативни дейности на валутния пазар: покупка или продажба на чуждестранна валута от името на тези лица. Предоставянето на такива услуги от банките е доста широко разпространено.
Други банкови дейности
Съществуват и други видове процедури, провеждани от банки по собствена инициатива или от името на физически или юридически лица. Банката може да действа не само като кредитор или кредитополучател, но и като поръчител, поръчител или посредник. За осъществяването на всички видове дейности изисква подходящ лиценз. Получаването му може да е необходимо за други финансови организации, ако дейността им изисква прилагането на процедури, свързани с банкирането.
