Видове, цели, права на кредитните организации. Кредитна институция е ...

Кредитна институция е легализирана бизнес общност който е упълномощен да извършва банкови операции.

Определение на понятие

Кредитна институция е юридическо лице, което въз основа на разрешение и лиценз се занимава с предоставяне на банкови услуги. Целта на функционирането на такива институции е да се реализира печалба. Такива организации могат да бъдат създадени под формата на акционерно дружество, както и с допълнителна или ограничена отговорност.

Кредитните организации на Руската федерация се задължават да имат няколко атрибута:

• име на държавния език и, ако е необходимо, абревиатура;
• превод на името на чужди езици;
• уникално лого;
• фирмен печат.

Заслужава да се отбележи, че институциите нямат право да използват думи от името на „банка“ или „кредитна институция“. Това се счита за сериозно нарушение. също така си струва да се въздържате от използването на пълното или съкратеното име на страната и аналогията с имената държавни агенции. Също така си струва да се отбележи, че мениджърите, както и главният счетоводител на кредитна организация, нямат право да заемат позиции в подобни организации.

Видове кредитни организации

Доста често срещано явление са компаниите, занимаващи се с предоставяне на банкови услуги. Видовете кредитни организации са както следва:

• банката е организация, която има право да предоставя най-пълния набор от услуги, който включва не само набиране и плащане на средства, но и поддържане на сметки на физически и юридически лица;
• чуждестранна банка - подобна на предходната, но притежателят на капитала не е местно лице на държавата, в която е регистриран;
• Небанкова кредитна институция е институция, която има ограничени правомощия в предоставянето на банкови услуги и операции.

Асоциация на кредитните организации

Кредитните организации могат да бъдат обединени в определени групи с цел сътрудничество, които могат да бъдат представени в следните форми:

• съюзите и сдруженията са създадени с цел защита на интересите, както и за съвместна работа за подобряване на организацията на дейностите (услугите не са разрешени за печалба);
• групи кредитни организации извършват съвместни дейности по предоставяне на банкови услуги, което се осъществява въз основа на подписан договор;
• Банков холдинг е асоциация, чието управление може пряко или косвено да повлияе на политиките и дейностите на членовете на тази общност.

Принципи на дейност на кредитните организации

Кредитните организации извършват своята дейност въз основа на следните принципи:

• икономическа свобода - неограничено използване на собствени средства за всяка дейност, която не противоречи на нормите на закона;
• същата степен на държавна защита за всяка форма на собственост;
• общото икономическо пространство предполага, че в държавата, в която е регистрирана кредитната институция, всички финансови потоци се извършват без пречки;
• не се допуска нелоялна конкуренция или сговор между кредитни организации;
• поддържане на баланс между икономическите интереси на държавата, бизнес компаниите и населението;
• стриктно спазване на всички законодателни норми;
• служителите на кредитните организации трябва да изпълняват работата си добросъвестно, а също така да поемат инициативата, ако е необходимо, да подобрят механизма на функциониране на институцията;
• свободата на договора гласи, че всички субекти могат свободно и без принуда да определят партньори по споразумението, както и времето и мястото на неговото подписване;
• информационната сигурност предполага създаването на система за защита на поверителни данни;
• защита на интересите и правата на предприемача в съдебни и други инстанции.

банкрут

Банковият сектор е доста уязвим от кризисни явления в икономиката, което понякога води до доста сериозни проблеми. Една от такива неприятни последици може да се счита за фалит на кредитни организации, който се регулира от съответния федерален закон.

Фалит възниква, когато арбитражният съд е признал кредитната институция за неспособността й да изпълнява задълженията по дълга, както и задължителните плащания (данъци, такси и др.). Несъстоятелността може да бъде декларирана и директно от институцията. Следните точки могат да се считат за особености на фалита на кредитна организация:

• невъзможност за удовлетворяване на вземанията на кредиторите относно изплащането на задължения, за които е извършено плащане през отчетния период;
• липса на способност за плащане на данъци и други такси;
• признаване на тези факти от арбитражния съд след предварително разследване.

Заслужава да се отбележи, че фалитът на кредитните организации е почти невъзможен без подаване на заявление до арбитражния съд. Ако други институции имат право да декларират несъстоятелността си, като са се разплатили независимо с кредиторите срещу съществуващите средства, такива организации нямат това право. Ако обаче независима декларация за несъстоятелност не е представена на арбитраж, тогава кредиторите имат право самостоятелно да предявят такъв иск пред съответните органи.

Основните признаци, които показват началото на фалит, могат да се считат за следните:

• неизпълнение на задължения за погасяване на отпуснати заеми, както и данъчни такси;
• от датата на очакваната дата за изпълнение на задълженията трябва да мине поне един месец
• беше отнет лиценз от кредитна институция за предоставяне на услуги и редица операции;
• непогасеният дълг трябва колективно да бъде сума, която не би била по-малка от хиляда пъти минималната заплата;
• стойността на имота, притежаван от кредитната институция, не покрива наложените му задължения.

Достатъчно важен момент може да се счита за предотвратяване на фалит, който включва редица превантивни мерки:

• непрекъснат мониторинг на икономическата ситуация, в резултат на което се въвеждат процедури за финансово възстановяване;
• участие в управлението на организацията за управление на кризи;
• реорганизация на институцията.

Организация на кредитните организации

Функционирането на институциите, предоставящи банкови услуги, има някои характеристики. И така, организацията на кредитните организации започва с регистрация. За целта се нуждаете от определен списък с документи, а именно:

• заявление и бизнес план, представени в Централната банка;
• уставът на организацията, заверен от ръководителя;
• платежен документ за извършване на съответния размер на държавното мито;
• данъчни декларации за доходи за последната година на физически лица, които действат като учредители на кредитна организация;
• информация за лицата, които се планира да назначат на поста изпълнителен директор, както и главен счетоводител.

Също така, за да започнат своята дейност, кредитните организации на Руската федерация трябва да получат подходящ лиценз.За да направите това, трябва да платите изцяло регистрирания капитал. Това трябва да стане не по-късно от един месец след съобщението за одобрение от Централната банка.

Руските кредитни организации действат на базата на федералния закон "За банките и банкирането". Той също така регулира формата на хартата на такива институции. Той трябва да съдържа следните елементи:

• уникална марка;
• указание за правната форма, в която е създадена организацията;
• контакти и координати (не само на самата институция, но и на нейните звена);
• списък на операциите, които се планират да бъдат извършени в хода на дейността;
• размер на разрешения капитал;
• информация за акциите (техния брой и номинална стойност);
• информация за системата за управление.

Основания за отказ за регистрация на кредитна институция

Не винаги кандидатстването за лиценз и разрешение за извършване на дейности носи положителни резултати. Кредитна институция може да бъде отказана регистрация поради следните съществени причини:

• несъответствие на кандидатите за длъжност ръководител и главен счетоводител с образователни и квалификационни изисквания;
• наличието на присъди за икономически престъпления от лидерите или учредителите на организацията;
• непочтеността на учредителите по отношение на изплащането на задължителните плащания или незадоволителното им финансово състояние;
• несъответствие в дизайна на подадените документи с установените от закона стандарти или съдържанието на невярна информация в тях.

В случай, че учредителите не са съгласни с отказа за регистрация или издаване на лиценз за дейността на кредитна организация, те имат право да обжалват пред арбитражния съд.

Права на организациите

Правата на кредитните организации са, че имат възможност да извършват банкови операции, както е предвидено в закона, както и лиценз (това се отнася до специална правоспособност). Също така такива институции могат да се стремят да изпълняват задълженията по дълга с всички законни средства. Друг важен аспект от дейността на кредитните организации е тяхното право да издават и поставят ценни книжа за попълване на капитала си. Също така предоставя възможност за формиране на резервни средства от фондовете, които съставляват печалбата.

В случай, че кредитна институция извърши нарушение на закона, Централната банка си запазва правото да отнеме лиценза, който му е бил предоставен. Освен това в някои случаи може дори да се прилага наказателна отговорност.

Ако кредитна институция извършва дейността си без съответния лиценз, тя е длъжна да преведе получената от това печалба, както и размера на глобата, по държавната сметка.

Правни аспекти

Кредитните организации в Русия попадат в сферата на влияние на следните отрасли на правото:

• конституционно право (говорим за всички особености на функционирането на тази институция като стопански субект);
• гражданското законодателство урежда взаимоотношенията на кредитните организации с други образувания;
• ако става въпрос за взаимоотношения директно с централната банка или други банкови институции, те са предмет на банковото законодателство.

Банкови операции

Кредитните организации извършват следния списък с банкови операции:

• набиране на средства (например под формата на депозити);
• разполагане на средства за извличане на финансови ползи;
• операции с чуждестранна валута и благородни метали;
• предоставяне на гаранции.

Също така кредитните организации имат право да сключват определени видове сделки:

• гаранция за трети страни;
• изискване за изпълнение на парични задължения;
• Наемане на място за съхранение на ценности;
• банкови съвети.

Ликвидация на кредитна институция

Ликвидацията на кредитна институция предполага пълното прекратяване на нейното съществуване, без да се предоставя възможност за прехвърляне на права на трети лица. Потвърждаването на тази процедура е специална маркировка в държавния регистър, както и удостоверение, което се издава на нейната основа. Целият набор от действия по ликвидация може да продължи до една година.

Заслужава да се отбележи, че при подаване на молба до съда за ликвидация на кредитна институция се извършва одит, който разкрива чистотата и точността на отчетите, както и всички подробности за транзакциите. Процедурата няма да започне, докато всички задължения по задължителни плащания, както и други задължения, не бъдат погасени.

След данъчната ревизия е ред да се създаде специална ликвидационна комисия, която може да се състои от служители на организацията или да включва лица, привлечени от нея. Те водят всички въпроси, свързани с приключването на дейности, включително продажбата на имущество от търгове, както и разпространението на подходяща информация в пресата.

Ликвидацията на кредитна организация може да бъде извършена в следните случаи:

• по решение на самото юридическо лице, в случай че изтече определеният период, за който обектът е създаден, или ако целта на неговото функциониране е напълно постигната;
• по решение на съда, ако срокът на лицензията е изтекъл (или изобщо не е получен), в нарушение на закона, както и в случаите, когато дейността на организацията не съответства или противоречи на нейния устав;
• чрез подаване на молба до съдебните органи на трети страни, чиито права са нарушени в резултат на дейността на кредитна институция.

цели

Ако говорим за целта на кредитната организация, то тя е да извлече максималната възможна печалба от нейните дейности. В този случай тя се състои от комисионна, както и лихвени плащания по предоставени заеми. Отделна позиция на дохода може да се счита за операции с ценни книжа.