Спестовен сертификат на Сбербанк. Банкови депозитни и спестовни сертификати

Целта на всеки паричен инструмент е да увеличи и спести средства. Повечето консервативни инвеститори не искат да поемат рискове, те се стремят да защитят своите инвестиции. Можете да направите това по няколко начина: отворете депозит или закупете спестовен сертификат. Тези инструменти имат много предимства, те са достойни за внимание дори и на най-консервативните инвеститори.

дефиниция

Спестовен сертификат е гаранция на приносител, която ви позволява да получавате доходи под формата на лихва върху сумата на депозита. Те се променят в пряка пропорция. Сертификатът за спестовни спестовни банки, за разлика от обикновените депозити, не участва системата застраховка на влоговете. Следователно лихвеният процент по него е по-висок. Такива ценни книжа могат да бъдат продадени, наследени или прехвърлени на трето лице без пълномощно.

Спестовен сертификат на Сбербанк се издава на приносител. Банката обаче не открива сметка за конкретно лице. Можете да издадете гаранция във всеки от 10 хиляди клона в цяла Русия. За тази процедура ще ви трябва паспорт или друг документ за самоличност. По отношение на защитата сертификатът за спестяване на приносител не е по-нисък от конвенционалните банкноти.

Общи условия

1. Продължителност: от 3 месеца до 3 години.
2. Валута: рубли.
3. Минимална сума: 10 хиляди.
4. Лихвен процент (годишно): 0,01 - 9,75%, начислен в края на срока.
5. Попълване и частично изтегляне: не се предоставя.
6. Лихвен процент (годишно) за предсрочно прекратяване: 0,01%.

Как да кандидатствам за спестовен сертификат

1. Свържете се с местния клон на Сбербанк с паспорт в ръка.
2. Изберете количество, номинална стойност и срок на годност на сертификатите.
3. Платете за покупката си.
4. Вземете вашия спестовен сертификат.

Курсът е фиксиран веднъж и впоследствие не може да бъде променен от банката. Можете да платите за покупката си не само в брой, но и за сметка на текущия депозит.

Ползите

На първо място, тази сигурност може да бъде представена на всеки човек. Той няма да има проблеми с тегленето на средства. В този случай новият собственик може или да го изплати веднага с минимален доход, или да изчака до края на срока и да получи големи ползи.

Спестовните сертификати на Сбербанк на Русия могат да бъдат използвани като пътнически чек при пътуване из страната. Тази централна банка се преобразува в пари във всеки клон на финансова институция.

Банковите депозитни и спестовни сертификати са предназначени за увеличаване на инвестираните средства. Вторият инструмент е по-подходящ за тази цел. Освен това Сбербанк е увеличил тарифите за услуги. На първо място, това се отнася до депозитите в дългосрочен план. Сега годишен сертификат от 200 хиляди рубли. носят доход на приносителя от 16 хиляди рубли. със скорост 8%. И милион рубли за 36 месеца - 277 хиляди.

недостатъци

В допълнение към горните предимства, банковите спестовни сертификати имат и няколко недостатъка. Един от тях вече е описан по-горе:

• В случай на предсрочно прекратяване лихвеният процент се намалява до 0,01% годишно.
• Тази сигурност не може да бъде разширена.
• Депозитите не са застраховани. В случай на фалит на финансова институция, ще бъде невъзможно да върне средствата си.
• В случай на загуба / кражба на сертификата, трябва незабавно да се обърнете към съда, за да възстановите правата на собственика си. В противен случай нападателят ще се възползва от възможността и бързо ще изплати парите.

Удобства

През 2013 г. размерът на средствата на гражданите, събрани чрез спестовен сертификат, се увеличава 1,4 пъти и възлиза на 342 милиона рубли.Населението инвестира 90% от тази сума в Централната банка на "Народната" банка на Русия. Въпреки рисковете, най-популярният инструмент за привличане на средства от юридически лица е спестовен сертификат. Потребителските отзиви потвърждават това. Преценете сами: дори търговски банки, по-специално Ugra, купуват този продукт.

Тази централна банка е интересна за онези клиенти, които възнамеряват да прехвърлят големи суми пари на трети лица, но не искат да информират данъчните власти за това. Скоро ще бъде приета законодателна норма, според която банките са задължени да информират държавата за всички депозити и клиентски сметки. А фактът, че сертификатите се издават на приносител, послужи като стимул за отмяната им. Но окончателно решение все още не е взето.

Финансови резултати за 2013 г.

2013 г. беше много успешна година за най-голямата банка в Русия. Нестандартните депозитни програми успяха да привлекат дори и най-консервативните клиенти. Ръстът на депозитите на населението възлиза на 20,6% и достига цифрата от 8 трилиона рубли. Дори и най-голямата финансова институция на дребно в страната, VTB 24, която се нарежда на второ място по този показател, успя да привлече едва 1,3 трилиона рубли. Банка Halyk е лидер по нетни активи - 16,7 трилиона рубли, което е 5 пъти повече от Газпромбанк, втората по големина в руската икономика. За 2014 г. експертите прогнозират лек спад в обема на привлечените депозити. С по-евтините кредитни лихви намалява и цената на привлечените средства.

Видове депозити

Днес клиентите на Сбербанк могат да отворят депозит с различни опции: попълване, капитализиране, частично теглене и др. Има отделна линия от онлайн депозити, които се обработват от системата за интернет банкиране. Лихвените проценти по тях са по-високи: с 0,75% годишно в рубли и 0,15% в чуждестранна валута. Общите условия за стандартни депозити са представени в таблицата по-долу.

Таблицата по-горе показва, че програмата за отглеждане е най-печеливша. Но за да попаднете в неговите условия, е необходимо да инвестирате един милион рубли за 1,5-2 години. Такива условия не са подходящи за всеки клиент. Като се има предвид лихвена капитализация най-добрият депозит е Save, особено ако го направите чрез системата за интернет банкиране. В случай на предсрочно прекратяване на договора по-малко от 6 месеца след подписване на документите, доходът се изплаща в зависимост от търсенето. С по-дълъг период - две трети от посоченото в договора.

Пенсионни програми

Повечето клиенти на Сбербанк са възрастни хора. За тях кредитната институция създава по-изгодни оферти за депозити. 6 декември 2014 г. Сбербанк отново повиши лихвите.

Спестете за пенсионери:

• от 1000 rub. за 12 месеца - до 10.29%;
• от 100 до 400 хиляди рубли годишно - 8,57%;
• от 100 долара (евро) - 0.6-3.08% и 0.6-2.7%, съответно.

Цените са максимални. Лихвите се начисляват месечно. Те могат да бъдат изпратени на друга сметка / карта или да се изтеглят. Ако лихвата остане недокосната, доходът автоматично се добавя към сумата на депозита. Този процес се нарича капитализация.

Предимства на програмата за възрастни граждани:

• автоматично удължаване;
• в случай на предсрочно прекратяване на договора, лихвата се преизчислява в размер на две трети от базата;
• депозитът може да бъде издаден на друго лице или включен в завещанието.

Депозит „Попълване“

• Минимална сума: 1000 рубли (100 евро или долари).
• Максимален доход: до 9,58% в рубли; до 2,86% в долари; до 2,49% в евро.
• Най-голямата печалба може да бъде получена от вноската, направена за три години.

Пенсионна вноска

Сметката се попълва с месечни социални плащания. Натрупаната сума натрупва доход в размер на 3,5% годишно (3,67%, като се вземе предвид капитализацията). Парите могат да бъдат изтеглени по всяко време. Лихвите се начисляват на тримесечие.

Други програми

„Дайте живот“ (благотворителност)

• Срокът е 1 година.
• Сума - от 10 000 рубли.
• Лихвен процент - 6,4% (на всеки три месеца 0,3% се изтеглят от сумата на депозита).

"Мулти"

• Мин. сума: 5 хиляди рубли. (евро, долари).
• Продължителност: 1-2 години.
• Рубли: до 5,9% годишно.
• Щатски долари: до 1,75%.
• Евро: до 1,75%.

„Международен” ​​(не важи за всички банкови клонове)

• Минимална сума: 10 000 паунда (франкове, йени).
• Продължителност: 1 месец - 3 години.
• Лихви: британски лири - 0,55-3,25%; Швейцарски франкове - 0,1-2,5%; Японска йена - 0,3-2,25%.

Как да отворите депозит

Необходимо е да се свържете с най-близкия клон на Сбербанк с паспорт в ръка и да изберете оптималната програма. Сметката винаги е обвързана с пластмасова карта или спестовна книжка. Така инвеститорът ще може да управлява средствата. Самият служител ще ви предложи да започнете спестовна книжка за 10 рубли, за да получите социални помощи. Същата сума трябва винаги да остане в сметката, за да се избегне нейното закриване. Пластмасова карта се произвежда за 3 седмици и е валидна три години. След това трябва да поръчате нейното преиздаване. В същото време банката независимо следи всички условия. Клиентът няма нужда да пише допълнителни изявления.

резюме

Спестяванията и сертификатите за депозит са най-безопасните видове депозити, особено ако парите са инвестирани в голяма банка в страната. С появата на нови евтини кредитни продукти, разходите за набиране на средства намаляват. Следователно банките намаляват лихвените проценти по депозитите. Но остава алтернатива - спестовни сертификати. Средствата, събрани за такива ценни книжа, не са застраховани и следователно таксите за услуги са по-високи от стандартните програми.