Застрахователният договор е добър компромис между сухата статистика на непредвидени ситуации и платежния баланс на застрахования. Като правило, за да се сключи застраховка, застрахователят посочва малко вероятно събитие, което може да се случи в бъдеще. Но има области на дейност, в които застрахователните събития настъпват още преди сключването на договора. Тогава тези документи се абонират за т. Нар. Ретроактивен период.
Определение и действие
Договорите се съставят от юристи, което означава, че много от клаузите на стандартните споразумения са трудни за разбиране за хората с не-юридическо образование. Ако се опитате да обясните какво е застрахователен период със задна дата, с прости думи можете ясно да си представите такъв пример.
Чакате реколта от ябълки от вашата градина. Но подозирате, че вашите ябълкови дървета е можело да бъдат заразени миналия сезон от бъг, чиито ларви правят дърветата безплодни. Сключвате застрахователен договор, в който застрахователен случай ще има възможно заразяване на градината, което се е случило миналия сезон. Моля, обърнете внимание: не застраховате самия отказ на реколтата, а възможната причина. Ако през лятото не чакате ябълки и причината за това е бъг, който е повредил дърветата, ще получите застрахователно обезщетение.
Който сключва обратна застраховка
Сключването на ретроактивни застрахователни споразумения е стандартна практика за застраховането на СРО (геодезисти, строители или изпълнители). Но подобна форма може да се използва и при всякакви други договори: от застраховка на финансови рискове до различни селскостопански договори.
Основното условие за застрахователно обезщетение е ясно дефинирана клауза за ретроактивност. Ако страните предполагат само началната дата на застрахователния договор през предходния период, но няма фиксирано позоваване на тази клауза в договора, тогава обезщетението може да бъде отказано на осигуреното лице.
Как изглежда застраховка със задна дата?
В допълнение към стандартните клаузи, изброяващи настъпването на застрахователни събития, застраховката за предходния период може да бъде сключена в две форми:
- Годишният период на отчета за осигурителния период. В този случай застрахователният период се изчислява от датата, на която строителната организация е била разрешена да започне работа. Причината за констатираните щети, попадащи под определението за застрахователно събитие, трябва да възникне не по-рано от три години преди сключването на застрахователния договор.
- База за застраховане на проекта. В този случай застрахователният период със задна дата започва от момента на официалното започване на работа по изграждането на строителния обект.
Задължителни клаузи на застрахователния договор
Преди окончателното подписване на застрахователния договор страните първо трябва да запишат писмено началната дата на застрахователния период. Най-често застрахователните компании начисляват допълнителен бонус в размер на 10-20% от общата вноска за допълнителна клауза на договора. Но в строителния бизнес такава клауза застрахова срещу по-нататъшни значителни разходи за собственост и репутация, когато поради некачествени строителни материали или грешка на проектантския екип къщата може да се срине.
Защитният период със задна дата е не само допълнителна гаранция за качество, но и прехвърляне на плещите на застрахователната компания евентуалните значителни разходи за съдебни плащания към бъдещите резиденти.
Как работи застраховката със задна дата
По принцип застраховката със задна дата е в интерес на строителната компания.В случай на застрахователно събитие, крайният получател на застраховката (юридическо или физическо лице) е длъжен да докаже, че застрахователното събитие е настъпило и плащането трябва да се извърши.
Противоречивите случаи трябва да бъдат разгледани от строителни експерти, работещи от името на съда. Ако трагедията е била причинена от недостатъци и грешки не само на доставчици на строителни материали и проектанти, но и на самите строители, случаят ще бъде отнесен до арбитражния съд, който въз основа на експертно становище ще даде правна оценка на действията на извършителите и ще издаде окончателна присъда, според която ще бъде (или няма да бъде) договорено. компенсация.
Минали години и застрахователни измами
Застрахователен договор, който включва изминал период, може да бъде изпълнен с много трикове, използвани от различни измамници. Например, в началните етапи на строителството, изпълнителите са информирани за недостатъци в проектната документация. Въпреки това строителството на съоръжението продължава, а администрацията на дружеството сключва застрахователен договор със задна дата, като се надява в случай на спешност безопасно да „изплува” от ситуацията, като взема застрахователно обезщетение с нея.
Подобни случаи станаха доста често срещани, така че застрахователите се опитват да се предпазят от съдебни дела от недобросъвестни изпълнители по различни начини. В допълнение към увеличената застрахователна премия, някои застрахователи препродават презастраховане на други компании. Много от тях изискват пряко участие в работата по обекта на своите експерти.
Има много варианти, но едно е ясно: ако адвокатите на застрахователната компания докажат в съда, че застрахованото лице е получило информация за нарушенията предварително, но не се е погрижило да ги отстрани, такова дружество няма да получи никаква застраховка. Действията на администрацията на такова дружество ще се считат за измама в особено голям мащаб и не се преследват по реда на Гражданския процесуален кодекс, а по Наказателния кодекс.
Както можете да видите, застрахователният период със задна дата не е много труден за разбиране. Достатъчно е да се знае, че в този случай незадоволителният резултат от работата е застрахован (в общия случай унищожаването на готовата сграда). Причината за застраховката са причините, възникнали в миналото, но оказващи пряко влияние върху крайния резултат. А компенсационни плащания в този случай те са призовани да смекчат окончателните последици от неправилни действия, извършени за дълго време.
