Основният вид сигурност за всеки гражданин, достигнал трудоспособна възраст, е пенсия за старост. По правило именно този вид плащане е единственият източник на доходи за пенсионер, така че в един момент всеки човек мисли каква пенсия ще му бъде отпусната. Нека да поговорим за това как се формира пенсия.
Формиране на пенсия за старост
Настоящата система у нас има разпределителен и натрупващ характер, тоест се оказва, че ситуацията е, че от една страна настоящите пенсионери получават средства, получавани от работодателя през целия си живот, а от друга, се натрупва персонализиран капитал.
За да разберете как се формира пенсия за осигурителен стаж и възраст, трябва да се каже откъде идват удръжките. Най-голямата част от тях се прехвърля от работодателя и отива във формацията осигурителна част от пенсията. Тези средства се отчитат в личната сметка на гражданина, но се изразходват изцяло за текущите нужди на Пенсионния фонд, поради което представляват повече условни задължения на държавата, отколкото реални пари.
Само 6% от приспаданията се разпределят към финансираната част. Тези средства се инвестират с цел получаване на доход. Това осигурява растеж на собствения пенсионен капитал. Можете да управлявате тази част, като останете в PFR или като се присъедините към недържавен пенсионен фонд. Изборът на недържавните пенсионни фондове се извършва независимо от гражданин, осигурен в системата OPS. В противен случай натрупванията му се управляват от Внешекономбанк.
Как да прехвърлите спестяванията си в недържавни пенсионни фондове?
Така че сега стана малко ясно как се формира финансираната част от пенсията, но ще говорим как да прехвърлите спестяванията си в недържавните пенсионни фондове.
За да прехвърлите финансираната част към NPF, първо трябва да се свържете с избраната организация и да подадете съответното заявление. След известно време средствата ще бъдат прехвърлени под управлението на фонда. Повечето руски жители не бързат да прехвърлят собствените си спестявания в недържавни фондове, тъй като много се страхуват да не загубят всичко, което е спечелено с такъв труд от много години. Но когато анализираме въпроса как се формира пенсия, не бива да се забравя, че работата на всеки НПФ днес е много строго контролирана от държавата и различни финансови кризи вече са преодолени с големи средства, постигнати са висока степен на възвръщаемост, са много надеждни и могат да гарантират безопасността на средствата на вашите клиенти. С прехода към НПФ наистина можете да получите реална печалба: много такива организации изпреварват инфлацията, за разлика от държавната управляваща компания.
Каква пенсия ще получи човек след достигане на подходящата възраст?
След като гражданинът навърши пенсионна възраст, той ще получи плащания в размер, равен на сумата на застрахователния и натрупания пенсионен капитал, които се делят на очаквания брой месеци на изплащане. Към днешна дата тази цифра е 228 месеца.
Освен това днес се предвижда и пълен отказ за получаване на финансираната част от пенсията. Още преди началото на 2015 г. всеки работещ гражданин получи правото да избере: да се присъедини към НПФ или не.В такава ситуация работодателят му просто трябваше да спре да прави вноски за финансираната част и всички вноски трябваше да бъдат прехвърлени на застрахователната част.
Друга иновация в законодателството се отнася до промяната в системата за отчитане на застрахователните спестявания. И така, как се формира пенсия за старост сега? Сега правото на пенсия за старост ще се натрупва според системата от точки, която ще расте в зависимост от трудовия стаж и размера на заплатите.
По какво се различават финансираните и осигурителните части на пенсиите?
Най-важната разлика между финансираната част и застрахователната част е, че те имат различни модели на разход. Кумулативната част не може да бъде докосната от държавата по никакъв начин поради причината, че няма право да го направи. Собственикът получава възможност да го прехвърли на управлението на държавен фонд (Vnesheconombank) или на недържавен пенсионен фонд, ако иска да направи сумата на плащанията значително по-голяма. Той ще ги получи, след като се пенсионира.
Как държавата използва осигурителната част от пенсията?
Държавата използва застрахователната част за собствените си нужди и дори не предоставя възможност за получаване на инвестиционен доход. Повечето експерти са на мнение, че след 10-15 години Пенсионният фонд ще се сблъска с дефицит и тогава ще започне да има проблеми с плащанията. В този случай застрахователната част от пенсията ще страда, защото не се съхранява в личните сметки на гражданите, а се използва в момента за изплащане на пенсия на настоящите хора в пенсионна възраст. Ето защо държавата се опитва да заинтересува хората от факта, че по-късно те се пенсионират и участват във формирането на финансираната им част чрез намаляване на осигурителната част.
Как се формира пенсия от индивидуален предприемач?
Индивидуалните предприемачи, като обикновените граждани, имат пълно право да получават пенсия, защото плащат и определени застрахователни премии. Така че, нека разберем как се формира пенсия от тях. Индивидуалният предприемач плаща фиксирана сума годишно на Пенсионния фонд, дори и да няма доходи. Освен това, наскоро Държавната дума предложи проект за разглеждане, за да увеличи размера на това плащане. Така че може би в бъдеще отделните предприемачи могат да се сблъскат с такава неудобство.
Може ли човек да се надява на добра пенсия?
Бизнесмените не трябва да разчитат на държавата. Размерът на пенсията не може да бъде по-висок от обикновена социална пенсия, която се издава на граждани с опит по-малък от пет години или изобщо няма опит.
Целият проблем е, че осигурителните премии се изчисляват в зависимост от минималната работна заплата и следователно размерът на пенсиите е толкова малък. Понякога подобни вноски не са достатъчни дори за изплащане на минимална пенсия.
Размерът на пенсиите напълно зависи от това колко осигурителни премии се плащат на пенсионния фонд, следователно онези предприемачи, които също работят по трудов договор, ще се справят много по-добре, тъй като освен собствените си вноски, работодателят плаща и за тях, и това ще бъде взето предвид при изчисляване на пенсия.
И така, тук разбрахме как се формира пенсия. В заключение бих искал да кажа, че за да увеличите пенсията си, най-добре е да плащате допълнителни вноски, но това вече се прави на доброволна основа. Такова сериозно решение трябва да бъде взето само самостоятелно.
