Разликата между осигурителната и финансираната част от пенсията е напълно неразбираема за повечето граждани. Тя обаче съществува и е много значима. Интересен факт е, че не само възрастните хора, които са се пенсионирали или просто се готвят да направят това, се интересуват от този въпрос, но и по-младото поколение, загрижени за своето бъдеще. Тъй като тази част от пенсията ви позволява да се подготвите за пенсия много преди възрастта за пенсиониране, това е много правилна позиция за младите хора. Трябва обаче да се има предвид, че въпреки възможността за получаване на увеличен доход в напреднала възраст, съществува доста голям риск от получаване на по-малко или дори загуба на всички средства.
Застрахователна пенсия
Застраховка и финансирана част от пенсията, какво е това? Ето защо повечето граждани задават въпроса. Под осигурителната част се разбира точно пенсията, с която всички са свикнали. Тоест, тя е част от дохода, който се изплаща месечно от служител, за да получава определени плащания от пенсионен фонд в напреднала възраст, които теоретично трябва да са достатъчни за възрастен човек да живее.
Той се формира както от парите, които човек превежда през целия си живот в процеса на работа, така и от сумите, отпуснати от държавата. На този етап пенсията се изчислява по система от точки, които се получават от гражданина през цялата му кариера, индексира се, като се отчита инфлацията и други фактори и се изплаща в определен размер. Това важи както за финансираните, така и за осигурителните пенсии.
Пример за изчисляване на осигурителна пенсия
Формулата, използвана за определяне на осигурителната пенсия, е следната: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. В тази формула SK обозначава осигурителната пенсия, KPV е коефициентът на стимулиране за стимулиране при пенсиониране, EF е основното плащане, IPC е индивидуалният коефициент, SEC е пенсионният коефициент.
Каква е разликата между осигурителната и финансираната част от пенсията? Примери за изчисляване на осигурителна пенсия. Човек се пенсионира на 60-годишна възраст. Натрупаният застрахователен капитал е 12 000 рубли. На първо място, индивидуалният коефициент се изчислява по формулата: 12000-3910.34 / 64.1 = 126.2 точки. По-нататъшното изчисление изглежда така: осигурителна пенсия = основно плащане * бонусен коефициент + сумата от всички годишни PKI * разходи за една точка * бонус коефициент. Така в нашия случай осигурителната част на пенсията ще бъде 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 рубли. В този случай под фиксирано плащане се разбира застраховка, основно плащане. Финансираната част от пенсията се изчислява малко по-различно, повече за това по-късно.
Финансираната част от пенсията
Миналата година пенсията беше разделена на две части. Едната от тях беше застраховка (тоест задължителна, която във всеки случай ще бъде платена), а другата финансирана, която гражданинът можеше да управлява по свое желание. Въпреки факта, че това донякъде се е променило, същността остава същата. Финансираната част е част от общата пенсия, която се състои както от финансирана, така и от застрахователна, но можете да управлявате тази част сами, като изберете неправителствени пенсионни фондове (НПФ), за да управлявате собствените си средства, които се натрупват за старост.
Те се формират от същите точки като осигурителната пенсия. Гражданите получават възможност да избират между начисляването им само на осигурителна пенсия или както на застраховка, така и на финансиране. Във втория вариант броят на точките, приспаднати в застрахователната част, ще бъде намален и те ще бъдат прехвърлени към натрупващата се.Благодарение на тази система гражданинът може сам да реши какво да прави с бъдещите си плащания: да остави всичко такова, каквото е, и да получи гарантиран, стабилен, но малък доход в напреднала възраст, или да вземе шанс и да се опита да получи много повече.
Пример за изчисляване на финансирана пенсия
Каква е разликата между осигурителната и финансираната част от пенсията? Примерите за изчисляване на финансираната пенсия са различни, даваме един от тях. Мъжът работи 12 години и всеки месец получава заплата 13 000 рубли. Първо трябва да изчислите общия размер на спестяванията. Това става просто: срокът на работа (12 години) се умножава по броя на месеците в една година (12) и се умножава по получената заплата на месец.
След това е необходимо да вземете само 22% от получената цифра. Тоест, оказва се, че 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 рубли. Получена сума - пенсионни фондове. Сега, за да определим финансираната част от пенсията, правим следното. За да направим това, разделяме получената цифра в предишното изчисление на броя месеци на изплащане на средства от този тип (през 2015 г. е 228 месеца). В резултат на това получаваме 411840/228 = 1806,32 рубли - това е необходимата част, дължима на пенсионера. Тоест, тя ще го получава и задължителната застрахователна част всеки месец. Може би ако всички средства бяха прехвърлени на застрахователната част, той щеше да получи повече, а може би и много по-малко. Този момент може да се изчисли само след пенсиониране и извършване на съответните изчисления.
разлики
Както бе споменато по-горе, осигурителната и финансираната част от пенсията се различават главно по това, че финансираната част може да се управлява независимо, като се настанява в частен пенсионен фонд или друга подобна организация. До 2015 г. от 22% от прихода, удържан през пенсионен фонд 16% са отишли в осигурителен стаж, а 6% са отишли за осигуряване на пенсия (по искане на платеца). От началото на тази година осигурителните и финансираните пенсии са разделени и цялата сума се кредитира директно в застраховката, докато можете да изберете опцията с раздяла, в която част от точките отиват за една пенсия, а останалите за друга. По този начин въпросът дали осигурителната и финансираната част от пенсията е каква, колко процента, в момента не е толкова актуален.
Плюсове на НПФ
Ползите от използването на недържавни пенсионни фондове за управление на финансираната част от пенсията са очевидни - получени доходи, които могат много да помогнат в напреднала възраст. За да прехвърлите този вид плащания, дължими в напреднала възраст, към избрания НПФ, трябва да се свържете с отдела за пенсионни фондове на мястото на регистрация със съответното изявление. След това тази част от средствата ще стане достъпна за управление на определената организация. Всъщност рискът е това, което отличава застрахователната и финансираната част от пенсията. Какво означава това? Прехвърляйки всички средства директно в пенсионен фонд, гражданинът не рискува нищо, но дори и в напреднала възраст той не може да разчита на увеличен доход. В друг случай, поемайки рискове, има шанс да получите повече печалба, но е налице и евентуална загуба на всички изброени средства.
Минуси NPF
Да отговорим точно на въпроса: „Застраховка и финансирана част от пенсията. Какво е това? “, Трябва да разберете, че финансираната част от пенсията е вид депозит, който може да донесе значителни печалби и да бъде по-неизгоден от останалата част от пенсията. Например, не всички недържавни пенсионни фондове са еднакви. Всеки от тях се контролира от различни хора, които използват различни средства (естествено законни) за генериране на доход. По този начин в един НПФ печалбата може да е по-значителна, но рискът от загуба на средства, както и когато банките закрият депозитите си, също е голям.
При друг вариант доходите от недържавните пенсионни фондове ще бъдат толкова незначителни, че би било по-изгодно всички получени пенсионни точки да бъдат насочени към осигурителна пенсия. За да се предотврати тази ситуация, се препоръчва внимателно да се проучат всички предложения на недържавните пенсионни фондове и самите тях.Най-добре е да изберете тези, които вече са преживели една или две икономически кризи, което значително увеличава шансовете двамата да оцелеят на следващата, ако има такава, и сигурността и увеличението на пенсионните фондове на отделен гражданин.
Други начини
Естествено, не само осигурителната и финансираната част от пенсията може да осигури достойна старост. Има много други опции, които ще ви позволят свободно да управлявате собствените си средства и да ги инвестирате в вероятно печеливши проекти. Най-простият от тях е редовен депозит.
Месечно го попълва дори за най-малката сума, дадена лихвена капитализация до старост ще се натрупат доста средства, които могат да бъдат изразходвани за нещо, което не бих могъл да си позволя в младостта си (или просто да живея комфортно). Също така добър вариант може да се счита за инвестиция в недвижими имоти (получаването на наемни плащания може значително да улесни бъдещата старост) или закупуването на злато или бижута, които никога не поевтиняват и постоянно само се покачват.
резултати
Предвид горното можем да заключим, че осигуровката и финансираната част от пенсията са две различни неща. Спестяванията могат да се управляват по желание, но отговорността за загубата на тези средства също ще бъде пряко на гражданина. Застрахователната пенсия е именно онези плащания в напреднала възраст, с които всички са свикнали и гарантирани от държавата.
Онези граждани, които са свикнали сами да контролират финансите си, могат да бъдат посъветвани да се опитат да получат по-висок доход в напреднала възраст, а тези, за които надеждността и стабилността са на първо място, винаги могат да прехвърлят всички средства само в осигурителен пенсион и да не се притесняват от възможни финансови загуби. Надяваме се, че в тази статия всички заинтересовани граждани получиха отговор на въпроса си каква е застрахователната и финансираната част от пенсията, каква е разликата между тях и т.н.
