В съзнанието на руските граждани отдавна се отлага гледната точка, че американците са добре защитена социална нация. Много хора вярват, че пенсията в САЩ е в състояние да задоволи почти всички нужди и желания на възрастните хора. Така ли е и как се формира тази социална субсидия за обикновения американец днес?
Величина на проблема
Честно казано, трябва да се подчертае, че финансовата криза днес се отразява негативно на благосъстоянието на американското общество, следователно, за да може пенсията в Съединените щати да осигури по-малко или по-малко комфортен стандарт на живот, трябва да се грижите за това предварително. Но какво в момента се случва на практика? Повечето хора, живеещи в „най-демократичната страна“, рядко работят на едно място за дълго време. На интервали от приблизително 5 години средният американец сменя работата си.
Естествено, в този случай би било наивно да се очаква пенсията в САЩ да бъде висока: работодателят просто няма да може да плати „прилична“ сума за такъв кратък период. Ситуацията се усложнява още повече от факта, че ръководителите на компаниите вече са все по-малко заинтересовани от „класическите“ програми за социална ориентация. Друг отрицателен фактор е, че в съвременните условия държавните гаранции не могат да осигурят приличен жизнен стандарт на американците в пенсионна възраст. Въпреки това възрастен човек, по-възрастен от 62 години, след като отиде на заслужена почивка, се „финансира“ от държавата за сметка на социалния държавен фонд, което вече е добре, тъй като получените пари често са достатъчни за закупуване на храна и заплащане на комунални сметки.
Разчитате на собствените си сили?
Почти 50% от служителите в частния сектор днес се надяват пенсията на САЩ да се изплаща от държавата. Те обаче ще трябва да работят до много напреднала възраст, за да осигурят приличен стандарт на живот.
Така или иначе, но един от приоритетните източници на материална подкрепа за хората на заслужена почивка в Америка е Държавният фонд за социално осигуряване.
Като алтернатива американските граждани се насърчават да инвестират сами, така че старостта да не е лоша.
Държавна система
Като общо правило (с някои изключения), ако човек е работил в американската икономика 10 години като служител на национална компания, тогава му се гарантира материална подкрепа от федералния бюджет, когато достигне определена възраст. Но по какви критерии се начисляват пенсии в САЩ? Размерът му зависи от нивото средна работна заплата и старшинство. Както можете да видите, нищо ново не е измислено. Ще бъде много трудно да се получи американска пенсия от бюджета, която би могла да осигури повечето от нуждите на възрастен американец. Това се дължи на демографските промени: броят на трудоспособните хора непрекъснато намалява, а броят на възрастните хора се увеличава. Освен това, колкото и да се увеличава пенсията в САЩ, тя все още не е имунизирана срещу инфлацията. Това състояние на нещата води до факта, че американецът в началото на трудовата си дейност трябва от собствените си спестявания да инвестира в бъдещата си старост. Както обаче вече подчертахме, държавата пенсионна система застраховка има алтернатива.
Индивидуална сметка (IRA)
Тази опция предвижда дългосрочни инвестиции, чрез които става доста реалистично да се получи достойна пенсия в САЩ.
С други думи, човек формира своето благополучие, което ще прекара в напреднала възраст. На него се отваря индивидуална сметка и субектът определя как парите ще бъдат използвани за натрупване на доходи. Например, той може да раздели капитала на акции и да инвестира всеки от тях в различни проекти: взаимни инвестиционни фондове, недвижими имоти, сделки по обмен на валута и т.н. Естествено, който няма адекватно ниво финансова грамотност Преди да инвестирате в конкретен инструмент, трябва да се консултирате със специалист по тази тема.
Предимства на частните инвестиции
Собствениците на индивидуални акаунти се ползват с данъчни преференции. Стандартните опции за акаунти (IRAs) са освободени от фискални плащания до момента, в който парите започват да се превеждат след напускане. Можете да отворите друг акаунт, така наречената Roth IRA. Собственикът му е длъжен незабавно да плати данък върху доходите, получени от инвестиране, но след пенсиониране няма да даде нищо на държавата. В същото време американските служители поставят ограничения върху IRA-системата за увеличаване на капитала. Така през 2008 г. притежателят на сметката можеше да инвестира не повече от 5 хиляди долара в старостта си.
Хората, които са превишили прага на петдесет години, биха могли да инвестират в ИРА не повече от 6 хиляди долара годишно. Белият дом систематично увеличава тези граници малко по малко.
Спестовен план
Този вариант на финансиране на пенсионните активи се инвестира за сметка на работодателя. И повечето ръководители на компании са удобни с такава система. Определена сума пари се инвестира периодично в бъдеща пенсия. В някои случаи планът за спестявания се комбинира с откриване на индивидуална сметка на Roth IRA. "Класическият" план, който обикновено се нарича "401 k", е в много отношения подобен на традиционната система IRA. Отново тук собственикът има право самостоятелно да избира къде да инвестира парите си. Прави впечатление, че в системата „401 k“ няма ограничения за размера на инвестицията. Работодателят просто депозира депозит в сметката, като запазва фиксирана сума от заплатата на служителя. И в този случай се прилага правилото: участникът в плана „401 k“ не плаща данък върху дохода, докато не започне да изплаща спестяванията си при достигане на пенсионна възраст. Много хора използват тази система поради нейната надеждност и практичност, поради факта, че парите се внасят в сметката автоматично.
Недостатъци на „401 K“
Въпреки това, горният вариант за осигуряване на старостта не е без недостатъци.
Първо, работодателите използват спестовни планове, подобни на "401 k", едва от 2006 г., когато "Законът за пенсионна защита" влезе в сила. Второ, системата не забранява на служителя да получава част от парите от сметката си предсрочно, например да закупи къща или кола и много хора използват тази възможност. Естествено, размерът на пенсионните спестявания е сериозно намален. След достигане на пенсионна възраст, участник в системата 401 k може да изразходва незабавно цялата сума на спестяванията си за старост. Разбира се, от гледна точка на бъдещата перспектива, това е непрактично. Има обаче и такива, които го правят.
„Рай за тези, които са спечелили, е Америка“
Сега даваме конкретни цифри, за да разберем пълната картина на това какъв вид пенсия е необходима за повече или по-малко комфортен живот. Повечето експерти са уверени, че работниците, които по една или друга причина не са искали да участват в проекта 401 k, ще бъдат принудени да се задоволят с материална подкрепа изключително от държавата, която, за съжаление, не може да осигури достойна старост.
Естествено, възниква въпросът от каква възраст пенсиониране в САЩ? За мъжете е установен праг на 67-годишна възраст, за жени - праг на 65-годишна възраст. Средната пенсия в САЩ обаче според експерти е около 1164 долара. За огромен брой възрастни хора това е много, много прилично количество. Но минималната пенсия в САЩ се определя от служители на 300 долара.
По-специално тя се получава от тези, които не са работили за доброто на страната и една година.
Кои пенсионери в Америка живеят добре?
По-възрастните американци, които имат, макар и не много голям, но стаж, имат право да разчитат на парични обезщетения в размер на 600 долара на месец.
Що се отнася до обикновените служители от по-ниско ниво, които работят под наем, например секретари, техният размер на пенсиите варира между 700-900 долара.
Служителите на ИТ сектора, инженери, специалисти от "технически" професии, чиято заплата е около 2,5-3 хиляди долара, в напреднала възраст ще разчитат на социални субсидии в размер на 1,5 хиляди долара. Най-социално защитени служители, военни и бивши служители на авиокомпаниите. За тях се установява пенсия от 2-3 хиляди долара.
Естествено, размерът на социалните помощи пряко влияе върху качеството на живот на възрастните хора. Някои са принудени да наемат социални жилища с някого, други наемат къщи от категорията „за тези над 55 години“ със средно ниво на комфорт, а трети могат да си позволят да си купят уютна вила и да се занимават със земеделско стопанство за свое удоволствие.
На какво могат да разчитат?
Няма значителни привилегии за хората в пенсионна възраст, живеещи в чужбина. За тях обаче има редица важни социални гаранции. В Америка държавата повече или по-малко се грижи възрастният човек да не се чувства увреден. Дори ако той като елемент на труда инвестира пренебрежимо малко в американската икономика, той все още има право на пенсия в САЩ (възрастта на излизане е 67 години (мъже) и 65 години (жени). Да, размерът му няма да е голям, но във всеки случай човекът няма да бъде оставен на проблемни социални услуги: ако е необходимо, ще му осигурят подслон, ще го хранят и ще помогнат в лечението.
Е, тези, които са се погрижили предварително за старостта си, се наслаждават на живота с мощ и главно. Мнозина тръгват на пътешествие по света, обличайки къси панталонки, тениска и се въоръжават с камера.
заключение
Така или иначе, но традиционната система пенсионно осигуряване в Съединените щати отдавна са остарели. Ако по-рано човек работеше в едно предприятие няколко десетилетия подред и получаваше прилична пенсия като награда за него, днес ситуацията коренно се промени. Да, минималният набор от инструменти за социална помощ от държавата е бил и остава, но в съвременните условия това очевидно не е достатъчно за качествен живот. Ето защо всеки американец трябва да вземе алтернативни мерки, които ще му помогнат да се чувства уверен и да живее щастливо в напреднала възраст. Като ръководство за действие може да се препоръча системата „401-k“. Експертите са уверени, че днес това е най-добрата инвестиция в периода на живот, който започва след пенсиониране.
