Преди петнадесет години значението на думата "ипотека" е било разбрано само от банкерите. Въпреки че днес той вече е добре установен в обращение, но все още мнозина все още имат въпроси.
дефиниция
Думата "ипотека" на гръцки означава "обезпечение". През VI-VII в. Пр. Н. Е. Т. Нар. Пост в земята с името на кредитора и размера на дълга. Днес ипотека означава ипотечен кредит за недвижим имот, който, въпреки че остава на разположение на длъжника, но в случай на неизпълнение, може да бъде реализиран от банката.
Размерът и условията, за които е съставен договорът, пряко зависят от вида и цената на къщата (парцела), размера на авансовото плащане и платежоспособността на клиента. Почти всяка кредитна институция има този продукт на склад, но само една от тях има най-благоприятните условия. След това ще научите как да вземете ипотека в Сбербанк.
опции
Сбербанк на Русия предлага осем ипотечни програми: три от тях са основни, пет други са специално разработени за определени категории население. Курсът варира от 9,5-15% годишно в рубли. Най-благоприятните условия са представени в програмата "Младо семейство. Ипотека с държавна подкрепа", можете да получите кредит за нея, ако платите значителна (50%) авансова вноска. Банката ще получи най-голяма печалба от заем за изграждането на индивидуална къща.
Основни програми
Има само три от тях и те много си приличат помежду си. Те нямат комисионни при подписване и поддържане на договора (с изключение на неустойка за забавено плащане), процентът зависи от размера на авансовото плащане и срока на кредита. Клиентите, които получават заплата или пенсия във финансова институция, се обслужват по преференциална програма.
Можете да вземете ипотека в Sberbank на Русия за период до 30 години в рубли или във валута с авансово плащане не по-малко от 15%. Тези условия важат за готови обекти, жилища в строеж и вили. За първите две програми ставката на обслужване е 9,5 -14% в рубли, 8,8 -12,1% в щатски долари, а за третата - от 11,7 до 14,75% в рубли, 9,1 - 12,1% в чуждестранна валута. Ако клиентът може да плати повече от 40% от авансовото плащане, тогава има възможност да получи заем без доказателство за доход.
Държавна социална програма
Клиентската платежоспособност е от първостепенно значение при съставяне на договори за заем на недвижими имоти. И от тази гледна точка военните служители, многодетните семейства и други категории население, за които трябва да се грижи държавата, автоматично бяха изключени от списъка на възможните кредитополучатели. Доскоро.
Преди две години беше разработена специална програма „Социална ипотека“, по която кредитополучателите имаха възможността да станат собственици на жилища в икономична класа, изградени от юридическо лице. Банката отпуска заеми в руски рубли при годишна ставка от 10,5 - 14,75%, но при условие че клиентът може да направи поне 20% от авансовото плащане. Към момента на вземане на решението се взема предвид общият доход на семейството на кредитополучателя.
Преди да вземете ипотека в Сбербанк, трябва да сте сигурни, че не попадате под изключенията. Договорът може да бъде изпълнен само от граждани над 21 години и които към момента на погасяване на дълга няма да навършат 75 години. Максималната сума на заема зависи от региона на пребиваване на клиента. В Санкт Петербург и Москва можете да сключите споразумение за 8 милиона рубли, в други области - 3 милиона рубли. Месечното плащане не трябва да надвишава 30-35% от брутния доход на семейството.
Ипотечен + майчински капитал
По тази програма заемът се отпуска при годишна ставка от 9,5 - 14% в рубли, 8,8 - 12,1% в долари, при първоначално плащане от поне 10%. Авансово плащане може да се извърши чрез заплащане на раждането на детето. В рамките на шест месеца след подписването на документите трябва да се извърши транзакция от Пенсионния фонд на Руската федерация към Сбербанк.
Можете също да вземете жилищна ипотека по програмата за рефинансиране, при която клиентът преиздава заем, сключен с друга търговска банка. Размерът на заема не трябва да бъде повече от останалите средства по договора или 80% от цената на жилището. Лихвата за забавено плащане е двойна лихва плюс месечната сума на плащането.
"Младо семейство"
Това е ипотека за двойка, в която единият съпруг не е навършил 35-годишна възраст, с намалено авансово плащане (10% за семейство с едно дете, 15% в други случаи). Съоснователи на тази програма могат да бъдат младоженци. В този случай банката ще вземе предвид не само официалните доходи (заплата, пенсия), но и допълнителни източници на пари. Ако дете в семейството се роди след подписването на документите, финансовата институция може да предостави годишно отсрочване на погасяване на заема.
"Селски недвижими имоти и гараж"
По тази програма можете да получите заем за парцел, градинска къща или вила на 10-14,75% в рубли или 8,8-12,1% в чуждестранна валута. За клиентите със заплати на Сбербанк, ставката е с 0,5% по-ниска. Издават се документи за закупуване на парцел, довършване или изграждане на лятна къща, започнала от нулата. Максималният размер на заема не трябва да надвишава 85% от прогнозната стойност на строителството или ипотекирания имот.
Как да получите ипотека в Sberbank без авансово плащане
Можете да пренаредите съществуващия си кредит по програмата за рефинансиране. Но в този случай процентът на заема може да е по-висок от нормалните условия на обслужване. Вторият вариант е да кандидатствате за „социална ипотека“ върху сигурността на друг дом, който притежавате.
Всяка преференциална програма е свързана с големи бюрократични проблеми, но процентът на одобрените заявления в Сбербанк за тях все още е по-висок, отколкото в други институции.
Изисквания към кредитополучателя
За да получите ипотека, трябва да отговаряте на редица изисквания:
• гражданство на Руската федерация;
• възраст: 21 - 75 години (към момента на погасяване на дълга);
• минимален трудов стаж - от шест месеца на сегашното място, общо - повече от 12 месеца през последните 5 години (тази позиция не е важна за клиентите със заплати);
• привличане на 1-3 съзаемници.
Искам да взема ипотека в Сбербанк: какво е необходимо за това
Първо трябва трезво да оцените финансовото си състояние. Също така си струва предварително да се запознаете с цените на имотите, за да разберете колко заем искате да получите. Къде да вземете ипотека в Sberbank? Трябва да се свържете с отдела по местоживеене или регистрация.
На първата среща е необходимо да се предоставят всички документи за кредитополучателя (копие на паспорт, удостоверение за работа за последните шест месеца). За да вземе ипотека в Сбербанк, пенсионерът трябва да представи удостоверение за размера на социалните плащания за последните 6 месеца. Въз основа на тях Кредитният комитет трябва да реши дали изобщо да отпусне заем и за каква сума. Кредитополучателят ще получи решение за одобрение. В него ще бъдат посочени кредитният лимит и срокът на валидност на книгата.
На следващо място, трябва да изберете жилища въз основа на определената сума. Последният етап е събирането на документи и прехвърлянето им в банката. Четири пакета документи трябва да бъдат предоставени на кредитната институция: за кредитополучателя, за недвижимите имоти, за поръчителите и данни за участие в специални програми. От момента на получаване на предварително положително решение на банката от кредитополучателя за 4 месеца те се събират. През това време трябва да подготвите:
- копия и оригинални паспорти на членове на семейството на кредитополучателя;
- прилагане;
- декларации за доходи за 6 месеца на всички членове на семейството;
- договор за покупко-продажба с държавна регистрация, застрахователна полица и сертификат за приемане;
- паспорти и удостоверения за доходи на поръчители;
- документи за майчински капитал.
Това е стандартен списък. Банката може да поиска други документи.
IP трябва да представи следните документи:
- Данъчна декларация.
- Книгата на сметката на разходите и доходите.
- Лиценз за извършване на дейности.
- Удостоверение за регистрация от USRIP.
Ако кредитната институция одобри избрания обект, клиентът ще получи заем. Парите могат да се превеждат по сметката на продавача или кредитополучателя. Във втория случай безкасово плащане за транзакцията ще трябва да плати голяма комисионна.
Удобства
Как да получите ипотека в Sberbank за млади хора? Младите хора над 18 години трябва да гарантират на финансовата институция, че дори да бъдат привлечени за служба, те ще могат да изплатят заема. Момичетата трябва да докажат, че дори след брака и раждането на дете, те ще изплащат заема своевременно.
Популярна руска банка предлага наистина интересни условия за кредитиране: ниски лихви, гъвкави условия, без комисионни, възможност за привличане на кредитополучатели. И всичко това без да се вземат предвид специални програми и промоции, които се провеждат доста редовно. Последното се проведе в средата на 2014 г. И така, Сбербанк предложи на всеки да вземе ипотека за нова сграда за 12 години при 12% годишно и същата сума на авансовото плащане. На вторичния пазар беше възможно закупуване на жилища на кредит за пет години. При условие, че клиентът може да извърши авансово плащане от 50% или повече.
Не е изненадващо, че броят на клиентите, взели ипотека в Сбербанк, непрекъснато се увеличава. Прегледите на потребители потвърждават, че тук все още има муха в мехлема: бавно обслужване, дълъг преглед на документите, необходимостта от осигуряване на голям брой допълнителни справки и други бюрократични забавяния. Но дори тези нюанси не намаляват всички предимства на програмите на Сбербанк.
резюме
Днес жителите на Русия имат много повече възможности да закупят апартамент, вила, вила или къща на заем от средства. За да направите това, трябва да вземете заем от Сбербанк. Ипотека се издава за няколко месеца. Първо, трябва да предоставите документи за кредитополучател за преглед и след получаване на предварително одобрение потърсете обект. Процедурата може да бъде съкратена, ако работодателят е акредитиран от Сбербанк или имотът е построен с участието на финансова институция. Във втория случай програмистът може да има съвместни преференциални програми.
