Изобилието от кредитни продукти е толкова голямо, че неизбежно много кредитополучатели сериозно мислят за промяна на банката кредитор. Това се отнася особено за ипотечните кредити, по-благоприятни условия за които все по-често се срещат в съседните кредитни организации. В същото време кредитополучателят може да разчита на ниска ставка и лоялно отношение на новата банка. Например, Сбербанк предлага на своите клиенти подобни условия. Рефинансирането на ипотека в тази финансова институция ще ви помогне да изплатите по-бързо предишния заем и ще ви даде възможност да получите нов при по-приемливи условия.
Как мога да платя ипотека?
Най-дългите и скъпи са ипотечните заеми. В края на краищата пари за тях могат да се получат веднага, но ще трябва да плащате в продължение на много години. Има обаче няколко варианта, които ви позволяват да се сбогувате с игото, което се дърпа към дъното възможно най-скоро. Един такъв пример е предплащането. И е добре, ако кредитополучателят разполага с парите за този бизнес. В този случай няма да възникнат значителни проблеми (разбира се, ако банковото споразумение не забрани предсрочно погасяване).
Ако няма съответна сума, изходът ще бъде рефинансиране на заем в друга банка. Какво е това? Колко е полезно за кредитополучателя? Какви предимства има и при какви условия може да бъде издаден в Сбербанк? Отговорите на тези належащи въпроси се съдържат в статията.
рефинансиране Ипотечни кредити в Сбербанк: се запознайте по-отблизо
Рефинансирането е вид рефинансиране. Точно това предвижда пълното закриване на предишния и изпълнението на нов заем, но в друга банка. Понастоящем Сбербанк има няколко програми едновременно, които позволяват погасяване на текущия дълг към трети лица, без да се изключват заеми на кредитни организации от този списък.
Програмата за рефинансиране, която може да бъде издадена в Сбербанк, включва издаване на нов заем. Прави впечатление, че поради току-що получения заем, клиентът ще може да изплати само основната сума на дълга по предходния заем. Размерът на начислените лихви и разходи за други банкови плащания (например за обслужване и комисионни) се компенсира от личните средства на кредитополучателя.
Какви са опциите за участие в програма за рефинансиране?
Всеки клиент, кандидатствал в Сбербанк с цел рефинансиране на стар заем, има няколко възможности за получаване на дългоочакван заем. Единият вариант е да се издаде нецелевиден заем, обезпечен с недвижими имоти. Срокът за предоставяне на такъв заем е от една година до 20 години.
Сумата, издадена в брой за този вид заем, варира от 500 000 до 2 400 000 рубли. Освен това, ако кредитополучателят вече е, например, клиент на заплата, условията на Сбербанк му позволяват да увеличи сумата на заема до 10 милиона рубли.
Вторият вариант е да получите потребителски заем, гарантиран от физически лица. Сумата, на която можете да разчитате за този вид заем, ще бъде от 15 000 до 3 милиона рубли. Предимството на такъв заем е възможността да го уредите за всякакви цели, включително изплащане на дългове по предишен ипотечен кредит. Ставката в същото време ще бъде от 14,9%, а срокът на кредита - до 5 години.
Какви са условията за рефинансиране?
Ако решите да вземете нов заем в Сбербанк, трябва да разберете по-подробно условията за рефинансиране.Така че кредитирането в тази финансова институция подлежи на следните критерии:
- в случай, че размерът на заема не надвишава 80% от стойността на обезпеченото жилище (предварително закупено с ипотека);
- при издаване на заем, който не надвишава баланса на основния дълг на друга банка;
- при кандидатстване за обезпечение;
- при регистрация на застрахователната полица (абонира се в случай на частично увреждане или пълно унищожаване на ипотечния имот);
- в случай на привличане на заемополучатели или поръчители;
- при пълно отсъствие на дългове и просрочия по предходния заем.
Ставката при рефинансиране на ипотеката в Сбербанк (онлайн калкулатор ще ви помогне да направите подходящите изчисления) за физически лица се определя лично за всеки клиент и започва от 13% годишно.
Пример за сетълмент на заем в Сбербанк
Например пазарната стойност на недвижими имоти, закупени преди това в кредит, е 1 000 000 рубли. Датата на предложения заем в Сбербанк е 02.07.2016. Срокът на кредита за общи цели е 10 години. Месечният доход на потенциалния кредитополучател е 50 000 рубли.
При извършване на подходящите изчисления получаваме, че сумата на заема не надвишава 600 000 рубли, ставката ще бъде 16,75% и ще трябва да плащате 10 333 рубли на месец. Прави впечатление, че размерът на надплащането тук ще бъде 639 961,20 рубли. Така се изчислява рефинансираната ипотека в Сбербанк. Калкулаторът, присъстващ на уебсайта на финансова институция, ще направи възможно извършването на изчисленията, от които се интересувате. Това е много удобна услуга, която ви позволява да се подготвите предварително за очакваните плащания.
Как Сбербанк рефинансира ипотеките при наличие на търговски недвижими имоти?
В допълнение към програмите за рефинансиране за физически лица, Сбербанк има удоволствието да предложи редица продукти, предназначени за собственици на малък бизнес. По-специално предприемачите могат да получат заем по една от следните програми:
- "Оборот на бизнеса";
- „Бизнес инвест“;
- „Бизнес недвижими имоти“.
Например, програмата „Бизнес оборот“ ще ви позволи да рефинансирате получени преди това заеми, насочени към попълване на оборотни средства в производствени и търговски предприятия, както и за закупуване на недвижими имоти. Прави впечатление, че предприемачи с годишен приход от най-малко 400 милиона рубли ще могат да участват в подобна програма. Такова ипотечно рефинансиране включва срок на заема до 48 месеца, сума на заема от 3 милиона рубли, както и лихва от 14,55% годишно.
Програмата "Бизнес Инвест" дава възможност за отпускане на предишни заеми, насочени към закупуване на дълготрайни активи, ремонт и модернизация на производствени мощности, оборудване. Такива заеми се издават за период от 1 до 120 месеца. Ставката в този случай започва от 14,48% годишно, а размерът на кредита - от 3 милиона рубли. В допълнение такъв заем включва предоставянето на обезпечение и гаранция на трети страни.
Обмисляйки как да платите получената по-рано ипотека за покупка на търговски недвижими имоти, обърнете внимание на програмата „Бизнес недвижими имоти“. Участието в този проект има редица от следните предимства:
- ви позволява да удължите условията на заема до 120 месеца;
- дава възможност за изплащане на дълга на предприемач не само към други банки, но и към лизингови компании;
- предоставя възможност за получаване на индивидуални условия на заемане, в зависимост от спецификата на бизнеса на предприемача;
- ви дава възможност да закупите строителни проекти от надеждни предприемачи (партньори на Sberbank);
- прави възможно получаването на нов ипотечен кредит без комисионна за неговото издаване и предсрочно погасяване.
Освен това процентът на ипотечните кредити в Сбербанк, съответстващ на тази програма, ще бъде от 14,28% годишно (ако заемът се издава за година). В случай, че предприемачът планира да даде заем за по-дълъг период, лихвата се определя индивидуално, в съответствие с неговите финансови възможности, размера на авансовото плащане и стойността на обезпечението.
Как протича процесът на рефинансиране?
Процесът на обработка на рефинансирането е идентичен на стандартната процедура за получаване на заем. Тоест потенциалният кредитополучател трябва лично да дойде до всеки клон на Сбербанк, да избере подходящата програма и заедно с пакета от необходими документи да напише изявление, в което да посочи прогнозната сума на заема. И разбира се, след всичко това кредитополучателят ще трябва да изчака решението на банката поне 10, но не повече от 30 дни.
Какви документи са необходими за рефинансиране?
Ако сте се свързали със Sberbank, рефинансирането на ипотека тук включва представянето на следния пакет документи:
- заявление за заем;
- паспорт на кредитополучателя;
- документи на евентуални заемополучатели и поръчители;
- договор за заем на предишната банка;
- чекове или разписки за изплащане на заем;
- заявление за предсрочно погасяване на кредит, издаден от банката кредитор;
- документи за получения на кредит имот (в него кредитополучателят трябва да бъде посочен като собственик или основен наемател);
- удостоверение за заетост за последните шест месеца (в някои случаи не се изисква удостоверение за доходи).
Какви допълнителни действия трябва да предприеме кредитополучателят?
В допълнение, кредитополучателят трябва да сключи застраховка и, ако е необходимо, да направи входна такса в рамките на 10-20%. По преценка на банката кредитополучателят е длъжен да представи допълнителни документи, потвърждаващи неговата платежоспособност. Ето условията, при които Сбербанк оперира. Рефинансирането на ипотека тук е равносилно на всеки друг заем, издаден от тази финансова институция.
Какви документи за рефинансиране се нуждаят от предприемачите?
Когато рефинансират търговска ипотека, предприемачите трябва да подадат следните документи в допълнение към заявлението:
- оригинален бизнес сертификат;
- оригиналната харта на предприятието и други документи за собственост по преценка на банката;
- извлечения от книги за последните 5 отчетни периода (като се вземат предвид отчетите за оборота на сметките и с декодиране);
- документи за недвижими имоти;
- документална обосновка за рефинансиране (разчети за разходи, копия на договори с изпълнители, работни графици и др.);
- договор за заем на предишната банка;
- разписки и други доказателства за плащане по кредита.
С една дума, ако решите да се отървете от нерентабилен ипотечен кредит, получен в друга кредитна институция, не се колебайте да се свържете с друг, например, в Sberbank, където работи програмата за рефинансиране.
