Първото правило на финансовото благополучие е инвестирането. Но има толкова много финансови инструменти, че хората, които искат да инвестират парите си, си мислят: какво да изберат? Къде да инвестирате, за да увеличите, без да ги губите?
Ще говорим за такъв инвестиционен инструмент като облигациите на Сбербанк. Доходността и стабилността са основните свойства на тези ценни книжа. Но първо трябва да поговорите малко за самата концепция. След това ще бъде описано по-подробно за облигациите на Сбербанк (доходност, котировки и т.н.). Ще се опитаме да отговорим защо те са по-малко рисковият финансов инструмент.
Изгодно ли е купуването на дългове?
Облигациите са дългове в буквалния смисъл на думата. Ако някои хора смятат, че са синоним на акции или „нещо подобно“, тогава те много грешат. Много хора знаят какво е дълг всяко лице може да заеме определена сума от съсед или роднина срещу разписка. Някои вземат банкови заеми с лихва и т.н.
Но облигациите не са само дълг, те са задължения, които придобиват статут на ценни книжа. Причината за това е, че те преминават през специални процедури и попадат в обхвата на Федералния закон, който урежда пазар на ценни книжа. Без участие борсов посредник (брокер) е невъзможно да се купуват облигации. Борсата контролира законността и честността на всички транзакции, свързани с тези активи и защитава интересите на пазара, а не на конкретни корпоративни клиенти.
Видове облигации за изплащане на задължения
Облигациите са разделени на много видове: с гарантирани талони, застраховка и т.н.
Ще изброим само основните:
- Отстъпка - номиналната им цена е много по-висока от изразходваната, което позволява на инвеститорите да реализират печалба от продажбата си.
- Купон - основният доход идва от лихвата.
- Облигации с мини купон - печелете от тях както от отстъпка, така и от купон.
Характеристики на облигацията на Сбербанк: доходност и надеждност
Сега повече за ценните книжа на най-голямата руска банка.
На първо място, облигациите на Сбербанк - доходност и надеждност. Разбира се, рентабилността се сравнява с банковите депозити, които се колебаят около 3-7% годишно.
Възниква логичен въпрос относно облигациите на Сбербанк: каква е доходността по тях? Ще отговорим - 6-12% в зависимост от конкретния актив.
Процентът, разбира се, е малък, почти същият като за депозитите в много банки. Но ще анализираме по-подробно кои са те по-изгодни.
По-добре да вложите пари в банкова сметка?
Хората са по своята същност недоверчиви и консервативни.
В това няма нищо лошо - това са инстинктите за самосъхранение, заложени от природата. Същото се отнася и за отношението към облигациите, включително от Сбербанк. Мнозина, виждайки малък процент от доходите си, са разочаровани и правят грешни изводи.
Всъщност облигациите на Сбербанк имат по-висока доходност от банков депозит, дори ако процентът им е същият. Изневяра? Изобщо не.
Ако прочетете договора за депозит, тогава всичко веднага става ясно: почти половината от лихвата се приспада за предсрочно изтегляне на пари. В живота често се случва, че спешно са нужни пари - това играят банкерите, които призовават за по-високи лихви, но предписват допълнителни условия. Разбира се, има депозити, при които е позволено да теглят пари предсрочно, но процентът по тях е не повече от 5%. Припомнете си, че инфлацията за 2015 г. беше около 12%, така че хората, които пестят пари в банката за утре, всъщност я губят, за разлика от разходчиците, които купуват всичко наведнъж (не на кредит, разбира се).
Предимства на облигациите от Сбербанк
Въпреки малък процент от облигациите на Сбербанк, прегледите на тези активи обикновено са положителни сред инвеститорите.
Аргументите са следните:
- Доходите от тях са по-високи, отколкото от банкови депозити.
- Минимални рискове. За разлика от други инвестиционни инструменти - взаимни фондове, IMS, SPAMM сметки, облигациите зависят от надеждността на самата Сбербанк, а не от успеха на търговията на борсите.
- В случай на ранна продажба на ценни книжа на фондовата борса, инвеститорът запазва процента на възвръщаемост върху тях, за разлика от банков депозит, за ранното изтегляне на който се губи голям процент от печалбата.
Историята на облигациите на Сбербанк или как хората ни бяха измамени
Разбира се, днес никой не се съмнява във високия рейтинг на банката. Надеждност, достъпност, честност, откритост - това са основните принципи на политиката на неговото ръководство. Това обаче не винаги е било така.
Сбербанк през 1982 г. емитира облигации за правителството на СССР. След разпадането на СССР хората успяват да обменят номиналната стойност от 100 рубли за 160 от 1993 г. Освен това, размяната беше принудена, днес тези ценни книжа представляват интерес само за колекционери.
Огромната инфлация и въвеждането на милиони рубли всъщност намалиха цената на ценните книжа десетки пъти, а „отрязаха“ три нули от рублата през 1998 г., властите просто ограбиха инвеститорите, правейки облигациите си 1000 пъти по-евтини.
Само си представете ситуацията: човек през целия си живот остави настрана половината си заплата и в крайна сметка той успя да купи само няколко хляба за спестяванията си. Оттук и недоверието на много възрастни граждани към всички видове спекулативни ценни книжа, акции и облигации.
Но днес ситуацията е съвсем различна: инвеститорите имат широки възможности, до депозити в чуждестранна валута, което не зависи от вътрешната девалвация, инфлацията, деноминацията и т.н.
Стойност на облигации
Цената на облигациите на Сбербанк зависи от следните параметри:
- Време до падежа.
- Номинална стойност.
- Доход от купони, тоест годишна лихва върху тях.
- Възможности за ранно представяне.
- Обем на освобождаване.
- Финансовото състояние на банката.
Методи за закупуване
Тези ценни книжа могат да бъдат закупени по един от няколко начина:
- Чрез борсата.
- Виа Паевая инвестиционен фонд - в този случай управляващото дружество ще се ангажира с придобиването. Но тогава никой не гарантира, че именно ценните книжа на Сбербанк ще бъдат придобити върху вашите инвестиции.
Еврооблигации от Сбербанк
Хората, които просто учат основите на инвестирането, предполагат, че еврооблигациите са акции на европейски компании, в които банката инвестира пари. Всъщност това са същите облигации, които се котират на международни сайтове за валута. Не трябва да очаквате огромен доход от облигации на Сбербанк и еврооблигации, но рисковете от загуба на капитал са минимални.
Печалбата от еврооблигации е около 5,5%, но за инвеститорите с милиарди капитал това е една от най-приемливите възможности по следните причини:
- Облигациите се продават и купуват за долари, а инфлацията на тази валута е 0,5-1% годишно (сравнима с рублата от 12% за 2015 г.).
- В сравнение с държавните облигации на САЩ (доходност 2-2,5%) процентът е много приличен, повече от два пъти.
данни
Разбира се, всеки сам решава в какво да инвестира. Но облигациите на Сбербанк на Русия няма да донесат бърз успех. Цените и възвръщаемостта от тях зависят от няколко фактора. Вече ги изброихме. Но не бива да очаквате специални милиони от няколкостотин хиляди тук. Основното качество на банката е надеждността.
За тези, които искат да инвестират в по-висок процент, има много други финансови продукти. Но в този случай бъдете готови: никой няма да застрахова капитала ви срещу загуби. Когато инвестирате например във взаимни фондове в компанията за управление на активите на Сбербанк, имайте предвид, че банката не гарантира безопасността на тези пари, за разлика от депозитите и облигациите.Освен това различни взаимни фондове, IMS и СПАММ сметки не са застраховани срещу загуби по никакъв начин, следователно е безполезно да съдим управляващото дружество, ако „обединява“ трудно спечелените пари за дъждовен ден.
