Карго застраховка по време на транспортиране. Правила за карго застраховане. Застраховка на отговорността на карго превозвача

В процеса от доставчика до потребителя, както и между междинните връзки на търговската верига, стоките са изложени на голямо разнообразие от рискови ситуации, прилагането на които може да доведе до тяхното увреждане или дори невъзстановима загуба.

Въпреки че днес всички усилия на превозвачите са насочени към гарантиране на безопасността на транспортираните предмети, невъзможно е напълно да се изключи възможността от неблагоприятни събития. В този случай застраховката на товари е добра помощ при защитата на имуществените интереси.

Какво е товарна застраховка?

Под товарна застраховка се разбира вид имуществена застраховка, основната цел на която е да защити интересите на собственика на преместения обект от възможни транспортни рискове по време на преминаването му по маршрута от подателя до получателя. Тук говорим за различни превози, включително вътрешни и международни. Трябва да се идентифицират четири основни вида, които формират подсекторите на транспортното застраховане:

• Коли.
• ЖП.
• Air.
• Вода.

Трябва да се отбележи, че задължителната застраховка на товари в момента не е предвидена в страната ни със закон. Извършва се чисто на доброволна основа.

Рисковете, свързани с застраховането на товари, са изцяло зависими от типа превозно средство, техническото му състояние, метеорологичните условия и общите климатични условия в региона, в който ще се експлоатира. Въпреки изобилието от възможни неприятни ситуации, които често се срещат по пътя, не всички могат да бъдат застраховани. Само тези рискове могат да станат застраховки, като вероятността от възникване и бъдещи щети могат да бъдат измерени в парично изражение.

Акценти на договора

Лице, което реши да застрахова товара си, трябва да се свърже с подходящата компания с този проблем, преди да го изпрати до местоназначението си. Договорът за застраховане на товари е основният документ, който инициира правоотношенията между страните и описва процедурата за тяхното взаимодействие. Той трябва да съдържа и определящите условия, отсъствието на които в съдържанието анулира признаването му с договор за имуществена застраховка, а именно:

• Споразумение на страните за определянето на конкретен имот или материални интереси като обект на застраховка.
• Списъкът на застрахователните претенции.
• Размерът на застрахователната сума.
• Договорени срокове на валидност

Важен нюанс на имуществената застраховка по време на транспортиране е определянето на приспадането, което представлява определено максимално ниво на материални щети. Наличието на това отменя задълженията на застрахователя по договора. С други думи, ако общата стойност на загубите е по-малка от договорения между страните показател, не се изплаща обезщетение. Удръжката може да бъде фиксирана под формата на конкретна сума в брой или под формата на процент от общите разходи за застраховка. Тя може да бъде и:

• Условно. Осигурява обезщетение за щети над приспадане
• Безусловно. Когато настъпи застрахователно събитие, плащанията се извършват без неговата стойност.

Договорът за застраховка на товари може да предвиди, че застрахователят има право на суброгация - възможността да предявява съществени искове на трети лица, включително тези, които са виновни за причиняване на щети. Такова право може да упражнява той само след извършване на всички плащания, дължими на застрахования. Пример е доказаната повреда или загуба на транспортирано имущество или на част от него поради вина на превозвача.

По време на срока на договора могат да настъпят всякакви значими събития, които да гарантират промяна в степента на риска. В този случай е възможен преглед на условията му. Поради тази причина притежателят на полицата, след като е узнал за инцидента, е длъжен да информира застрахователя възможно най-скоро.

Общи рискове

За цялото време, в което в света се прилагат практики за застрахователна защита на транспортирана собственост, са разработени и активно се използват видове застраховки, за всяка от които може да се сключи подходящ договор. Това са условията, предвиждащи отговорността на застрахователя за

• Всички възможни рискове. В тази ситуация полицата гарантира защита на имуществените интереси при общо произшествие. Тя включва повреда или загуба на целия или на част от товара по някаква причина, с изключение на случаите, когато притежателят на полица има злонамерено намерение или небрежност по отношение на транспортирания предмет, последният има специални характеристики, както и настъпване на военни рискове и радиационна експозиция. Списъкът на изключенията за определен договор се определя от застрахователя.

• Частен инцидент. Тук действа обратният принцип: договорът описва рискови ситуации, възникването на които подлежи на застрахователна защита. Плащанията трябва да се извършват в случай на повреда или загуба на цялото или на част от имуществото в резултат на настъпване на уговорените обстоятелства.

• Липса на отговорност за щети, освен в случай на катастрофа. Принципът на сключване на такова споразумение е подобен на предишния вариант. В този случай обаче полицата за застраховане на товари предполага обезщетение само в ситуация на абсолютна загуба на транспортирано имущество или на част от него. Обикновено това се използва за застраховане на използвано електронно оборудване по този начин, тъй като този подход премахва отговорността на застрахователя за всички проблеми, които вече съществуват към момента на изпращане.

Последните два вида застраховки, базирани на изброяване на конкретни рискове, са по-малко обширни от първоначално скъпите. В по-голямата част от случаите сключването на договора се извършва точно при условията на покриване на всички възможни рискове.

Еднократна сума и периодична застраховка

Продължителност на договорите може да е различно. В зависимост от тези условия се разграничават еднократна и периодична застраховка на товари. Еднократното транспортиране е стандартен случай, когато споразумение със срок на валидност 30-60 дни от момента, в който средствата са внесени по сметката на застрахователя, осигурява застраховка на един конкретен транспорт.

При застраховане на периодични доставки един договор (обикновено годишен) защитава хомогенните пратки. В този случай застрахователят е длъжен да информира застрахователя за следващия превоз, а той от своя страна да издаде физическо лице застрахователна полица. Използването на този вид защита предвижда специално приложение към договора - Bordero. Това е описание на целия обхват на трафика, указващ обемите и специалните условия на всеки. Застрахователните премии могат да се начисляват както в конкретен случай, така и периодично, по време на срока на договора.

Процедурата за сключване на договор

След като определи необходимия списък на рискови ситуации, клиентът трябва да се свърже с компанията, която се занимава с предоставяне на услуги за защита на застраховките на товари.Заедно с изискванията, свързани с застрахователните условия и прогнозната застрахователна сума, той трябва да подготви пълна информация за транспортирания обект:

• Пълно име.
• Информация за опаковката, общите размери и тегло.
• Основни атрибути на документите за доставка: номера и дати.
• Тип на използваното превозно средство и начин на изпращане.
• Информация за броя на пратките.
• Наименование на отправни пунктове, местоназначение.
• Планирана дата на отпътуване
• Друга информация от значение за изчисляване на степента на риска.

Основна информация и техните предложения към застрахования следва да се предоставят на застрахователя заедно с заявление за предоставяне на услуги. Приемащата страна счита, че в съответствие с предоставените данни анализира рисковете, определя условията си за застраховка на товари. Имуществото, подлежащо на застраховане, също може да бъде инспектирано и описано, ако според мнението на застрахователя това е необходимо. Резултатът от процеса е двустранно подписване на договора.

Застрахователни правила - основата на договора

Правила за карго застраховане - документ, издаден от застрахователя, който служи за основа за сключване на всеки застрахователен договор. Той регулира общите условия и процедурата за взаимодействие между страните, може да съдържа допълнителни застрахователни аспекти. Те ще бъдат обвързващи за застрахования, ако такава необходимост е посочена в договора. Съдържанието на „правилата“ може да бъде основната част от документа или приложението. Вторият вариант включва предаване на копие от документа на застрахователя веднага след подписване на договора и извършване на подходящо вписване в него.

У нас всяка застрахователна компания разработва своя собствена версия на този документ. Правилата за застраховане на товари могат да имат разлики в нюансите, но трябва да включват задължителни раздели за всички. Поради тази причина те подлежат на задължително лицензиране от упълномощен орган - Федералната служба за финансови пазари.

Карго застраховка по време на транспортиране: подсектори

• Застраховка за самолетни пътувания. Движението на стоки по въздух е най-младият и многообещаващ от всички методи. Така обикновено се транспортират малки товари. За да се транспортират по-големи съоръжения, е възможно да се използват чартърни полети на специализирани самолети. Тук застрахователният риск обикновено е нисък, тъй като този вид транспорт се счита за най-безопасния. Превишаването на максимално допустимата маса на товари в този случай е недопустимо, тъй като заплашва безопасността на полета. По същата причина възможността за повреда или загуба на стоки, превозвани по този начин, е минимална. За някои видове стоки (например дрехи, компютър и друго електронно оборудване) рискът от кражба е висок, особено в междинните точки на престой по време на пътуването до местоназначението.

• Застраховка на морски товари. Този вид транспорт е свързан с много рискове, например повреда по време на товарене и разтоварване или транспортиране, неблагоприятни метеорологични условия. Въпреки високата степен на риск, в някои случаи превозът на товари по вода е единственият начин да го доставят до местоназначението си. Морският транспорт позволява използването на пълна и частична застраховка на транспортирано имущество. Вторият вариант включва застрахователно покритие на товара само на отделен участък от пистата. Размерът на премията по договора тук зависи от условията на превоз, дължината на маршрута, броя на междинните точки и други неща.

• Железопътна застраховка. Повреди на имущество в случай на дерайлиране на вагона или преместване в резултат на маневри, както и повреди по него поради изтичане, кражба - това са основните рискови ситуации, свързани с преместването на товара по този начин.Точният им набор за конкретен застрахователен случай се определя, като се вземе предвид естеството на товара и превозното средство.

• Автомобилна застраховка. Този метод на транспорт се счита за най-висок риск. Това състояние е оправдано от наличието на голям брой пътни произшествия и незаконни действия от трети страни. Размерът на застрахователната премия тук зависи от характеристиките на транспортния маршрут, като товарен автомобил.

Международна застраховка за пътуване

Глобализацията на икономическите отношения води до увеличаване на интензивността на превоза на товари между различните държави. Този вид транспорт носи своите опасности, включително възможността за повреда и загуба на имущество, които могат да възникнат поради неразбиране между представители на различни държави и в резултат на това съдебни спорове, спорове и забавяне на времето за доставка. Поради тази причина международната застраховка на товари активно се използва в целия свят.

Съществува международен кодекс за търговски правила, наречен Incoterms, който също регулира застрахователните дейности в тази област. Обектът на застрахователния договор може да бъде както изнесена, така и внесена собственост. В повечето случаи всяка страна по търговска сделка застрахова товара по време на транспортиране по своята част от маршрута на движението си, обикновено това става на принципа „отговорност за всички възможни рискове“.

Характеристики на застраховката за опасни стоки

Застраховката за опасни товари поради изключителните качества и свойства на транспортираните предмети се характеризира с високи рискове. На територията на Руската федерация са въведени специални правила и изисквания, които определят стандартите за безопасност при транспортиране на такова имущество, но законността на неговата застрахователна защита понастоящем не е предвидена със закон. Опасни и особено опасни вещества и предмети могат да действат като обект.

Отличителна черта на застраховката на този вид транспорт е, че освен класическото покритие на самия имот, то включва и отговорността на застрахования към околната среда и трети лица. Обемът на последната се изчислява в зависимост от максимално възможното количество нанесена вреда. Транспортната застраховка на стоки от този тип предполага, че договорът може да бъде сключен въз основа на следните видове рискове:

• Смърт или повреда на стоки.
• Увреждане на здравето или живота, както и щети и загуба на имущество на трети страни в резултат на транспортни дейности.
• Замърсяване на околната среда.

Застраховката за карго отговорност може да се извърши както поотделно за всеки отделен транспорт, така и за определен брой от тях за предварително определен период от време.

Застраховка "Гражданска отговорност"

В световната практика застраховка отговорност на превозвача товари - общопризната задължителна степен на взаимодействие между стопанските субекти. У нас се разви малко по-различна ситуация. Такава защита на интересите на транспортните оператори е доброволна. Също така, такова решение като застраховка на товари от превозвач може да бъде взето под натиск от страна на клиентите. Това е така, защото не всеки иска да повери транспортирането на стоки на изпълнителя без застрахователна полица за отговорност. Всъщност присъствието му предоставя някои предимства и за двете страни:

• При настъпване на застрахователно събитие по вина на превозвача, ще му се гарантира обезщетение за причинените щети.
• Повишена увереност в определен превозвач като реален партньор.
• Услугите за оценка на обема и установяване на причините за възникване на застрахователното събитие се предоставят безплатно на собственика на товара.

Щетите, загубите, загубата на транспортирано имущество, както и загубите на неговия собственик, свързани със забавяне или прекъсване на доставката по вина на превозвача, са основните причини за възникване на отговорност. Също така е възможно да се застрахова отговорността на превозвача срещу неволни вреди.

Застрахователно събитие и плащане

Ако настъпи едно или повече застрахователни събития съгласно сключен по-рано договор за карго застраховка, застрахователят трябва незабавно да уведоми застрахователната компания за това. Такава предварителна информация може да бъде направена по всякакъв начин: по телефон, факс или електронна поща, без да се проваля със задължителното посочване на мястото и часа на инцидента, предполагаемите причини и размера на загубата.

Официалното уведомление е писмено изявление за настъпване на застрахователно събитие, което трябва да бъде изпратено на застрахователя с препоръчана поща, куриерска доставка или по електронна поща. Условията за подаването му са различни за всяка застрахователна компания и трябва да са в рамките на 24 часа до 5 работни дни.

Застрахователят е длъжен да положи всички усилия, за да гарантира безопасността на имуществото, което е предмет на договора, докато не бъде разгледано от упълномощен представител на застрахователя. Той може също да прехвърли засегнатия товар от местопроизшествието, ако е необходимо за поддържане на правилното ниво на безопасност (при условие че има разрешение от другата страна).

Застрахователят има право да изисква предоставянето на документи, необходими за потвърждаване на факта на валидност и определяне на особеностите на застрахователното събитие, а именно:

• Информация за притежателя на полица (за физически лица - паспорт или друг документ за самоличност, за юридически лица - удостоверение за регистрация и учредителна документация).

• Доказателство за наличието на застрахователен договор (оригинален договор, застрахователна полица, известие за започване на превоз, дубликат на документ, потвърждаващ факта на изплащане на изцяло застрахователната премия, заявление за застрахователно плащане).

• Документи, показващи наличието на имуществен интерес в застрахователния обект (набор от договори за продажба, фактури, фактури, фактури и друга документация за фактури).

• Документи, доказващи факта на транспортиране (споразумение с транспортната компания, заявление за транспорт, придружаваща транспортна документация).

• Документи, удостоверяващи настъпването на застрахователното събитие (основният е актът за недостиг на собственост, останалата част от състава зависи от вида на транспорта).

• Документи, доказващи размера на причинената вреда. Това е изчисление застрахователни суми плащания, експертни мнения, снимки и др.

• Документи, потвърждаващи упражняването на правото на суброгация (копия на искове срещу транспортната компания, писма за отговор и коментари).

заключение

Застраховката за превоз на товари предвижда двуседмичен период от датата на получаване на всички поискани документи за застрахователно събитие, за да се проучат всички обстоятелства по случая от застрахователя и да се вземе решение за съгласие за изплащане на обезщетение по договора. В същото време последният трябва да уведоми притежателя на полицата за признаването на вземанията си или да предостави писмен отказ с подробен списък от причини. Дължимите суми по договора трябва да бъдат преведени в рамките на 10 банкови дни, а на получателя им се изпраща уведомление за превода. Денят на теглене на средства от сметката на застрахователното дружество се счита за дата на изплащане на застрахователно обезщетение.