Обмислете процедурата за получаване на ипотека. Какво трябва да направите първо? Къде да отида? Ипотечните кредити плашат гражданите не само от необходимостта да се изплащат пари за продължителен период, но и от сложността на процедурата за обработка на самия заем. Преди да вземете ипотека, трябва да изучите инструкциите стъпка по стъпка, заедно с характеристиките на отделни продукти за отпускане на заем. В нашата статия ще разгледаме процедурата за получаване на ипотека в Sberbank и VTB 24 Bank, както и стъпка по стъпка инструкция за тази процедура.
Ипотечен корпус: седемте ключови стъпки за придобиване
Вземането на ипотека в трудните условия на икономическата криза винаги е изключително трудно. Изисква се да се извърши поетапен анализ на всички налични възможности за придобиване на апартаменти заедно с цената на ипотечните кредити и потребителските заеми. Важно е също да се проучи цялостната ситуация на пазара на недвижими имоти. След като бъде взето решение за вземане на жилище на кредит, се изисква предварително да се запознаете с всички етапи на сделката, преди да съставите съответния договор. Така че процедурата за получаване на ипотека в Сбербанк е следната:
- На първо място е необходимо да се проучи пазара на недвижими имоти заедно с груба оценка на стойността на избрания имот и в допълнение на размера на самия заем.
- Анализ на ипотечните програми, предлагани от Сбербанк.
- Приблизително изчисляване на месечното плащане и независима оценка на шансовете за получаване на одобрение на заем.
- Събиране на документи, необходими за кандидатстване за заем.
- Процедурата за търсене и събиране на документи за избрания имот след одобрение на заявлението за кредит.
- Процедурата за извършване на сделка за продажба на апартамент, заедно с подписване на договор за ипотека, и в допълнение - споразумения за застраховка на жилище, живот и здраве на кредитополучателите.
- Процедурата за регистриране на права на собственост върху недвижими имоти. Процедура за регистрация на ипотека.
Пазар на недвижими имоти: казус
Като част от регистрацията на ипотеки за вторични жилища се планира да се проведе предварително проучване на предложенията на сайта за недвижими имоти. От тук трябва да започнете, за да изгодно закупите апартамент в ипотека. Този етап е изключително необходим, тъй като в противен случай ще бъде трудно да се определи сумата на заема.
Процедурата за получаване на ипотека в Сбербанк обикновено се спазва строго.
Партньорски разработчици
Заем за нови сгради може да се получи от партньорските разработчици на тази институция, а също и от други организации. В първата ситуация процентът може да е по-нисък. Например през 2017 г. ипотека върху жилища от акредитиран предприемач струва два процента по-евтино в сравнение с купуването на недвижими имоти от други компании. В рамките на сключване на споразумение за дялов капитал с неоторизирани разработчици те допълнително представят следните документи:
- Извадка от държавния регистър.
- Документ, който ще удостоверява правата на упълномощеното лице, подписало договора за собствен капитал от страна на предприемача.
- Разрешение за строеж.
- Документи, потвърждаващи статуса на земята. В този случай се изисква наем, заедно със сертификат за собственост.
- Разрешение за въвеждане в експлоатация на съоръжението.
- Акт за приемане.
Методите за събиране на информация могат да бъдат различни: можете да се свържете със съответните агенции, да изучавате публикации, заедно с инструкции за подбор в специализирани издания за вестници и на уебсайтове.Sberbank разполага с маркова услуга, която избира жилища на вторичния пазар и сред новите сгради.
Процедурата по регистриране на ипотека за вторично жилище не е твърде различна от заем за нова сграда.
След като разберете цената на апартамента в избраната група, е необходимо да се оцени възможността за извършване на авансово плащане за сметка на собствени средства. В Сбербанк според програмите за жилищно кредитиране е необходима първоначална сума от поне петнадесет процента от основната стойност. Размерът на авансовото плащане влияе върху размера на лихвата: колкото по-висок е, толкова по-малко ще трябва да плащате лихва върху ипотеката.
След това ще се запознаем с ипотечните програми от Сбербанк, а също така ще ги анализираме.
Ипотечни програми и техния анализ
Процедурата за получаване на ипотека включва анализ на кредитни програми.
Сбербанк предлага шест продукта за придобиване на недвижими имоти на сайта на първичния и вторичния пазар. Продуктите се предлагат за преференциални категории кредитополучатели, например за военнослужещи и млади семейства с възможност да направят авансово плащане или да изплатят част от дълга от майчинския капитал. В допълнение, има програми, предназначени за закупуване на крайградски недвижими имоти, и в допълнение - изграждането на индивидуална къща.
Става доста популярно купуването на апартамент в ипотека. Редът за регистрация на продажбата е доста прост.
Минималната ставка е 7,4%. Предлага се като част от програма, наречена „Промоция на нови сгради“. Според този проект е възможно закупуването на недвижими имоти на сайта на първичния пазар от разработчици, определени от Сбербанк, тоест продавачи. Освен това максималният възможен размер на заема е 85% от договорната стойност на закупения имот. Все по-често се използва процедурата за регистрация на ипотеки за жилища в строеж.
Можете да закупите недвижими имоти на вторичния пазар на кредит. Това може да се направи със скорост 8,5% за акция, наречена „За младите семейства“. Когато избирате програма в Sberbank, трябва да изясните всички нюанси по отношение на ипотеката за апартамент. Размерът на ставката директно зависи от наличието на карти за заплати в Sberbank. Тя може да зависи и от размера на първото плащане и от падежа на взетия заем.
Какво друго предлага процедурата за получаване на ипотека в Сбербанк?
Как можете да оцените собствените си шансове за получаване на заем?
За да оцените потенциала си за заем, трябва да използвате калкулатора за изчисляване на ипотечното кредитиране в Сбербанк. Като въведете информация за приходите и разходите на семейството на кредитополучателя и в допълнение, за стойността на обекта, заедно с размера на първото плащане, можете да разберете размера на месечната такса, както и общото надплащане по кредита. Калкулаторът плюс всичко отразява максималната сума на заема, за която може да кандидатства кредитополучател с определено ниво на доход. Между другото, процедурата за получаване на ипотека в VTB 24 е много подобна на Sberbank.
Изчисленията на кредитните калкулатори са винаги предварителни и в тази връзка за точна информация трябва да се свържете директно с клона на Сбербанк. Месечното изплащане на заем не трябва да надвишава петдесет процента от доходите на кредитополучателите. Плюс това е важно да се вземат предвид изискванията на Сбербанк, които са представени пред потенциалните клиенти. Следните граждани на страната могат да очакват да получат ипотека за апартамент:
- Лица, които са на възраст между двадесет и една години и седемдесет и пет години към датата на пълно погасяване на заема. Или лица до шестдесет и пет години, ако кредитополучателят не е потвърдил факта на наемане по време на процеса на кандидатстване.
- Работещи граждани, опитът на последното място на който е най-малко шест месеца.В случай че кандидатът получи плащане не по проекта за банкова заплата, опитът му през последните пет години трябва да бъде най-малко една година.
След това разберете какви документи трябва да съберете, за да кандидатствате.
Процедурата за получаване на ипотека във VTB 24 също включва събирането на подобни документи.
Какви документи са необходими за кандидатстване за ипотека
За да кандидатствате за ипотека, трябва да предоставите обширен списък с документация на клона на Сбербанк.
Това са следните документи:
- Формуляр за кандидатстване от кредитополучателя.
- Копие на паспорта на гражданин, който възнамерява да издаде ипотека.
- Копие на пасивни кредитополучатели.
- Вторият документ. В ролята на втория документ например е подходящ TIN или SNILS и в допълнение медицинска политика, заедно с чужд паспорт или шофьорска книжка.
- Удостоверение за регистрация в мястото на временен престой. Такъв сертификат е необходим, ако гражданинът има временна регистрация.
- От отделните предприемачи се изискват декларация за доходите и данъчни декларации.
- Копие от трудовата книжка да бъде заверено от работодателя.
- Сертификат за брак, ако има такъв.
- Акт за раждане на дете, ако има такъв.
Това е процедурата за кандидатстване за ипотека.
Изборът на жилище и събирането на необходимата документация
След като получите положително решение, както и да разберете размера на одобрената ипотека, трябва да започнете активно търсене и избор на подходящия имот сами или с помощта на брокери. Важно е да се вземат предвид изискванията, предложени от банковата структура за ипотечен апартамент:
- Сградата, в която се намира съоръжението за заем, в никакъв случай не трябва да бъде аварийно, още по-малко планирано разрушаване.
- В апартамента трябва да липсва незаконно преустройство.
- Всички необходими комуникации трябва да са налични.
След намиране на обекта на интерес се сключва предварителен договор за продажба на недвижими имоти. В този момент обикновено се прави депозит, който в случай на отказ от транзакцията се връща на купувача. Или могат да направят аванс, който остава при продавача в случай, че купувачът е виновен за нарушаване на споразуменията. На следващо място, пред банката се предоставя предварителен договор за продажба, заедно с пакет документи за апартамента, който се състои от следните документи:
- Договорът за продажба, дарение, пари и т. Н., Тоест документацията, въз основа на която продавачът има право на собственост.
- Предоставяне на кадастрален паспорт на апартамента.
- Извлечение от държавния регистър, заедно с удостоверение за собственост в случай, че обектът е придобит преди началото на 2017 г. Освен това се представя разширен извлечение от регистъра, ако регистрацията на последното прехвърляне на собствеността е станала след определената дата. Банката приема извлечения от регистъра, които са издадени не по-късно от тридесет дни.
- Удостоверение, потвърждаващо липсата на задължения по сметки за комунални услуги.
- Предоставяне на копие от картата на апартамента.
- Ксерокопие на паспорта на продавача, заедно с банковите данни на неговата сметка.
- Потвърждение за наличието на собствени средства от купувача. В този случай говорим за получаването на продавача на определена сума или сертификат от банкова институция за наличието на пари в сметката на купувача.
Каква е процедурата за регистриране на военна ипотека? За това по-нататък.
Нюанси при събирането на документи
При събирането на необходимите документи е необходимо да се изяснят редица от следните въпроси:
- В случай, че собственици на отчуждената собственост са граждани, признати за юридически некомпетентни, включително непълнолетни, може да се изисква съгласие от органите по настойничество.
- Ако имотът е закупен от продавач, който е бил женен, тогава се нуждаете от нотариално заверено съгласие от съпруга за извършване на сделката.
Какво друго включва процедурата за получаване на ипотека в нова сграда?
- В случай, че се купи дял от недвижими имоти, те пишат нотариално заверен отказ на останалите собственици да придобият други акции.
- В случаите, когато продажбата е завършена от попечител на собственика на дома, паспортът му се изисква заедно с нотариално заверено пълномощно.
На следващо място, оценка на потенциалното ипотечно жилище. Представете си точно през какви етапи ще трябва да преминат бъдещите собственици на недвижими имоти и освен това да се запознаете с стъпка по стъпка инструкции как да подредите ипотека в Сбербанк, важно е, за да можете да определите процедурата за получаване на документи, тъй като всеки от тях има срок на валидност и тяхното производство също ще отнеме време.
В случай, че документацията за придобития имот не е готова в рамките на срока, определен от банковата институция, ще трябва да подадете ново заявление за ипотечен кредит. Службата за сигурност на Сбербанк изучава документацията, оценява рисковете от издаване на ипотека. След това решението се съобщава на клиента, след което се инициира процесът на регистрация на недвижими имоти в ипотека, стъпка по стъпка инструкция за която е представена по-долу.
Процедурата за получаване на ипотека при VTB 24 е подобна.
Покупка и продажба на недвижими имоти: сключване на сделка
На този етап се извършва поетапно подписване на редица споразумения от кредитополучателя. Например се подписва споразумение за лизинг на банкова клетка в случай, че възникне такава необходимост. Сключва се и споразумение за продажба на имота с продавача, заедно със споразумение за ипотека в банката.
След попълване на посочената документация се извършва плащане за придобития имот. Например, кредитополучателят плаща авансовото плащане, което трябва да бъде внесено по сметката на продавача, след което банковата институция превежда сумата на ипотеката. Продавачът получава директен достъп до пари, като правило, след подписване на акта за приемане на прехвърляне на жилища, а в допълнение след регистрацията и регистрацията на придобитото имущество от кредитополучателя в многофункционален център или при нотариус. Това не е цялата процедура за регистриране на ипотеки за вторични жилища.
За регистрацията на сделка с по-нататъшна регистрация на ипотека купувачът заплаща държавна такса в размер на хиляда рубли. Като част от регистрацията на договор за собствен капитал в полза на държавния бюджет, гражданите внасят триста и петдесет рубли. Що се отнася до услугите на нотариус, те ще струват повече.
Процедурата за получаване на ипотека заедно с регистрацията на имот може да бъде улеснена, ако използвате платената услуга в Сбербанк. За тези цели се използва електронна регистрация на транзакцията. В подобна ситуация личният мениджър участва в поддръжката. Извлечение от държавния регистър обикновено се получава по електронен адрес. Такъв начин на регистрация е разрешен само при условие, че имотът не е споделена собственост. Тоест, важно е веднага след регистрацията на сделката правото на собственост на жилища да не се споделя. Веднага след получаване на права на собственост, кредитополучателят се задължава да състави застрахователен договор за придобитото имущество.
Процедурата за издаване на военна ипотека
Целият механизъм за проектиране се състои от следните действия:
- Гражданин, преминал през военна служба по договор, получава подходящ документ (удостоверение), удостоверяващ участието си в програмата за финансирано ипотечно кредитиране на военнослужещи.
- Войникът трябва да избере подходящ имот.Той обаче не е ограничен от изискванията на руското законодателство, следователно, както първичният пазар на жилища (например апартамент в къща в строеж) е подходящ, така и вторичният. Много е удобно.
Какво друго предвижда процедурата за регистриране на военна ипотека върху вторични жилища или първични?
- Човек трябва да се свърже с кредитна институция. След като избере конкретен имот, войник може да сътрудничи само с институция, която работи с военни ипотеки.