Според статистиката много работещи граждани имат заеми от банки, а повечето от тях дори имат няколко кредита. Някои от тях ги изготвят в институцията, в която са одобрили заявлението, а само част от хората избират благоприятни условия. Това е причината за лихвите, които трябва да плащате по-голямата част от заплатата, а изплащането на дълга става трудно. Изходът от тази ситуация е рефинансиране на заем в Земеделската банка за физически лица, тъй като тази услуга се предоставя при изгодни условия.
За услугата
Когато човек тегли заем, рядко се замисля за факта, че има по-благоприятни условия. Но след подписването на договора трябва да извършвате плащания редовно, в противен случай ще трябва да плащате глоби и неустойки. Отговорните платци могат да се свържат със Земеделската банка.
Рефинансирането на заеми от други банки на физически лица включва нов заем в размер на дълга. Един заем ще ви позволи да платите няколко дългове в други организации. Предимствата за клиента са, че след повторно кредитиране плащането ще бъде по-малко поради ниския процент и дългия период на заема. Само при регистрация на такава услуга не трябва да има задължения по плащания, тъй като нов заем ще позволи плащане само на основния дълг и лихви.
Разликата от преструктурирането
Рефинансирането е различно от преструктурирането. Последната процедура включва промяна на размера на заема, срока, курса и други условия на договора. По време на преструктурирането клиентът идва в банката, пише изявление, например за удължаване на срока на заема. След това заявлението се преглежда и се взема решение. В резултат на това се появява нов график, размерът на плащанията, но договорът остава същият.
Рефинансирането включва сключване на нов договор. Темите на споразумението се променят. Услугата може да бъде изпълнена както в банката, която издава заема, така и в друга институция. Но обикновено организациите не рефинансират заемите си, защото това не е печелившо, така че клиентите трябва да отидат в други банки.
Функции за рефинансиране
Тази процедура ви позволява да:
- намалете офертата;
- увеличаване на сроковете;
- промяна на размера на плащанията;
- заменете няколко кредита с един.
Не трябва да кандидатствате за услуга при наличието на малки потребителски заеми. Ползата ще бъде очевидна при дългосрочно кредитиране в големи суми. Например намаляването на ипотечната ставка с 2-3% ще помогне в бюджета. Също така трябва да вземете предвид разходите за получаване на нов заем, както и да ги сравните с спестяванията, които са възможни при рефинансиране.
Ако първият заем беше обезпечен, той се прехвърля на новия кредитор. Междувременно се извършва подновяване, необходимо е да се плащат лихви. Ето защо е важно внимателно да изчислите всички детайли, за да не преплащате много.
Плюсове и минуси
Мнозина за изплащането на дълга в друга институция избират Руската земеделска банка. Клиентите за рефинансиране, прегледите на които са предимно положителни, имат следните предимства според клиентите:
- възможността за понижаване на ставката;
- дългосрочни заеми;
- намаление на месечното плащане;
- привличане на заемополучатели;
- няколко кредита могат да бъдат рефинансирани;
- без допълнителни такси;
- възможността за избор на нова схема за погасяване на дълга.
Но трябва да вземете предвид недостатъците, на които обръщат внимание рецензиите. Понякога тази услуга не е печеливша, защото не се предлага същият нисък процент.Клиентът трябва да събере много документи.
Как да кандидатствам?
Можете да кандидатствате онлайн. За да направите това, трябва да попълните специален формуляр, в който се посочват името, телефонен номер, сума, срок на заема. След това трябва да очаквате обаждане от специалист. Ако можете да посетите офиса, тогава вече можете да кандидатствате. Решението се съобщава по телефона.
условия
Ако има заеми в една или повече организации, тогава трябва да се свържете със Земеделската банка. Условията за рефинансиране на заем са доста изпълними. Сумата не може да бъде по-голяма от дълга в други институции. Максимумът без обезпечение и поръчители е 750 хиляди рубли. Ако е осигурено обезпечение, тогава можете да получите до 1 милион рубли. Кредитът достига 60 месеца.
Обезпечението е необходимо, ако заем в друга банка се получи на гаранция или със залог на имущество. Изискванията за заеми за всеки клиент могат да варират. Решението се взема въз основа на приходите на кредитополучателя. Въз основа на дохода се установява максималният възможен размер на рефинансиране.
Рефинансирането на заем в Земеделската банка за физически лица позволява на клиента да избере метода за изчисляване на плащанията: анюитетни или диференцирани. Можете също така независимо да определите валутата.
процент от
Руската земеделска банка рефинансира заеми на други банки по индивидуална лихва за всеки клиент. Размерът му се влияе от няколко фактора. Минимум 20,9% се установява за заеми до 12 месеца и ако има гаранция. Ако кредитите се издават до 3 години, тогава лихвата се увеличава с 1%, а до 5 години - с още 1%.
Необезпечените заеми са по-скъпи - 22,9% годишно. Банката може да промени процента в зависимост от следните фактори:
- 4,5% се добавят при анулиране на животозастраховане и здравно осигуряване;
- 2% ставка се добавя при липса на потвърждение за планираното използване на пари;
- Намаление с 3% за служител в бюджета;
- 5% се изчислява за тези клиенти, които получават заплати чрез банката;
- минус 7% за кредитополучателите с отлична кредитна история.
Окончателният лихвен процент се определя от банката въз основа на обезпечение. Размерът му е предписан в договора.
изисквания
Рефинансирането на заем в Земеделската банка за физически лица се извършва според някои изисквания към клиентите. Регистрация на заеми е възможна за жителите на Руската федерация с регистрация. Минималната възраст на клиента е 23 години, като към момента на изтичане на договора не трябва да бъде повече от 65 години.
Задължително изискване е трудов стаж най-малко 6 месеца и общ трудов стаж от 1 година. Ако клиентът участва в проект за заплати или получава пенсия, обезщетения, тогава опитът трябва да бъде от 3 месеца.
За да се установи максималната сума, се вземат предвид всички източници на доходи. Това може да бъде официална заплата, допълнителни приходи, плащания, пенсии и други средства. За увеличаване на размера на кредита е необходимо да се привличат съзаемници, тъй като доходите им също се вземат предвид. Те могат да бъдат родители, съпруг / съпруга, деца, както и други лица. Услугата по рефинансиране се предоставя и на пенсионери. Ако получават доходите си чрез Земеделската банка, тогава изискванията за стаж не се отнасят за тях.
документи
Следните документи са необходими за рефинансиране на заем в Земеделската банка:
- паспорт;
- доказателство за доходи;
- договор за заем;
- информация за баланса на дълга;
- документи за залог;
- документи от поръчители и съзаемници.
Можете да попълните заявлението на официалния уебсайт, след което тя ще бъде разгледана до няколко дни. Ако решението е положително, тогава трябва да посетите офиса на банката и да предоставите документи. Можете да получите заем в рамките на 1,5 месеца след одобрение на заявлението, в противен случай ще трябва да попълните въпросник и да изчакате отговор. След това ще трябва да внесете доказателство за плащане на заема, в противен случай заемодателят може да промени условията на договора.
Общи условия
Рефинансирането на заем в Земеделската банка за физически лица няма да позволи напълно да излезе от кредитната тежест. Условията за обслужване на сметка в нея са подобни, както в другите банки. След получаване на договора, клиентът трябва да извършва плащания всеки месец. Има възможност за предсрочно плащане и няма допълнително заплащане.
За забава се начислява такса в размер на 0,1% от размера на дълга и неустойка в размер на 20% годишно. Ако кредитополучателят не изпълни задълженията си, банката може да наложи глоба в размер на 10 минимални заплати. При спорове ще трябва да се обърнете към съда. Трябва да се има предвид, че поръчителите и съзаемниците се считат за страни по договора и следователно банката може да изиска изплащане на дълг от тях.
Печеливша ли е услугата?
Дали си струва да използвате услугата, зависи от размера на плащанията в други банки. Например, ако сумата за плащане за рефинансиране е по-висока, услугата не трябва да се изпълнява. За да определите това, трябва да използвате калкулатора на заема, който е на уебсайта на Земеделската банка. Но тя предоставя предварителна информация, експерт може да каже точния резултат.
Моля, обърнете внимание, че не трябва да има забавяне на плащанията. Това се записва в кредитната история, която се проверява при кредитополучателите. Услугата е основно за клиенти на Земеделската банка, получатели на заплати и пенсии, служители в публичния сектор. Останалите кредитополучатели определят ставка от 23%.
Трябва да се има предвид, че при липса на застрахователна полица, процентът се повишава с 4,5%, но кредиторът може да промени условията. За да прецените ползите и икономическата възможност за рефинансиране, трябва да се свържете с банката и да изчислите размера на плащанията.
Как да платя?
Ако бъде избрана Rosselkhozbank, рефинансирането на потребителските кредити ще бъде от полза, ако има дълг в друга банка. Плащането може да се извърши чрез диференциални или анюитетни плащания. Можете да извършвате плащания по всеки удобен метод, който клиентите също харесват:
- банкови клонове;
- банкомати;
- безкасови преводи
Ако направите част от дълга или в случай на пълно погасяване, трябва да напишете изявление.
ипотека
Земеделската банка предлага ипотечно рефинансиране. Предоставя се на клиенти до 65-годишна възраст. До изтичането на договора трябва да останат най-малко 2 години. Възможно е привличане на кредитополучатели. Максималната им възраст към момента на изтичане на договора трябва да бъде 60 години.
Без значение каква може да бъде кредитоспособността на клиента, при избора на програма трябва да се вземе предвид лимитът за сумата. Земеделската банка няма да предостави повече средства, отколкото заявителят дължи на заем. Средствата се превеждат по заемната сметка, където преди кредитополучателят е превел парите. В резултат на това той ще дължи само една банка, като използва схемата за плащане, предложена от Земеделската банка. Ако имате нужда от голяма сума, тоест потребителски заеми. С отлична кредитна история е възможен втори заем.