Всеки може да има ситуация, когато спешно са нужни пари. Потребителските кредити се издават с високи лихви. Но спешно необходими средства могат да се получат от банката. След това трябва да съставите залог на недвижими имоти, за да получите заем. В този случай надплащането ще бъде по-малко, имотът пак ще остане свой, а средствата ще бъдат издадени в рамките на няколко дни. Но тази процедура има свои собствени характеристики, които ще разгледаме в статията.
Какви са нюансите за разглеждане
Залогът на недвижим имот за заем ще бъде най-доброто решение, ако спешно се нуждаете от пари. Такива услуги се предоставят от много банки у нас. Освен това те се издават на почти всички, тъй като това гарантира възстановяване.
Дори ако кредитополучателят не изплати дълга, след съдът заемодателят получава имота в имота. Той има право да се разпорежда с собственост по своя преценка: да продава, дава под наем или да използва за други цели. Според чл. 1 Федерален закон от 16.16.1997 г. № 102 „За ипотека“, заемът или заемът, обезпечен с недвижими имоти, е процедура за прехвърляне на средства от банка на клиент за определен период, през който последният прехвърля недвижими имоти на кредитора. Ако условията на договора не са изпълнени, тогава имотът става собственост на кредитора. Този нюанс трябва да се помни при вземането на решение за толкова важна стъпка като получаване на заем, обезпечен с недвижими имоти.
Ипотечна концепция
Залог на недвижим имот за заем се нарича ипотека. Той има 2 основни понятия:
- Ипотечни отношения. Банката дава пари на кредитополучателя, а последният прехвърля имота на заемодателя.
- Ипотеката като ценна книга. Това се отнася за специална ипотека - специален инструмент, който удовлетворява правото на кредитора върху имущество, намиращо се под залог.
Сега у нас има 2 закона, които установяват действия с ипотекирани недвижими имоти. Това е Федералният закон „За залог на недвижими имоти“ и „За ипотеката“. Документите говорят за необходимостта от изпълнение на инсталациите, посочени в договора за заем. Удобствата включват правила за отдаване под наем, недопустимост на имуществени щети, правила за покупка и продажба.
Гражданският кодекс на Руската федерация очертава характеристиките на ипотечните отношения. Основните принципи включват следните принципи:
- Ипотеката е залог на собственост.
- Ипотеките се издават в предписания период - обикновено от 15 до 35 години.
- Ипотеката трябва да съществува през целия срок на ипотеката.
- Процедурите се изпълняват въз основа на закона за сигурност (Гражданския кодекс на Руската федерация).
- Ипотеките се издават от банки, които имат разрешение за извършване на такива дейности.
Какво може да се положи?
Какъв недвижим имот може да бъде ипотекиран? Съгласно член 5 от гореспоменатия закон, залог на недвижим имот за заем може да бъде, както следва:
- Парцел земя.
- Стая, апартамент.
- Жилищна сграда.
- Търговски обекти.
- Вили, гаражи, градински сгради.
Член 7 гласи: залогът на недвижим имот за заем може да бъде съвместна собственост, ако останалите собственици са съгласни с това. Но, например, недвижими имоти, разположен в споделена собственост, е ипотекиран и без съгласие.
Какъв имот не се приема?
Залог на недвижим имот с цел получаване на заем не се приема, ако не отговаря на определени критерии. Не се приема:
- Аварийни недвижими имоти или предмети, които трябва да бъдат съборени.
- Ако непълнолетни лица или хора, които излежават присъдите си, са регистрирани в жилището, те са в армията за психиатрично лечение.Те няма да вземат като обезпечение тези помещения, в които живеят възрастни лица на издръжка.
- Ако по време на приватизацията интересите на децата не бяха взети под внимание.
- Наличието на такова обременяване.
Предимства на обезпечението с недвижими имоти
Обезпечението на недвижим имот за заем има следните предимства:
- Одобрение на заявлението - 100%.
- Ипотекираният обект е собственост: той може да бъде отдаден под наем, регистрирани роднини, използван за други цели. Изключение е продажба и залог.
- При изплащане на дълг недвижимите имоти продължават да са негова собственост.
недостатъци
Такива транзакции имат недостатъци:
- Ще трябва да платите за услуги за оценка на имоти - приблизително 3-10 хиляди рубли, с изключение на основните разходи.
- Сумата, предоставена от банката, ще бъде равна на около 60% от пазарната цена на обекта.
- Съществува риск от загуба на собственост, ако условията на договора не са изпълнени.
Банкови изисквания
Предоставянето на заем, обезпечен с недвижими имоти, е възможно само при спазване на изискванията на банките:
- Платежоспособност и отлична кредитна история.
- Задоволително състояние на имота, без тежести.
- Изготвяне на договор за заем.
- Подаване на документи и заявления.
Само при тези изисквания банката ще разгледа заявлението. След това се взема решение.
Необходими документи
В допълнение към приложението клиентът трябва да предостави:
- Вашият паспорт.
- Копие от трудовата книжка, заверено от работодателя.
- Брак или свидетелство за развод.
- Съгласието на съпруга или други собственици (всичко се потвърждава от нотариус).
- Документи за недвижими имоти.
В зависимост от банката списъкът на документите може да варира. Получаването на заем за единично жилище се счита за рискова стъпка, тъй като съществува риск от загубата му в случай на неплащане на дълг.
съгласие
След приключване на транзакция за получаване на заем със залог, клиентът получава договор. Какво трябва да бъде в него? Предметът на залога е регистриран там. Тя може да бъде недвижимо имущество, законно регистрирано и подходящо в съответствие с всички норми на Руския граждански кодекс. Извършва се оценка на ценната книга, която дава възможност да се определи неговата ликвидност.
След сключването на договора не можете да правите промени в него. Така установено със закон. Но през периода на проектиране могат да се направят малки промени. За това се съставя споразумение в 4 екземпляра:
- За банката.
- Нотариус.
- Залогодателя.
- Други органи.
Документът трябва да съдържа информация за имота, който е бил заложен, както и оценка на имота, условия, цени и размери на изпълнителната власт. Задължителната информация включва данни за длъжника, кредитора, информация за използването на обезпечение. След регистрация на договора ипотечното правоотношение ще бъде валидно.
Къде да отида?
Водещото място в това кредитиране е Сбербанк, който предлага благоприятни условия. Клиентите трябва да имат доказателство за доходите, както и документи за сигурност. Те ще трябва да платят първоначалното плащане. Заемната ставка започва от 12%. Лице, което е най-малко 21 години, може да бъде кредитополучател. Предоставят се заеми в рубли и в чуждестранна валута. Минималната сума не е ограничена.
Обезпечените заеми се издават и в други банки:
- Газпромбанк. Оценката на имуществото се извършва за сметка на институцията. В недвижими имоти не трябва да има регистрирани лица.
- Бърза банка. Дава заеми в малки суми. Ставката е 20%. Ако сумата на заема е по-малка от половината от стойността на имота, тогава не е необходимо да се посочва личен доход и извлечение от апартамента не се изисква.
- Райфайзенбанк. Тя предоставя заеми от 11,5%, но е необходимо потвърждение на разходите по издадената сума. Можете да ги харчите само по предназначение.
- OTP Bank. В този случай нямате нужда от изявление на жители в недвижими имоти.
- VTB-24. Курсът се определя от срока и сумата. Няма комисионна за предоставяне на заем и обслужването му.
Всяка от банките има свои собствени предложения. Преди регистрация е важно да се запознаете с програмите и след това да изберете най-подходящите за всички условия.