Actualment, el sector bancari rus experimenta una onada de popularitat d’un procediment com ara el refinançament d’hipoteques. El personal militar de les Forces Armades de RF, que va comprar un habitatge en el marc del programa objectiu, té una oportunitat, inclosa, però amb diverses característiques. Quins són els principals matisos de refinançament d’una hipoteca militar i tots els treballadors contractats poden esperar una reducció dels tipus d’interès?
Característiques del programa de préstecs
La principal compra d’habitatge per part dels militars és el sistema hipotecari finançat, fundat el 2005. L’any passat, la quantitat d’acumulació anual va ascendir a uns 260 mil rubles, i la durada del servei del programa hauria d’haver estat almenys tres anys complets. Els fons que es van acumular al programa són la base de la primera quota a l'hora de comprar un espai habitable en una hipoteca.
Quan un soldat compra un apartament, es manté compromès no només amb el banc, com és el cas dels civils, sinó també amb l’organització supervisora - Rosvoenipoteka. La funció d’aquest servei és certificar els militars que vulguin participar en el programa d’acumulació o aprofitar-ne. Serà la pagadora d’1 / 12 de la part acumulada cada mes per compte de la hipoteca. Avui, aquesta quantitat és de 21.666 rubles. En paraules senzilles, Rosvoenipoteka paga molts diners i, si cal un pagament més gran, el prestatari el paga la diferència.
Recentment, el percentatge de préstecs per habitatge ha disminuït. Per tant, molts prestataris que van subscriure un acord de deutes fa diversos anys tenen una qüestió molt raonable de refinançar una hipoteca militar amb un percentatge inferior. Però, a diferència del préstec civil convencional, aquest programa objectiu té les seves pròpies característiques, que també s’han de tenir en compte.
Opcions possibles
Les principals disposicions segons les quals és possible refinançar una hipoteca militar a un tipus d’interès més baix és el fet que el préstec es va emetre abans de la transferència dels fons, o bé si el contractista paga una part de l’import de manera independent. Per tant, el motiu també serà l’acomiadament del servei.
L’opció més senzilla és contactar amb el mateix banc on es registra la hipoteca. Haureu d’escriure una sol·licitud per transferir el préstec a termes més favorables en relació amb les ofertes actuals del banc. El refinançament hipotecari a un percentatge inferior s’executarà en un acord addicional que canviarà les condicions actuals, en cas contrari tot quedarà com fins ara.
Si haguéssiu volgut canviar de banc, heu d’aclarir si és membre del programa de cooperació amb Rosvoenipoteka, altrament tot el procés no es podrà interrompre només per aquest motiu.
Refinançament del banc
El procés de canvi de les condicions del préstec actual per al préstec actual al mateix banc on s’ha rebut s’anomena reestructuració. En aquest cas, es persegueix un objectiu concret: el pagador busca reduir la quantitat de pagaments recalculant els interessos sobre una hipoteca militar mantenint els terminis de pagament. Si no hi ha problemes en el contracte i problemes en la relació entre el banc i el prestatari, llavors, per regla general, el procediment és ràpid i sense esforços addicionals. L’essència del procediment és signar un nou acord, que és un nou préstec, que retorna automàticament l’antic. Només resta pagar una quantitat inferior per a les pròximes obligacions.
Transferència d’un préstec a un altre banc
L’any passat es va veure marcada per una nova oportunitat, que va permetre transferir deutes hipotecaris a una altra institució prestadora. L’essència del procediment de refinançament de la hipoteca militar, les condicions i etapes són les mateixes que durant la reestructuració: el nou banc destina fons que cobreixen l’antic deute, però s’obre un nou acord amb una quantitat menor de pagaments al compte d’un altre banc. El benefici d’una entitat financera és rebre interès per l’ús dels seus diners.
Malauradament, aquesta opció pot tenir alguns problemes per registrar-se en el cas del personal militar. Sovint es relacionen amb el fet que abans que es pagui la hipoteca, el propietari també és Rosvoenipoteka, ja que és a compte d’aquesta organització que es paga la totalitat o la major part del pagament. Per tant, és impossible realitzar aquestes operacions sense notificar a l'Estat. Aquesta circumstància no tindrà cap paper si el pagador no deixa de ser un prestador de serveis. Després d’abandonar l’exèrcit, l’estat deixa de pagar la seva part, cosa que elimina el dret de comprometre un apartament d’ell.
Valoració de la propietat
El préstec hipotecari es realitza proporcionant passius col·laterals per a l’espai habitable. En acceptar obligacions de deute d’un altre banc, el nou prestador ha d’estar segur de la seva viabilitat. Això es recolza en una avaluació del valor de l’apartament i la seva relació amb l’import del préstec. Això requerirà experiència professional en l’avaluació del valor.
El taxador realitza tot el procediment d’acord amb els requisits estatals i els desitjos del banc, amb això s’evitarà drets addicionals de reexamen. El millor és seguir la llista d’institucions financeres, que enumerarà les organitzacions de confiança de les quals no té cap dubte la seva competència. Però val la pena recordar que un resident ha de pagar els serveis d’un taxador. El cost mitjà d'una valoració experta de l'habitatge oscil·la entre 3 i 5 mil.
Documents i passos necessaris
Abans de procedir al registre del procediment de refinançament d’una hipoteca militar a un tipus d’interès inferior, s’hauria de recollir un paquet de documents necessaris a Sberbank o una altra institució financera que treballi amb aquests programes:
- passaport o document d’identificació similar del sol·licitant;
- el segon d'aquest document (més sovint utilitzat per SNILS o TIN);
- certificat d’ingressos del sol·licitant;
- DNI militar;
- certificat de permís per al programa del sistema finançat;
- documents per a l'habitatge, inclòs un contracte hipotecari;
- extracte bancari del saldo del préstec.
Una vegada es fa una sol·licitud al banc un cop recollits tots els documents. L’aplicació, elaborada segons el model bancari, s’adjunta al paquet de valors. Si el banc canvia, s’aconsegueix un acord addicional. Un cop fet tot i no hi ha problemes, l’organització elabora una transferència al compte del préstec antic, tancant-lo. Per a l’amortització anticipada s’utilitza una declaració del prestatari, que confirma la seva intenció de tancar el deute anteriorment. Si s’ha canviat el banc, des del primer banc haurà de proporcionar la confirmació del tancament de les obligacions del deute.
Condicions bancàries per a hipoteques militars
Actualment, la taxa d’interès dels préstecs està disminuint, mostrant ara una barra inferior del 2-3%. Aquest fet proporciona una augment de la demanda del personal militar amb una hipoteca. La taxa mitjana és del 9,5-10,5%, que és rellevant per a tots els bancs líders de Rússia. Analitzant la situació del sector bancari en el tema de la hipoteca, podem suposar que les taxes continuaran disminuint.
La pràctica estàndard demostra que el termini d’una hipoteca està lligat a la durada del servei militar. Les organitzacions de crèdit prefereixen l’opció quan una persona romangui al servei fins al final del préstec.Això es deu al fet que l’estat garanteix els pagaments regulars mentre el prestatari continua la seva tasca a les forces armades.
En la gran majoria dels casos, l’import màxim es limita a 2,3 milions de rubles i el percentatge de la baixa és d’uns 15. Per això, quan un prestatari està obligat a pagar un préstec pel seu compte, es pregunta com refinançar una hipoteca militar.
Motius de denegació
Els pagadors de les files de l'exèrcit rus es consideren els més desitjables per als bancs. Com s'ha esmentat anteriorment, és l'estat que paga la major part dels pagaments, el que tranquil·litza les pors del prestador sobre el risc de no retornar fons. Però sempre hi ha el risc de rebutjar refinançar una hipoteca militar amb un percentatge inferior.
En primer lloc, la manca de fons personals per pagar la diferència entre el pagament principal i la part estatal pot servir de motiu de preocupació per al banc sobre el resultat positiu de la transacció.
Un altre motiu de denegació pot ser una petita quantitat de saldo de deutes, ja que els bancs tenen uns llindars més baixos per aquest procediment. A més, l’acomiadament del servei per motius personals, tampoc serà en va.
La causa més aguda serà moments negatius de la història del crèdit. En cas de retards sense un bon motiu, podeu oblidar-vos de l’actitud favorable del banc.
Cessament del servei i refinançament
Si un ciutadà abandona l'exèrcit per algun motiu, el destí de la hipoteca dependrà d'ells.
No serà necessari reemborsar la despesa del govern després de 20 anys de servei ni després de deu, però amb el reconeixement d’incapacitats per al servei continuat com a metges. Tot i això, caldrà pagar el saldo pel vostre compte.
Si l’experiència del servei no és suficient, els fons són reemborsables, però sense interessos. L’import es divideix fins a 10 anys.
L’acomiadament es considerarà crític per les següents raons:
- privació de rang;
- empresonament;
- privació del dret a exercir el càrrec;
- pèrdua de ciutadania o ciutadania d’un altre país;
- detecció de drogues o drogues psicotròpiques a la sang o delictes relacionats.
Aquestes raons condueixen al fet que cal pagar l'estat íntegrament i també pagar interessos.
En qualsevol cas, els ex-militars tenen dret a refinançar una hipoteca militar a un percentatge inferior, com els civils, independentment de les condicions d’acomiadament.
