Frau d’assegurança: Pràctica judicial

Frau d’assegurança - Res més que un fenomen que pot ser causat pel procés actiu de desenvolupament de relacions econòmiques d’un nou pla en la història de la moderna Federació Russa. Així, les activitats d’assegurança dissenyades per reduir els riscos financers, augmentar l’estabilitat i la solvència creditícia, així com estimular les iniciatives dels empresaris, a causa del funcionament d’esquemes de naturalesa il·legal, no poden organitzar competencialment l’acumulació d’un fons fiduciari en una quantitat suficient de diners. És per això que avui en dia es produeixen danys importants tant a les persones físiques com a les persones jurídiques i a l’estat en sentit general.

Situació actual

Caracteritzant litigi de frau d’assegurança diu que la taxa de criminalització del mercat d’assegurances d’acord amb les estimacions de nombrosos investigadors fins ara només pot avançar només del crim, rellevant a l’espai virtual. A més, actualment, les pèrdues per la facturació d'ombra, que s'identifiquen anualment, arriben als quatre-cents milions de dòlars. Segons les estadístiques, per exemple, durant l’últim i primer semestre d’aquest any, a través d’agències de la llei estatals, es van registrar més de tres-cents mil fets en relació amb el frau econòmic. En aquest agregat frau d’assegurança ocupa una part molt significativa. Més concretament, la xifra exacta és de mil cinc-cents casos. És recomanable tenir en compte que l’indicador presentat es pot augmentar significativament. Per fer-ho, només cal prestar molta atenció a la complexitat d’identificar els esquemes criminals i la seva excentricitat.

Fonaments de les Activitats

Per tenir en compte en detall frau d’assegurança (Regne Unit), convindria identificar els fonaments bàsics de l’activitat directa. Així doncs, d’acord amb la definició, un negoci d’assegurances no és sinó la disposició de mesures destinades a protegir els interessos de propietat de persones físiques i jurídiques interessades en cas d’incidència de tensió. La base de l’activitat, que es basa en l’aspecte contractual, és l’aparició d’un interès d’assegurança en un determinat objecte per part de l’assegurat o l’ocurrència d’un esdeveniment assegurat (per exemple, durant el transport de mercaderies). Per tal de frau d’assegurança es va minimitzar, l'Estat està adoptant les mesures oportunes. Així doncs, la regulació de les relacions en el sector de les assegurances a nivell estatal es fa estrictament segons el Codi Civil de la Federació Russa.

Principis de funcionament del mercat d’assegurances

Avui, el funcionament del mercat rus dels serveis d’assegurances es basa en els principis següents:

• L’objecte de l’assegurança no és més que interessos de propietat personal. Entre ells hi ha danys a la salut, supervivència a una edat concreta, etc. A més, avui en dia els valors de naturalesa material estan assegurats activament contra el robatori, els danys, la destrucció, així com altres aspectes relacionats amb la disposició, ús o possessió. Una mica menys sovint en el procediment d’assegurança implicat en la realització d’activitats empresarials o en compensació per danys causats a tercers.
• La rellevància d’una transacció es revela trobant les parts de bona fe ignorants d’aquells fets sobre els quals s’hagi conclòs el contracte. És important tenir en compte que l’esdeveniment, que és objecte de risc d’assegurança, d’una manera o altra hauria de tenir signes de probabilitat i casualitat.
• La indemnització, d’acord amb l’article 929 del Codi civil rus, s’ha d’entendre com l’obligació de l’assegurador de reemborsar les pèrdues ocasionades en el moment de produir-se un fet assegurat fixat en el contracte. Cal afegir que, en aquest cas, la quantitat de l’assegurat no ha de ser superior al dany directe.
• De bona fe, s’ha de tenir en compte la necessitat d’aportar proves que, tot i així, s’ha produït un fet assegurat. És lògic que aquesta operació la realitzi una persona que reclama danys i perjudicis. És important tenir en compte que el reconeixement per part de l’asseguradora de la reclamació, així com el corresponent pagament d’indemnitzacions es transfereixen automàticament a la seva càrrega de prova a altres parts interessades. S'inclouen persones responsables de pèrdues financeres, danys causats, etc., així com els reasseguradors.
• Per subrogació, d’acord amb l’article 965 del Codi civil rus, s’ha d’entendre que la transferència de drets de l’assegurat directament al prenedor de l’assegurança en obligacions reals i en el marc de la compensació monetària pagada per la presentació de determinades reclamacions contra la persona responsable de causar pèrdues.

Cal afegir: a través de l’article 928 de l’actual Codi civil, es preveuen interessos que, en cap cas, no estan subjectes a una assegurança. A més, en virtut de l'article 933, és impossible assegurar els riscos de responsabilitat comercial i de negocis (article 932 del Codi civil vigent) de persones físiques i jurídiques quan no es troben entre els assegurats.

Participants del mercat d’assegurances que realitzen determinades accions dirigides a frau d’assegurança (per regla general, una violació dels drets de l’estat o de persones físiques, persones jurídiques), causen aquest o aquell dany i són qualificats com a defraudadors mitjançant el Codi Penal de la Federació Russa.

Classificació del frau

En temps de l'URSS, l'única estructura que es dedicava a les activitats d'assegurança era Gosstrakh. Caracteritzant practicar el frau d’assegurança d’aquest període es demostra que els esquemes d’apropiació de pagaments d’assegurances, l’enriquiment il·legal i altres accions il·legals eren individuals. Per regla general, es relacionaven amb el carrabatge fictici, la mort de bestiar i altres dramatitzacions.

L’any 1992, la situació va canviar radicalment, perquè es va adoptar la Llei d’organització de les assegurances. La situació de l'estat es va agreujar encara més després de la implantació del sistema de procediment d'assegurança obligatòria respecte a la responsabilitat civil el 2002 a través de l'acte legislatiu federal número quaranta.

Caracteritzant frau d’assegurances litigioses La pràctica demostra que el desenvolupament actiu de l’àmbit privat dels serveis d’assegurances, així com les tecnologies innovadores en un període de temps molt curt, van crear un mercat criminal. Sobre això es van introduir polítiques falses, organització d'accidents ficticis, recepció de decisions judicials de caràcter formal, etc. Tots els delictes en matèria d’assegurances es classifiquen absolutament segons la direcció contra interessos:

• El prenedor de la pòlissa (és a dir, l’adquirent beneficia).
• L’asseguradora.

Convindria considerar frau d’assegurances (Regne Unit) RF) i les varietats corresponents amb més detall.

Delictes de l’asseguradora

Al capítol anterior, es va assenyalar que els delictes poden ser comesos tant per l'assegurat com per l'assegurador. Així, en aquest darrer cas frau d’assegurança (Codi penal de la Federació Russa) la fan els empleats de l'organització d'assegurances directament dins d'ella o a través d'entitats externes. Aquests inclouen, per exemple, intermediaris de diversos nivells. És important tenir en compte que les accions il·legítimes contra l'assegurat solen ser comesos per empleats de l'estructura o per intermediaris obsolets; les empreses fictícies pertanyen a una categoria separada de delictes. Avui, d’acord amb el Codi penal rus, es distingeixen els següents tipus: frau d’assegurança:

• Article 325 - dany, destrucció o robatori de documentació, segells i altres atributs de l'activitat d'assegurança.
• Article 201: abús d'autoritat per part dels empleats.
• Secció 204: suborn.
• Secció 159 (5) - Frau d'assegurança.
• Article 160: apropiació indeguda de complexos immobiliaris o malversació.
• Secció 292 - Falsificació.
• Els articles 173 i 171 són activitats empresarials il·legals i fictícies, respectivament.
• L’article 291 és un suborn.

És important saber què hi ha avui frau d’assegurança de vehicles El setanta per cent de tots els delictes d’assegurança. Aquesta informació va ser proporcionada pel Servei Federal, que és responsable de la vigilància del mercat dels serveis d’assegurances. Cal afegir que la classificació general dels tipus de frau es presenta a l’article 159 (5) del Codi penal rus amb el nom de “frau d’assegurances”. És produït, segons va resultar, per l’iniciador del crim.

Frau de víctima

Avui, absolutament qualsevol delicte (per exemplefrau d’assegurança. 159 (5)) una part o una altra té una part lesionada. Les accions de tipus criminal relacionades amb la víctima estan dotades de qualificació directa. No obstant això, les víctimes sovint produeixen fictícies la situació de manera que es torni similar a l'esdeveniment assegurat. D’aquesta manera frau d’assegurança (article 159, clàusula 5) sovint comporta danys. És possible distingir entre la víctima real i la imaginària. Per això, cal confiar en la identificació de proves de frau de fet, així com en l'emissió del seu retrat des del punt de vista psicològic. Així doncs, el comportament de la víctima imaginària és molt diferent del comportament d’una persona real.

Per exemple, és possible detectar els danys en complexos immobiliaris, un accident (accident de trànsit) o ​​danyar específicament la vostra pròpia salut, però no totes les situacions tenen proves d’un delicte de naturalesa objectiva. Així, l’absència de fets pot conduir a una investigació real al fet que la víctima imaginària rep responsabilitat per frau d’assegurança i, per descomptat, danys.

Delictes dels prenedors

Avui, els més habituals són esquemes il·legals per obtenir una compensació monetària d’acord amb les pòlisses del procediment d’assegurança obligatòria en matèria de responsabilitat civil (nom similar - CTP). Hi ha un gran nombre d’asseguradores il·legals que s’equivocaran a l’assegurat. Així, aconsegueixen obtenir sumes de diners substancials. L’exemple més sorprenent d’un esquema de frau és la posada en escena d’un accident a gran escala, on hi participa un cotxe car, pel qual diverses persones tenen poder. Així doncs, un grup de delinqüents, que té pòlisses d’assegurança obligatòria, aplica a diverses institucions d’assegurança una indemnització d’acord amb un cas.Un enfocament similar a les estructures criminals aporta avui ingressos que ascendeixen a desenes de milers de dòlars.

Què més?

Actualment, hi ha molts mètodes per a enganyar persones mitjançant la implementació de polítiques fictícies. A més, es practica activament la signatura d’acords que contenen condicions falsament sabudes. Aquestes varietats inclouen, per exemple, polítiques d’acumulació a llarg termini en empreses estrangeres o “trampes” d’assegurances a les curses electorals. Per cert, el primer tipus es distingeix pel fet que el prenedor de la política rep una proposta no només pel que fa a la participació directa en el sistema, sinó també per atreure una clientela per obtenir salaris il·legals per a la implementació de polítiques.

Responsabilitat

Segons el Codi Penal vigent frau d’assegurança personal, per exemple, és un aspecte de tot el sistema de delictes. Per això, el càstig depèn estrictament de la gravetat del dany que s’hagi fet. D'acord amb l'article 159 (5) del Codi civil rus, es preveuen actualment les mesures següents:

• Una multa de cent vint mil rubles.
• Treball forçat per un període de tres-centes seixanta hores.
• Detenció durant un període de quatre mesos o més.
• Restricció o presó fins a dos anys inclosos.

A més, algunes parts de l’article preveuen sancions més severes. Normalment, es relacionen amb els delictes comesos per conspiració prèvia per part d’un grup de persones, persones que utilitzaven la seva pròpia posició oficial o realitzaven malversacions a una escala especialment gran. És important tenir en compte que, a la pràctica, el càstig dels defraudadors depèn principalment de la capacitat d’identificar el corpus delicti. Aquesta última forma o altra és un factor clau per derivar un cas al poder judicial.

Jurisprudència

Avui, per tal que els casos relacionats amb el frau de l'assegurança vagin bé, hi ha explicacions rellevants del Ple del Tribunal Suprem sobre les normes per a l'ús de l'article 159. En particular, les autoritats judicials es comprometen a tenir coneixement dels fets següents:

• L’obtenció de complexos immobiliaris només es considera com a frau quan, en el moment de la confiscació, l’acusat tenia l’objectiu de no complir les seves pròpies obligacions i assignar els seus valors de naturalesa a la seva disposició.
• Abús de confiança. És a dir, la transferència voluntària de complexos immobiliaris a les víctimes, sotmesos a la realització d’accions sota la influència d’alguna cosa o algú.
• De fet, l’accés als complexos immobiliaris hauria d’anar en tot cas acompanyat d’una transferència de poders d’acord amb la seva gestió, així com d’una ordre.

Les persones que participen en aquests fraus pertanyen a l’equip directiu que pren decisions sobre els pagaments o al departament d’experts que dóna una opinió sobre l’estat del cotxe.