Si teniu un cotxe, probablement sabreu que CASCO és una pòlissa d’indemnització per danys en cas de imprevistos. Tot i que les situacions en aquest cas s’acaben de preveure, perquè es descriuen al contracte. Els pagaments CASCO a vegades són una veritable salvació per als conductors, però a vegades es converteixen en només un mal de cap. Per què? En parlem a continuació.
CASCO: complet i incomplet
Justificant plenament el seu nom (de l’esquelet casco italià), aquesta pòlissa d’assegurança no cobreix els danys per pèrdua de càrrega o lesions als passatgers. Els pagaments de la companyia d’assegurances CASCO només s’apliquen al vehicle, ja sigui un cotxe, un iot o un avió. Gairebé tot el que pot passar amb un vehicle està cobert per aquesta pòlissa d’assegurança:
- Accident
- segrest, robatori i danys causats en intentar fer-ho;
- robatori de peces i components del vehicle;
- hooliganisme, vandalisme i altres accions il·legals;
- danys intencionats al cotxe;
- incendis, explosions, combustió espontània, inundacions, caigudes, caiguda de qualsevol objecte;
- qualsevol altre desastre natural i força major.
En funció de la quantitat d’estima del cotxe i de la quantitat que esteu disposat a pagar per l’assegurança, podeu triar una pòlissa CASCO completa o parcial. La diferència és que parcial us protegirà de tot, excepte el robatori o el robatori del vehicle.
Renúncia Llegim atentament el contracte
Independentment de quina política decidiu comprar, el més important és que els pagaments de CASCO es facin puntualment i completament. Per tant, abans de signar alguna cosa, heu d’estudiar atentament el contracte, perquè s’hi amaguen totes les trampes i entrebancs.
La trampa més comuna d’un acord CASCO integral és que només es considera un fet d’assegurança un robatori de vehicles des d’un garatge o un robatori d’un aparcament vigilat. A més, si l’aparcament es paga, és imprescindible un control el dia del robatori. Per tant, si decidiu comprar un CASCO complet, assegureu-vos que el contracte estableix que l’esdeveniment assegurat es produeix quan el cotxe desapareix en qualsevol moment i des de qualsevol lloc.
Molt sovint poden aparèixer problemes de pagament si en el moment de l’accident el conductor no era el propietari. Per tant, val la pena fixar-se en el fet que l’acord estableix que és aquest vehicle el que pot conduir qualsevol persona que tingui motius, per exemple, un apoderament del propietari (notarial) i, per descomptat, el permís de conduir. D'altra banda, val la pena assenyalar que en la presència del propietari no és obligatori l'advocacia.
Així mateix, en concloure un contracte d’assegurança, fixeu-vos en la clàusula que determina l’examen per a la presència d’alcohol i substàncies psicotrópicas. Sovint un contracte s’elabora de manera que el conductor s’ha de sotmetre a un examen mèdic en qualsevol accident. Si no ho feu, obté assegurança d’avaria en el pagament del casc. Heu d’admetre que això no sempre està justificat, per tant, exigir que l’acord estableixi que l’examen només s’ha de realitzar a petició d’un agent de policia de trànsit.
Una mica més sobre trampes
Sovint sorgeixen dificultats amb la reparació d’un vehicle, més precisament, amb el cost de les peces de recanvi.Si el contracte no indica clarament a quin preu s’ha de reemborsar el cost dels components i les peces de recanvi, el risc de pagar de la butxaca la part de lleó de la quantitat que falta. Per tant, en l’acord CASCO correcte, s’ha d’indicar que el cost de les peces de recanvi i components necessaris per a la reparació d’un vehicle es calcula en funció dels preus al detall d’un concessionari autoritzat de la vostra regió en el moment de l’esdeveniment assegurat o del registre del pagament.
El pròxim fossat us espera quan trieu una estació de servei per a la seva reparació. Molt sovint, quan cal reparar un vehicle, les companyies d’assegurances prefereixen contactar amb l’estació amb preus bastant assequibles i ignorar el fet que el cotxe té garantia. En aquest cas, pot ser que tingueu una opció més alta: reparar el cotxe a l’estació de servei de garantia per guanyar diners que guanyi bé o obtenir un pagament d’assegurança, però perdre la garantia. Per evitar que això passi, assegureu-vos que el contracte preveu la possibilitat de donar servei al cotxe en un centre de serveis.
Preparem documents
Quins documents he de proporcionar per poder rebre pagaments CASCO? Per començar, en cap cas haureu d’abandonar l’escenari d’un accident, haureu de trucar definitivament a la policia de trànsit. En mode telefònic, aviseu a la companyia d’assegurances: indiqueu el lloc, l’hora i la data de l’accident, la naturalesa del dany, informació sobre el propietari del vehicle i el número de la pòlissa d’assegurança CASCO. Ja després, amb una visita personal a l’oficina d’assegurances, necessitareu:
- certificat de participació en un accident (formulari núm. 12);
- certificat d'accident (model núm. 748);
- còpia del protocol sobre violació administrativa (compilat en el lloc d’un accident);
- passaport, permís de conduir;
- el procurador per conduir un vehicle (si cal);
- passaport de vehicles;
- Política CASCO (original);
- rebut del pagament de l’import íntegre en virtut d’un contracte d’assegurança;
- compte preliminar amb estacions de servei (si és possible);
- declaració d’incidències;
- sol·licitud de compensació.
A més, de vegades poden ser necessàries fotografies detallades d’un cotxe danyat en els casos en què no sigui possible un examen personal.
Els danys són diferents
Els pagaments d’assegurança CASCO es fan per qualsevol dany al cotxe i no només com a resultat de la participació en un accident. Per tant, segons la situació, poden ser necessaris altres documents. Per exemple, si un arbre, un icicle o una pedra llançada per un mató van caure sobre un cotxe, primer cal contactar amb la policia. L’incident s’anotarà allà, es prendrà una decisió d’inici d’instruccions penals i se li lliurarà un certificat en el formulari núm.
Tan aviat com el cotxe va quedar malmès en un incendi, haureu de contactar amb el servei estatal de supervisió d'incendis per obtenir ajuda i si el cotxe va ser danyat per un huracà, el Ministeri d'Emergències. Allà se li lliurarà un certificat que confirmi l’aparició d’un desastre natural o desastre natural.
Estireu el gat per enganxar-lo
Tret que s’especifiqui el contrari al contracte, la companyia d’assegurances haurà de realitzar pagaments CASCO com a màxim en quinze dies. Tot i això, a la pràctica, tot passa de manera molt diferent. La companyia d’assegurances intenta endarrerir els pagaments tant com sigui possible, potser hi ha un motiu i denegar completament.
Els termes de pagament de CASCO per a cada empresa són diferents i normalment es descriuen a l'annex de la pòlissa. Si sigueu el contracte a la sucursal de l’empresa i no a l’oficina principal, un dels motius per endarrerir els pagaments pot ser que totes les decisions siguin preses pel centre, de les actuacions de les quals la sucursal regional no sigui responsable.
Molt sovint, la companyia d’assegurances ofereix reparacions per substituir el pagament de l’assegurança, tal com s’introdueix prèviament en el contracte. Al mateix temps, es convida a un expert a temps complet de la companyia d’assegurances a determinar la quantitat de danys, però, cal recordar que si teniu dubtes sobre l’objectivitat de l’avaluació, teniu dret a contactar amb un especialista de tercers.
No es pot pagar el rebuig
Molt sovint, els empleats a temps complet d’una companyia d’assegurances estan interessats a minimitzar la quantitat de pagament, o fins i tot a trobar un motiu de denegació.
Es pot denegar el pagament en virtut de CASCO per les següents raons:
- l’esdeveniment no es reconeix com a fet assegurat;
- es pren la decisió que el cotxe no es fes malbé a causa d’un accident;
- se suposa que el robatori es va produir com a conseqüència de deixar documents o claus al cotxe;
- el vehicle en el moment de l'accident tenia un defecte tècnic, tenia un desgast natural important o s'utilitzava per a altres finalitats;
- faltava el paquet de documents necessari o s’executà incorrectament.
S'han infringit els terminis de pagament de CASCO. Què fer?
Independentment del que estipulat en el contracte, a vegades, les condicions de pagament en virtut de CASCO s’allarguen fins a 6 mesos o més, però no hauríeu d’esperar tant. Si els motius us semblen objectius, podeu ajudar l’assegurança a prendre una decisió. Per exemple, si la resposta a una sol·licitud no prové de la policia de trànsit durant molt de temps, podeu intentar obtenir-la vosaltres mateixos. Tanmateix, si veieu que la companyia d’assegurances retarda deliberadament el procés per trobar un motiu per negar-se al pagament, no cal que ho dubteu.
Un recurs contra les accions de les asseguradores en el tribunal té un termini de prescripció de 2 anys, a més, se sol comptar des del moment en què es produeix el fet assegurat. Si teniu confiança en la vostra innocència i teniu tots els documents necessaris a mà, podeu anar amb seguretat al jutjat. Per descomptat, és molt recomanable obtenir el suport d’un advocat amb experiència.
És possible recuperar una indemnització d’assegurança?
Per presentar una declaració de reclamació, no és del tot necessari esperar a la negativa oficial de les asseguradores, ja que posar-la a les mans pot ser força problemàtic. De vegades, rebre una còpia de la declaració de reclama accelera el reemborsament de la indemnització d’assegurança en virtut de CASCO, perquè una demanda no només és llarga, sinó que també es poden afegir despeses legals a l’import de la pòlissa, que sovint s’exigeixen a les asseguradores.
Tingueu paciència, el judici pot trigar força temps, però, tal com demostra la pràctica, la majoria de vegades el tribunal té el costat del consumidor, és a dir, el vostre. Hi ha l'opinió que és millor presentar una reclamació no al lloc de registre de l'empresa, sinó al seu lloc de residència. Així doncs, les asseguradores tenen menys possibilitats de “negociar” amb un jutge, perquè en un tribunal de districte al lloc del registre de l’oficina d’assegurances és més probable que aquests casos siguin habituals.
Conclusió
Per tant, després que es produeixi un esdeveniment assegurat per no pensar en com obtenir un pagament CASCO, cal adoptar un enfocament molt equilibrat per triar una companyia d’assegurances.
Estudieu detingudament les revisions d’altres clients, especialment els negatius, procureu contactar personalment amb els que ja han rebut els pagaments d’assegurança i que els rebutjaven.
Però és especial la pena estudiar l’acord CASCO abans de signar-lo, i és convenient fer-ho en companyia d’un advocat independent. Seguiu aquestes senzilles normes i CASCO protegirà el vostre cotxe de manera fiable de qualsevol problema.
