A finals de l'any anterior al 2014, va arribar la crisi al país. En aquest sentit, s’han produït canvis considerables. També van tocar l’àmbit financer. Augment significatiu dels requisits per als prestataris. I pocs eren feliços. Molts van començar a fer-se preguntes: "Com obtenir una hipoteca si el sou oficial és reduït? Què cal fer, doncs?" Per tant, les preguntes són importants, de manera que val la pena donar una resposta.
Un petit truc del pressupost familiar
Així doncs, parlant de com prendre una hipoteca, si el sou oficial és petit, val la pena esmentar un truc legal. Una persona és poc probable que aconsegueixi dominar la hipoteca per si sola. Això és degut a que l’import de la quota mensual és molt elevat. Normalment no es tracta de deu mil rubles. Aleshores, quan una persona presenti una sol·licitud al banc, caldrà indicar-hi que el cònjuge també rep un salari. Aquest fet serà tingut en compte per l’entitat financera. En general, si una persona queda perplejada de la pregunta "em donaran una hipoteca", hi ha una sortida: pots atreure la teva ànima parella a aquest tema. En matèria financera, això s'anomena "co-prestatari".
Però tot i així, un dels cònjuges en aquest cas hauria de guanyar diners. Heu d’entendre que el pressupost familiar ara no només haurà de viure, sinó també pagar el deute.
Font d’ingressos addicionals
Si una persona té una bona feina a temps parcial, tampoc no t’has d’oblidar d’això. Com prendre una hipoteca si el sou oficial és petit i l’oficial és molt sòlid? Bé, hi ha una solució. Podeu provar de confirmar la vostra ingressos addicionals. Per exemple, si una persona lloga oficialment una casa, un apartament o un cotxe per llogar, pot elaborar el document adequat (es pot dir un segon certificat de sou, només no oficial) i portar-lo al banc juntament amb tots els documents necessaris. Cal dir que els bancs són positius quant a fonts d’ingressos addicionals. Per tant, poden aprovar.
Garantia
Però hi ha situacions en què els diners són realment desastrosament petits. I una persona entén que l'import pot no ser suficient per cobrir els pagaments mensuals del préstec. Però en aquest cas hi ha una sortida. Val la pena buscar una fiança. Normalment es fan parents propers o familiars. Però és important tenir en compte que si es presenta un problema financer i una persona no té diners per pagar la taxa, això caurà sobre les espatlles dels garants. Avui poca gent està d’acord amb això. A més, cal recordar que en el cas d’una hipoteca, una institució bancària requereix un pagament inicial. En general, aquest és el 20% del cost de la casa que vol comprar. Per descomptat, hi ha ofertes sense pagament inicial. Però també tenen un menys, i consisteix en un augment del tipus d’interès.
Préstec al consum
Un altre tema que voldria discutir, parlar de com prendre una hipoteca si el sou oficial és reduït. Bé, diguem que una persona va trobar una fiança, no només una, sinó diverses. I acorden introduir el seu propi nom al contracte. I ara una altra pregunta: "On puc obtenir l’import del pagament inicial?" Bé, podeu prendre un préstec al consum, però en un altre banc. I també fan molts. Però, pot una persona pagar tots els seus préstecs? És poc probable que la quantitat sigui petita. Per tant, cal pensar-ho cent vegades abans de decidir-ho. Ningú vol convertir-se en ostatge alhora en dues institucions financeres.
I més.Si el banc, en què la persona va decidir contractar una hipoteca, s’assabenta que encara té algun tipus de préstec no garantit, el préstec no serà aprovat.
Quins haurien de ser els ingressos?
Bé, com podeu veure, si el certificat salarial no satisfà el banc, probablement haureu d’oblidar-vos d’habitatge. Però què fer? Amb quin salari donen una hipoteca? El salari oficial d’una persona hauria de ser d’almenys 40 mil rubles al mes. En aquest cas, podrà donar 16 mil rubles cada mes. com a pagament del seu deute. Per descomptat, passa que un deute mensual es fixa en la quantitat de 8-9 mil rubles. Però aleshores augmentarà el període durant el qual s’allargarà tot el que passa amb el tipus d’interès. En general, cal recordar-és millor organitzar una hipoteca durant un mínim d’anys. És millor “estreny el cinturó” durant algun temps que no pagar massa sumes fabuloses.
Per cert, els bancs solen oferir l'oportunitat d'hipotecar la propietat. Si una persona ja té béns immobles (casa pròpia, per exemple, o un apartament), el banc pot considerar-los com a garantia.
En què comptar?
Per acabar, voldria esmentar els més importants. Sobre com calcular una hipoteca salarial. Això és fàcil de fer, hi ha calculadores especials. Cada banc té el seu propi, ja que les condicions proporcionades als clients per a préstecs i interessos difereixen. Però, en general, el principi és el mateix a tot arreu.
Per tant, diguem que una persona rep 40 mil rubles al mes. I va decidir agafar en préstec al banc una quantitat de 2.864.000 rubles, cosa que és suficient per a un apartament de 1-2 habitacions en alguna ciutat russa desenvolupada (per exemple, a Krasnodar, Sochi, Rostov-on-Don, etc. etc.), no al centre, sinó a una bona zona. I el termini del seu préstec va ser de 240 mesos. Això és vint anys. En aquest cas, cada mes haurà de donar al banc uns 12.800 rubles. En principi, no és ni tan sols un terç del sou. Però, i el sobrepagament general? Diguem que el tipus d’interès és del 12,5%. En aquest cas, durant tots els 20 anys, una persona pagarà 3.072.000 rubles. El sobrepagament total serà de 208.000 p. En principi, no ho és tant, amb 10.400 rubles a l'any. Es molesta que això duri 20 anys. Però si pagueu el préstec abans, tot pot acabar relativament ràpidament.
