El problema de comprar el vostre propi habitatge és molt agut, sobretot per a una família jove. Molts bancs ofereixen préstecs hipotecaris en diferents condicions i amb interessants tipus d’interès, inclòs Sberbank. "Família Jove" és un programa que us permet comprar un habitatge amb termes més favorables.
Qui pot utilitzar el servei
Per descomptat, el nom parla per si sol, és a dir, que els joves casats es converteixen en participants en aquest programa. En el moment de la conclusió del contracte, un dels cònjuges ha de tenir menys de 35 anys. A més, la presència de nens no és un requisit previ.
Un dels cònjuges, en absència del segon, l’edat dels quals sigui inferior a 35 anys, pot participar al programa que Sberbank ofereix, "Família Jove". Però en aquest cas, la família ha de tenir un fill.
Per a aquells que siguin elegibles per a aquest producte bancari, podeu aprofundir en les particularitats de les hipoteques de Sberbank per a una família jove. És a dir, tingueu en compte les tarifes, els termes i altres avantatges dels préstecs.
Descripció del programa
Molts bancs tenen un programa similar al que Sberbank ofereix als seus clients. "Família jove" és un préstec d'habitatge destinat a l'adquisició de béns immobles. Les seves condicions bàsiques:
- Els terminis hipotecaris arriben als 30 anys.
- L’import del pagament inicial és del 10%, és a dir, l’import del préstec és del 90% del valor valorat de l’habitatge.
- El tipus d’interès varia de l’11 al 13,5% anual.
- L’import d’un préstec d’habitatge és d’almenys 45.000 rubles.
Cal destacar que aquestes són les condicions bàsiques que ofereix Sberbank. La hipoteca "Família Jove" (les tarifes, com podeu veure, varien molt entre elles) tenen diverses característiques. Per exemple, els clients que perceben salaris a través d’aquest banc poden esperar un tipus d’interès inferior al 0,5-1% anual.
Condicions hipotecàries per a famílies nombroses
Cal destacar immediatament que l’import del préstec, és a dir, el seu tipus d’interès, depèn de moltes circumstàncies, inclosa la presència de dos o més fills en els cònjuges. Per a ells, la quantitat d’interès depèn de la mida de la contribució inicial.
Si el client pot efectuar un pagament inicial per la compra d’habitatge per un import del 10-30% del seu valor, el tipus d’interès serà de l’11% anual. Es preveu que el termini del préstec no superi els 10 anys. Si arriba als 30 anys, el tipus d’interès augmenta fins al 0,5%.
En el cas que el descompte sigui del 30 al 50% del valor de l’immoble, l’interès del préstec serà del 10,75% per un període inferior a 10 anys. La taxa augmenta un 0,5% si el termini del préstec és de fins a 30 anys.
Si l’import del pagament inicial és exactament la meitat del valor de l’immoble, la taxa serà del 10% durant 10 anys i de l’11% si el termini del préstec és superior a 10 anys.
Cal destacar que les dades termes de la hipoteca per a una família jove de Sberbank només es proporcionen aquells clients que rebin un salari a través d’aquest banc. Per a tots els altres, la taxa pot augmentar fins a un 1,75% anual.
Condicions per a famílies sense fills o amb un sol fill
Per a aquelles famílies que no tenen fills o crien només un fill, també hi ha la possibilitat d’aprofitar el programa de la Família Jove. Sberbank ofereix condicions menys favorables, però, en comparació amb altres productes hipotecaris, més assequible.
La taxa d’interès mínima de l’11,25% per a aquells clients que estiguin disposats a pagar el 50% del valor de l’immoble i un període de préstec de fins a 10 anys. L’import màxim d’un préstec hipotecari és del 12,25% amb una reducció del 10% i un període d’amortització d’un préstec de fins a 30 anys.
Aquestes condicions només es proporcionen als clients salarials de Sberbank de Rússia; per a altres prestataris, l'import dels interessos serà superior a l'1,75%.
En general, per a cada client, el tipus d’interès i l’import del préstec hipotecari es calculen individualment, depenent de moltes circumstàncies.
Requisits del prestatari
La principal condició d’aquest programa és l’edat del prestatari, no hauria de superar els 35 anys. Però hi ha diversos requisits generals per als prestataris que decideixen sol·licitar un préstec per a famílies joves. Sberbank requereix els següents:
- El prestatari ha de ser un ciutadà de la Federació Russa.
- En el moment del reemborsament complet d’un préstec d’habitatge, la seva edat no hauria de ser superior als 75 anys.
- El prestatari ha de tenir un lloc de treball i experiència permanent en un últim lloc com a mínim durant sis mesos.
- El segon cònjuge pot actuar com a co-prestador o hi ha l'oportunitat d'atraure tercers.
Molts bancs presenten requisits similars reals per a un prestatari hipotecari. I val la pena assenyalar que aquí no hi ha requisits estrictes.
Beneficis del programa
Tot i que Sberbank ofereix molts programes hipotecaris als seus clients, Young Family és un producte bancari rendible. Aquí hi ha alguns arguments:
- El gran avantatge dels préstecs hipotecaris és que aquells clients que reben salaris a través d’aquest banc no necessiten confirmar els seus ingressos.
- L’aportació inicial pot ser el capital de maternitat, important per a famílies amb dos o més fills.
- Segons la legislació del nostre país, el prestatari pot utilitzar la deducció de la propietat per a l’IRPF, que ajudarà a reduir els costos hipotecaris.
- Les possibilitats del prestatari d’aconseguir un préstec d’habitatge es veuen augmentades pel fet que pot atreure fins a tres garants.
Per descomptat, per veure clarament els avantatges dels préstecs hipotecaris en el programa Young Family, cal utilitzar una calculadora de préstecs al lloc web oficial de Sberbank o contactar amb la sucursal més propera.
Com sol·licitar una hipoteca a Sberbank
En primer lloc, cal identificar el fet que al nostre país, Sberbank és el que genera més confiança entre els clients com el soci financer més fiable i estable per als ciutadans. En primer lloc, el banc elabora tots els documents d'acord amb la legislació de la Federació Russa, que es poden utilitzar per registrar beneficis fiscals. En segon lloc, avui molts clients reben sous amb una targeta Sberbank i, en conseqüència, poden comptar amb un tipus d’interès reduït i altres condicions privilegiades.
Per tant, "Família Jove", un programa que Sberbank ofereix amb condicions especials, requereix la recollida dels documents següents:
- El formulari de sol·licitud en forma de banc es pot agafar a la sucursal més propera de Sberbank.
- Certificat d’ingressos en forma d’impost sobre la renda de 2 persones si el client no rep un salari a través de Sberbank. En cas que el prestatari tingui feina en diverses organitzacions, cal aportar un document d’ingressos de cadascuna d’elles.
- Passaport d’un ciutadà de la Federació Russa.
Amb aquesta llista de documents, heu de contactar amb el banc i esperar un temps fins que els empleats del departament de crèdit els consideren i decidiran sobre un préstec d’habitatge. En el cas que sigui positiu, podeu triar un habitatge. Després de signar el contracte de venda i registre a Rosreestr, el banc transfereix els diners al compte del venedor i la propietat es converteix en propietat del comprador.
Nuances i desavantatges del programa
És difícil dir que una hipoteca és la millor manera d’obtenir el vostre propi espai habitable. Tot i això, per a moltes famílies joves aquesta és l’única possibilitat de comprar un apartament, i és natural que tothom vulgui tenir un préstec d’habitatge amb termes més lleials.
Malgrat el fet que Sberbank ofereix condicions força acceptables, Young Family té una oportunitat real de reduir els pagaments hipotecaris a causa d’un tipus d’interès reduït, aquest programa té els seus inconvenients. Per exemple, en cap cas, segons el contracte elaborat, el client no pot diferir el pagament d’interessos de la hipoteca, a diferència de l’import del deute principal.
A més, per a tots els clients, inclosos els que participen en el programa Young Family, l’assegurança de vida del prestatari és obligatòria. Més precisament, segons la llei, el banc no pot obligar el client a contractar una assegurança, però en cas de denegació pot augmentar el tipus d’interès.
I l’últim inconvenient dels préstecs hipotecaris en general és que la propietat comprada és compromesa pel banc fins a l’amortització completa del préstec d’habitatge. A més, és impossible sol·licitar una hipoteca si el pagament del préstec supera el 40% del total dels ingressos mensuals dels cònjuges en el moment de la sol·licitud.
Ressenyes
Si analitzem les ressenyes que deixen els usuaris a la xarxa, molts usuaris que s’ajusten als termes d’aquest programa no consideren especialment beneficiós per a ells mateixos. En primer lloc, una taxa d'interès baixa només per als clients que hi participen projecte salarial aquesta organització. En segon lloc, a jutjar per les revisions, el banc té requisits més estrictes per als prestataris.
També hi són presents comentaris positius a favor del programa Família Jove. Però és molt probable que deixin clients que aconsegueixen mantenir el tipus d’interès al mínim, és a dir, fer la meitat del cost de l’habitatge i concertar un préstec fins a 10 anys. A més, de les ressenyes es pot comprendre, tot i que el tipus d’hipoteca del programa pot arribar al 14%, és extremadament difícil obtenir condicions més acceptables per al préstec hipotecari en altres institucions financeres.
En general, el programa Sberbank Young Family és acceptable i assequible per a un grup de població específic. Per descomptat, presenta diversos inconvenients, però les seves condicions són les més favorables en l'actualitat.
