Compilar una qualificació de crèdit és una pràctica internacional habitual que ajuda a avaluar la viabilitat de les obligacions del deute dels emissors. La qualificació creditícia està compilada per organitzacions independents que tenen com a finalitat avaluar la capacitat dels bancs per complir les seves obligacions financeres.
Qualificació bancària: per què es necessita?
La qualificació creditícia actual és la font més fiable pel que fa al treball de les entitats financeres. Les dades que s’hi presenten tenen en compte no només els dipositants, sinó també el personal d’un banc determinat. Una avaluació general del sistema financer i de crèdit del país afecta la seva posició en la qualificació creditícia internacional, que és recopilada per les agències de crèdit internacionals.
En considerar aquest tipus d’organitzacions, cal esmentar que les seves dades tenen una importància particular en l’economia global, ja que són els indicadors de la fiabilitat i l’estabilitat d’un determinat mercat financer. És fàcil suposar que els prestamistes o els inversors amb experiència significativa no voldran treballar en mercats de qualificació creditícia baixos per tal de prevenir riscos financers.
Actualment, hi ha diverses agències de crèdit importants al mercat, l’opinió de la qual és autoritària a gairebé tots els llocs financers del món. Analitzem els dos més grans: les qualificacions de crèdit de Moody's i Standard & Poor's.
Moody's Credit Rating
Aquesta agència de qualificació es considera, amb raó, una de les més influents del món, per la qual cosa cotitza totes les publicacions financeres més populars en l’actualitat quan es tracta de nous beneficis i riscos potencials. L’agència treballa al mercat des de fa temps. Ha guanyat una autoritat innegable per part dels treballadors financers. Moody publica periòdicament troballes sobre la solvència de la solvència dels emissors i el valor dels seus títols. El camp d'actuació de l'agència no només inclou bancs, sinó també altres tipus d'empreses, així com les institucions estatals i l'estat en general.
Els experts de Moody treballen per avaluar la situació financera del mercat de crèdit en més d’un centenar d’estats. Els experts de la companyia, que és la principal filial del servei d'inversors Moody's, formen dues valoracions. El més important d’ells és la qualificació creditícia global, que també s’anomena internacional. L’indicador clau que es pot veure en aquesta llista és l’expectativa matemàtica de pèrdues, que mostra la probabilitat d’impagament i el grau de devaluació de la moneda estatal en aquest cas. A més, existeix una qualificació nacional, que examina la solvència dels emissors del límit d’un determinat país. Aquestes dades no es poden comparar amb altres països.
Agència de qualificació Standart & Poor's
S&P és una altra agència reconeguda internacionalment que examina i avalua la solvència dels emissors de tot el món. La companyia, com Moody, treballa per comparar la qualificació internacional, que inclou grans empreses, bancs i estats. Una posició elevada en la qualificació garanteix a l'emissor un gran nombre d'inversors, així com una bona reputació al mercat financer.
Agència Nacional de Qualificació
L’ANR recopila les qualificacions creditícies dels bancs russos, mentre que el seu esquema de càlcul de posicions en la qualificació té molt en comú amb el de Moody.La llista de dades que aquesta agència utilitza per avaluar la solvència de la credibilitat inclou factors com la situació econòmica del país durant un període de temps determinat, així com l’activitat financera del propi banc (liquiditat d’actius, la seva qualitat, benefici, rendibilitat del mercat).
Classificació de qualificació
Es disposa de les següents qualificacions creditícies dels bancs:
- Les institucions financeres més fiables reben qualificacions de crèdit AAA. Al mateix temps, també es distingeixen les subcategories de fiabilitat, on A + és el primer nivell de fiabilitat, A és el segon nivell i A- el tercer. En general, després d'haver rebut alguna d'aquestes avaluacions d'una institució independent de l'AN, el banc es considera fiable per als dipositants.
- A continuació es fa una avaluació del BBB, que reben els bancs amb un nivell mitjà de fiabilitat. Per tant, les institucions financeres amb qualificacions de crèdit encara més baixes tenen una qualificació BB i B.
- L'avaluació de les SS indica que el banc no es recomana molt als dipositants.
- La qualificació D només s’assigna a aquelles entitats financeres que actualment estan en risc d’impagament.
Per separat, convé parlar de la classificació, que analitza l’estabilitat financera dels bancs. D'acord amb aquest indicador, les entitats financeres, segons l'ARA, es divideixen generalment en:
• més gran;
• gran;
• mitjà;
• petit.
Els bancs que operen a costa de capital estranger s’assignen com a grup separat.
Qui més pot valorar els bancs?
Entre altres valoracions autoritàries, que té sentit confiar, cal destacar la qualificació del diari Kommersant-money, així com la revista Expert. A més de les llistes de bancs, també recopilen una llista de les companyies d’assegurances més fiables i de les corporacions més grans i influents del món. Pel que fa a la qualificació dels bancs, el principi de la seva compilació és una mica diferent en aquestes dues edicions. En particular, la revista Expert posa un major èmfasi en els estats financers de les institucions (ingressos, despeses, operacions amb valors, etc.).
A Rússia, a més d’agències de qualificació que avaluen l’estat de la qüestió a tot el país, hi ha qualificacions regionals que determinen la solvència de les solvències de les institucions bancàries locals.
Qualificació creditícia de Rússia
L’any passat, l’agència de crèdit Moody va deixar la qualificació creditícia internacional de Rússia al mateix nivell, però les perspectives per al desenvolupament del mercat financer rus són negatives. Segons Moody's, la moneda nacional russa es troba ara en el punt més àlgid del seu valor, després de la qual cosa es continuarà la relaxació. Al mateix temps, la companyia va assenyalar aspectes positius, és a dir, l'estabilitat de l'economia russa a causa dels canvis realitzats en el pressupost del país.
L’estabilitat de la situació econòmica també es va veure molt afectada per l’augment del preu del petroli. L’agència informa que en el futur és possible la seva nova davallada, per tant, la previsió és negativa a causa d’una possible reducció pressupostària. Els experts també assenyalen que les reformes de consolidació pressupostària no s’introdueixen gaire activament a Rússia.
El Banc Central va dir que en un futur proper se centraran només en les qualificacions creditícies estatals, sense tenir en compte les qualificacions creditícies de les agències internacionals.
