Quan es redacti un contracte de préstec, qualsevol responsable espera que pugui complir les seves obligacions a temps. Però les circumstàncies són diferents, perquè la vida de vegades presenta sorpreses i poques persones aconsegueixen mantenir-se al dia de pagaments. Despeses imprevistes, baixes de malaltia, retard en els salaris i, al final, la reducció poden impedir el pagament puntual d’un pagament mensual. I quin és el resultat? Endarreriments de préstecs, acumulacions de deutes, trucades d’empleats del banc i nervis malmesos i historial de crèdits. Heu d'esbrinar quines poden ser les conseqüències d'un pagament perdut, com resoldre el problema i quins passos poden tenir els prestataris equivocats i evitar el pagament dels deutes.
Retard del pagament fins a 5 dies
Les conseqüències mínimes comporten un lleuger retard del préstec: de 3 a 5 dies. Per regla general, el banc recorda al prestatari el pagament perdut per mitjà de trucades o trucades per SMS. Molt poques vegades, el contracte del prestatari aconsegueix caure en mans del servei de cobrament o de l’oficina de cobrament. Més sovint, una penalització per un import de 300-700 rubles, més els interessos per préstecs retardats, té temps per afegir-hi la quantitat de pagament. S’imposa una multa similar al supòsit que la propera vegada que el pagador no vulgui incórrer en despeses addicionals i augmenti l’import total dels pagaments a la entitat bancària.
La situació és molt més complicada quan els retards menors es converteixen en una tendència constant. Això pot afectar negativament la història del crèdit, sense oblidar que, en aquest banc concret, hi haurà problemes amb el proper préstec. El servei d’autorització desconfiarà d’un prestatari en sol·licitar-lo, molt probablement farà moltes preguntes desagradables o fins i tot es negarà completament a concedir un préstec.
Una altra de les conseqüències indesitjables dels retards a curt termini repetits és la recuperació de tots els deutes abans del previst. Aquesta condició es pot indicar en un contracte de préstec. Per descomptat, aquesta situació és rara, perquè en aquest cas el banc perd els ingressos del préstec. Però aquesta opció no es pot excloure completament, per tant és millor evitar fins i tot ocasionalment un fenomen com un retard del préstec.
Què fer?
Eviteu petits retards fent un pagament mensual per avançat. La millor solució és no ajornar el pagament fins més tard, confiant en un nombre suficient de dies fins a la data d’amortització. Una motivació addicional serà llegir la clàusula del contracte de préstec sobre els endarreriments i les sancions contra ells. Què fer si no hi ha res per pagar un préstec? El primer pas és notificar al banc la demora en el pagament. No eviti les trucades de gestors de crèdits i especialistes en gestió de deutes. Això afecta negativament l'actitud del banc.
Retard del pagament fins a un mes
Si el retard en el pagament durant diversos dies era el resultat, més aviat, de la manca de disciplina del pagador, el mes de retard del préstec és conseqüència de circumstàncies greus que no poden dependre del prestatari.
El fet de demorar no passarà desapercebut i afectarà necessàriament la història del crèdit. El servei de cobrament prestarà atenció al prestatari, hauria d’esperar moltes trucades amb preguntes sobre els motius de la demora i la maduresa del pagament. La tasca dels especialistes consisteix a insistir en el pagament més proper, de manera que de vegades caldrà dur a terme les converses no més agradables. També es poden fer trucades i cartes a familiars i persones de contacte.
Què fer?
Si el prestatari sap amb antelació de possibles dificultats, hauria de notificar al banc la demora en el pagament. De vegades, això ajuda a evitar multes o entrades de crèdit. És possible que hagis de contactar personalment a l’oficina per escriure un comunicat en què el prestatari ha de descriure la naturalesa del problema.
Si el pagament ja s'ha perdut, el primer que podeu fer és pagar-lo tan aviat com sigui possible per tal que els interessos pel retard del préstec no tinguin temps per acumular-se fins a la mida d'una quantitat ordenada. En rebre trucades de prestadors, és millor anomenar dates de pagament específiques. Els empleats del banc registraran necessàriament la informació rebuda del client. El pagament del préstec d’acord amb la data indicada afectarà la relació de confiança entre el prestatari i l’entitat financera.
Retard del pagament durant tres mesos
Si el prestatari no va poder pagar el deute en un mes i se li afegeix un altre al seu pagament perdut, tornar a la programació es converteix en una tasca descoratjadora. Si el retard del préstec és de 2-3 mesos, aquesta és una fita greu, després d'haver-lo superat, val la pena prendre una decisió sobre actuacions relacionades amb el banc. És necessari valorar correctament les seves capacitats per comprendre si cal ajudes externes per tancar deutes.
Un préstec amb retards oberts durant diversos mesos és una ocasió per a trucades del servei de seguretat i agències de cobrament del banc. Podeu preparar-vos per trucades amb antelació. El principal prestador per a aquest prestatari és confiar en els seus drets i obligacions. És millor no evitar converses, és molt més útil posar-se en contacte amb el banc, ser educat amb els empleats i donar respostes específiques.
El més probable és que s’apliqui la pressió moral al prestatari, li explicaran totes les conseqüències possibles, començaran a espantar-les davant dels tribunals, una llista de béns i una presó. Un altre mètode per influir en el deutor és la intimidació de familiars i amics. En aquestes situacions, és important mantenir-se tranquil, no amagar-se i no atrevir-se a canvi: els empleats dels serveis de recollida només fan la seva feina.
Què fer?
Cada banc ofereix solucions diferents per a aquestes situacions. En qualsevol cas, podeu comptar amb la possibilitat de resoldre pacíficament el problema, sense anar al jutjat. El primer que cal fer és acudir a la sucursal bancària més propera, descriure el problema a l’oficial de préstecs i escoltar els seus suggeriments. Molt probablement, el prestatari serà ofert a pagar tots els deutes alhora i cancel·lar els interessos i multes acumulades. Però, i si no hi ha res per pagar el préstec? Opcions possibles:
- reestructuració de préstecs;
- pagament diferit;
- ampliació del termini del préstec o reducció del tipus d’interès.
Sigui quina sigui la decisió que el banc pren, sense pagar un préstec amb endarreriments oberts, una solució pacífica de l’emissió afectarà de la mínima manera l’historial de crèdit del prestatari.
Retard en els pagaments d’un any o més
Normalment, els retards de pagament es produeixen amb molts prestataris i la majoria estan previstos en un termini màxim de 4-5 mesos. Però, què fer en una situació completament desesperada per a un deutor que ha acumulat un any de retard en el préstec?
En aquests casos, el banc envia generalment una notificació al prestatari sobre la sol·licitud a les autoritats judicials. A partir d’aquest moment, el client del banc ha d’estar molt atent, llegir el contingut de les cartes, respondre-les, guardar correspondència, preparar els rebuts dels pagaments realitzats.
Crèdit Retard. El tribunal.
Així doncs, el prestatari i el banc no hi podrien estar d’acord, i aquest últim es veu obligat a recórrer a mesures extremes. Sovint, una entitat financera ven un préstec a tercers, això ho preveu un acord addicional al contracte. I no solen celebrar cerimònies amb els prestataris, però almenys ningú no deu res al banc.
Si els empleats del banc remeten el cas del prestatari als tribunals, el tribunal decidirà molt probablement a favor de l’entitat financera.Aleshores, el deutor haurà de retornar tot el préstec amb els interessos i les penalitzacions acumulades. Una quantitat menyspreable es calcula generalment a partir dels salaris.
Sovint, quan es planteja un cas vençut de préstec, el tribunal decideix venda de garanties. Si tot va a això, no s'hauria de pànic, ni molt menys, donar la propietat al banc abans que es dicti un veredicte. És millor intentar adonar-vos de la propietat hipotecària pel vostre compte, de manera que podreu vendre-la a un millor preu i pagar els vostres deutes.
Producció executiva
Per tant, la quantitat de retard va ser força important i les deduccions dels salaris no són suficients per pagar el deute. El tribunal signa una decisió sobre la confiscació de la propietat del deutor. Què esperar En primer lloc, amagar-se dels agutzils o no obrir-los la porta és una decisió equivocada, que pot comportar responsabilitats penals.
En segon lloc, els agutzils no tenen dret a robar la persona prestatària a la pell, hi ha una llista de béns que no es poden prendre:
- casa o apartament, si aquest és l’únic lloc on viure;
- articles i roba d’higiene personal;
- animals;
- premis i distincions;
- productes alimentaris.
És a dir, els agutzils pràcticament no s’enduran res més que articles de luxe i electrodomèstics. A més, si és possible comprovar el fet de comprar mobles o electrodomèstics per qualsevol altre membre de la família, aquestes coses tampoc podran recollir-les.
En una situació així, l’únic que queda per l’afortunat prestatari és controlar l’adequació de preus del deute i la propietat confiscada, de manera que en cas d’accions il·lícites dels agutzils els puguin recusar davant els tribunals.
Com sortir de la situació
Amb un període de retard de pagaments significatiu, és molt difícil intentar liquidar quantitats petites amb el banc mateix. Els interessos, les penalitzacions i els interessos vençuts poden arribar a la meitat de la quantitat del deute en si. Els pagaments s’enviaran principalment per cobrir les penalitzacions, mentre que el préstec principal romandrà pendent i es mantindrà un retard en el préstec. Què cal fer en aquest cas?
Només hi ha una sortida: esperar al judici. Els experts aconsellen fer petites quantitats no per pagar el deute, sinó a un dipòsit amb possibilitat de reposició, i, en el moment de la demanda al balanç, es poden acumular prou diners per tancar el deute principal. Aleshores, el prestatari hauria d’oferir al banc que rescindís aquest import i es dispersi pacíficament.
Per regla general, una entitat financera pot acordar una decisió d’aquest tipus, ja que hi ha el risc de perdre els tribunals i deixar-se en absolut. Al cap i a la fi, un prestatari competent no perdrà l’oportunitat d’explicar al jutge que el banc va endarrerir deliberadament el judici, acumulant multes i sancions per obtenir majors beneficis, mentre que el deutor va tenir l’oportunitat de retornar el que va prendre.
Com no actuar
Qualsevol prestatari en cas de imprevistos que hagi derivat en un préstec en retard no hauria de prendre les mesures següents:
- Obteniu un préstec o un préstec per pagar el retard. Això crea un cercle viciós i condueix el prestatari a un forat del deute, del qual serà encara més difícil sortir-ne.
- Eviteu les trucades dels empleats del banc.
- Atreveix els empleats, es comporta impol·lut.
El més important és conèixer els vostres drets i llegir atentament el contracte, i hi ha la possibilitat de negociar pacíficament amb el banc i evitar problemes greus.
