Zkušenosti vyspělých zemí ukázaly, že malé podniky přinášejí podnikatelům dobrý příjem, doplňují státní pokladnu a zvyšují úroveň pohody. V Rusku existují velké naděje na rozvoj malých podniků. Jeho vývoj však vyžaduje určité finanční investice.
Půjčka pro malé firmy
Bankovní organizace aktivně vyvíjejí nezajištěné úvěrové programy, jejichž cílem je stimulace malých podniků. Tyto finanční produkty vám také umožňují realizovat inovativní projekty.
Všechny navrhované půjčky lze rozdělit podle principu cash flow. Pro začínající podnikatele je docela obtížné získat půjčku. Důvodem je skutečnost, že investor nemá plnou důvěru, že uvedení do provozu přinese plánovaný zisk. Chcete-li získat půjčku, budete muset vytvořit kompetentní obchodní plán, který uspokojí banku. Podnikatelé, kteří se rozhodnou pro rozvoj vlastního podnikání, také potřebují další finanční investice. V tomto případě se banky mohou snadno setkat s obchodníky. K získání úvěru stačí poskytnout bance potřebné dokumenty, které potvrzují úspěšné podnikání.
Půjčovací podmínky a požadavky na dlužníka
Zástupcům malých podniků jsou nabízeny různé typy půjček od komerčních bank. Nezajištěné půjčky jsou jednou z nejoblíbenějších výpůjčních oblastí. Mají následující vlastnosti:
- vysoká úroková sazba;
- dostupnost ručitele;
- poskytování malých částek;
- krátká doba výpůjčky;
- půjčka propadla.
Bankovní organizace pečlivě prozkoumá dokumentaci před vydáním nezajištěného úvěru pro malou firmu. Důvodem je skutečnost, že finanční investice do podniku jsou riskantní. Mezi základní požadavky, které se vztahují na dlužníky, lze rozlišovat:
- věková kvalifikace od 21 do 65 let;
- občanství Ruské federace;
- pozitivní úvěrová historie;
- trvalá registrace v oblasti, kde se banka nachází;
- potvrzení platební schopnosti.
Úvěrové riziko
Poskytování nezajištěných půjček pro malé podniky představuje riziko pro bankovní organizaci. Vzhledem k tomu, že úvěry nejsou zajištěny kolaterálem, nemá banka příležitost vrátit investované prostředky.
V tomto ohledu jsou nezajištěné půjčky poskytovány na krátkou dobu a jsou omezeny na malou částku. Banky na ně také nastavují vysokou úrokovou sazbu a poskytují krátkou splatnost. Uvedené metody jsou pojištěním proti možnému selhání úvěru.
Názor zákazníka
Mnoho dlužníků v recenzích bere na vědomí, že nezajištěné úvěry jsou spojeny s rizikem zvýšení úrokové sazby. Proto může banka navzdory výhodnosti poskytnutí takové půjčky jednostranně zvýšit úrokovou sazbu. Přezkumy uvádějí, že bankovní organizace může vyžadovat předčasné splacení. Dlužníci však berou na vědomí, že taková situace je možná pouze v případě, že poruší podmínky smlouvy o půjčce.
Mnoho dlužníků hovoří o tom, jak firma ne vždy přinese očekávané výsledky.To může vést k bankrotu a potřebě splácet půjčku v hotovosti z vaší kapsy.
Druhy půjček
Malé podniky si mohou vybrat nejvýhodnější nezajištěnou možnost půjčky. Bankovní organizace nabízejí různé úvěrové programy a podmínky. Nezajištěné obchodní půjčky lze vybrat v závislosti na cílech. Mnoho podnikatelů získává půjčky na pracovní kapitál, které jsou nezbytné pro fungování podniku. V tomto případě banky poskytují krátkodobý úvěr, který vyřeší problémy spojené s pořízením materiálu a zařízení.
Hlavní výhodou půjčky na doplnění pracovního kapitálu je schopnost sestavit individuální harmonogram a dlouhodobé splácení bez dalších sankcí. Pro získání této půjčky bude muset podnikatel shromáždit rozsáhlý balíček dokumentů, který potvrdí úspěšnost podnikání.
V Rusku je největší poptávka po úvěrech podnikům v Sberbank. Nezajištěný úvěr v této finanční úvěrové organizaci si lze půjčit podle jednoho z prezentovaných programů. Žádost o přijetí je posuzována do 3 dnů.
Kontokorent
Právnické osoby mohou získat úvěr ve formě kontokorentního úvěru v případě nedostatku finančních prostředků na pokrytí mezery v hotovosti a provedení naléhavých plateb. Hlavní nevýhodou tohoto typu je, že peníze, které přicházejí na účet, budou použity na splacení dluhu.
Venture půjčování
Tento druh není na ruském finančním trhu dostatečně rozvinut. Podstatou rizikového úvěru je, že finanční prostředky jsou poskytovány dlouhodobě na vývoj vědecky náročných a inovativních projektů. Nespornou výhodou tohoto typu je příjem finančních prostředků na realizaci jakékoli myšlenky.
Tyto investice jsou však vysoce rizikové, a proto ne vždy přinášejí plánovaný zisk. V tomto ohledu ne všechny banky souhlasí s půjčováním takových projektů.
Factoring
V tomto případě dochází k převodu dluhových závazků. Obchodník, který prodává své zboží a služby, dostává peníze od bankovní organizace a kupující splácí dluh věřiteli. Hlavní výhodou je příjem peněžních prostředků ihned po odeslání zboží. Nevýhodou faktoringu je vysoká úroková sazba za použití bezhotovostního vypořádacího systému a následné bankovní služby.
Leasing
Pokud podnikatel nemá možnost zakoupit vozidla, vybavení nebo nemovitost, můžete využít leasing. Podnikatel nabývá určitý majetek s právem na následný výkup. Výhoda tohoto typu půjčky spočívá v nízké úrokové sazbě i v nepřítomnosti akumulace požadované částky hotovosti. Podnikatel by měl zvážit odpisy vybavení, ke kterým dojde na konci výpůjční lhůty. Majetek nelze dále prodat, dokud nebude splaceno celé dluh.
Refinancování nezajištěného úvěru
Postup refinancování se provádí u zákazníků, kteří nejsou schopni včas splácet úvěrové závazky.
Bankovní organizace mohou také navrhnout restrukturalizační postup, který zahrnuje přezkum podmínek smlouvy.
Tyto operace jsou pro banky riskantní, takže se snaží co nejvíce chránit před možným nevrácením finančních prostředků pomocí vysokých úrokových sazeb a těsných splatností.
