„Černá listina“ banky předpokládá základnu, do které jsou zadáváni nespolehliví klienti se zkaženou finanční historií. Je nemožné se do něj dostat bez jakýchkoli důvodů, stejně jako vystupování není vůbec snadné. Hlavním úkolem osoby, která půjčí, by mělo být včasné splacení. Ale v životě jsou situace, kdy se všechno vymkne kontrole. V článku se podíváme na to, jak se dostat z „černé listiny“ bank.
Co je černý seznam?
Podle federálního zákona „O boji proti legalizaci výnosů z trestné činnosti“ jsou banky povinny sledovat a ověřovat zákazníky, kteří si otevřou účty, a při práci s nimi. V důsledku auditu má finanční instituce v případě obdržení kompromitujících údajů právo odmítnout provádění bankovních operací nebo jiných služeb. V tomto případě je klient zapsán do „černé listiny“, stejné pro všechny banky.
V některých situacích může být účet bankovního klienta zablokován, přístup k převodům nebo osobní účet může být omezen, to však neznamená, že je zahrnut v tomto seznamu. Pokud se to však stane, musíte naléhavě přemýšlet o tom, jak se dostat z „černé listiny“ bank, protože špatná úvěrová historie hrozí s určitými problémy.
Kdo dostane a proč?
Do tohoto seznamu mohou být zahrnuty fyzické i právnické osoby z těchto důvodů:
- Náhodná nebo dobrovolná účast na podvodných podvodech.
- Vymazán nebo vynikající záznam v trestním rejstříku.
- Majetek nebo finanční zatčení dlužníka podle rozhodnutí soudu.
- Splatnost nebo nesplacení dluhu vůči finanční instituci.
- Pravidelné opožděné platby.
- Záměrné poskytnutí nepravdivých informací.
- Uznání klienta jako nekompetentní osoby.
Je možné se dostat z „černé listiny“ banky, budeme se v článku dále zabývat.
Kritéria
Hlavními kritérii pro zařazení do tohoto seznamu jsou negativní charakteristiky, včetně:
- Zpoždění v splátkách úvěrů a další prodlení s úvěrovou smlouvou.
- Existující dluhy za jiné peněžní závazky (nezaplacené daně, pokuty, výživné, komunální dluhy).
- Rejstřík trestů, který se primárně týkal hospodářských zločinů.
- Předložení falešné dokumentace nebo vědomě nepravdivých informací.
- Konkurzní proces nebo existující v minulosti.
- Objevuje se v jakýchkoli trestních věcech, podvodu atd.
- Existence soudních sankcí.
- Omezení nakládání s účty a majetkem uložené soudem nebo soudními vykonavateli.
- Uznání osoby za právně nekompetentní nebo zaregistrované v psychiatrické léčebně.
Co to ohrožuje
Vložení takového registru není věta a neznamená úplné odmítnutí spolupráce. Poradenská služba vám vždy poradí, jak se dostat z „černé listiny“ bank. Také na legislativní úrovni nesmí instituce omezit přístup klienta k finančním službám. Jedná se pouze o údaje, které může banka použít podle svého uvážení.
Na základě rozhodnutí vedení může specialista na zákaznické služby uzavřít novou smlouvu, navzdory poškozené bankovní historii. Otázka, kde a jak získat úvěr, pokud jste již na „černé listině“, by proto neměla být děsivá. Na rozdíl od toho, kde je zpoždění stanoveno, může pozitivní finanční rozhodnutí učinit jiná finanční instituce.
V případě odmítnutí musí mít banka závažnější důvod, než najít potenciálního zákazníka v černé kartotéce. Centrální banka Ruské federace ve vysvětlujícím dopise „O účtování informací o případech odmítnutí provádět operace“ uvedla, že informace, které klient obdržel odmítnutím ve spolupráci s jinými finančními institucemi, nejsou jediným důvodem odmítnutí poskytovat služby.
Takže když vyvstane otázka, jak se dostat z „černé listiny“ centrální banky, musíte si pamatovat následující. Pokud je rozhodnutí o odmítnutí rozhodnuto u soudu, musí finanční instituce předložit listinné důkazy o tom, že být v takovém registru není hlavním argumentem ve prospěch rozhodnutí. Musí existovat jiná kritéria pro přijetí vhodného rozhodnutí.
Jak se dostat ven: pokyny krok za krokem
Podle novely federálního zákona č. 115 z března letošního roku je možné vybílet pověst klienta a odstranit jej ze „černé listiny“ bank. Jak se z toho v tomto případě dostat? Tento mechanismus funguje takto:
- Podáním příslušné žádosti do banky zjistíte důvod pro zápis do nespolehlivého registru. V případě odmítnutí spolupráce musí úvěrová instituce své rozhodnutí odůvodnit.
- V případě nepřiměřených „ne“ nebo nedostatečných argumentů má klient právo předložit dokumenty k posouzení, na jejichž základě může banka po ověření učinit další rozhodnutí. Je důležité poznamenat, že tyto dokumenty jsou předkládány organizaci, která odmítla spolupracovat. Často jsou chvíle, kdy jsou ostatní banky připraveny splnit společné závazky s klientem, zatímco on zůstává v „černé listině“. Banka, která odmítla službu, může od ní odstoupit s odvoláním na tento důvod.
- Kontrola předložených vysvětlujících dokumentů trvá v průměru 10 dní.
- Na základě výsledků kontroly obdrží klient jednu z možností odpovědi. V prvním případě banka odvolání odvolá a příslušné údaje zašle společnosti Rosfinmonitoring, kde si dělají poznámky a odstraní je z „černé listiny“. V dalším provedení je uznání důvodů odmítnutí platné, klient je stále považován za nespolehlivý.
- Pokud dlužník nesouhlasí s rozhodnutím finanční instituce, má právo se odvolat k meziagenturnímu oddělení centrální banky. Zde speciálně sestavená komise prověří dokumenty od klienta a banky, která selhala. Do 20 dnů je učiněno rozhodnutí a odesláno Rosfinmonitoringu. Pokud bude přijat ve prospěch klienta, bude během 1-2 měsíců vyřazen z „černé listiny“ a banka bude povinna spolupracovat.
Informace o důvodech odmítnutí
Nyní jsme zjistili, co je to „černý seznam“ banky a jak se tam dostane. Zároveň však musí být jasně dodrženy právní základy této žaloby.
V souladu se zákonem musí banka vysvětlit důvod odmítnutí, ale nikde není uvedeno, jak to může udělat. Úvěrová instituce zpravidla používá aktuální kódy Rosfinmonitoring, když generuje negativní odpověď na žádost. Jejich seznam je následující:
- Organizace je registrována na hromadné adrese (výjimkou jsou nákupní centra a obchodní centra).
- Minimální nebo mírně větší než velikost základního kapitálu.
- Adresa právnické osoby je podobná registraci zástupce výkonného orgánu v místě bydliště.
- Nedostatek výkonného orgánu na legální adrese.
- Zakladatel, účetní, zaměstnanec - jedna osoba.
- Současná kombinace stejných funkcí v několika misích.
Každý z těchto důvodů může být legitimním důvodem pro odmítnutí spolupráce. Banka může tato data přijímat otevřeným nebo uzavřeným způsobem. Otevřeno - data jsou dostupná v obecné databázi daní, migrace, pojištění a dalších služeb. Uzavřené zdroje nebyly bankou zveřejněny.Pokud jste na „černé listině“ bank, musíte se pokusit pochopit, jak situaci v blízké budoucnosti napravit.
Dokumenty pro vysvětlení příjmů společnosti
Neexistují žádné regulované požadavky na dokumentaci jako takovou. Společnost se podle svého uvážení rozhodne, jak bude svědčit o své legitimní podnikatelské činnosti, a neuvádí důvody pro závěry, že se zabývá výplatou výnosů z nezákonných metod.
Nejčastěji jsou podezření snadno vyvrácena poskytnutím údajů, které lze zaznamenat:
- v posledním daňovém přiznání;
- Vysvětlení, proč daňové přiznání není k dispozici;
- Platby při platbě daňových odpočtů, pokud prošly jinou bankou;
- dohody o partnerství, podle kterých je naznačen pohyb všech prostředků společnosti.
Co dělat, abyste se nedostali do registru nespolehlivých klientů
Pokud se dostanete do takové nepříjemné situace, neměli byste odkládat řešení otázky, jak se dostat z „černé listiny“ bank. Další finanční organizace v tom může pomoci vydáním další půjčky, nebo si budete muset půjčit peníze od přátel nebo příbuzných. Existuje další možnost - požádejte banku, aby nainstalovala platbu nedoplatků, pokud jí předcházely vážné okolnosti.
Nikdo není v bezpečí před zařazením na černou listinu. Podle některých doporučení však můžete toto riziko minimalizovat na minimum:
- Nedovolte, aby na některém z uvedených kritérií byla uvedena černá listina.
- Není třeba usilovat o to, aby byl ideálním klientem, což způsobuje zbytečné podezření a kontroly, je lepší se zdát průměrný.
- Mít debetní účet s průměrným zůstatkem a pravidelným pohybem finančních prostředků nebo průběžně využívat jiné bankovní služby.
- Nepokoušejte se vyvarovat své finanční situace a poskytnout nesprávné informace.
- Při žádosti o úvěrové služby musíte skutečně posoudit své finanční schopnosti. Se stabilním příjmem je optimální zatížení 30% celkových výdělků.
- Sledujte svou kreditní historii a upravujte problematické pozice.
- Pečlivě si prostudujte podmínky smlouvy. V první řadě to pomůže vyhnout se nepříjemným překvapením a také v očích zaměstnanců banky vytvoří dojem vážného klienta.
Jak se obejít „černé seznamy“ bank: tipy
Musíte vědět, že data o zpoždění spadají do nespolehlivého registru, pokud je zpoždění překročeno o více než 10 dní. Do této lhůty se nezaplacení považuje za technické. V takové situaci je třeba se pokusit to neodkladně odstranit. Úvěrová historie nebude trpět.
V případě obtížné životní situace se nemusíte schovávat před finanční institucí. Naopak, měli byste tam jít a pokusit se problém vyřešit společně.
Řešením může být půjčka v jiné bance. No, pokud budou podmínky smlouvy lepší.
Je třeba si uvědomit, že kromě obecně přijímaných kritérií pro hodnocení dlužníka instituce používá i individuální, a proto existuje šance na získání nové půjčky s jinou splatností pro starou.
Klíčem k oboustranně výhodné spolupráci s bankou je odpovědné chování při řešení finančních otázek, ohleduplné řízení vlastních a vypůjčených prostředků. Musíte se pokusit dostat se do takového registru, protože jeho ukončení bude nějakou dobu trvat.