Jakýkoli druh pojištění je navržen tak, aby poskytoval náhradu za jakékoli škody. To platí také pro pojištění vozidla. Společnosti, které takové služby poskytují, se všemi vhodnými prostředky snaží dostat vás jako svého klienta a slibují maximální a okamžité škody. Ale pokud jde o pojistná událost a platba slíbených peněz, ne všichni jsou ve spěchu, aby dodrželi své sliby. Stává se také, že klient svým jednáním nebo nečinností nevědomky nebo vědomě pomáhá pojišťovně odmítnout.
V tomto článku prozkoumáme, jaké důvody pro odmítnutí plateb pojistného jsou legální, a hovoříme také o tom, jaká opatření by měla být přijata k ochraně našich práv. Nejprve se ale podívejme na některé legální jemnosti.
Odmítnutí a osvobození od platby
Pojistná povinnost zahrnuje náhradu škody způsobené pojistitelem nebo úhradu částky stanovené ve smlouvě při vzniku pojistné události. V každé takové dohodě však existují důvody pro odmítnutí platby nebo osvobození od ní.
Tyto dva pojmy mají odlišné právní důsledky, v žádném případě by neměly být zaměňovány. V prvním případě pojišťovna zcela legálně neplatí pojistníkovi předepsanou náhradu škody v souvislosti s porušením smluvních podmínek. V souladu s odstavcem 1 čl. 21 zákona „o pojištění“ mohou jako základ pro odmítnutí plateb pojistného sloužit:
- jednání pojištěného úmyslně zaměřená na výskyt pojistné události;
- provize pojištěným pro trestný čin, který je příčinnou souvislostí pojistné události;
- nepravdivé informace o pojistný objekt poskytované klientem;
- úhrada škody pojistníkovi osobou, která se podílela na jeho vzniku.
Pojišťovna může získat zákonnou výjimku z platby z důvodu:
- jaderný výbuch, účinky jeho škodlivých faktorů;
- vojenské operace;
- občanská válka, nepokoje, lidové nepokoje;
- zabavení, zabavení, zničení majetku z pojištění státními orgány;
- odmítnutí pojistitele práva na náhradu škody vůči osobě, která škodu způsobila.
Nezapomeňte, že odmítnutí pojištění platby může být nezákonné. O tom si ale promluvíme o něco později. Nyní se podívejme na hlavní důvody, proč pojišťovny odmítají platit peníze na základě pojistných smluv CASCO a CTP.
Hlavní příčiny selhání
Není možné vyjmenovat všechny důvody pro odmítnutí platby, protože vše závisí na podmínkách stanovených v pojistné smlouvě, ale s odkazem na praxi lze říci, že hlavními důvody nezaplacení jsou:
- porušení lhůt pro předložení dokladů o pojistné události;
- oprava automobilu před kontrolou zástupcem pojišťovací společnosti;
- Odinstalovaný nebo neaktivovaný systém proti krádeži;
- přístřeší od pojišťovny náhradních klíčů a dokumentů pro auto;
- úschovu automobilů na místě, které není uvedeno ve smlouvě;
- neochota pojištěného zahájit trestní řízení na základě pojistné události;
- nedodržení škody nárokované pojistníkem na skutečných okolnostech nehody;
- řízení pojištěného vozidla během pojistné události osobou, která není zahrnuta v pojistné smlouvě;
- hrubé porušení pravidel provozu řidičem.
Porušení lhůty pro předložení dokladů o pojistné události
Absolutně se všichni pojišťovny zaměřují na dodržení lhůt pro podání žádosti o výskyt pojistné události, jakož i na dokumenty potvrzující tuto skutečnost. Porušení stanovených podmínek zaprvé způsobí, že mají podezření na podvod, a zadruhé, je to nejpohodlnější a legální způsob, jak odškodnění odmítnout. Odmítnutí pojištění v tomto případě je jasně upraveno v čl. 1 odst. 1. 961 Občanského zákoníku Ruské federace, který stanoví, že pojistník je povinen neprodleně informovat společnost o výskytu případu stanoveného smlouvou.
Pokud dohoda stanoví lhůtu pro odvolání, je lepší ji dodržet, jinak riskujete, že zůstanete bez náhrady škody. K časovému porušení obvykle dochází z následujících důvodů:
- pojistník se „chytil“ a jednoduše zapomněl dokumenty podat včas;
- pojistná událost nastala, když byl pojištěný na služební cestě (na dovolené) a přihlásil se až po návratu;
- pojistník napsal prohlášení včas, ale nemohl včas poskytnout dokumenty potvrzující pojistnou událost.
Porušení uvedené v posledním odstavci je často výsledkem skutečnosti, že pojistník dlouho čekal na výsledky inspekce dopravní policie. Odmítnutí pojišťovny platit na základě překročení doby stanovené ve smlouvě se považuje za legální, pouze pokud je pojistitel schopen prokázat, že předčasné odvolání znemožnilo zjištění nezbytných okolností nehody. Přinejmenším, tak říká odstavec 2 čl. 961 občanského zákoníku Ruské federace.
V zásadě může být jakékoli rozhodnutí pojistitele napadeno u soudu, ale je lepší neporušit lhůty. Aby nedocházelo k nedorozumění, předkládejte dokumenty ve dvojím vyhotovení. Požádejte osobu, která je obdrží, aby podepsala kopie, které si ponecháte pro sebe.
Automatické opravy před inspekcí zástupcem pojišťovací společnosti
Nespěchejte na opravu automobilu po dopravní nehodě. Oprava a restaurování automobilu před inspekcí zástupcem pojistitele je dobrým důvodem pro odmítnutí platby pojistného. Máte veškeré právo posoudit výši škody způsobené v jakékoli organizaci pro oceňování. Samozřejmě musí mít certifikát, který umožňuje podobný typ činnosti, jakož i pojištění odpovědnosti za škodu. Budete vyzváni k předložení kopií těchto dokumentů vašemu pojistiteli spolu s osvědčením o kontrole automobilu a posouzením poškození, jakož i příslušnými fotografiemi.
Odmítnutí pojištění na základě skutečnosti, že vozidlo nebylo prohlédnuto a vyhodnoceno jeho zástupcem, je nezákonné.
Odinstalovaný nebo neaktivní systém proti krádeži
Pokud pojistná smlouva stanoví instalaci systému proti krádeži, ale v době pojistné události (krádež) nebyla nainstalována nebo aktivována, má pojistitel právo odmítnout náhradu způsobené škody. Odmítnutí pojišťovny platit v tomto případě to bude považováno za legální a je nepravděpodobné, že by u soudu dokázala opak.
Přístřeší od pojišťovny náhradních klíčů a dokumentů pro auto
Většina společností vyžaduje při uzavírání smlouvy poskytnutí kompletní sady dokumentů a klíčů. Zanechání pro mě, jen pro případ, náhradní klíč nebo dokumentace k autu, které bude později uvnitř odcizeného vozidla, jsou vážnými důvody pro pojistitele, aby odmítl provést platby pojistného. To okamžitě vyvolává podezření, že majitel automobilu mohl krádež provést za účelem získání náhrady.
Takové případy se často vyskytují v soudní praxi, ale majitel automobilu zdaleka není schopen dokázat, že se jedná o skutečné únosy, a nikoli inscenace.
Úschovna aut na místě, které není ve smlouvě stanoveno
Důvody odmítnutí platit pojistné odškodnění mohou být docela významné, pokud pojistitel prokáže, že majitel vozidla opustil předmět pojištění na místech, která nejsou ve smlouvě stanovena. Jinými slovy, pokud smlouva stanoví doložku, ve které se zavazujete zaparkovat auto na noc na hlídaném parkovišti, ale z nějakého důvodu jej nechali na nádvoří, odkud bylo ukradeno, nemůžete počítat s odškodněním zvlášť.
Neochota pojištěných
Existují případy, kdy majitel pojištěného automobilu, který zjistil, že je poškozené, přijde na policii, aby napsal prohlášení, a okresní policista ho odmítne, aby nezkazil jeho statistiky: říkají, že případ je zanedbatelný, nikdo stejně nic nevyvede. Nebo naopak přijímá prohlášení, ale žádá, aby bylo dodáno, že jste požádali o opravu a informování, a vozidlo je pojištěné, takže nemáte žádné stížnosti.
Z této hrubé chyby může záviset nejen výše pojistného, ale také obecně možnost získání jakýchkoli prostředků. Pojišťovna pak u soudu poskytne kopii takového prohlášení a informuje vás, že jste se nekontaktovali s úřady, abyste něco propláceli, ale jednoduše je informovali.
Proto za každou cenu hledejte trestní řízení, a při předkládání žádosti nezapomeňte uvést způsobenou škodu, alespoň přibližně. Pokud jste přesto odmítli zahájit řízení, pak s kopií pojištění podejte odmítavý příkaz. V tomto případě je samozřejmě nepravděpodobné, že by výše pojistného plnění přesáhla minimální částku škody nezbytné k zahájení trestního řízení.
Nedodržení škody nárokované pojistníkem na skutečných okolnostech nehody
V životě se dějí různé situace. Například jste šli do lesa na houby, narazili do pařezu a mírně poškodili nárazník. A protože je vozidlo pojištěno, tak proč nezískat odškodnění za povinné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, když za to obvinil někoho jiného. Podali jste pojistiteli prohlášení, že do vašeho nárazníku vjelo další auto na určité křižovatce a pak zmizelo ze scény. Pojistitel samozřejmě provede vlastní vyšetřování, shromáždí potřebné materiály a pokud si také vezmete video z venkovních kamer, mohou se důvody odmítnutí plateb pojištění v rámci povinného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla stát soudem proti vám.
Řízení pojištěného vozidla během pojistné události osobou, která není zahrnuta v pojistné smlouvě
Obvykle je v pojistné smlouvě předepsán seznam osob, na které se vztahuje. Pokud v době pojistné události řídí jiná osoba, s největší pravděpodobností nedostanete penny.
Ale tady vše rozhoduje nejen pojistitel. Soud bude na vaší straně, pokud tam byla osoba, která řídila kvůli vaší nemoci, únavě nebo pokud se nehody neučinil.
Hrubé porušení pravidel silnice řidičem
A samozřejmě porušení dopravních pravidel nepřispěje k vaší náhradě škody. Významné překročení rychlosti vyprovokoval nehodu, nebo, Bože, zakázáno, řízení pod vlivem alkoholu, nepřinese vaše naděje k ničemu. Soud je také nepravděpodobné, že vás v takových případech podpoří, takže se pokuste neporušit, a pokud jej poruší, pak alespoň ne tak hrubý.
Proč pojištění zpožďuje platby
V souladu se zákonem je pojistitel povinen posoudit Vámi předložené dokumenty a rozhodnout o zaplacení pojištění nebo odmítnutí tak učinit do třiceti dnů. Stává se však, že pojistitelé čekají na odškodnění několik měsíců. Proč dochází ke zpoždění plateb pojištění?
Může to mít několik důvodů. Za prvé, pojistitel může učinit rozhodnutí až po nezávislém posouzení a získání potřebné dokumentace od dopravní policie.Oběti samy poskytují některé dokumenty, ale někdy s tím musí pojišťovna také jednat. Samozřejmě, že dělat vše rychle, nemusí vždy fungovat.
Za druhé, zpoždění plateb pojištění může být způsobeno problémy s likviditou finančních prostředků. Peníze jednoduše „visí“ na vkladových účtech v problémových bankách a jejich stažení samozřejmě trvá chvilku.
Zatřetí, odborníci na pojišťovací společnosti ne vždy souhlasí s oficiálním střediskem nebo autoservisem, zejména pokud si myslí, že předražují. Poté začnou spory, nezávislé odborné recenze a hledání kompromisního řešení.
Pojištění také táhne s platbou v případě, že má podezření na podvod ze strany klienta. Má právo vést vlastní vyšetřování, na jehož základě se může obrátit na orgány činné v trestním řízení nebo na soud.
Pokud pojištění zpoždění platby, a vše je z vaší strany legální, a vy jste předložili všechny potřebné dokumenty včas, existuje důvod si myslet, že není vše čisté. V tomto případě můžete chránit svá práva u soudu.
Pojistné plnění a soudní řízení
Co dělat, když je pojistitel nepoctivý? Stěžujte si pouze u příslušných orgánů a čím dříve, tím lépe. Chcete-li začít, napište nárok na jednání společnosti. Nejčastěji se zákazníci „hozeni“ bezohlednými pojišťovnami stěžují, pokud:
- společnost odmítla náhradu škody;
- pojištění zpožďuje platbu;
- přijaté pojištění bylo výrazně nižší než částka vynaložená na opravy.
Písemná pohledávka je předložena k samotnému pojištění, s nímž jste uzavřeli smlouvu, Ruskému svazu pojišťoven pro automobily (RSA), jakož i Federální službě dohledu nad pojišťovnictvím Ruské federace (FSSN RF). Měl by uvádět všechny okolnosti pojistné události s odkazem na příslušná ustanovení smlouvy, na jejímž základě je poskytována. Kromě toho by měla být uvedena podstata porušení smlouvy poskytovatelem služeb, doložená příslušnými dokumenty. Pokud například pojišťovna odloží platbu nebo ji vůbec odmítne, musíte požádat pojistitele o písemnou odpověď s vysvětlením své činnosti.
Pokud nejsou vaše požadavky splněny, podle výsledků reklamací se obraťte na soud s žalobou proti pojišťovně. Mějte však na paměti, že pokud prohrajete u soudu, budete muset platit nejen právní poplatky, ale také náklady na přezkoumání.
Jak snížit riziko, že zůstane bez výplaty
Závěrem uvádíme několik užitečných tipů, které vám mohou pomoci vyhnout se potížím při jednání s pojišťovnou.
- Uzavřít dohodu pouze s důvěryhodnými společnostmi, které se dokázaly pozitivně etablovat na pojistném trhu.
- Před podpisem smlouvy si pečlivě přečtěte text smlouvy.
- Neporušujte pravidla stanovená v pojistné smlouvě.
- Sledujte technický stav vašeho automobilu.
- Vybavte vozidlo systémem proti krádeži.
- Snažte se neporušovat pravidla silnice.
- Nepovolte neoprávněným osobám, které nejsou uvedeny v zásadách, řídit pojištěné auto.
- V případě pojistné události okamžitě informujte pojistitele. Při první příležitosti podejte žádost a poskytněte mu všechny potřebné dokumenty.
- Pokud je pojištění zpožděno s platbou nebo jej dokonce odmítne, obraťte se na příslušný úřad s reklamací.
- A nesnažte se pojistitele oklamat: bude to pro vás dražší.