Účelem každého měnového nástroje je zvýšit a ušetřit prostředky. Většina konzervativních investorů nechce riskovat, snaží se chránit své investice. Můžete to provést několika způsoby: otevřít vklad nebo koupit spořicí certifikát. Tyto nástroje mají řadu výhod, zaslouží si pozornost i těch konzervativnějších investorů.
Definice
Spořicí list je cenný papír na doručitele, který vám umožní přijímat příjem ve formě úroku z částky vkladu. Mění se v přímém poměru. Na rozdíl od běžných vkladů se Sberbank Savings Certificate nezúčastňuje systému pojištění vkladů. Z tohoto důvodu je úroková sazba vyšší. Tyto cenné papíry mohou být prodány, zděděny nebo převedeny na třetí stranu bez plné moci.
Na majitele se vydává spořicí list Sberbank. Banka však neotevře účet pro konkrétní osobu. Zabezpečení můžete vydat v kterékoli z 10 000 poboček po celém Rusku. Pro tento postup budete potřebovat cestovní pas nebo jiný identifikační doklad. Z hlediska ochrany není spořitelní certifikát na doručitele nižší než u běžných bankovek.
Podmínky služby
- Trvání: od 3 měsíců do 3 let.
- Měna: rublů.
- Minimální částka: 10 tisíc.
- Úroková sazba (ročně): 0,01 - 9,75%, časově rozlišená na konci období.
- Doplňování a částečné stažení: není stanoveno.
- Úroková sazba (ročně) za předčasné ukončení: 0,01%.
Jak žádat o spořicí certifikát
- S pasem v ruce se obraťte na místní pobočku Sberbank.
- Vyberte množství, nominální hodnotu a datum expirace certifikátů.
- Zaplaťte za nákup.
- Získejte úsporný certifikát.
Sazba je pevně stanovena jednou a následně ji banka nemůže změnit. Za svůj nákup můžete platit nejen v hotovosti, ale také na náklady současného vkladu.
Výhody
V první řadě může být toto zabezpečení předloženo jakékoli osobě. Nebude mít problémy s výběrem prostředků. V tomto případě jej nový majitel může buď vyplatit okamžitě s minimálním příjmem, nebo počkat do konce období a získat velké výhody.
Spořicí certifikáty ruské Sberbank lze použít jako cestovní šek při cestování po zemi. Tato centrální banka je přeměněna na hotovost v jakékoli pobočce finanční instituce.
Bankovní vkladové a spořicí certifikáty jsou určeny ke zvýšení investovaných prostředků. K tomuto účelu je vhodnější druhý nástroj. Sberbank navíc zvýšila sazby za služby. Především se jedná o vklady dlouhodobě. Nyní roční certifikát 200 tisíc rublů. přinést příjem na doručitele 16 tisíc rublů. ve výši 8%. A milion rublů za 36 měsíců - 277 tisíc.
Nevýhody
Kromě výše uvedených výhod mají bankovní spořicí certifikáty několik nevýhod. Jeden z nich již byl popsán výše:
- V případě předčasného ukončení je úroková sazba snížena na 0,01% ročně.
- Toto zabezpečení nelze rozšířit.
- Vklady nejsou pojištěny. V případě bankrotu finanční instituce nebude možné vrátit její prostředky.
- V případě ztráty / odcizení certifikátu musíte okamžitě požádat soud, aby obnovil práva vlastníka. V opačném případě útočník využije příležitosti a rychle vydělá peníze.
Funkce
V roce 2013 se objem občanských fondů získaných prostřednictvím spořicího certifikátu zvýšil 1,4krát a činil 342 milionů rublů.90% této částky populace investovala do centrální banky „lidové“ banky Ruska. Navzdory rizikům je nejoblíbenějším nástrojem pro získávání finančních prostředků od právnických osob spořicí list. Uživatelské recenze to potvrzují. Posuďte sami: tento produkt kupují i komerční banky, zejména Ugra.
Tato centrální banka je zajímavá pro zákazníky, kteří hodlají převádět velké množství hotovosti třetím stranám, ale nechtějí o tom informovat daňové úřady. Brzy bude přijata legislativní norma, podle které jsou banky povinny informovat stát o všech vkladech a zákaznických účtech. Skutečnost, že osvědčení jsou vydávána na doručitele, sloužila jako pobídka k jejich zrušení. Konečné rozhodnutí však dosud nebylo učiněno.
Finanční výsledky za rok 2013
Rok 2013 byl pro největší banku v Rusku velmi úspěšným rokem. Nestandardní depozitní programy dokázaly přilákat i ty konzervativnější zákazníky. Růst vkladů obyvatel činil 20,6% a přiblížil se počtu 8 bilionů rublů. I největší maloobchodní finanční instituce v zemi, VTB 24, která je z hlediska tohoto ukazatele na druhém místě, dokázala přilákat pouze 1,3 bilionu rublů. Halyk Bank je lídrem v oblasti čistých aktiv - 16,7 bilionů rublů, což je 5krát více než Gazprombank, druhý největší v ruské ekonomice. Pro rok 2014 odborníci předpovídají mírný pokles objemu přitažených vkladů. S levnějšími úvěrovými sazbami se také snižují náklady na vypůjčené prostředky.
Druhy vkladů
Dnes mohou zákazníci Sberbank otevřít vklad s různými možnostmi: doplnění, kapitalizace, částečné výběr atd. Existuje samostatná řada online vkladů, které jsou zpracovávány ze systému internetového bankovnictví. Úrokové sazby na ně jsou vyšší: o 0,75% ročně v rublech a 0,15% v cizí měně. Podmínky služby pro standardní vklady jsou uvedeny v následující tabulce.
| Jméno | Min částka | Termín | Doplnění | Akruální podmínky% | Kurz v dolarech, eurech (%) | Sazba v rublech (%) |
| Uložit | 1 000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 měsíců | - | Měsíčně, s kapitalizací | 1-3,25 | 4,90-8 |
| Doplňte | hotovost - ne méně než minimální výše vkladu | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| Řídit | 30 000 RUB / 1 000 USD (EUR) | 3-36 měsíců | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| Roste | 1000 RUB | 2 roky | - | po skončení každého měsíce uvedeného ve smlouvě | - | 6,15-9,5 |
Tabulka výše ukazuje, že program Pěstování je nejziskovější. Abychom však mohli spadat do svých podmínek, je nutné investovat jeden milion rublů po dobu 1,5–2 let. Tyto podmínky nejsou vhodné pro každého klienta. Vzhledem k tomu kapitalizace úroků nejlepší vklad je Uložit, zejména pokud jej provedete prostřednictvím systému internetového bankovnictví. V případě předčasného ukončení smlouvy méně než 6 měsíců po podpisu dokumentů je příjem vyplácen na základě poptávky. S delším obdobím - dvě třetiny uvedené ve smlouvě.
Důchodové programy
Většina klientů Sberbank jsou starší lidé. Úvěrová instituce pro ně vytváří výhodnější nabídky vkladů. 6. prosince 2014 Sberbank opět zvýšila úrokové sazby.
Uložit pro důchodce:
- od 1 000 rub. po dobu 12 měsíců - až 10,29%;
- od 100 do 400 tisíc rublů ročně - 8,57%;
- od 100 dolarů (EUR) - 0,6–3,08%, respektive 0,6 až 2,7%.
Ceny jsou maximální. Úroky se hromadí měsíčně. Mohou být zaslány na jiný účet / kartu nebo vybrat. Pokud úrok zůstane nedotčen, příjmy se automaticky připočítají k výši vkladu. Tento proces se nazývá kapitalizace.
Výhody programu pro seniory:
- automatické prodloužení;
- v případě předčasného ukončení smlouvy se úrok přepočítá sazbou dvou třetin základny;
- záloha může být vydána jiné osobě nebo zahrnuta do závěti.
Vklad „Doplňte“
- Minimální částka: 1 000 rublů (100 EUR nebo dolarů).
- Maximální příjem: až 9,58% v rublech; až 2,86% v dolarech; až 2,49% v eurech.
- Největší zisk lze získat z příspěvku poskytnutého po dobu tří let.
Příspěvek na penzi plus
Účet je doplněn o měsíční sociální platby. Kumulovaná částka kumuluje příjem ve výši 3,5% ročně (3,67%, s přihlédnutím k kapitalizaci). Peníze lze vybrat kdykoli. Úroky se časově rozlišují čtvrtletně.
Další programy
„Dejte život“ (charita)
- Termín je 1 rok.
- Částka - od 10 000 rublů.
- Úroková sazba - 6,4% (každé tři měsíce je z částky vkladu vybráno 0,3%).
Více měn
- Min množství: 5 tisíc rublů. (euro, dolary).
- Trvání: 1-2 roky.
- Rublů: až 5,9% ročně.
- USD: až 1,75%.
- Euro: až 1,75%.
„Mezinárodní“ (neplatí pro všechny pobočky bank)
- Minimální částka: 10 000 liber (franky, jen).
- Trvání: 1 měsíc - 3 roky.
- Úrokové sazby: britské libry - 0,55 - 3,25%; Švýcarské franky - 0,1-2,5%; Japonský jen - 0,3-2,25%.
Jak otevřít vklad
Je třeba kontaktovat nejbližší pobočku Sberbank s pasem v ruce a zvolit optimální program. Účet je vždy vázán na plastovou kartu nebo vkladní knížku. Investor bude tedy schopen spravovat finanční prostředky. Samotný zaměstnanec vám nabídne, abyste založili spořicí knížku pro 10 rublů, abyste mohli dostávat sociální dávky. Stejná částka by měla vždy zůstat na účtu, aby nedošlo k jejímu uzavření. Plastová karta se vyrábí po dobu 3 týdnů a je platná tři roky. Pak si musíte objednat její reedici. Zároveň banka nezávisle sleduje všechny podmínky. Klient nemusí psát žádné další prohlášení.
Shrnutí
Úspory a vkladové certifikáty jsou nejbezpečnějšími typy vkladů, zejména pokud jsou peníze investovány do velké banky v zemi. S příchodem nových levných úvěrových produktů se náklady na získávání finančních prostředků snižují. Banky proto snižují úrokové sazby z vkladů. Alternativou však zůstává - spořicí certifikáty. Prostředky získané z těchto cenných papírů nejsou pojištěny, a proto jsou poplatky za služby vyšší než standardní programy.
