Druhy, cíle, práva úvěrových organizací. Úvěrová instituce je ...

Úvěrová instituce je legalizována obchodní komunita který je oprávněn provádět bankovní operace.

Definice pojmu

Úvěrová instituce je právnická osoba, která se na základě povolení a licence zabývá poskytováním bankovních služeb. Účelem fungování těchto institucí je dosáhnout zisku. Takové organizace mohou být vytvořeny ve formě akciové společnosti, jakož i s dodatečnou nebo omezenou odpovědností.

Úvěrové organizace Ruské federace se zavazují, že budou mít několik atributů:

• název ve státním jazyce a případně zkratka;
• překlad jména do cizích jazyků;
• jedinečné logo;
• firemní tisk.

Je třeba poznamenat, že instituce nemají právo používat ve svém názvu slova jako „banka“ nebo „úvěrová instituce“. To je považováno za závažné porušení. rovněž stojí za to upustit od použití úplného nebo zkráceného názvu země a analogie se jmény vládní agentury. Rovněž stojí za zmínku, že manažeři a hlavní účetní úvěrové organizace nemají právo zastávat žádné pozice v podobných organizacích.

Druhy úvěrových organizací

Zcela běžným jevem jsou společnosti zabývající se poskytováním bankovních služeb. Typy úvěrových organizací jsou tyto:

• banka je organizace, která má právo poskytovat nejkomplexnější škálu služeb, které zahrnují nejen získávání a umisťování finančních prostředků, ale také vedení účtů fyzických a právnických osob;
• zahraniční banka - podobná té předchozí, ale držitel kapitálu není rezidentem státu, ve kterém je registrován;
• Nebankovní úvěrová instituce je instituce, která má omezené pravomoci při poskytování bankovních služeb a operací.

Asociace úvěrových organizací

Úvěrové organizace lze za účelem spolupráce sjednotit v určitých skupinách, které mohou být zastoupeny v těchto formách:

• jsou vytvářeny odbory a sdružení, aby chránily zájmy a spolupracovaly na zlepšení organizace činností (služby nejsou povoleny pro zisk);
• skupiny úvěrových organizací provádějí společné činnosti v oblasti poskytování bankovních služeb, které se provádí na základě podepsané dohody;
• Holdingová společnost banky je sdružení, jehož vedení může přímo nebo nepřímo ovlivnit politiky a činnosti členů této komunity.

Zásady činnosti úvěrových organizací

Úvěrové organizace vykonávají svou činnost na základě těchto zásad:

• ekonomická svoboda - neomezené použití vlastních zdrojů pro jakoukoli činnost, která není v rozporu s právními normami;
• stejný stupeň státní ochrany pro jakoukoli formu vlastnictví;
• společný hospodářský prostor znamená, že ve státě, v němž je úvěrová instituce registrována, jsou všechny finanční toky prováděny bez překážek;
• nekalá soutěž nebo tajné dohody mezi úvěrovými organizacemi nejsou povoleny;
• udržování rovnováhy mezi ekonomickými zájmy státu, obchodními společnostmi a obyvatelstvem;
• přísné dodržování všech legislativních norem;
• zaměstnanci úvěrových organizací musí vykonávat svou práci v dobré víře a v případě potřeby také převzít iniciativu a zlepšit mechanismus fungování instituce;
• svoboda smlouvy stanoví, že všechny subjekty mohou svobodně a bez donucení určit partnery pro dohodu, jakož i čas a místo jejího podpisu;
• bezpečnost informací znamená vytvoření systému ochrany důvěrných údajů;
• ochrana zájmů a práv podnikatele v soudních a jiných případech.

Úpadek

Bankovní sektor je poměrně zranitelný vůči krizovým jevům v ekonomice, což občas vede k poměrně vážným problémům. Jedním z takových nepříjemných důsledků může být bankrot úvěrových organizací, který je upraven příslušným federálním zákonem.

K bankrotu dochází, když rozhodčí soud uznal úvěrovou instituci za svou neschopnost plnit dluhové závazky, jakož i povinné platby (daně, poplatky atd.). Úpadek může také prohlásit přímo orgán. Za body úpadku úvěrové organizace lze považovat následující body:

• neschopnost uspokojit pohledávky věřitelů týkající se splacení dluhů, za které ve vykazovaném období došlo k platbě;
• nedostatečná schopnost platit daně a další poplatky;
• uznání těchto skutečností rozhodčím soudem po předběžném vyšetřování.

Stojí za zmínku, že úpadek úvěrových organizací je téměř nemožný, aniž by byla podána žádost rozhodčímu soudu. Pokud mají jiné instituce právo prohlásit svou platební neschopnost, jelikož se samostatně vyrovnaly s věřiteli proti stávajícím fondům, nemají takové organizace toto právo. Pokud však k rozhodčímu řízení nebylo předloženo nezávislé prohlášení o úpadku, mají věřitelé právo podat takový nárok nezávisle na příslušných případech.

Za hlavní náznaky, které naznačují nástup bankrotu, lze považovat:

• nesplnění povinnosti splácet poskytnuté půjčky, jakož i daňové poplatky;
• ode dne očekávaného data splnění závazků musí být alespoň jeden měsíc;
• licence byla od úvěrové instituce zrušena pro poskytování služeb a řadu operací;
• nesplacený dluh by měl společně představovat částku, která by nebyla menší než tisícinásobek minimální mzdy;
• hodnota majetku ve vlastnictví úvěrové instituce nepokrývá povinnosti, které jsou jí uloženy.

Za dostatečně důležitý bod lze považovat prevenci bankrotu, která zahrnuje řadu preventivních opatření:

• průběžné sledování hospodářské situace, v důsledku čehož se zavádějí postupy finanční obnovy;
• zapojení do řízení organizace řešení krizí;
• reorganizace instituce.

Organizace úvěrových organizací

Fungování institucí poskytujících bankovní služby má některé rysy. Organizace úvěrových organizací tedy začíná registrací. K tomu potřebujete určitý seznam dokumentů, konkrétně:

• žádost a obchodní plán předložený centrální bance;
• charta organizace certifikované vedoucím;
• platební doklad o provedení odpovídající výše státní povinnosti;
• daňové přiznání k příjmům za poslední rok u osob, které jednají jako zakladatelé úvěrové organizace;
• informace o osobách, které se mají jmenovat do funkce výkonného ředitele a hlavního účetního.

K zahájení činnosti musí úvěrové organizace Ruské federace rovněž získat příslušnou licenci.K tomu musíte zcela splatit základní kapitál. To se musí provést nejpozději do jednoho měsíce po schválení zprávy od centrální banky.

Ruské úvěrové organizace fungují na základě federálního zákona „O bankách a bankovnictví“. Rovněž upravuje formu charty těchto institucí. Měl by obsahovat následující položky:

• jedinečná značka;
• uvedení právní formy, ve které je organizace vytvořena;
• kontakty a souřadnice (nejen samotné instituce, ale také jejích jednotek);
• seznam operací, které jsou plánovány v průběhu činnosti;
• výše základního kapitálu;
• informace o akciích (jejich počet a nominální hodnota);
• informace o systému řízení.

Důvody pro zamítnutí registrace úvěrové instituce

Ne vždy žádost o licenci a povolení k provádění činností přináší pozitivní výsledky. Úvěrové instituci může být registrace odepřena z následujících závažných důvodů:

• nesoulad kandidátů na pozici vedoucího a účetního s požadavky na vzdělání a kvalifikaci;
• existenci odsouzení za hospodářské zločiny ze strany vůdců nebo zakladatelů organizace;
• nečestnost zakladatelů, pokud jde o splácení povinných plateb nebo jejich neuspokojivý finanční stav;
• nekonzistentnost při navrhování předložených dokumentů s normami stanovenými zákonem nebo s obsahem falešných informací v nich obsažených.

V případě, že zakladatelé nesouhlasí s odmítnutím registrace nebo vydání licence k činnosti úvěrové organizace, mají právo podat opravný prostředek k rozhodčímu soudu.

Práva organizací

Práva úvěrových organizací spočívají v tom, že mají schopnost provádět bankovní operace, jak je stanoveno zákonem, stejně jako licence (to se vztahuje na zvláštní způsobilost k právním úkonům). Tyto instituce se také mohou snažit splnit dluhové závazky všemi právními prostředky. Dalším důležitým aspektem činnosti úvěrových organizací je jejich právo vydávat a umisťovat cenné papíry k doplnění svého kapitálu. Poskytuje také příležitost vytvářet rezervní fondy z fondů, které tvoří zisk.

V případě, že se úvěrová instituce dopustí porušení zákona, vyhrazuje si centrální banka právo odejmout licenci, která jí byla udělena. Kromě toho se v některých případech může dokonce uplatnit trestní odpovědnost.

Pokud úvěrová instituce vykonává svou činnost bez odpovídající licence, je povinna převést z toho získaný zisk a částku pokuty na státní účet.

Právní aspekty

Úvěrové organizace v Rusku spadají do sféry vlivu následujících právních odvětví:

• ústavní právo (mluvíme o všech rysech fungování této instituce jako podnikatelského subjektu);
• občanské právo upravuje vztah úvěrových organizací k jiným subjektům;
• pokud se jedná o vztah přímo k centrální bance nebo jiným bankovním institucím, podléhají bankovnímu zákonu.

Bankovní operace

Úvěrové organizace provádějí následující seznam bankovních operací:

• získávání finančních prostředků (například ve formě vkladů);
• umisťování finančních prostředků za účelem získání finančních výhod;
• operace s cizí měnou a drahými kovy;
• poskytování záruk.

Úvěrové organizace mají také právo uzavírat určité typy transakcí:

• ručení pro třetí strany;
• požadavek na splnění peněžních závazků;
• pronájem skladovacích prostor pro cennosti;
• bankovní poradenství.

Likvidace úvěrové instituce

Likvidace úvěrové instituce znamená úplné zastavení její existence, aniž by byla zajištěna možnost převodu práv na třetí strany. Potvrzením tohoto postupu je zvláštní značka ve státním rejstříku, jakož i osvědčení, které se vydává na jeho základě. Celá sada likvidačních akcí může trvat až jeden rok.

Je třeba poznamenat, že při podání návrhu na likvidaci úvěrové instituce soudu se provádí audit, který odhalí čistotu a přesnost zpráv, jakož i všechny podrobnosti o transakcích. Postup nebude zahájen, dokud nebudou splaceny všechny dluhy z povinných plateb, jakož i další závazky.

Po provedení daňové kontroly je na řadě vytvořit zvláštní likvidační komisi, která se může skládat ze zaměstnanců organizace nebo zahrnovat osoby, které ji přitahují. Vedou veškeré záležitosti týkající se dokončení činností, včetně prodeje nemovitostí z výběrových řízení, jakož i šíření příslušných informací v tisku.

Likvidace úvěrové organizace může být provedena v následujících případech:

• rozhodnutím samotné právnické osoby v případě, že vypršelo přidělené období, pro které byl objekt vytvořen, nebo pokud byl účel jeho fungování plně dosažen;
• soudním rozhodnutím, pokud platnost licence vypršela (nebo nebyla získána vůbec), což je v rozporu se zákonem, jakož i v případě, že činnost organizace nesplňuje nebo odporuje její chartě;
• tím, že se obrátí na soudní orgány třetích stran, jejichž práva byla porušena v důsledku činnosti úvěrové instituce.

Cíle

Pokud hovoříme o účelu úvěrové organizace, pak je to, že z jejích činností vytěží maximální možný zisk. V tomto případě se skládá z provize a úroků z poskytnutých půjček. Samostatnou položku příjmu lze považovat za operace s cennými papíry.