Vlastní nemovitost zůstává pro mnoho občanů Ruské federace dýmkovým snem. Chtějí-li získat drahocenné metry, mnozí jdou do banky a zařídí hypotéku. Než se však budete zavázat k dlouhodobým finančním závazkům, je vhodné podrobněji porozumět tomu, co je taková půjčka, jakož i jejím hlavním výhodám a nevýhodám.
Podstata hypotéky
Tento koncept se včera neobjevil. Ve starém Řecku navíc existovala hypotéka. To bylo v těch dnech, kdy lidé začali používat slib jako záruku vrácení vypůjčených peněz. Dnes se princip těchto finančních vztahů příliš nezměnil.
Jednoduše řečeno, hypotéka je půjčka na poměrně působivou částku, která vyžaduje záruky vrácení peněz. Občan tedy může při obdržení pravidelné půjčky pouze potvrdit svou solventnost. Pokud mluvíme o hypotéce, pak v tomto případě dlužník uvede svůj movitý nebo nemovitý majetek, který bude v případě nezaplacení dluhu převeden na věřitele (banku). Jediným rozdílem, který odlišuje hypoteční úvěry od obvyklých, je tedy zástava.
Pokud mluvíme o podmínkách, které jsou přiděleny na splácení dluhu, pak přímo závisí na přijaté částce a záloze. Můžete tak dokonce získat hypotéku na 30 let. Čím delší je však doba trvání takové půjčky, tím větší je konečné procento přeplatku.
Je také vhodné věnovat pozornost samotnému zajištění. Celkově lze jako kolaterál použít cokoli, pokud tyto věci věřitele uspokojí. Nejčastěji se však při registraci hypotéky jedná o stejné bydlení, za jehož nákup se peníze berou. Jaká je výhoda banky v tomto případě? Pokud dlužník nesplní podmínky smlouvy a včas splácí úvěr, bude byt převeden do banky.
Jako záruku můžete také použít příměstské oblasti, automobily a vše, co má vysoké odhadované náklady.
Co hledat
Mnoho lidí se ptá: „Jak získat hypotéku, kde začít?“. Nejprve je třeba zvážit všechny návrhy bank. Nejlepší je samozřejmě dát přednost velkým finančním institucím. Důvodem je především jejich stabilita. Pokud si chce někdo vzít půjčku na několik desetiletí, musí si být jistý, že během této doby se banka nezavře. Zrušení licence nebo bankrot organizace povede k řadě problémů.
Kromě toho dnes existují speciální sociální programy, podle nichž lze úrokovou sazbu na úkor státu výrazně snížit. Některé banky také musí zaplatit většinu peněz jako zálohu. Ostatní organizace jsou ochotnější setkat se se zákazníky.
Kromě toho stojí za to prozkoumat výhody a nevýhody hypoték podrobněji. Tento typ půjček nemusí být výhodný ve všech situacích. Kromě toho někteří dlužníci jednoduše nepočítají své silné stránky a v důsledku toho riskují ztrátu hotovosti i bydlení. Proto budeme zvážit klady a zápory.
Výhody
Když už mluvíme o výhodách a nevýhodách hypoték, je spravedlivé začít pozitivními body. První z nich je, že ihned po uzavření úvěrové smlouvy se dlužník může přestěhovat do nového bydlení.Mezi výhody patří také dlouhodobé, které je přiděleno na splacení dluhu.
Další výhodou hypotéky je možnost předčasného splacení. V takovém případě může klient výrazně snížit celkový přeplatek.
Dalším důležitým plusem je, že v procesu uzavírání smlouvy banka velmi pečlivě kontroluje vybraný byt, zejména pokud jde o sekundární trh s nemovitostmi. Díky tomu bude klient z právního hlediska přesvědčen o čistotě obytného prostoru.
Kromě toho, po podrobném prostudování návrhů bank, můžete najít finanční instituci, která vyžaduje počáteční příspěvek 10% z celkových nákladů na byt. V rámci preferenčního programu může být mateřský kapitál použit k počáteční platbě.
Nevýhody
Nyní stojí za zvážení negativní stránky výhod a nevýhod hypotéky. Hlavní nevýhodou tohoto typu půjček je velký přeplatek. Nakonec může dlužník zaplatit 2krát více, než je skutečně vybraný byt. Navíc vše záleží na záloze. Čím nižší je, tím více úroku bude kapat na půjčku. Proto byste se neměli okamžitě radovat, že banka vyžaduje k uzavření dohody pouze 10% z celkových nákladů na byt.
Musíte také pochopit, že taková působivá půjčka není poskytována každému, kdo o ni požádá. Aby bylo možné získat cenné množství peněz, budete muset přesvědčit finanční organizaci, že dlužník je schopen platit příspěvky včas. Zpravidla to vyžaduje certifikát ve formě 2-NDFL. Některé banky berou v úvahu pouze částku, kterou žadatel ve smlouvě uvedl, aniž by ji zkontroloval. V tomto případě však bude úroková sazba hypotéky mnohem vyšší.
Navíc, když uzavřete obchod, musíte utratit docela slušné množství peněz. Za prvé, většina bank vyžaduje od klientů majetkové a životní pojištění. Pokud klient odmítne dodržovat doporučení, poskytne finanční instituce půjčku ve vyšším procentu. Navíc jsou placeny notářské a znalecké služby.
Také po obdržení hypotéky nemá dlužník právo poskytnout, vyměnit nebo prodat bydlení až do úplného splacení dluhu. Vzhledem k tomu, že je půjčka poskytována na dobu až 30 let, není to příliš výhodné, protože během této doby se mohou v životě člověka vyskytnout dramatické změny. Nejčastěji se podobnému problému potýkají dlužníci, kteří kupují jednopokojové byty. S příchodem dětí se problém s bydlením dramaticky mění.
Úplné předčasné splacení hypotéky
Tato možnost sníží úrokovou sazbu a v kratším časovém období se stane plnohodnotným pronajímatelem. Tato možnost bude optimální pro ty, jejichž finanční situace se k lepšímu změnila. Při podpisu smlouvy o půjčce je proto důležité vyjasnit podmínky této doložky ve smlouvě. Věřitelé nejčastěji umožňují úplné nebo částečné splacení dluhu na náklady klienta nebo státu (například pokud se dlužník stal členem některého ze sociálních programů).
V tomto případě však není vše tak jednoduché, jak by se mohlo zdát. Pokud však dojde k úplnému předčasnému splacení do 30 dnů od data registrace hypotéky, banka musí prostředky přijmout. Pokud k tomu nedojde, má dlužník právo obrátit se na soudní orgán a donutit finanční instituci přepočítat a uzavřít půjčku. V tomto případě však budete muset zaplatit celou částku převzaté hypotéky.
Chcete-li to provést, musíte jít do banky a poskytnout manažerovi cestovní pas občana Ruské federace, smlouvu o půjčce a žádost o předčasné splacení půjčky.
Úrokové sazby
Jak již bylo zmíněno výše, přeplatek se může lišit v závislosti na konkrétní bance a záloze.Také některé finanční instituce za poslední rok snížily procento přeplatků, takže bude užitečné seznámit se s novými nabídkami.
Sberbank
Největší banka v Rusku upravila podmínky poskytování hypoték v srpnu 2017. Podle nových údajů je nyní úroková sazba hypoték v Sberbank snížena o 0,6–2%. Částka zálohy je nyní také o 5 bodů nižší.
Aby bylo možné získat úvěr na nákup bydlení v nové budově, musí být dlužníci připraveni na přeplatek ve výši 10,4 až 11,4%, pokud je hypotéka vydána na 30 let.
VTB
Tato finanční instituce také šla potkat dlužníky. Nyní, za účelem získání hypotéky, budete muset přeplatit až 12,25% ročně (pro sekundární) a ne více než 11,9% za předpokladu, že si koupíte bydlení v novém domě. K získání těchto preferenčních podmínek však budete muset získat byt o velikosti nejméně 65 m2.
Na závěr
Když znáte všechny výhody a nevýhody hypotéky, můžete si vybrat nejoptimálnější nabídku. V tomto případě je třeba vzít v úvahu možná rizika a stabilitu příjmů. Pokud existuje riziko propuštění, je lepší počkat. Rovněž stojí za to požádat o půjčky tohoto typu výhradně u velkých bank, které mohou potvrdit jejich stabilitu. Nebude zbytečné zkoumat existující společenské akce státu. Díky nim můžete rychle získat bydlení s menším přeplatkem.
