Prodej dluhů jednotlivcům nebyl dlouho nic nového ani zvláštního. Tento případ je zcela oficiální a legální. První myšlenka oholených lupičů, kteří vyhodili poslední cent z chudých Rusů, je často chybná. Ačkoli se metody vymáhání pohledávek mohou lišit, musí úřední inkasní agentury jednat podle zákona.
Jak se to všechno děje? Co mohou sběratelé dělat a na co nemají nárok? Co je dohoda o postoupení? Níže naleznete odpovědi na tyto a další otázky.
Jaké dluhy mohu prodat
Soukromé dluhy jsou velmi populární komoditou na trhu finančních a inkasních služeb. Ne každý dluh však může být pro příslušné struktury zajímavý. Vymáhání pohledávek od jednotlivců není rychlá záležitost, záleží na mnoha faktorech:
- solventnost dlužníka;
- výše dluhu;
- příležitost a touha splatit dluh;
- dlužník má rodinu, práci, majetek;
- další faktory.
Prodej individuálního dluhu sběratelům je zajímavý pouze tehdy, je-li vidět reálná možnost vrácení peněz. Jednoduše řečeno, sběratel bude mít zájem o váš dluh, když „vydělá“ zisk. Náklady na samotnou půjčku mohou činit pouze 1–2% skutečné částky.
Nejčastěji předmětem prodeje:
- dluhy z půjček fyzickým osobám;
- úvěrový dluh;
- nevratné částky u smluv souvisejících s dodávkami;
- vynikající smlouva.
Jak prodat dluh sběrateli
Bankovní struktury se často uchylují ke službám speciálních inkasních společností. Finanční instituce se tedy snaží získat alespoň část špatných, z jejich pohledu, půjček. Je obvyklé připisovat takové dluhy dohodám, u nichž nebyly platby provedeny déle než rok.
Nejčastěji se problémové půjčky prodávají ve velkém. To znamená, že banka tvoří balíček dluhů a poté je nabízí několika agenturám najednou a souhlasí s lepší nabídkou.
Na jedné straně se může zdát, že taková transakce není pro věřitele výhodná. Koneckonců, ztrácí značné množství. Na druhou stranu však banka při dalším prodeji práv vrací alespoň část peněz sama sobě. Ano, a prodaná částka často sestává z pokut a pokut a tělo samotného dluhu obvykle není tak velké.
Sběratelé mohou nákup odmítnout. To se děje v případech, kdy prakticky neexistuje možnost splácet dluh. Například dlužník má nízkou úroveň příjmu nebo vůbec neexistuje majetek, který by mohl být vyloučen.
Existují však situace, kdy není možné prodat dluh:
- náhrada za morální škodu;
- podpora dítěte;
- náhrada za poškození lidského zdraví.
Funkce dohody o postoupení nebo jak splatit dluh
Pokud je nalezen kupující dluhu jednotlivce, uzavře se kupní smlouva. Z právního hlediska bude tento dokument nazýván smlouvou o přidělení. Předmětem zde je právo na reklamaci nebo platná povinnost. Jednoduše řečeno, jedná se o dohodu o převodu práv na nárokování částky dluhu věřitele na třetí stranu. Kromě toho může být tato společnost registrovanou sběrnou společností, jakož i jakoukoli soukromou osobou.
Prodej dluhů jednotlivců nezajišťuje souhlas dlužníka.Je však třeba upozornit na skutečnost, že taková transakce byla uzavřena 30 dní před jejím provedením.
Strany dohody o postoupení jsou:
- starý věřitel - osoba, která byla původně půjčena;
- nový věřitel - osoba nebo organizace s právem požadovat splacení dluhu od dlužníka.
Prodej dluhů jednotlivcům poskytuje pouze změnu věřitele. Žádné další podmínky smlouvy nelze měnit. To znamená, že nový vlastník nemůže dlužníkovi uložit jiné sankce nebo pokuty, než jaké jsou stanoveny v původní smlouvě o půjčce.
Pohledávky splatné
Nejméně veškerý prodej pohledávek jednotlivců se provádí prostřednictvím účtenky. Toto je doklad, který svědčí o skutečném převodu určité částky jednou osobou na druhou. Správně provedené potvrzení také stanoví podmínky vrácení peněz. Teprve po uplynutí lhůty uvedené v dokladu se začne promlčecí doba odpočítávat. To znamená, že pokud z příspěvku vyplývá, že částka byla zapůjčena na 180 dní, není možné podat žádost o úhradu před tímto termínem.
Pokud dluh nebyl splacen, má věřitel právo zažalovat nebo prodat účtenku sběratelům. Stojí za zmínku, že navrácení dluhu na základě potvrzení je u soudu nejčastěji sporné. Důvodem může být nesprávné provedení, uzavření transakce pod tlakem okolností, finanční neschopnost vrátit prostředky atd. V tomto případě se nový majitel práv stává „problematickým“. To je důvod, proč sběratelé se velmi zdráhají odkoupit příjmy.
Vrácení dluhu na základě exekučního titulu
Mnohem ochotněji je nákup dluhů jednotlivců na exekučním titulu. Takový doklad se vydává, když soud již byl a věřitel potvrdil své právo požadovat dluh silou. Vzhledem k tomu, že exekuční řízení může trvat velmi dlouho, může být pro věřitele prospěšné prodat smlouvu sběrači dluhů a rychle splatit až 50% dlužné částky.
Než si uvědomíte dluh v exekučním titulu, musíte tento dokument získat u soudu a předložit jej FSSP. Soudní exekutor otevře odpovídající produkci do 7 dnů. Pokud je následně prodáno právo na uplatnění nároku, musí být smlouva o postoupení rovněž poskytnuta soudnímu vykonavateli. Musí nahradit jednoho ze účastníků exekučního řízení novým vlastníkem práv, kterým je sběratel.
Dávejte pozor! Nový vymáhatel se nemůže spoléhat na částku vyšší, než je uvedeno v soudním rozhodnutí. V tomto případě nefungují žádné další sankce.
Rozhodnutí v přípravném řízení
Vymáhání pohledávek od jednotlivců lze provést kdykoli. To znamená, že váš dluh může být teoreticky realizován den poté, co vám byly peníze dány. V praxi banky obvykle dlužníkovi mnohokrát upomínají, zasílají oznámení dopisem a e-mailem a nabízejí restrukturalizační programy. Pokud nebudou přijata žádná opatření, dluh bude prodán dříve nebo později.
Nějaké nuance problému
Přestože je prodej dluhu zákonným právem každého sběratele, existují určité funkce. Ukazuje se, že ne každý dluh lze legálně prodat jiné osobě.
Dluh nelze realizovat, pokud to není výslovně uvedeno v původní smlouvě o půjčce. Pokud dohoda mezi sběratelem a dlužníkem původně nestanovila převod smlouvy v případě prodlení, není možné prodat dluh. To je nezákonné.
Ale existuje nuance. Norma je platná pouze do přijetí soudního rozhodnutí. Pokud existuje exekuční titul, bude soudní vykonavatel jednat jako vymáhač a věřitel je pouze příjemcem finančních prostředků. Dluh lze tedy prodat.
Co dělat, když se váš dluh prodá
Nejprve je vhodné navštívit pobočku banky, ve které byla půjčka poskytnuta. Je vhodné objasnit velikost dluhu, který se vytvořil, a zjistit, zda byl dluh skutečně prodán sběratelům.
Nyní musíte kontaktovat nového vlastníka (sběratele) a objasnit následující údaje:
- Základ, na kterém je pohledávka předložena.
- Dostupnost dohody o přidělení. Nejlepší je požádat správce, aby vám vytvořil kopii.
- Výše dluhu, kterou nový věřitel koupil.
- Příležitost a možnosti splácení dluhu.
Pozor! Splacení dluhů můžete začít, pouze pokud jste pečlivě prostudovali všechny dokumenty, ujistili se o zákonnosti požadavků a obdrželi konkrétní podrobnosti o novém půjčovateli.
Pokud existují i nejmenší pochybnosti o zákonnosti toho, co se děje, můžete se obrátit na soud. A pamatujte: zákonná práva sběračů dluhů jsou přísně omezena. Agentury pro vymáhání pohledávek nemají právo násilně „vyrazit“ peníze, a to ani před soudním rozhodnutím, ani po něm.
Sběratel může pouze připomenout existenci dluhu a požádat o vrácení peněz. Po soudním rozhodnutí všechna práva na povinný výběr peněžních prostředků a zcela přechází na exekutora Pouze on může popsat majetek, srážet ne více než polovinu oficiálního platu, zabavit bankovní účty a použít jiná opatření. Sběratel v tomto případě jedná jako třetí strana a nepodílí se na splacení dlužné částky.