Někteří věří, že úvěr je otroctví po mnoho, mnoho let, takže se snaží jakýmkoli dostupným způsobem vyhnout půjčkám. Jiní se domnívají, že je lepší brát peníze z banky za něco, co nyní potřebujete, než je na dlouhou dobu ušetřit. Je těžké říci, která z nich má pravdu - všude jsou klady a zápory. Ale iu nejzodpovědnějších věřitelů existuje takové obtíže, jako je zpoždění půjčky. Sberbank, Alfa Bank, VTB - ani jedna finanční instituce není pojištěna proti opožděným platbám svých zákazníků. Co dělat, když uplyne lhůta a neexistuje způsob, jak zaplatit? A co to znamená?
Dlouhodobé
Zpočátku to může mít za následek opožděné splácení splátek z dlouhodobého hlediska. Bez ohledu na to, která banka vydala - Gazprombank, UniCredit Bank, Rosselkhozbank nebo Sberbank - hotovostní půjčku nebo přečerpání kreditní kartou, budete muset zaplatit za zpoždění.
V případě systematického nezaplacení má banka plné právo obrátit se na soud, na jehož základě bude částka dluhu od neplatiče získána zpět. Navíc, i když dlužník, který měl delikvenci, po nějaké době je přesto splatí, jeho úvěrová historie bude pokazena a bude pro něj mnohem obtížnější získat novou půjčku.
Obecně
Podmíněně jsou sankce za pozdní splácení úvěrů rozděleny do dvou typů: sankce (která se kumuluje každý den zpoždění a představuje určitou částku splátky úvěru) a pokuta (obvykle se přidělí po určité době zpoždění). Paradoxem je, že banky mají právo nezávisle stanovit výši trestu, který bude znamenat úvěr po splatnosti. Sberbank, která je jednou z předních finančních institucí v Rusku, není výjimkou: má své vlastní metody práce s neplatiči.
Jak se dozvědět o dluhu
Sberbank poskytuje půjčky jednotlivcům snadno, přičemž vyžaduje minimální počet dokumentů. Částky samozřejmě závisí na solventnosti konkrétního dlužníka. Banka může vydávat prostředky ve dvou formách: v hotovosti - to je, když jsou peníze rozdány, a bezhotovostní, když klient obdrží plastovou kartu, na které je určitá částka.
Stojí za povšimnutí, že jednou z relativně nových forem úvěru je kontokorent - schopnost pokračovat v používání plastové karty i poté, co dojde peníze: účet jednoduše přejde do mínus, který pak bude muset držitel karty vyplatit (pokud tyto peníze nevydělá) sám, budou odečteny z každého následného převodu prostředků na kartu). Aby bylo možné zjistit, zda stále existuje zpoždění v půjčce přijaté v bezhotovostní formě, stačí jednoduše zkontrolovat zůstatek na kartě v kterémkoli bankomatu. Pokud vám banka (stejná Sberbank) poskytla hotovostní půjčku, můžete použít uživatelský účet na webových stránkách finanční instituce - budou k dispozici všechny dostupné informace. Kromě toho je možné poradce konzultovat telefonicky, za tímto účelem jim však musíte sdělit číslo vaší úvěrové smlouvy.
Druhy trestů
Samozřejmě existují zcela odlišné důvody zpoždění úvěru v Sberbank. Důsledky toho, jak již bylo zmíněno, mohou být dlouhodobé (již byly zmíněny) a krátkodobé. Teď o tom budeme mluvit.
Banky uplatňují na neplatiče několik typů sankcí:
- pokutu v pevné výši;
- pokuta - určité procento z částky půjčky, která se nahromadí za každý den prodlení;
- jemné postupné zvyšování;
- pokuta - určité procento zbývající částky půjčky.
Bylo by alespoň nepřiměřené používat pouze jeden druh trestu, a proto je banky kombinují, například kromě sankcí, které se ukládají za každý nový den nezaplacení, sankce, kterou bude dlužník povinen zaplatit, pokud má 1 měsíc zpoždění půjčka. Například Sberbank tento přístup často používá ve vztahu ke svým dlužníkům.
Jak vyřešit problém?
Současně, vzhledem k nedávnému nárůstu počtu nesplacených úvěrů, banky setkávají ty, kteří upřímně přiznávají svou platební neschopnost, a navrhuje přezkum určitých podmínek půjčky. Tyto otázky jsou samozřejmě řešeny individuálně.
Sberbank se před takovou praxí nehýbe. „Nedoplatky na půjčce - kam volat?“ - tato otázka někdy vyvstává ještě předtím, než se objeví skutečná skutečnost dluhu. Ti, kdo je žádají, se obvykle snaží najít odpovědi na internetu, místo aby kontaktovali samotnou banku a vysvětlili situaci, zkusí najít skutečné řešení problému. V případě, že splácení úvěru není možné vzhledem k okolnostem, je lepší informovat banku předem - možná to pomůže vyhnout se sankcím ze strany finanční instituce.
Velikost sankcí
Jaké je procento zpoždění úvěru Sberbank? Záleží na typu půjčky, kterou dlužník vzal, takže neexistuje žádný způsob, jak na tuto otázku jednoznačně odpovědět.
Pokud mluvíme o běžné půjčce, pak bude denní pokuta 0,5% částky, kterou měl dlužník zaplatit. Pokud jde o krátkodobé nebo expresní půjčky, zde je úrok mnohem vyšší - od 6 do 9 za den nezaplacení. Po určité době bude k celkové částce dluhu přidána pokuta ve výši 300 až 500 rublů (která nyní sestává z částky povinné platby a naběhlého úroku).
Recidivisté
V případě, že dlužník nezaplatí své dluhy do jednoho měsíce, může Sberbank požadovat předčasné splacení úvěru a v plné výši, v takovém případě se nikdo nebude starat o okolnosti neplatitele. Pokud to nebude fungovat, pak má banka po třech měsících nezaplacení plné právo odvolat se na sběratele nebo podat žalobu na vymáhání peněžních prostředků, díky nimž bude dluh zlikvidován.
Restrukturalizace a boj za jejich práva
Předpokládejme, že klient má zpoždění v půjčce u Sberbank. Co dělat Za prvé, nepropadejte panice. V případě, že platby byly zpožděné z dobrého důvodu, i když banka o tom nebyla předem upozorněna, můžete se obrátit na oddělení služeb zákazníkům a poskytnout všechny potřebné dokumenty, které mohou potvrdit, že platba nebyla provedena kvůli okolnostem, které jsou mimo vaši kontrolu. . V takových případech vám nejčastěji banky umožňují ukládat peníze později a někdy je restrukturalizují - přepočítávají úroky z úvěru, platby na něj zvyšují i pro někoho, kdo je v obtížné životní situaci. Například banka může nabídnout, že zaplatí pouze jistinu dluhu a vrátí úrok vypočtený z úvěru, jakmile se finanční situace dlužníka zlepší.
Pokud se zdá, že peníze byly vloženy, ale z nějakého důvodu na účet nedošlo, můžeme hovořit o bankovní chybě. Proto je nutné ponechat všechny šeky terminálu nebo bankovní šeky potvrzující fakt platby. Pokud „neplatič“ může prokázat, že prostředky byly vloženy a bankovní chyba byla na vině, budou všechny pohledávky odstraněny a opraví se úvěrová historie, která může zničit skutečnost předčasné platby peněz.
Jeden den zpoždění
Každá banka uvaluje sankce na neplatiče, aby se co nejvíce chránila před ztrátou prostředků vydaných jako půjčka. Sberbank není výjimkou. Zpoždění úvěru (1 den se zdá být nevýznamným obdobím, ale stále bude možné zkazit nervy) také v tomto případě může mít pro dlužníka určité potíže.
V případě, že k nezaplacení skutečně došlo vinou plátce, banka jednoduše vyúčtuje pokutu, jejíž částka za tak krátkou dobu nebude významná. Ale někdy se stává, že peníze byly uloženy, ale z nějakého důvodu bylo zpoždění již opraveno. Jaký je důvod?
Při půjčování existuje něco jako „technická chyba“: prostředky, které byly vloženy, nebyly připsány na účet okamžitě, ale po nějaké době. Interval mezi vkladem a připsáním není obvykle delší než jeden den, ale v důsledku přerušení provozu bankovních sítí se může zvýšit. Pokud klient dokáže prokázat, že půjčku splácel včas, ale prostředky nebyly připsány na účet z důvodu okolností, které nemohl ovlivnit, zpoždění bude zrušeno.
Selhání restrukturalizace
Předpokládejme, že plátce má zpoždění v půjčce. Sberbank umožnila restrukturalizaci a snížila výši povinných plateb. Nyní však přichází konec období, během kterého bylo možné platit méně, ale finanční situace se nezlepšila a jednoduše není možné přispívat v plné výši. Co dělat v takových případech?
Banka formálně nemůže omezit počet restrukturalizací, to znamená, že je možné prodloužit půjčku, samozřejmě se souhlasem finanční instituce, na nekonečně dlouhou dobu. Další otázka - souhlasí s tím banka?
Stojí za zmínku, že právo na změnu platebních podmínek je vyhrazeno lidem bez primárního zdroje příjmu (tj. Těm, kteří přišli o práci), těm, kteří trpí chorobou, která vyžaduje značné finanční investice na léčbu, a také lidem, v jejichž rodinách se dítě narodilo, nebo ženy stále čekají na jeho narození. Všechny tyto okolnosti jsou považovány za dostatečné pro přepočet požadovaných plateb.
Více o restrukturalizaci
Jak již bylo zmíněno, Sberbank poskytuje půjčky jednotlivcům za určitých podmínek, bez problémů. Není to tak dávno, kdy byla vytvořena zvláštní divize banky, která se zabývá právě těmi platbami, u kterých jsou potíže s povinnými platbami, tzv. Problémovými půjčkami. V tomto ohledu se restrukturalizace stala jednodušším postupem. Banka dokonce nabízí několik svých možností:
- Prodloužení splátek úvěru. Například u hypotečních úvěrů lze termín prodloužit až na 35 let a u spotřebitelských úvěrů až na sedm. Je logické, že pokud je částka natažena na delší dobu, bude výše měsíčních plateb nižší. Taková „ústupek“ se bez problémů použije na ty, kteří přispěli většinu původní doby splatnosti úvěru včas, a poté nemohli vzhledem k okolnostem v tom pokračovat.
- Úvěrové svátky. Obvykle jsou poskytovány rodinám, v nichž se děti narodily, a prostředky, které měly být použity na splacení půjčky, budou použity na jiné účely.
- Individuální splátkový kalendář. Takové úpravy půjček jsou často nabízeny těm, kteří nemají stabilní příjem, například sezónním pracovníkům, kteří v jednom měsíci mohou vydělat částku mnohonásobně vyšší než splátka, a ve druhém nemohou akumulovat čtvrtinu povinné platby. Banky doporučují předem upozornit na tak nestabilní „ziskovost“, v takovém případě ušetří plátci pokuty a penále, které budou počítány za zpoždění, a také vám umožní provádět platby v plné výši, za to však bude muset klient splatit dluh, který se bude hromadit během jeho dočasné platební neschopnosti, za jednu platbu.
Takové způsoby restrukturalizace lze kombinovat, ale je to samozřejmě možné pouze tehdy, pokud klient, i když nemají prostředky na splacení půjčky, zůstává plátcem v dobré víře a nezačne se před bankou skrývat.
Závěr
Klient absolutně jakékoli finanční instituce může zažít zpoždění úvěru. Sberbank, stejně jako ostatní banky, má v tomto případě řadu sankcí, které potrestají neplatiče, ale zároveň má řadu nástrojů, které, pokud existuje dobrý důvod pro opožděné platby, pomohou zmírnit úvěrové zatížení. Hlavní věc ve vztazích s bankou je poctivost. Je to ona, kdo i za nejtěžších okolností umožní počítat se změnou podmínek půjček, díky níž budou příspěvky dostupné. V každém případě budete muset zaplatit své dluhy, takže je lepší to udělat včas a ne, když sběratelé zaklepou na dveře.