Postoupení na základě smlouvy o půjčce s fyzickou osobou, jakož i právnickou osobou, představuje bankovní koncesi, kterou je požadavek na splacení dluhu třetí straně. Ve většině případů fungují sběratelé jako třetí strany a někdy i jiná banka, ale tato možnost se stává mnohem méně často. Při použití řeči lze tento druh operace nazvat prodejem dluhu, ke kterému ve skutečnosti dochází, když je pro určité procento z celkové částky dluhu jednoduše převeden na jinou osobu.
Souhlasí dlužník s převodem dluhu?
Postoupení na základě smlouvy o půjčce třetím stranám, které nemají povolení k provádění bankovních činností (například sběratelé), nutně vyžaduje souhlas dlužníka. Dnes však existuje mnoho případů, kdy banky a jiné organizace s licencí k provádění bankovních operací toto pravidlo obcházejí, a to ve svých úvěrových smlouvách předem pro vlastní právo převádět nároky na plnění peněžních závazků třetím stranám.
Případy prodeje dluhu bankami
Pokud dlužník podepíše smlouvu o postoupení půjčky, jedná se o banku automaticky podle uvážení finanční instituce k provedení této dohody. Ve většině případů mohou banky prodat úvěrový dluh pouze ve třech případech:
- V případech, kdy je podle bankovních standardů a určitých kritérií uznán dluh za neodvolatelný nebo problematický. S takovým vývojem událostí je pro banku výhodnější postoupit tento nárok a získat alespoň minimální náhradu škody, kterou utrpí, než zapojit se do nezávislého provádění všech nezbytných opatření k inkasu dluhu nebo jeho zachování.
- V některých případech, kdy již jistina dluhu již byla splacena nebo již byl dosažen nějaký zisk ve formě veškerého úroku stanoveného v dohodě, při splácení úvěru vznikly určité potíže, a v důsledku toho banka nemůže získat další úrok z této půjčky druh operace.
- V případech, kdy má banka finanční potíže nebo plánuje likvidaci nebo bankrot, v důsledku čehož se snaží co nejdříve najít finanční prostředky, aby tyto problémy odstranila, vyplatí věřitele prodejem pohledávek.
Tento postup přiřazování podle smlouvy o půjčce „VTB 24“, stejně jako většina ostatních bank, dodržuje.
Nedoplatky na úvěrech jsou zpravidla prodávány v portfoliích a banky zároveň průběžně spolupracují se speciálními důvěryhodnými organizacemi, které jim poskytují interakci.
Co znamená dlužník pro dlužníka?
Pokud vezmeme v úvahu postoupení na základě smlouvy o půjčce ze strany důsledků pro dlužníka, pak když banka uzavře dohody tohoto druhu, pro něj to téměř nic nezmění. Pouze věřitel se mění a to, jak není obtížné uhodnout, není velmi významnou okolností. Výše dluhu, jakož i postup pro provedení všech nezbytných závazků zůstávají nezměněny pouze v případě, že dlužník a věřitel nezmění dohodu o podmínkách splácení dluhu.
Postoupení na základě smlouvy o půjčce s právnickou osobou i s jednotlivcem nemusí být pro dlužníka negativní zkušeností, protože nový věřitel získává dluh za minimální cenu, která je v poměru k jeho objemu nepřiměřeně menší.V souvislosti s tímto faktorem je vrácení již vynaložených peněz a získání alespoň minimálního zisku již pro nově příchozího účastníka transakce nejlepší volbou.
Nový věřitel není vždy špatný
Existují situace, kdy dlužník odkoupí zpět svůj vlastní dluh a může dokonce uzavřít velmi ziskovou dohodu pro sebe, v důsledku toho poskytnout věřiteli mnohem menší množství peněz, což je výše samotného dluhu. Často se stává, že s novým věřitelem je mnohem snazší dohodnout se na tom, jak restrukturalizovat tento dluh nebo například odepsat část nahromaděného dluhu, nebo zvolit jinou, věrnější metodu jeho splácení. V tomto případě hraje hlavní roli skutečnost, že dluh může být splacen za nejnižší cenu, která je někdy několikrát nižší než samotný dluh.
Negativní účinky postoupení na dlužníka
Zvláštností postoupení na základě smlouvy o půjčce je to, že dluh může být několikrát prodán, a aby bylo možné sledovat takový řetězec dalšího prodeje a pochopit, kdo by ho měl nakonec obdržet, někdy to vyžaduje hodně úsilí. Dlužník by jej však neměl sledovat ai kdyby neobdržel oznámení o prodeji nebo dalším prodeji tohoto dluhu, má právo zaplatit půjčovateli, o jehož existenci ví jistě. Všechna možná rizika a obtíže spojené s tímto vývojem událostí nesou na bedrech věřitele nebo věřitelů, pokud jich je několik, které dlužníkovi neposílaly všechna nezbytná oznámení.
V tomto případě však stále existuje velká pravděpodobnost, že konečný věřitel začne odesílat své pohledávky dlužníkovi a bude muset cítit tlak nebo podniknout veškerá nezbytná opatření, aby situaci vyřešil pokojně. Nový věřitel má právo jednostranně ovlivnit změnu podmínek plnění závazku. Například má právo požadovat vrácení jakýchkoli svých nákladů a výdajů, které přesahují dluh, nebo okamžitě splatit dluh. Soudní praxe říká o postoupení na základě smlouvy o půjčce, že to není stanoveno zákonem, nicméně toto řízení bude již projednáno u soudu, nebo bude existovat jiná možnost - počkat, až věřitel samostatně požádá soud, aby dluh vymohl.
Zvláštní případy negativních účinků postoupení
V nejobtížnějších případech je dluh opakovaně odkoupen, objevuje se jako aktiva v různých nezákonných systémech, například v pohledávkách, a nakonec se stává věřitelem buď soukromý podnikatel, nebo společnost, jejíž akce bude velmi obtížné předvídat. V těchto případech je zřejmé, že je nemožné vyřešit situaci bez zásahu donucovacích orgánů, stejně jako není možné uplatňovat pohledávky vůči dlužníkovi, zejména nadhodnocené pohledávky, které přesahují dluh. Na druhé straně člověk nemůže klidně žít pod takovým tlakem věřitelů, ani během soudních řízení.
V případech, kdy dohoda o postoupení porušuje práva a oprávněné zájmy dlužníka, má právo použít k vlastní ochraně právní metody. V důsledku toho se soudní orgán tímto problémem zabývá způsobem předepsaným zákonem.
Může dlužník hájit svá práva?
Dlužník není stranou postoupení, má pasivní postavení, takže nemůže uplatnit své požadavky na ukončení smlouvy. Existují však určité okolnosti, za kterých má dlužník právo požadovat zrušení postoupení podle smlouvy o půjčce, což následně vede ke skutečnosti, že je jednoduše zrušeno s navrácením tohoto vztahu do původního stavu.
Úkoly, které si dlužník musí vyřešit sám za sebe
Musíte vědět, že neplatnost nebo zrušení přidělení pro dlužníka je skutečností změny pouze pro věřitele, a proto je rozumné jej použít pouze v určitých případech, zejména pokud čelí takovým úkolům, jako jsou:
- Vrátit situaci vývoji událostí, které se odehrály na samém začátku, před uzavřením smlouvy.
- Zbavit se nepřiměřeně nadhodnocených pohledávek věřitelů, pokud nesplní předchozí podmínky pro splnění závazků nebo výrazně zvýší částku dluhu.
- Zbavte se nového věřitele, který nadhodnocuje požadavky, nebo je mění ne ve prospěch dlužníka, čímž porušuje jeho práva a legitimní zájmy.
- Pokud ve skutečnosti dluh již neexistuje, zbavte se všech nároků.
Zrušení postoupení nemůže nijak ovlivnit podmínky smlouvy o půjčce. A pokud se chcete zbavit povinnosti, pak neplatnost přiřazení nepomůže při řešení tohoto problému.
Zrušení smlouvy o postoupení na základě smlouvy o půjčce
Dlužník má právo podat u soudu žalobu na prohlášení postoupení za neplatnou pouze v následujících případech:
- Smlouva o půjčce neupravovala zákaz postoupení pohledávek.
- Při postoupení pohledávky jakékoli organizaci, která nemá bankovní licenci, dlužník nedal svůj souhlas.
Dlužník má právo požadovat uznání postoupení za neplatné podáním protinávrhu v případech, kdy věřitel proti němu podal žalobu. A už v tomto případě má mnoho důvodů a důvodů, proč takovou poptávku podat. Ve většině případů je to po podání protinávrhu, že soud vyhovuje nárokům na uznání neplatnosti postoupení, a to zase slouží jako důvod k uplatnění dalšího nároku na uznání nároku deklarovaného věřitelem, který není předmětem uspokojení, av tomto případě hlavní výhoda Samozřejmě, na straně dlužníka.
Na závěr
Postoupení na základě smlouvy o půjčce je tedy dohoda, která stanoví právní odcizení práv na dluh třetím stranám. Jednoduše řečeno, jedná se o druh právní transakce, která určuje postup pro převod jakéhokoli závazku bez souhlasu dlužníka. Pokud jde o účetní pracovníky, odraz postoupení na základě smlouvy o půjčce v účetnictví postupujícího se odráží prodejem ostatních aktiv.