Investitionskonto, Steuerabzug: Bewertungen

Gesetzestreue Staatsbürger des Landes zahlen regelmäßig die Steuer auf "weiße" Einkünfte an die Staatskasse. Als Anreiz erlaubt der Staat, die Steuerbemessungsgrundlage um den Betrag der nachgewiesenen Ausgaben für Wohnen, Studium und Gesundheit zu senken.

In einem Monat sind es drei Jahre ab dem Zeitpunkt, an dem die Liste der Einstellungen erweitert wird. Für Bürger, die vor dem 31. Dezember 2014 ein Anlagekonto eröffnet haben, wird zum Zeitpunkt des Berichts für 2017 ein Steuerabzug in Höhe des Gewinns aus Wertpapiertransaktionen berechnet. Vorausgesetzt, die Unterlagen wurden in den letzten drei Jahren vom Steuerzahler aufbewahrt.

Wie bekomme ich einen Steuerabzug? Individuelles Anlagekonto - ein Mechanismus zum Erwerb von Steuerpräferenzen durch Geldanlagen:

• auf Bundes- und Gemeindeschuldeneinnahmen;
• in den Wertpapieren von Unternehmen;
• in Aktien von russischen Blue Chips;
• offene Investmentfonds;
• in Aktien und Schuldscheinen ausländischer Unternehmen, die am Markt handeln.

Rechtsrahmen

Das Wertpapiermarktgesetz ist seit April 1996 in Kraft. Die Grundlage für die Einführung eines neuen Instruments zur Senkung der Einkommensteuer im Jahr 2015 ist in der Abgabenordnung in Artikel 219 festgelegt.

Abzugsbetrag

Der Steuerabzug bei Eröffnung eines Anlagekontos wird auf die tatsächlich eingezahlten Beträge, jedoch nicht mehr als 400 Tausend Rubel, angerechnet.

Der ursprünglich auf dem IIS platzierte Betrag betrug 400.000 Rubel. Im Jahr 2017 kann 1 Million Rubel auf das Konto gelegt werden. Es gibt jedoch einen Unterschied in der Anwendung.

Wendet ein Bürger einen jährlichen Einkommensteuerabzug an, so gilt dies nur für den Betrag von 400.000 Rubel. Der Abzug beträgt 52 Tausend Rubel.

Der gesamte Betrag von einer Million Rubel wird zum Abzug verwendet, wenn ein Bürger das Finanzergebnis für drei Jahre Investition reduzieren möchte.

DIA und IIS

Nicht alle Banken eröffnen Anlagekonten. Da nicht jede Bank eine Maklerabteilung hat. Nachhaltig agierende Institute verfügen entweder über eigene Spezialisten für Maklerdienstleistungen oder organisieren eine Verwaltungsgesellschaft für die Arbeit mit Marktprodukten als Teil einer Gruppe oder einer Holding.

AI-Konten sind nicht durch die Einlagensicherungsagentur geschützt. Wenn die Bank durchgebrannt ist, wird der Person kein Rubel erstattet, der auf dem IIMS platziert ist.

Obwohl, wenn etwas wie der Belovezhskaya Pushcha passiert, wird der DIA keine Beiträge speichern.

Kontoeröffnungsmethoden

Die Optionen sind:

1. Öffnen Sie IIS in dem autorisierten Kapital oder der Bank.
2. Werden Sie Broker-Kunde

Im ersten Fall legt eine Person ihre eigenen Ersparnisse im Trust-Management-Modus auf das IMS. Es wird ein Konto eröffnet, der Kunde erhält jedoch keine Erlaubnis, Transaktionen mit Wertpapieren durchzuführen. Während des gesamten Zeitraums arbeitet die Geldverwaltungsgesellschaft oder die Bank, die das IMS eröffnet hat, mit den Fonds.

Im zweiten Fall eröffnet der Kunde zwei Konten - Investment und Brokerage. Seit die letzte Person Wertpapiergeschäfte abwickelt und IIS als Sparschwein für Steuervorteile arbeitet. Wenn der Benutzer die Integrität des IMS verletzt, einen Teil des Geldes abhebt, werden die Leistungen beendet und die verbleibenden Einzahlungen auf das Maklerkonto überwiesen.

Sie können IIS öffnen, sobald Sie sich bei einem Broker registriert haben. Die Eröffnung eines Kontos geht nicht mit einer sofortigen Auffüllung des Kontos umgehend für den gesamten Versicherungsbetrag einher. Geld kann später platziert werden. Die dreijährige Countdown-Frist beginnt jedoch unabhängig von der Verfügbarkeit von Geld auf dem Konto.

Für Personen, die ein Anlagekonto eröffnet haben, führen Steuerabzüge zu gemischten Bewertungen. Viel menschlicher Faktor. Ein Kunde wurde vage über die Provision für den Service informiert. ein anderer verstand das Erstattungsverfahren nicht; der dritte wählte einen Makler im regionalen Zentrum und ist nicht froh, dass ich einen Tag auf Reisen verbringen muss.

Anlegermeinungen

Rechtlich erworbene persönliche Finanzen sind kein Thema für die öffentliche Diskussion. Daher machen Benutzer, die Feedback zur Arbeit von Banken geben, häufig keine Werbung für ihre Namen.

Über die Alfa Bank finden Bewertungen häufig Informationen, dass Werbematerialien den Erhalt und die Erhöhung des Kapitals gewährleisten. Oft studiert eine Person mit einem weißen Gehalt bei der Eröffnung des IIM oberflächlich Materialien, vertraut den Aussichten der New Horizons und hofft auf ein Kapitalwachstum von 37% über drei Jahre. Wenn alles ohne Eile mit einem Taschenrechner berechnet wird, stellt sich heraus, dass das Geld für drei Jahre gesperrt ist, das deklarierte Einkommen ist erst nach dem angegebenen Zeitraum garantiert. Die Servicegebühr beträgt 2% des eingezahlten Betrages. Das heißt, von 400 Tausend - das sind 8000 Rubel. pro Jahr und für drei Jahre wird es 24.000 sein. Die versprochene Erhöhung von 148 Tausend Rubel. Einschließlich eines Steuerabzugs von 52 Tausend. Abzüglich Provision abzüglich Abzug bleiben 72.000 für 3 Jahre, das sind 6% pro Jahr. Sie können bei gleicher Rendite eine Einzahlung tätigen. Und der Schutz in der DIA-Einzahlung ist garantiert. Und IIS ist durch nichts geschützt.

In der Sberbank sind die Versprechen etwas höher, die Provision 1% niedriger. Die Risiken sind die gleichen - fehlende staatliche Garantie für IMS. Das Geld geht an die Geschäftsführung des Unternehmens. Das Ergebnis in drei Jahren.

Am vernünftigsten waren die Bedingungen für die Kunden der FINAM-Holding. Dies zeigt sich an der Zahl der Personen, die sich von Februar bis April beim Finanzamt der Stadt beworben haben. Sie warten nicht auf das Wetter am Meer, sondern erhalten Abzüge, wenn sie mit dem IIS Geld verdienen: im ersten Jahr von 400 Tausend, im zweiten Jahr von den nächsten 400 Tausend und ebenso im dritten Jahr von der Menge neuer Nachschub.

Es gibt auch Antworten von Personen im Rentenalter. Verheiratete Paare mit überzeugenden Computerkenntnissen werden häufig von FINAM angezogen, gleichzeitig IMS und Handel an der Börse zu betreiben. Wenn eines der Familienmitglieder weiter arbeitet, besteht die Möglichkeit, eine monatliche Rente anzulegen. Zusätzlich zum versprochenen Abzug bietet das Unternehmen einen zusätzlichen Bonus von 4,125% pa auf den investierten Geldbetrag. Dies ist bei der Alfa Bank nicht 0, bei der Sberbank nicht plus 1%. Dies ist ein guter Einzahlungszusatz. Selbst unter Berücksichtigung der fehlenden Versicherung in der DIA. In Geld wird der Betrag 16.500 Rubel betragen. im ersten Jahr wird es dann nur noch zunehmen. Der Platz eines Finanzinstituts in den Top Ten des Ratings für signifikante Indikatoren schafft Vertrauen bei den Kunden.

Das Verfahren zur Registrierung und Auffüllung des Kontos

Sie können ein einzelnes IMS öffnen. Es wird nicht möglich sein, auf Kosten des Staatshaushalts reich zu werden. Wenn der Steuerdienst beim Zahler mehr als zwei IIAs registriert, wird auf keinem Konto ein Abzug vorgenommen.

Wenn die Bank ein Maklerbüro hat, erfolgt die Einzahlung auf IIS über die Bankkasse kostenlos.

Zwei weitere Methoden - Überweisung per Internet und Überweisung von Bank zu Bank - sind provisionspflichtig. Internet-Banking ist etwas billiger.

Liste der Dokumente

Inhaber eines individuellen Steuerkontos erhalten einen Steuerabzug auf einem persönlichen Kontoauszug, der durch Nachweise belegt ist.

Kunden des FINAM-Büros in Miass bemerken in einem privaten Gespräch die Bequemlichkeit der Zusammenarbeit mit dem Unternehmen, die Schnelligkeit des Services und die Offenheit für Konsultationen zu allen Fragen. Um ein individuelles Steuerkonto zu eröffnen, reicht es aus, einen Reisepass vorzulegen.

Um einen Abzug zu erhalten, müssen Sie ein Paket von Dokumenten vorbereiten:

1. Eine Reihe von Dokumenten auf einem Anlagekonto. Die Einstellung erfolgt durch das Unternehmen, bei dem das Konto eröffnet ist. So bestellte FINAM bis in dieses Jahr Unterlagen bei der Moskauer Zentrale. Jetzt werden die Informationen im städtischen Betriebsbüro aufbereitet. Es ist bequem für die Kunden, die Wartezeit wird reduziert.
2. Zahlungsbeleg über die Überweisung von Geldern an IIS.
3. Antrag auf Abzug, der die Details des Kontos für die Gutschrift des Abzugs angibt. Vorzugsgeld kann gesendet werden, um IIS aufzufüllen. Dann können Sie im nächsten Jahr mit einem weiteren Vorteil im Rahmen des neu eingezahlten Geldes rechnen.

Bei der Beantragung eines Abzugs ist zu beachten, dass bei Vorliegen eines weißen Gehalts eine Aufrechnung möglich ist und der Arbeitgeber rechtzeitig und vollständig einbehalten und an die Kassen- einkommensteuer abgeführt wird.

Regeln für den Erwerb von Privilegien

Angenommen, eine Person erstellt ein Investitionskonto, indem sie Dokumente sammelt. Ein Steuerabzug kann zum Ende eines Geschäftsjahres beantragt werden.

Der Rabatt auf den investierten Betrag wird nur einmalig gewährt.

Abzüge sind wie folgt an Löhne gebunden. Erstens ist der Arbeitgeber selbst nicht an Abzüge gebunden. Eine Person muss eine Erklärung in Form von 3-NDFL ausfüllen und zur Geschäftsstelle der Buchprüfung bringen.

Der Abzugsbetrag darf nicht höher sein als die weiße Einkommensteuer.

Lassen Sie uns von der Basis abstoßen - 52 Tausend Vorteile für die Einkommenssteuer aus der Höhe der Investition von 400 Tausend Rubel.

Angenommen, eine Person hat einen IIS für 400 Tausend Rubel ausgestellt. und von Januar bis Dezember verdient 500.000. Die aufgelaufenen und übertragenen Steuern von 13% auf das Ergebnis betrugen 65 Tsd. €. Wir wenden den gesetzlichen Abzug von 52.000 Rubel an. Dann sind 13 Tausend Rubel an die Staatskasse fällig. Steuerabzug in Höhe von 52 Tausend Rubel. wird auf Antrag auf das vom Steuerpflichtigen angegebene Konto überwiesen

In einem Gespräch mit einem der FINAM-Kunden stellte sich heraus, dass sein jährliches weißes Gehalt 316 Tausend Rubel betrug. Der Arbeitgeber hat darauf Einkommensteuer in Höhe von 41,08 Tausend Rubel gebildet und abgeführt. Der gleiche Betrag entsprach einem Steuerabzug für Investitionen. Über die verbleibenden Leistungen in Höhe von 10,92 Tsd. Musste in Vergessenheit geraten.

Es ist nicht mühsam, ein individuelles Anlagekonto zu eröffnen. Es kann schwierig sein, einen Steuerabzug zu erhalten. Daher sollte der Kunde unmittelbar nach Ablauf der Finanzperiode bei seiner Verwaltungsgesellschaft oder bei der Bank, bei der das IMS geöffnet ist, eine Reihe von Formularen anfordern. Zögern Sie nicht bis zum 30. April.

Vergleichende Analyse der KFU zur Eröffnung des IMS

In großen Städten ist die Verteilungsdichte von Kredit- und Finanzorganisationen höher als in peripheren. Dort ist es einfacher, sich direkt vom Unternehmen beraten zu lassen. In kleinen Städten ist die Situation uneinheitlich. Nicht alle lokalen Bankfilialen sind bereit, potenzielle Kundenfragen zu beantworten.

Eine KFU-Umfrage in der Stadt Golden Valley im Südural ergab folgendes Bild. Ein Finanzunternehmen aus einer Beteiligungsholding, fünf Filialen großer und mittlerer Banken sowie eine Filiale aus dem regionalen Zentrum wurden in die Erhebungsliste aufgenommen:

1. IR FINAM. Öffnen Sie nicht aus der Ferne. Erstellen Sie gleichzeitig zwei Konten für den Kunden - IIS und Brokerage. Sofortige Buchung von Geld ist nicht erforderlich. Für die Führung von Geldkonten wird eine monatliche Provision von 177 Rubel erhoben. Bis zum Eingang des Betrags auf dem Konto wird dem Kunden keine Provision in Rechnung gestellt. Kumulierte Zinsen - Es wird die Hälfte des jährlichen Zinsrefinanzierungssatzes berechnet. Stand Dezember 2017 sind es 4,125%; Der Kunde erhält ein zusätzliches Einkommen von 13% der Leistungen + 4,125 Bonus für das Jahr in Höhe von 17,125% des Geldbetrags, der für IIS bereitgestellt wird.
2. PJSC Sberbank. Arbeiten Sie nicht aus der Ferne. In der Zentrale von Sberbank Premier wird IIS auf zwei Arten eröffnet: ohne die Fähigkeit, Geld unabhängig oder vertraglich mit einem Broker zu verwalten; Die Mindesteinlage bei der Eröffnung der ersten Art beträgt 100 Tausend Rubel. Bei der Eröffnung eines Brokerage-Kontos kann der anfängliche Beitrag zum IIMS entfallen.
3. Alfa Bank. Der Raum ist für die Bequemlichkeit des Kunden organisiert. IIS eröffnet Alfa Capital. Eine Person kann auf zwei Arten investieren:
   • ein Anlagekonto über die Alfa Bank Agent Bank eröffnen; Der Steuerabzug zum Jahresende wird vom Finanzamt auf der Grundlage eines Dokumentenpakets und eines Kundenantrags geleistet.
   • aus der Ferne über das Landesportal dienstleistungen.
4. Eine anfängliche Menge von 10.000 Rubel ist erforderlich. Das Unternehmen bietet dem Kunden drei Optionen für die Verwaltung von Investmentfonds:
   • "Unsere Zukunft" ist eine Investition in OFZ.
   • „New Horizons“ - Anleihen kommunaler Unternehmen.
   • Blue Chip Aktien.
5. PJSC Chelyabinvestbank.Die lokalen Büros erstellen nicht; Bei der Hauptgeschäftsstelle der Bank ist eine Beschwerde an das regionale Zentrum erforderlich.
6. JSC "Snezhinsky". Das Öffnen von IIS ist nicht vorgesehen.
7. JSC "Raiffeisenbank". Die Eröffnung von IIS ist über Raiffeisen-Capital möglich. Während IIS nur für Premium DIRECT- und Premium Banking-Kunden verfügbar ist. Sie können den Betrag in Teilen einzahlen.
8. PJSC "Gazprombank". Sie funktionieren nicht remote mit IIS. Sie können ein Konto entweder an Wochentagen in der Maklerabteilung oder von Montag bis Samstag im Operationssaal eröffnen. Der alleinige Mitarbeiter der Maklerabteilung in Tscheljabinsk erfüllt nach europäischem Standard die Aufgaben, berät kompetent und klar, benachrichtigt rechtzeitig die gesamte Abteilung der Händler und Händler über Änderungen der Vorschriften.

Abschließend

• Es ist ratsam, Informationen über IMS auf den Websites ausgewählter Broker zu lesen. Rufen Sie dann die Banken und Verwaltungsgesellschaften an. Live-Gespräche vermitteln einen Eindruck von den Normen der Kommunikation mit Kunden.
• Einige Unternehmen arbeiten remote. Aber Sie können das Wort nicht herausbekommen. Unter Umständen höherer Gewalt hilft eine Bestätigung der Beziehung in Papierform, das Problem zugunsten des Kunden zu lösen.
• Die Höhe der Provisionen für die Verwaltung von IIS bei Banken und CC kann variieren. Da IMS in der DIA nicht geschützt sind, ist es hilfreich, die prozentualen Kosten der Dienstleistungen eines Finanzinstituts zu schätzen.