Leider haben viele junge Familien mit dem Wohnungsproblem zu kämpfen. Wer also keine eigene Wohnung kaufen kann, aber keine monatlichen Summen für Mietwohnungen ausgeben will, sucht nach der Bank mit den günstigsten Hypothekenkonditionen.
Baufinanzierungsprogramme
Heute bieten Bankinstitute verschiedene Arten von Programmen an, deren Konditionen von den Sicherheiten und dem Zweck der Kreditvergabe abhängen. Daher ist die häufigste Option ein Darlehen, das auf die Sicherheit der verfügbaren Wohnungen ausgestellt wird. Für die von einigen Banken zur Verfügung gestellten Hypothekenkonditionen ist eine zusätzliche Sicherheit in Form einer Garantie für den Kreditnehmer erforderlich. Die nächste Darlehensart ist ein Darlehen ohne zusätzliche Sicherheit. Diese Kategorie umfasst Programme für den Kauf von Wohnungen im Bau. Diese Art der Kreditvergabe wird von vielen modernen Banken angeboten, einschließlich der Sberbank. Eine Hypothek ohne Anzahlung impliziert einen höheren Zinssatz. Darüber hinaus sollte eine Person, die einen solchen Kredit aufnehmen möchte, Geld für die Bezahlung von Immobiliendienstleistungen, die Registrierung einer Transaktion und den Abschluss einer Versicherung haben.
Hypothek ohne Anzahlung: Günstig für den Kreditnehmer?
In der Tat ist dies ein sehr kontroverses Thema, daher sollten bei der Betrachtung alle kleinsten Nuancen berücksichtigt werden. Einerseits stehen solche Kredite Verbrauchern zur Verfügung, die nicht genug Geld haben, um ein Haus zu kaufen, aber in der Lage sind, einen Kredit zurückzuzahlen. Andererseits besteht immer das Risiko, dass die Bank bei Zahlungsverzug die Wohnung mitnimmt. Darüber hinaus kann ein von einer unzuverlässigen Organisation ausgegebener Kredit viele Probleme verursachen. Ein besonderes Risiko stellt die Währungshypothek dar. Alle Zahlungen darauf sind an einen sich ständig ändernden Wechselkurs gebunden. Daher ist es besser für alle, die sich für ein Darlehen in Landeswährung entschieden haben.
Wer kann eine Hypothek ohne Anzahlung beantragen?
Dieses Programm kann von allen Bürgern genutzt werden, die keine eigene Wohnung haben. Hypotheken ohne Anfangszahlung sind auf junge Familien, Wartelisten zur Verbesserung der Wohnverhältnisse und Personen zurückzuführen, die sich refinanzieren wollen, um eine andere Bank abzuzahlen. Junge Familien sind Paare, bei denen mindestens einer der Ehepartner das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet hat. Zur Inanspruchnahme des Hypothekenprogramms können nur Bürger, die eine konstante Einnahmequelle haben und die 21 Jahre alt sind. Die Bank widmet der Bonität eines potenziellen Kreditnehmers besondere Aufmerksamkeit. Wenn es schlecht ist, wird die Hypothek höchstwahrscheinlich abgelehnt.
Welche Konditionen bietet die Sberbank an?
Die Hypothek wird ausschließlich in Landeswährung ausgegeben. Voraussetzung ist die Versicherung des gekauften Wohnraums. Die maximale Laufzeit des Programms beträgt 30 Jahre. Die Zinsen für die Hypothek liegen zwischen 11,7 und 13,7%. Beantragt der Verbraucher Kredite für den Bau von Vorortimmobilien, so kann der Satz im Gegenzug für die Stellung von Sicherheiten in Form eines Grundstücks gesenkt werden. Darüber hinaus kann die Bank zur Risikominderung die Bereitstellung eines oder mehrerer Bürgen verlangen. Beim Kauf von unfertigem Wohneigentum kann der Zinssatz für die Hypothek um 1,25% erhöht werden.
Liste der erforderlichen Dokumente
Jedes Finanzinstitut behält sich das Recht vor, von einem potenziellen Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten anzufordern, um den Solvabilitätsgrad des Kunden zu bestimmen und optimale Hypothekenkonditionen anzubieten. Der Standardsatz an Dokumenten umfasst:
- Ausweispapiere. In der Regel reicht ein interner Reisepass mit Passermarke aus.
- Dokumente, die die Anstellung und Zahlungsfähigkeit eines potenziellen Kunden bestätigen. In der Regel muss der Kreditnehmer eine Gehaltsbescheinigung und eine Fotokopie der Arbeit vorlegen.
- Verpfändete Eigentumsdokumentation. Dies kann ein Bericht über die Bewertung der Kosten von Immobilien sein, die auf Kredit gekauft wurden, oder ein Vertrag über den Verkauf von Wohnungen.
Wie bekomme ich eine Hypothek ohne Anzahlung?
Zunächst muss der potenzielle Kreditnehmer eine objektive Beurteilung seiner finanziellen Möglichkeiten vornehmen und den Betrag bestimmen, den er monatlich zahlen kann, ohne seine eigene Familie zu schädigen. Danach wird empfohlen, dass Sie mehrere zuverlässige Banken auswählen und ihre vorgeschlagenen Hypothekenkonditionen sorgfältig prüfen. Nachdem Sie sich endgültig für eine Auswahl entschieden haben, können Sie mit der Vorbereitung des erforderlichen Dokumentenpakets beginnen. Dann können Sie sich bei der Bank bewerben und auf eine Antwort warten. Im Falle einer positiven Entscheidung können Sie mit der Suche nach einer geeigneten Immobilie fortfahren. Danach muss der Darlehensnehmer der Bank alle Unterlagen für das ausgewählte Gehäuse vorlegen und auf der Grundlage dieses Zeichens einen Darlehensvertrag abschließen.
Hypothek kostet
Viele potenzielle Kreditnehmer interessieren sich für die Berechnung einer Hypothek. Heutzutage gibt es auf den Websites vieler Banken einen speziellen Taschenrechner, mit dem Sie die Höhe der monatlichen Zahlungen schnell ermitteln können. Moderne Kreditprogramme bieten zwei Arten von Zahlungen: Annuitäten und differenzierte Zahlungen.
Im ersten Fall werden die Zahlungen zu gleichen Teilen geleistet, im zweiten Fall nimmt die monatliche Rate stetig ab. Bevor Sie die Hypothek berechnen, müssen Sie sich daher für ein geeignetes Zahlungssystem entscheiden. Um die Höhe der monatlichen Raten zu ermitteln, müssen Sie die Darlehenslaufzeit und die genauen Kosten für den Wohnungsbau kennen. Mit einem Hypothekenrechner finden Sie innerhalb einer halben Stunde die rentabelsten Angebote mit einem optimalen Tilgungsplan.
Vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek
Jeder gewissenhafte Kreditnehmer ist an einer vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits interessiert. In den nächsten 25 bis 30 Jahren möchten nur wenige Menschen monatlich verbindliche Zahlungen leisten. Insbesondere für diese Personen schreiben einige Banken im Vertrag die Möglichkeit einer teilweisen oder vollständigen vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek vor. Bei einer teilweisen Vorauszahlung wird monatlich ein Betrag gezahlt, der den obligatorischen Betrag deutlich übersteigt. In diesem Fall hat der Kreditnehmer das Recht, bei der Bank einen Antrag auf Verkürzung der Kreditlaufzeit zu stellen. Um das Geld für die anfängliche Laufzeit der Hypothek nicht zu überbezahlen, wird empfohlen, die Versicherungsgesellschaft über die Kürzung zu informieren. Die Bank muss den neuen Betrag der monatlichen Zahlung neu berechnen. Dadurch kann der Kreditnehmer die Überzahlung für die Verwendung von Kreditmitteln erheblich reduzieren.
Die vollständige Rückzahlung einer Hypothek erfolgt nach demselben Schema. Der Kreditnehmer, der sich entschlossen hat, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, muss sich mit dem entsprechenden Antrag an die Bank wenden. In der Regel äußert sich die Mehrheit der Manager zu einem unvollständigen Betrag des Restbetrags, der keine Provisionen und sonstigen Pflichtbeiträge enthält. Daher muss der Kreditnehmer vor der letzten Zahlung bei der Bank eine Bescheinigung über den Status des Kreditkontos anfordern. Dadurch wird das Darlehen vollständig geschlossen. Nach der vollständigen Rückzahlung der Hypothek geht der Kreditnehmer zur Versicherungsgesellschaft, die das Geld für die nicht genutzte Versicherung zurückgeben muss. Dort werden auch Unterlagen zur Entlastung von Immobilien bearbeitet.
Hypotheken-Refinanzierung
In letzter Zeit bemühen sich immer mehr Kreditnehmer aktiv um eine Restrukturierung früher aufgenommener Kredite. Eine solche Umregistrierung von Hypotheken eröffnet große Chancen. Sie können damit die Zinssätze senken, die Anzahl der Zahlungen verringern oder die Darlehenslaufzeit verkürzen. Die meisten Experten sind jedoch der Meinung, dass ein Rückgriff auf eine Refinanzierung nur dann sinnvoll ist, wenn die Differenz zwischen den von der alten und der neuen Bank angebotenen Zinssätzen mindestens 3% beträgt. Die Umstrukturierung kommt insbesondere denjenigen zugute, die Fremdwährungskredite aufgenommen haben.