Rückerstattung der Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits von Sberbank, VTB 24 und anderen Banken

Wenn der Kunde ein Darlehen bei der Bank vergibt, weiß er bereits, dass er zusätzlich zu den eingenommenen Mitteln die Provision für deren Verwendung zurückzahlen muss. Diese Prozentsätze können sehr konkret sein, insbesondere wenn die Versicherungssumme in den Nebenkosten enthalten ist. Vermeiden Sie, dass es nicht funktioniert, wenn das Darlehen für eine lange Zeit auf die Sicherheit des Eigentums ausgestellt wird. Aber es gibt gute Neuigkeiten. Diese Kosten werden erstattet, wenn die Schulden vorzeitig beglichen werden. Wie wird die Versicherung zurückerstattet? vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens, Sie werden aus diesem Artikel lernen.

Einschränkungen

In jedem Fall lohnt es sich, die Schulden vorzeitig an die Bank zurückzuzahlen. Eine solche Maßnahme wirkt sich auf den Zustand der persönlichen Finanzen aus und verbessert die Kreditwürdigkeit des Kunden. Zuvor haben die Banken zusätzliche Gebühren für eine solche Operation erhoben. Es war für Kunden nicht rentabel, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Bisher hat sich die Situation etwas geändert. Banken sind weiterhin daran interessiert, dass Kunden ihr Geld so lange wie möglich verwenden. Für diesen Vorgang wird keine Provision erhoben, es werden jedoch Sonderkonditionen festgelegt. Zum Beispiel können mit Hypothekendarlehen im Vertrag solche Beschränkungen festgelegt werden:

• Eine vorzeitige Rückzahlung ist nach einer bestimmten Frist (3 Jahre oder Monate) nach Unterzeichnung der Dokumente zulässig.
• Der Zahlungsbetrag darf den festgelegten Rahmen nicht überschreiten (z. B. eine doppelte monatliche Zahlung).
• In seltenen Fällen sieht der Vertrag vor, dass dieser Vorgang überhaupt nicht möglich ist.

Vorzeitige und teilweise Rückzahlung sind keine äquivalenten Konzepte. Im zweiten Fall erhöht sich der Betrag der monatlichen Zahlung. Dies kann sich anders auf den Tilgungsplan auswirken. Wurde eine solche Transaktion im Voraus mit der Bank vereinbart, werden die Beträge und Rückzahlungsfristen neu berechnet. In der Standardregelung trägt die vorzeitige Rückzahlung zur Reduzierung künftiger Zahlungen bei (durch Reduzierung des Zinsbetrags). Im Rentenfall können Sie nur die Laufzeit des Darlehens verkürzen. Die Höhe der Zahlungen ändert sich nicht.

Wie Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen

Einzelheiten zu diesem Vorgang erhalten Sie von Bankangestellten. Manchmal ist es notwendig, eine Erklärung im Voraus zu verfassen (die Fristen sind klar geregelt). Es kann einige Zeit dauern, bis Sie die Schulden zurückzahlen können. Es lohnt sich, 3 Tage nach der Rückzahlung bei der Bank anzurufen und das Ergebnis der Operation zu klären, um sicherzustellen, dass der Hypothekenarrest von der Immobilie entfernt wird. Seien Sie nicht zu faul zu bestellen Bescheinigung über die Abwesenheit von Schulden. Es dauert lange und ist nicht kostenlos. Dies ist jedoch eine zusätzliche Garantie gegen unvorhergesehene Überraschungen.

Kündigung des Vertrages

Die Gründe für die Möglichkeit einer vorzeitigen Beendigung des Versicherungsvertrages sind in Art. 958 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Der Vertrag erlischt mit Eintritt des versicherten Ereignisses - Zahlung oder Eintritt des Risikos bis zum völligen Wegfall. Dies kann ein Sachschaden sein, ohne dass ein Versicherungsfall eintritt. In diesem Fall hat die Gesellschaft Anspruch auf einen Teil der Prämie. Der Kunde kann die Unterzeichnung von Dokumenten ablehnen. Alle bezahlten Prämien sind jedoch nicht erstattungsfähig.

Das Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation (Kap. 29) sieht solche Gründe für die Kündigung des Vertrages vor:

• Verletzung der Bedingungen von mindestens einer der Parteien;
•  wesentliche Änderung der Umstände;
• nach Vereinbarung der Parteien;
• im Falle der Erfüllung aller Verpflichtungen durch den Versicherer;
• bei nicht fristgerechter Zahlung der Beiträge;
• bei Auflösung des Versicherten oder dessen Tod.

Wie beantrage ich eine Rückzahlung der Versicherung für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens?

Unmittelbar nach Rückzahlung der Forderung müssen Sie sich mit folgenden Unterlagen an das Unternehmen wenden:

• Kopie des Vertrages;
• Reisepass
• eine Bescheinigung eines Finanzinstituts über die Zahlung des Darlehens;
• einen Antrag auf Rückerstattung einer Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens von der Sberbank (wenn es sich um diese Organisation handelt).

Viele Kunden machen einen Fehler: Sie gehen zunächst nicht zum Unternehmen, sondern zu einem Finanzinstitut. Wenn dieser Service im allgemeinen Paket enthalten war, müssen Sie eine Rückerstattung der Versicherung für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits mit einem vorläufigen Anspruch ausstellen. Eine Antwort der Bank sollte spätestens 10 Tage später eintreffen. Wenn dies nicht der Fall ist, muss eine Schadensmeldung erstellt werden. Die Sitzung dauert in der Regel ein bis zwei Monate. Auf der Grundlage seiner Ergebnisse wird eine endgültige Entscheidung getroffen. Um bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits bei der Trust Bank eine Rückerstattung der Versicherung zu erhalten, ist es besser, sich vorab über alle illegalen Provisionsgebühren des Instituts zu informieren.

Übe

Die VTB erstellt auf Antrag des Kunden eine Rückerstattung der Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits. Auch die Sberbank und die AutoCreditBank beziehen sich gelassen auf dieses Thema. Aber in der "Absolute" und "Binbank" glauben sie, dass der Betrag der Zahlung nicht groß ist, so ist es nicht erstattungsfähig. In diesem Fall kann das Gericht nicht umgangen werden. Rospotrebnadzor steht den Kreditnehmern in dieser Angelegenheit zur Seite. Diese Struktur arbeitet aktiv mit allen Beschwerden und gibt nützliche Ratschläge.

Rückerstattung der Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens bei der Alfa Bank

Eine solche Chance ergibt sich nach dem Verschwinden von Risiken - Zahlung des Betrages unter Berücksichtigung von Zinsen. Sehr oft wissen Kunden nicht einmal, dass eine Versicherung im Vertrag enthalten ist. Solche Handlungen von Mitarbeitern fallen automatisch unter Art. 159 des Strafgesetzbuches (Kapitel 21). Wenn der Kreditnehmer die Versicherung verweigert, werden die Verbraucherrechte verletzt. Obwohl die Daten über die Dienstleistung vom Verkäufer falsch angegeben wurden, lehnen Banken in solchen Fällen meistens die Gewährung von Kreditgeldern ab.

Das Gesetz besagt, dass die Dienstleistung freiwillig ist Lebens- und Krankenversicherung. Kreditinstitute dürfen dies nicht vorschreiben. Finanzielles Risiko besteht in jedem Fall. Der Kunde muss entscheiden, ob er eine zusätzliche Garantie benötigt. Wenn er einen Kredit bei einer Bank aufnimmt und sicher ist, dass er die Schulden vorzeitig zurückzahlen wird, warum sollte er dann einen zusätzlichen Vertrag unterzeichnen und darüber nachdenken, wie eine Rückerstattung der Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits zu veranlassen ist (z. B. bei Home Credit)?

Arten von Versicherungen

In den meisten Fällen bieten Banken ihren Kunden die folgenden Versicherungsoptionen an:

• Leben, Gesundheit - Das Unternehmen verpflichtet sich, dem Kunden die Restschuld zu erstatten, wenn er während der Vertragslaufzeit eine Behinderung erleidet oder verstirbt. In diesem Fall sind die Erben von der Schuldentilgung befreit.
• Eigentum (Auto, Wohnung) - im Falle eines schweren Schadens müssen sie vollständig durch eine Versicherung bezahlt werden.
• Der Verlust von Arbeitsplätzen ist das Risiko, das mit dem Fehlen einer Einkommensquelle verbunden ist.

Wenn ein Versicherungsfall eintritt, muss das Unternehmen den Betrag zur vollständigen oder teilweisen Tilgung der Schulden an die Bank überweisen. Der Vertrag verlängert sich jährlich bis zur vollständigen Rückgabe des Geldes. Kosten trägt der Kreditnehmer. In der Praxis ist es in den ersten beiden Situationen schwierig, das gesamte Dokumentenpaket zu sammeln, das die Bank zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls benötigt. Bei der dritten Option erfolgt die Zahlung nur im Falle einer Liquidation des Unternehmens.

Wie viel Geld kann ich bekommen?

Beeilen Sie sich mit der Rückzahlung der Schulden und überlegen Sie, wie Sie eine Rückzahlung der Versicherung für die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits von der Sberbank arrangieren können. Dies lohnt sich auch, da der Preis für diesen Service 85% überzogen ist. Der Vertrag enthält häufig Klauseln, die den Ablauf eines Ereignisses extrem erschweren. Selbst wenn der Service mit dem Darlehen gekauft wird (ohne eine Einzahlung zu tätigen), hat der Benutzer einen Monat Zeit, die zusätzliche Garantie abzulehnen und eine vollständige Rückerstattung zu verlangen.In diesem Fall müssen Sie sich jedoch an den Garantiegeber wenden, um eine Rückerstattung der Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung des Kredits zu erhalten. Dieser muss den Zeitpunkt der Inanspruchnahme der Dienstleistung neu berechnen, das für die Vertragslaufzeit bezahlte Geld abziehen und den Restbetrag zurückzahlen.

Wenn der Antrag im ersten Quartal des Programms eingereicht wird, hat der Kunde Anspruch auf die Hälfte des Beitrags. Ferner wird die Menge abnehmen. Dieser Service ist in Art vorgesehen. 343 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation als verbindlich nur bei der Beantragung eines Autokredits oder einer Hypothek. Gleichzeitig kann die Klausel, dass bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens bei der VTB 24 eine Rückgabe der Versicherung nicht möglich ist, sofort im Vertrag verankert werden. Dann wird die Berufung an das Gericht kein Ergebnis bringen. In allen anderen Fällen hat der Kunde das Recht, sein Geld zurückzufordern.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, nach der Rückzahlung des Darlehens keine Versicherung zu bezahlen, um den Vertrag automatisch zu kündigen. In diesem Fall ist es jedoch besser, sich im Voraus mit einem Anwalt in Verbindung zu setzen, der die Absätze über die Verantwortung des Mandanten eingehend prüfen kann.

Erfolgt die Rückgabe der Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens bei der Sberbank of Russia ohne Probleme, so kann der Kunde erhalten:

• Einmalbeiträge;
• Versicherungszahlungen;
• Über die Bank bezahlte Beträge.

Zu dieser Gruppe gehören auch Versicherungen, die von einem Finanzinstitut abgeschlossen wurden. Sie dienen dazu, die Risiken der Banken auf Kosten des Kundengeldes abzusichern.

Wen um Hilfe bitten

In Russland gibt es gemeinnützige Organisationen zum Schutz der Verbraucherrechte. Sie helfen den Kunden, eine Rückversicherung für die vorzeitige Rückzahlung des Kredits abzuschließen. Die Rechtsprechung ist nicht eindeutig. Hat die Bank diesen Service jedoch selbst eingeführt, ist die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung hoch. Die Anwälte des Unternehmens haben die Praxis, solche Fragen vor Gericht nach den Gesetzen der Russischen Föderation zu klagen. Die Sitzung findet ohne Teilnahme des Antragstellers statt. Dem Kunden entstehen keine Materialkosten und die Vertraulichkeit der Daten bleibt gewahrt.

Eine solche Organisation ist Human Rights Defender, die in der gesamten Russischen Föderation tätig ist. Diese Struktur akzeptiert einen Antrag auf Rückzahlung der Versicherung für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens bis spätestens drei Jahre nach der Veranstaltung. Banken können sie nicht verfolgen. Die Interessen aller Bürger sind unabhängig von ihrem sozialen Status gewahrt. Dienstleistungen werden auf Kosten der Bank per Gerichtsbeschluss bezahlt.

Praktische Schritte

Die Rückzahlung der Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits an Renaissance hängt von folgenden Nuancen ab:

• das Vorhandensein einer Klausel im Vertrag über etwaige Beschränkungen dieses Vorgangs;
• Zeit der Nutzung des Dienstes (bei Bearbeitung des Antrags im ersten Monat können Sie bis zu 100% des Betrags zurückgeben, ein Viertel - die Hälfte, dann wird die Berechnung jeden Tag durchgeführt).

Die Praxis zeigt, dass eigenständige Schritte von Klienten in diese Richtung oft keine Ergebnisse bringen. Besser durch Spezialisten handeln. In Krasnodar, Baschkortostan, Tatarstan gibt es ein MOOP ZPP. Aufgrund der umfangreichen Anwaltstätigkeit in solchen Unternehmen kann das Problem während des Prozesses zugunsten der Mandanten gelöst werden.

Reihenfolge der Aktionen

1. Rücksprache mit einem Fachmann über die Liste der erforderlichen Unterlagen, das Verfahren zur Erstellung, Bearbeitung und Ausfüllung eines Antrags.
2. Die Klage wird vor Gericht bei der Bank eingereicht. Es ist in zweifacher Ausfertigung zusammengestellt. Die zweite sollte eine Markierung mit dem Datum der Behandlung sein.
3. Vor der Kontaktaufnahme mit der Bank muss ein Kontoauszug bestellt werden. Es zeigt den Betrag der zurückgezahlten Schulden an.
4. Die Angabe des Anspruchs sollte von einem Fachmann gemacht werden. Der Kunde benötigt Originaldokumente, eine „lebende“ Signatur. Der Anmeldetag wird zusätzlich per Post bekannt gegeben.
5. Eine Gerichtsverhandlung findet häufig ohne Mandanten statt. Er stellt nur eine Vollmacht zur Interessenvertretung auf.
6. Ein Vollstreckungsbescheid kommt in fünf Wochen. Es gibt die Gründe an, aus denen der Benutzer das Geld erhalten wird.

Sicherheiten müssen unbedingt versichert sein. Im Idealfall kommt dieser Service den Kunden und der Bank selbst zugute.In der Praxis treten versicherte Ereignisse nicht immer auf. Und die Gebühr für zusätzliche Sicherheit kann sehr hoch sein. Aber wenn Geld für eine lange Zeit und gegen Kaution genommen wird, ist es besser, einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft zu unterzeichnen.

Entschädigung

Die Rückerstattung einer Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung eines Darlehens in der Sovcombank ist nur für den Betrag möglich, der für einen noch nicht abgelaufenen Zeitraum an die Gesellschaft gezahlt wurde. Wenn der Vertrag jährliche Zahlungen vorsieht, funktioniert der Verlustausgleich nicht. Sie können den Geldtransfer an die Versicherungsgesellschaft erst beenden, nachdem Sie den Kredit bezahlt haben. Dann wird der Vertrag wegen Pflichtverletzungen der Parteien gekündigt.

Wurde die Erlaubnis zur Rückgabe der Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung ohne Klageerhebung eingeholt, kann das Unternehmen dem Kunden nicht das gesamte Geld, sondern nur einen Teil des geschuldeten Betrags zurückerstatten und diesen mit zusätzlichen Kosten mindern. Spezifische Methoden zur Berechnung der Zahl staatlicher Stellen wurden nicht entwickelt. Bei vorzeitige Beendigung des Vertrages es gilt nur eine bedingung: die einbehaltung von geldern erfolgt auf kosten des kundendienstes. In diesem Fall können Sie jedoch eine Auflistung dieser Kosten verlangen.

Gründe für die Ablehnung der Zahlung

1. Fristen werden verletzt. Bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens erfolgt die Rückzahlung der Versicherung auf Antrag. Gemeinnützige Organisationen betreiben Geschäfte mit einer Verjährungsfrist von bis zu drei Jahren.
2. Die Aussage ist falsch.
3. Unterlagen zur Schuldentilgung sind nicht beigefügt.

Wie Sie sehen, ist es besser, eine Bewerbung mit einem Spezialisten vorzubereiten, um alle Arten von unvorhergesehenen Situationen und Fehlern zu vermeiden.

Schlussfolgerungen

Wenn ein langfristiges Darlehen gegen Eigentum gesichert ist, ist es besser, einen Versicherungsvertrag abzuschließen. Bevor Sie die Dokumente unterschreiben, sollten Sie sie sorgfältig studieren. Ceteris paribus, wenn der Vertrag selbst nicht geregelt ist, können Sie eine Rückerstattung der Versicherung für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens veranlassen.

Die Sberbank und einige andere kommerzielle Finanzorganisationen bereiten den Kunden bei der Lösung dieses Problems keine zusätzlichen Probleme. Aber nicht alle Banken sind bereit, sich freiwillig von Geld zu trennen. Meist müssen Probleme gerichtlich geregelt werden. In Russland betreibe ich gemeinnützige Organisationen, die über umfangreiche Erfahrung in der Lösung solcher Probleme verfügen. Erfahrene Anwälte beraten bei der Erstellung von Unterlagen und der Einreichung eines Antrags. Ihre Dienstleistungen werden von der Bank per Gerichtsbeschluss bezahlt.