Der Zweck eines jeden Geldinstruments ist es, Geldmittel zu erhöhen und zu sparen. Die meisten konservativen Anleger wollen keine Risiken eingehen, sondern ihre Anlagen schützen. Sie können dies auf verschiedene Arten tun: Öffnen Sie eine Einzahlung oder kaufen Sie einen Sparbrief. Diese Tools haben viele Vorteile, sie sind auch für die konservativsten Anleger eine Aufmerksamkeit wert.
Definition
Ein Sparbrief ist eine Inhabersicherheit, mit der Sie Einnahmen in Form von Zinsen auf den Einzahlungsbetrag erhalten. Sie ändern sich im direkten Verhältnis. Sberbank-Sparbrief ist im Gegensatz zu regulären Einlagen nicht beteiligt das System Einlagensicherung. Daher ist der Zinssatz höher. Solche Wertpapiere können ohne Vollmacht verkauft, vererbt oder an Dritte übertragen werden.
Ein Sparbrief der Sberbank wird dem Inhaber ausgestellt. Die Bank eröffnet jedoch kein Konto für eine bestimmte Person. Sie können ein Wertpapier in einer von 10 Tausend Filialen in ganz Russland ausstellen. Für diesen Vorgang benötigen Sie einen Reisepass oder einen anderen Ausweis. In puncto Schutz ist ein Inhaber-Sparbrief herkömmlichen Banknoten nicht unterlegen.
Nutzungsbedingungen
- Dauer: 3 Monate bis 3 Jahre.
- Währung: Rubel.
- Mindestbetrag: 10 Tausend.
- Zinssatz (pro Jahr): 0,01 - 9,75%, aufgelaufen am Ende der Laufzeit.
- Nachschub und Teilentnahme: nicht vorgesehen.
- Zinssatz (pro Jahr) für vorzeitige Kündigung: 0,01%.
So beantragen Sie einen Sparbrief
- Wenden Sie sich mit einem Reisepass an Ihre örtliche Sberbank-Niederlassung.
- Wählen Sie die Menge, den Nennwert und das Ablaufdatum der Zertifikate aus.
- Zahlen Sie für Ihren Einkauf.
- Holen Sie sich Ihren Sparbrief.
Der Zinssatz ist einmalig festgelegt und kann anschließend von der Bank nicht mehr geändert werden. Sie können Ihren Einkauf nicht nur in bar, sondern auch auf Kosten der laufenden Einzahlung bezahlen.
Die vorteile
In erster Linie kann diese Sicherheit jeder Person vorgelegt werden. Er wird keine Probleme mit dem Abheben von Geldern haben. In diesem Fall kann der neue Eigentümer entweder sofort mit einem Mindesteinkommen bezahlen oder bis zum Ende der Laufzeit warten und große Vorteile erhalten.
Sparbriefe der Sberbank of Russia können bei Reisen im ganzen Land als Reisescheck verwendet werden. Diese Zentralbank wird in jeder Filiale eines Finanzinstituts in Bargeld umgewandelt.
Bankeinlagen und Sparzertifikate sollen die angelegten Mittel erhöhen. Das zweite Werkzeug ist für diesen Zweck besser geeignet. Darüber hinaus hat die Sberbank die Sätze für Dienstleistungen erhöht. Dies betrifft vor allem Einlagen auf lange Sicht. Jetzt ein jährliches Zertifikat von 200 Tausend Rubel. bringen Sie den Inhaber Einkommen von 16 Tausend Rubel. mit einer Rate von 8%. Und eine Million Rubel in 36 Monaten - 277 Tausend.
Nachteile
Zusätzlich zu den oben genannten Vorteilen haben Banksparzertifikate mehrere Nachteile. Einer von ihnen wurde bereits oben beschrieben:
- Bei vorzeitiger Kündigung reduziert sich der Zinssatz auf 0,01% pa
- Diese Sicherheit kann nicht erweitert werden.
- Einlagen sind nicht versichert. Im Falle eines Bankrotts eines Finanzinstituts ist eine Rückzahlung nicht möglich.
- Bei Verlust / Diebstahl des Zertifikats müssen Sie sofort vor Gericht gehen, um die Rechte Ihres Inhabers wiederherzustellen. Andernfalls wird der Angreifer die Gelegenheit ergreifen und das Geld schnell auszahlen.
Eigenschaften
Im Jahr 2013 erhöhte sich der Betrag der durch einen Sparbrief eingeworbenen Bürgergelder um das 1,4-fache und belief sich auf 342 Millionen Rubel.Die Bevölkerung investierte 90% dieses Betrags in die Zentralbank der „Volksbank Russlands“. Trotz der Risiken ist ein Sparbrief das beliebteste Instrument zur Einwerbung von Geldern von juristischen Personen. User Reviews bestätigen dies. Überzeugen Sie sich selbst: Auch Geschäftsbanken, insbesondere die Ugra, kaufen dieses Produkt.
Diese Zentralbank ist für Kunden interessant, die beabsichtigen, große Mengen an Bargeld an Dritte zu überweisen, die Steuerbehörden jedoch nicht darüber informieren möchten. In Kürze wird eine Gesetzesnorm verabschiedet, nach der die Banken verpflichtet sind, den Staat über alle Einlagen und Kundenkonten zu informieren. Und die Tatsache, dass Zertifikate an Inhaber ausgestellt werden, diente als Anreiz, sie zu annullieren. Eine endgültige Entscheidung ist jedoch noch nicht gefallen.
Finanzergebnisse 2013
2013 war für die größte Bank Russlands ein sehr erfolgreiches Jahr. Nicht-Standard-Einzahlungsprogramme konnten sogar die konservativsten Kunden anziehen. Das Bevölkerungswachstum betrug 20,6% und näherte sich der Zahl von 8 Billionen Rubel. Selbst das größte Privatkunden-Finanzinstitut des Landes, VTB 24, das in Bezug auf diesen Indikator an zweiter Stelle steht, konnte nur 1,3 Billionen Rubel anziehen. Die Halyk Bank ist führend in Bezug auf das Nettovermögen - 16,7 Billionen Rubel, fünfmal mehr als die Gazprombank, die zweitgrößte der russischen Wirtschaft. Für 2014 prognostizieren Experten einen leichten Rückgang des Volumens angezogener Einlagen. Mit günstigeren Kreditzinsen sinken auch die Kosten für Fremdmittel.
Arten von Einlagen
Heutzutage können Sberbank-Kunden Einzahlungen mit verschiedenen Optionen eröffnen: Auffüllung, Aktivierung, Teilabhebung usw. Es gibt eine separate Zeile für Online-Einzahlungen, die über das Internet-Banking-System verarbeitet werden. Die Zinsen dafür sind höher: um 0,75% pro Jahr in Rubel und um 0,15% in Fremdwährung. Die Nutzungsbedingungen für Standardeinzahlungen sind in der folgenden Tabelle aufgeführt.
| Name | Min die Menge | Laufzeit | Nachschub | Rückstellungskonditionen% | Kurs in Dollar, Euro (%) | Preis in Rubel (%) |
| Speichern | 1000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 Monate | - | Monatlich mit Großschreibung | 1-3,25 | 4,90-8 |
| Auffüllen | Bargeld - nicht weniger als der Mindesteinzahlungsbetrag | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| Fahren | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3-36 Monate | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| Wachsende | 1000 RUB | 2 Jahre | - | nach Ablauf jeder im Vertrag festgelegten Monatsfrist | - | 6,15-9,5 |
Die obige Tabelle zeigt, dass das Anbauprogramm am rentabelsten ist. Aber um unter seine Bedingungen zu fallen, ist es notwendig, eine Million Rubel für 1,5-2 Jahre zu investieren. Solche Bedingungen sind nicht für jeden Kunden geeignet. Überlegen Zinskapitalisierung Die beste Einzahlung ist Save, besonders wenn Sie über das Internet-Banking-System zahlen. Bei vorzeitiger Kündigung des Vertrages weniger als 6 Monate nach Unterzeichnung der Unterlagen werden die Einnahmen nach Maßgabe der Forderung gezahlt. Bei längerer Laufzeit - zwei Drittel der im Vertrag genannten.
Pensionsprogramme
Die meisten Kunden der Sberbank sind ältere Menschen. Für sie erstellt das Kreditinstitut günstigere Angebote für Einlagen. Am 6. Dezember 2014 erhöhte die Sberbank erneut die Zinssätze.
Sparen Sie für Rentner:
- ab 1000 reiben für 12 Monate - bis zu 10,29%;
- von 100 bis 400 Tausend Rubel pro Jahr - 8,57%;
- von 100 Dollar (Euro) - 0,6-3,08% bzw. 0,6-2,7%.
Preise sind maximal. Die Zinsen laufen monatlich auf. Sie können auf ein anderes Konto / eine andere Karte gesendet oder abgehoben werden. Wenn die Zinsen unberührt bleiben, werden die Einnahmen automatisch zum Einzahlungsbetrag hinzugerechnet. Diesen Vorgang nennt man Großschreibung.
Vorteile des Programms für Senioren:
- automatische Verlängerung;
- Bei vorzeitiger Beendigung des Vertrages werden die Zinsen zu zwei Dritteln der Basis neu berechnet.
- Die Kaution kann an eine andere Person ausgestellt oder im Testament enthalten sein.
Einzahlen "Auffüllen"
- Mindestbetrag: 1000 Rubel (100 Euro oder Dollar).
- Maximales Einkommen: bis zu 9,58% in Rubel; in US-Dollar bis zu 2,86%; bis zu 2,49% in euro.
- Der größte Gewinn kann mit dem Beitrag für drei Jahre erzielt werden.
Rente Plus Beitrag
Das Konto wird mit monatlichen Sozialzahlungen aufgefüllt. Der kumulierte Betrag ergibt ein Einkommen in Höhe von 3,5% pro Jahr (3,67% unter Berücksichtigung der Kapitalisierung). Geld kann jederzeit abgehoben werden. Die Zinsen werden vierteljährlich abgegrenzt.
Andere Programme
"Gib das Leben" (Nächstenliebe)
- Die Laufzeit beträgt 1 Jahr.
- Menge - von 10.000 Rubel.
- Zinssatz - 6,4% (alle drei Monate werden 0,3% vom Einzahlungsbetrag abgezogen).
Mehrwährung
- Min Menge: 5 Tausend Rubel. (Euro, Dollar).
- Dauer: 1-2 Jahre.
- Rubel: bis zu 5,9% pro Jahr.
- US-Dollar: bis zu 1,75%.
- Euro: bis zu 1,75%.
"International" (nicht in allen Bankfilialen gültig)
- Mindestbetrag: 10.000 Pfund (Franken, Yen).
- Dauer: 1 Monat - 3 Jahre.
- Zinssätze: Britische Pfund - 0,55-3,25%; Schweizer Franken - 0,1-2,5%; Japanischer Yen - 0,3-2,25%.
So eröffnen Sie eine Einzahlung
Es ist notwendig, die nächstgelegene Filiale der Sberbank mit einem Reisepass in der Hand zu kontaktieren und das optimale Programm zu wählen. Das Konto ist immer an eine Plastikkarte oder ein Sparbuch gebunden. So kann der Anleger die Mittel verwalten. Der Mitarbeiter selbst bietet Ihnen an, ein Sparbuch für 10 Rubel zu erstellen, um Sozialleistungen zu erhalten. Es sollte immer derselbe Betrag auf dem Konto verbleiben, um dessen Schließung zu vermeiden. Eine Plastikkarte wird 3 Wochen lang hergestellt und ist drei Jahre lang gültig. Dann müssen Sie ihre Neuausstellung bestellen. Gleichzeitig überwacht die Bank alle Laufzeiten selbständig. Der Client muss keine zusätzlichen Anweisungen schreiben.
Zusammenfassung
Spareinlagen und Einlagenzertifikate sind die sichersten Arten von Einlagen, insbesondere wenn Geld bei einer großen Bank im Land angelegt wird. Mit dem Aufkommen neuer billiger Kreditprodukte sinken die Kosten für die Mittelbeschaffung. Daher senken die Banken die Zinssätze für Einlagen. Eine Alternative bleibt jedoch - Sparbriefe. Auf solche Wertpapiere aufgenommene Mittel sind nicht versichert, und daher sind die Servicegebühren höher als bei Standardprogrammen.
