Der Verkauf von Schulden an Privatpersonen war lange nichts Neues oder Besonderes. Dieser Fall ist ganz offiziell und legal. Der erste Gedanke an rasierte Schläger, die den armen Russen den letzten Pfennig abschlagen, ist oft falsch. Obwohl die Inkassomethoden variieren können, müssen die amtlichen Inkassounternehmen die gesetzlichen Bestimmungen einhalten.
Wie läuft das alles ab? Was können Sammler tun und worauf haben sie keinen Anspruch? Was ist ein Abtretungsvertrag? Suchen Sie unten nach Antworten auf diese und andere Fragen.
Welche Schulden kann ich verkaufen?
Private Schulden sind ein sehr beliebtes Gut auf dem Markt für Finanz- und Inkassodienstleistungen. Es kann jedoch sein, dass nicht jede Schuld für die jeweiligen Strukturen von Interesse ist. Das Einziehen von Schulden durch Einzelpersonen ist keine schnelle Angelegenheit, daher spielen hier viele Faktoren eine Rolle:
- Zahlungsfähigkeit des Schuldners;
- Höhe der Verschuldung;
- Gelegenheit und Wunsch, eine Schuld zurückzuzahlen;
- der Schuldner hat eine Familie, Arbeit, Eigentum;
- andere Faktoren.
Der Verkauf einzelner Forderungen an Sammler ist nur dann interessant, wenn eine echte Möglichkeit einer Rückerstattung erkennbar ist. Einfach ausgedrückt, ein Sammler wird an Ihrer Schuld interessiert sein, wenn er einen Gewinn "verdient". Die Kosten des Darlehens selbst können nur 1-2% des tatsächlichen Betrags betragen.
Am häufigsten zum Verkauf angeboten:
- Schulden aus Darlehen an Privatpersonen;
- Darlehensschuld;
- nicht erstattungsfähige Beträge für Lieferverträge;
- ausstehender Vertrag.
Wie man Schulden an einen Sammler verkauft
Bankenstrukturen greifen häufig auf die Dienste spezieller Inkassounternehmen zurück. Daher versuchen die Finanzinstitute, zumindest einen Teil der aus ihrer Sicht schlechten Kredite zurückzugewinnen. Es ist üblich, solche Schulden Vereinbarungen zuzurechnen, bei denen die Zahlungen nicht länger als ein Jahr zurückliegen.
In den meisten Fällen werden Problemkredite in großen Mengen verkauft. Das heißt, die Bank bildet ein Schuldenpaket und bietet es dann mehreren Agenturen gleichzeitig an, um einem besseren Angebot zuzustimmen.
Einerseits scheint es, dass eine solche Transaktion für den Gläubiger nicht vorteilhaft ist. Immerhin verliert er eine erhebliche Menge. Auf der anderen Seite gibt die Bank jedoch mit dem Weiterverkauf von Rechten zumindest einen Teil des Geldes an sich selbst zurück. Ja, und der verkaufte Betrag setzt sich oft aus Geldstrafen und Strafen zusammen, und der Gesamtbetrag der Schulden selbst ist in der Regel nicht so hoch.
Sammler können den Kauf verweigern. Dies geschieht in Fällen, in denen praktisch keine Möglichkeit besteht, die Schulden zurückzuzahlen. Beispielsweise hat der Kreditnehmer ein geringes Einkommen oder es gibt überhaupt keine Immobilien, die ausgeschlossen werden könnten.
Es gibt jedoch Situationen, in denen es unmöglich ist, eine Schuld zu verkaufen:
- Entschädigung für moralischen Schaden;
- Kindergeld;
- Entschädigung für Gesundheitsschäden.
Merkmale der Abtretungsvereinbarung oder wie eine Schuld getilgt wird
Wird ein Käufer für die Forderung einer Person gefunden, kommt ein Kaufvertrag über die Forderung zustande. Rechtswirksam wird dieses Dokument als Abtretungsvereinbarung bezeichnet. Gegenstand ist hier das Recht auf Inanspruchnahme oder eine gültige Verpflichtung. Vereinfacht ausgedrückt handelt es sich um eine Vereinbarung über die Übertragung von Rechten zur Forderung des Betrags der Forderung eines Gläubigers an einen Dritten. Darüber hinaus kann es sich bei letzterer sowohl um eine eingetragene Inkassogesellschaft als auch um eine beliebige Privatperson handeln.
Der Verkauf von Einzelschulden sieht keine Zustimmung des Kreditnehmers vor.Es muss jedoch 30 Tage vor dem Abschluss einer solchen Transaktion gewarnt werden.
Vertragsparteien der Abtretungsvereinbarung sind:
- alter Gläubiger - eine Person, die ursprünglich ausgeliehen wurde;
- neuer Kreditgeber - eine Person oder Organisation, die das Recht hat, die Rückzahlung einer Schuld von einem Kreditnehmer zu verlangen.
Der Verkauf von Schulden an Privatpersonen sieht nur einen Wechsel des Kreditgebers vor. Andere Bestimmungen der Vereinbarung dürfen nicht geändert werden. Dies bedeutet, dass der neue Eigentümer dem Darlehensnehmer keine anderen als die im ursprünglichen Darlehensvertrag festgelegten Strafen oder Geldbußen auferlegen kann.
Forderungen fällig
Am wenigsten wird der Verkauf von Forderungen von Einzelpersonen mittels einer Quittung ausgeführt. Dies ist ein Papier, das die tatsächliche Überweisung eines bestimmten Betrags durch eine Person an eine andere Person belegt. Eine korrekt ausgeführte Quittung enthält auch die Bedingungen für die Rückerstattung. Erst nach Ablauf der in der Quittung genannten Frist beginnt die Verjährungsfrist abzuzählen. Dies bedeutet, dass es nicht möglich ist, vor Ablauf dieser Frist Rückerstattungsanträge zu stellen, wenn auf dem Papier angegeben ist, dass der Betrag seit 180 Tagen ausgeliehen wurde.
Wenn die Schuld nicht zurückgezahlt wurde, hat der Kreditgeber das Recht, die Quittung an Sammler zu verklagen oder zu verkaufen. Es ist anzumerken, dass die Rückgabe einer Schuld auf der Grundlage einer Quittung am häufigsten vor Gericht bestritten wird. Der Grund kann in der unsachgemäßen Ausführung, dem Abschluss einer Transaktion unter dem Druck der Umstände, der finanziellen Unfähigkeit, Gelder zurückzugeben usw. liegen. In diesem Fall wird für den neuen Rechteinhaber auch die Verschuldung „problematisch“. Deshalb kaufen Sammler Quittungen nur sehr ungern aus.
Rückzahlung der Forderung unter Vollstreckung
Viel bereitwilliger ist der Kauf von Schulden von Einzelpersonen durch Vollstreckung. Ein solches Dokument wird ausgestellt, wenn das Gericht dies bereits getan hat und der Kreditgeber sein Recht bestätigt hat, eine Forderung mit Gewalt zu erheben. Da ein Vollstreckungsverfahren sehr lange dauern kann, kann es für den Kreditgeber von Vorteil sein, den Vertrag an den Inkassobüro zu verkaufen und sich schnell bis zu 50% des geschuldeten Betrags zu erstatten.
Bevor Sie die Schuld am Vollstreckungstermin erkennen, müssen Sie dieses Dokument vor Gericht bringen und dem FSSP vorlegen. Der Gerichtsvollzieher wird die entsprechende Produktion innerhalb von 7 Tagen eröffnen. Wird später das Forderungsrecht veräußert, so ist der Abtretungsvertrag auch dem Gerichtsvollzieher zur Verfügung zu stellen. Er muss eine der Parteien des Vollstreckungsverfahrens durch den neuen Rechteinhaber ersetzen, der der Sammler ist.
Beachten Sie! Der neue Verwerter kann sich nicht auf einen höheren Betrag als in der gerichtlichen Entscheidung angegeben berufen. In diesem Fall funktionieren keine zusätzlichen Strafen.
Entscheidung vor dem Prozess
Einziehung von Forderungen durch Einzelpersonen ist jederzeit möglich. Das heißt, Ihre Schulden können theoretisch am Tag nach Erhalt des Geldes beglichen werden. In der Praxis erinnern Banken den Schuldner in der Regel mehrfach an überfällige Zahlungen, senden Mitteilungen per Brief und E-Mail und bieten Umstrukturierungsprogramme an. Wenn keine Maßnahmen ergriffen werden, werden die Schulden früher oder später verkauft.
Einige Nuancen des Problems
Obwohl der Verkauf von Schulden das gesetzliche Recht eines jeden Sammlers ist, gibt es einige Besonderheiten. Es stellt sich heraus, dass nicht jede Schuld legal an eine andere Person verkauft werden kann.
Schulden können nicht realisiert werden, es sei denn, dies ist ausdrücklich im ursprünglichen Darlehensvertrag vermerkt. Wenn die Vereinbarung zwischen dem Eintreiber und dem Schuldner im Falle des Verzuges zunächst keine Übertragung des Vertrages vorsah, ist es unmöglich, die Schuld zu verkaufen. Das ist illegal.
Aber es gibt eine Nuance. Die Norm gilt nur bis zum Eingang einer gerichtlichen Entscheidung. Wenn ein Vollstreckungsbescheid vorliegt, tritt der Gerichtsvollzieher als Einzieher auf, und der Kreditgeber ist nur der Empfänger der Gelder. So kann die Schuld verkauft werden.
Was tun, wenn Ihre Schulden verkauft werden?
Zunächst lohnt es sich, die Bankfiliale zu besuchen, in der der Kredit ausgestellt wurde. Es lohnt sich, die Höhe der entstandenen Schulden zu klären und herauszufinden, ob die Schulden tatsächlich an Sammler verkauft wurden.
Jetzt müssen Sie den neuen Eigentümer (Sammler) kontaktieren und die folgenden Daten klären:
- Die Grundlage, auf der der Forderungsanspruch dargestellt wird.
- Verfügbarkeit einer Auftragsvereinbarung. Bitten Sie am besten den Manager, eine Kopie für Sie anzufertigen.
- Der Betrag der Schulden, die vom neuen Kreditgeber gekauft wurden.
- Gelegenheit und Optionen zur Rückzahlung von Schulden.
Achtung! Sie können erst dann mit der Rückzahlung von Schulden beginnen, wenn Sie alle Dokumente sorgfältig geprüft, die Rechtmäßigkeit der Anforderungen überprüft und genaue Angaben zum neuen Kreditgeber erhalten haben.
Wenn Sie auch nur den geringsten Zweifel an der Rechtmäßigkeit der Vorgänge haben, wenden Sie sich bitte an das Gericht. Und denken Sie daran: Die gesetzlichen Rechte von Inkassobüros sind stark eingeschränkt. Inkassobüros haben weder vor noch nach einer gerichtlichen Entscheidung das Recht, Geld mit Gewalt auszuschalten.
Der Sammler kann Sie nur an das Bestehen einer Schuld erinnern und eine Rückerstattung verlangen. Nach einer gerichtlichen Entscheidung gehen alle Rechte auf Zwangseinzug und vollständig auf den Gerichtsvollzieher über. Nur er kann Eigentum beschreiben, nicht mehr als die Hälfte des offiziellen Gehalts einbehalten, Bankkonten beschlagnahmen und andere Maßnahmen ergreifen. Der Sammler tritt in diesem Fall als Dritter auf und beteiligt sich nicht an der Rückzahlung des geschuldeten Betrages.