Jedes Jahr entscheiden sich immer mehr Bürger dazu, mit Hilfe von Kreditmitteln der Bank ein Eigenheim zu erwerben. Damit ein Finanzinstitut eine bessere Chance hat, sein Geld zurückzugeben, wird eine Hypothek für die Wohnung ausgestellt. Welche Art von Papier es ist und ob es dem Kreditnehmer Vorteile bringt, wird später besprochen.
Definition
Eine Hypothek ist also eine eingetragene Sicherheit. Sie ist es, die die Rückgabe der Gelder an die Bank garantiert, da sie das Recht ihres Inhabers bescheinigt, alle darin genannten Verpflichtungen des Kreditnehmers zu erfüllen. Im Falle eines Verstoßes gegen die in dem Dokument festgelegten Bedingungen hat die Bank das Recht, ihr Sicherheitseigentum vom Schuldner zurückzufordern. Das heißt, eine Hypothek ist eine Art Duplikat einer Darlehensvereinbarung, da sie dieselben Punkte enthält, aber auf deren Grundlage können Sie diese Schulden ohne unnötigen Papierkram an eine andere Organisation verkaufen.
Hypothek Hypothek
Derzeit ist es nicht erforderlich, eine Hypothek aufzunehmen, um eine Hypothek zu erhalten. Einige Banken praktizieren dies jedoch bei der Ausarbeitung von Darlehensverträgen. Für ein Kreditinstitut ist ein solches Dokument eine zusätzliche Geld-zurück-Garantie, und es ist sehr wichtig, dass absolut alle seine Klauseln mit dem Text des Darlehensvertrags selbst übereinstimmen. Widersprüche sind im Vertrag und in der Hypothek auf die Wohnung nicht zulässig. Was bedeutet das für den Kreditnehmer? Tatsächlich gibt es auch einen gewissen Vorteil, da das Vorhandensein eines solchen Dokuments es ermöglicht, die erforderlichen Mittel viel schneller zu beschaffen.
Auch ein Bankkunde, der eine Hypothek ausstellt, erhält häufig günstigere Kreditkonditionen, da die Verfügbarkeit von Papier das Risiko eines Kreditinstituts verringert, dass Gelder nicht zurückgezahlt werden.
Dokumentinhalt
Eine Hypothek ist nicht nur ein Duplikat eines Darlehensvertrags, sondern sollte nur in einer bestimmten Form abgeschlossen werden. Jede Arbeit muss mindestens 14 Punkte enthalten, die gegebenenfalls von den Parteien ergänzt werden können. Zu den verbindlichen Anforderungen gehören:
- Das Wort "Hypothek" wird am Anfang des Dokuments angezeigt.
- Weitere vollständige Informationen über den Kreditnehmer und den Kreditgeber, einschließlich vollständiger Passdaten, des Wohnorts, der Registrierung, des gesetzlichen Registrierungsorts und der Details.
- Der folgende Absatz ist erforderlich, um die Daten des Darlehensvertrags zu beschreiben: Name, Datum und Ort der Unterzeichnung, Gesamtdarlehensbetrag, Höhe der monatlichen Zahlungen, Gültigkeitsdauer, Zinsen, Zusammensetzung der Zahlungen usw.
- Danach werden auch alle Informationen zum Immobilienobjekt selbst detailliert beschrieben: genaue Adresse, Fläche, Kosten laut Gutachter.
- Es ist unmöglich, eine Hypothek zu erstellen, ohne die staatliche Stelle, die den Kauf und Verkauf von Wohnraum registriert hat, ihre Adresse und den Zeitpunkt des Geschäfts anzugeben.
- Obligatorisch im Text ist ein Hinweis auf die Art des Eigentums an Immobilien und das Vorhandensein von Belastungen.
- Am Ende des Dokuments stehen immer das Datum seines Abschlusses, die Unterschriften beider Parteien und Angaben zur staatlichen Registrierung des Dokuments.
Auf Wunsch kann der Text ergänzt werden, meist bleibt jedoch ein zusätzlicher Freiraum in der Hypothek, so dass bei einem Verkauf die Daten des neuen Dokumenteninhabers angegeben werden können.
Dokumente für eine Hypothek
Um ein Dokument gemäß allen Anforderungen zu erstellen, muss der Kreditnehmer im Voraus eine Reihe spezifischer Dokumente vorbereiten. Dazu gehören ein Reisepass, alle Unterlagen zum Wohnen (insbesondere Eigentum) und der Darlehensvertrag selbst.Wenn die Parteien Papier in den Text eingeben und die Hypothek eine Sicherheit für zusätzliche Daten darstellt, sind möglicherweise auch einige Dokumente für sie erforderlich, die nicht verbindlich sind.
Es ist sehr wichtig zu wissen, dass ein solches Dokument erst nach seiner staatlichen Registrierung in Kraft tritt, die gegen eine Gebühr von 1000 Rubel erfolgt. Unmittelbar nach dem Registrierungsverfahren erhält der Kreditnehmer die Nummer seiner Hypothek, und die Behörden erstellen ein Duplikat des Dokuments und bewahren es zu Hause auf.
Als Sicherheit können Immobilien auch Immobilien sein, die nicht gekauft wurden, sondern nur dann, wenn ihr Wert dem ausgegebenen Betrag entspricht. In diesem Fall führt ein unabhängiger Sachverständiger die Prüfung durch, und für beide Gegenstände sind Unterlagen zum Eigentumsrecht für den Vertrag vorzulegen.
Bewertungsverfahren
Tatsächlich wird eine Prüfung einer Hypothek selten von unabhängigen Sachverständigen durchgeführt, Banken beauftragen ihre Vollzeitbeschäftigten oder Sachverständigen, mit denen sie eine Vereinbarung über das Verfahren haben. In diesem Fall muss der Gutachter beide Parteien zufriedenstellen, die seltsamerweise gleichermaßen an dem Verfahren interessiert sind.
Das Verfahren ermöglicht es der Bank, den tatsächlichen Wert der Wohnung herauszufinden und dem Kreditnehmer nur den für den Kauf erforderlichen Betrag ohne Überzahlung zur Verfügung zu stellen. Die Bewertung ermöglicht es dem Kreditinstitut auch, sofort zu bestimmen, wie viel es aus dem Verkauf von Immobilien erhalten kann, wenn der Schuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Der Kunde stellt außerdem sicher, dass der Verkäufer die Wohnkosten nicht überbewertet und ihn daher nicht zur Überzahlung des Selbstbehalts gezwungen hat.
Expertenmeinung
Zur Beurteilung der Sicherheiten ist der Sachverständige verpflichtet, bestimmte Unterlagen einzureichen. Darunter sind Pflichtpapiere, die das Eigentum an der Immobilie bestätigen. Wenn Sie Geld für eine Hypothek erhalten, wird ein solches Dokument als Kaufvertrag angesehen. Da die Hypothek nach der Ausgabe von Geldern an den Darlehensnehmer erstellt wird, steht ihm die Wohnung zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung, und der Darlehensvertrag mit der Bank ist in Kraft getreten. Zusätzlich zum Vertrag müssen sie einen Kataster- und technischen Pass für Immobilien vorlegen.
Anhand der oben genannten Unterlagen erstellt der Gutachter auf mehreren Seiten eine Zusammenfassung der Arbeiten mit beigefügten Fotos und allen Preisangaben. Gleichzeitig werden Fotos nicht nur im Haus, sondern auch im Freien aufgenommen, da die heutige Infrastruktur auch die Kostenbildung einer Wohnung stark beeinflusst.
Da der Kreditnehmer offiziell der Kunde dieses Verfahrens ist, wird die ursprüngliche Schlussfolgerung an ihn übertragen, und der Gläubiger erhält nur eine Kopie.
Verfahrenskosten
Es gibt viele unabhängige Experten, die Immobilienbewertungen durchführen, sodass jeder versucht, so viele Kunden wie möglich zu günstigen Konditionen anzuziehen. Der gesamte Prozess kann nur 3-4 Tausend Rubel kosten, aber da Banken solche Schlussfolgerungen selten berücksichtigen, kostet das Verfahren die Kreditnehmer doppelt so viel. Die Sache ist, dass Vollzeit-Bank-Gutachter 6-8 Tausend Rubel für die Prüfung berechnen, und manchmal sogar mehr. Zum Zeitpunkt der Abfassung des Berichts vergehen nach der Besichtigung der Wohnung ca. 3 Tage.
Speicherort für Dokumente
Nachdem die Hypothek gemäß allen Anforderungen erstellt, von den staatlichen Behörden unterzeichnet und zertifiziert wurde, muss sie beim Darlehensgeber aufbewahrt werden. Dafür haben Banken spezielle Räume mit Safes, in denen sie alle Wertpapiere ablegen.
Die Hypothek muss dem Darlehensgeber bis zur Rückzahlung des Darlehens durch den Schuldner zur Verfügung stehen. In verschiedenen Situationen können jedoch auch Kreditinstitute in schwierige finanzielle Situationen geraten, in denen dringend Mittel benötigt werden.Zu diesem Zweck hat die Bank nicht das Recht, vorzeitige Darlehensmittel von Kunden einzuziehen, sondern kann ihre Hypotheken problemlos an andere Organisationen verkaufen und gleichzeitig in kurzer Zeit die erforderlichen Mittel erhalten. Eine ähnliche Situation kann bei der Fusion von Banken auftreten, wenn die Organisation, die den Kredit vergibt, einfach aufhört zu existieren. Gleichzeitig werden den Schuldnern ihre Verpflichtungen nicht entzogen, die Angaben zu ihrer Zahlung werden lediglich geändert.
Für Kreditnehmer ist es in solchen Situationen sehr wichtig, nicht in Panik zu geraten, da neue Hypothekeninhaber nicht das Recht haben, ihre Konditionen zu ändern, sondern nur noch Zahlungen auf ein anderes Konto überwiesen werden müssen. Kunden müssen per Telefonanruf, Nachricht oder Brief über eine Leistungsänderung informiert werden.
Eine Hypothek zur Hand bekommen
Benötigt ein Kreditnehmer eine Hypothek nach der Tilgung einer Hypothek? Natürlich brauchen wir es, weil sie bestätigt, dass der Kunde den gesamten Betrag bezahlt hat und nun kein Schuldner mehr ist. Sie können innerhalb weniger Tage nach der letzten Hypothekenzahlung eine Hypothek bei der Bank aufnehmen, egal ob geplant oder vorzeitig. Außerdem muss der Kunde die Bürde unbedingt von der Zeitung entfernen, von der sich eine Kopie in der Regierungsbehörde befindet. Dazu sollten Sie mit einem persönlichen Besuch dorthin fahren und die Bezahlung Ihrer Schulden bestätigen, ohne einen Besuch werden die Belastungen nicht aufgehoben.
Wenn sich Bankangestellte bei der Beantragung einer Hypothek Zeit nehmen, hat der Kunde das Recht, sich bei der Geschäftsführung zu beschweren und sogar Klage zu erheben.
Dokumentenverlust
Was ist ein Hypothekendarlehen und wie wichtig ist es, jetzt ist klar, aber was ist, wenn das Dokument verloren gegangen oder beschädigt wurde? Leider kommt es auch zu solchen Situationen, und unabhängig davon, an wem das Dokument schuld ist, muss es von der Bank wiederhergestellt werden. In solchen Situationen erhält der Kreditnehmer nach Glattstellung der Schuld ein Duplikat der Hypothek in seinen Händen, das auch bei staatlichen Stellen registriert werden muss.
Vervielfältigung
Dieses Verfahren ist in der Regel aufwändig, da Hypotheken über Jahrzehnte abgeschlossen werden und jederzeit verloren gehen können. In solchen Situationen ist es in der Regel sehr schwierig, alle angegebenen Daten im Original exakt wiederherzustellen, da vom Abschluss einer Transaktion an viele Jahre vergehen können, während das Original selbst nicht zur Überprüfung zur Verfügung steht. In solchen Fällen ist es für den Kreditnehmer wichtig, sich vor der Unterzeichnung eines neuen Duplikats mit allen Bedingungen vertraut zu machen, da einige skrupellose Organisationen Hypotheken absichtlich vernichten können, um die Bedingungen der Transaktion später zu ihren Gunsten umzuschreiben.
Natürlich ist dies gesetzlich verboten, aber es ist unmöglich, eine Diskrepanz zu beweisen, da das Original nicht mehr existiert. Nach der Erstellung des Dokuments muss auf jeder Kopie der Marke „Duplicate“ das Vorhandensein überprüft werden. Dies ist obligatorisch.
Bei Bedarf kann der Kunde der Bank jederzeit eine Kopie seiner Hypothek verlangen und die Bank muss diese vollständig kostenlos ausstellen.
Fazit
Der Kern der Hypothek besteht also darin, der Bank eine zusätzliche Garantie für die Rückgabe des ihr gewährten Geldes zu geben. Sie sollten keine Angst haben, ein solches Papier zu verfassen, da es den Kunden auch gewisse Vorteile bringt. Auch wenn die Hypothek auf einen anderen Inhaber übertragen wird, ändern sich die Darlehensbedingungen nicht. Dies bedeutet, dass der Darlehensnehmer auch bei Abschluss des Geschäfts sicher sein kann, dass seine Bedingungen bis zum Vertragsende unverändert bleiben.