Το τραπεζικό σύστημα της Γερμανίας έχει σχεδιαστεί με τέτοιο τρόπο ώστε να εξυπηρετεί στο υψηλότερο επίπεδο μία από τις πιο ισχυρές παγκόσμιες και πιο ανεπτυγμένες ευρωπαϊκές οικονομίες. Όντας η ατμομηχανή της ευρωπαϊκής αγοράς, η Γερμανία δημιούργησε ένα εξαιρετικά πολύπλοκο αλλά σταθερό πολιτικό και οικονομικό σύστημα, το οποίο αποτελεί αναπόσπαστο τμήμα του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Αξίζει να ξεκινήσουμε από το γεγονός ότι το γερμανικό χρηματοπιστωτικό σύστημα είναι άρρηκτα συνδεδεμένο με το πανευρωπαϊκό, δεδομένου ότι η ΟΔΓ ξεκίνησε την εισαγωγή ενός νομίσματος σε ολόκληρη την ΕΕ.
Δομή του τραπεζικού συστήματος
Ως χώρα με αναπτυγμένη μεταβιομηχανική οικονομία, η Γερμανία διαθέτει ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα, το οποίο έχει διαμορφωθεί σύμφωνα με τις ιδέες των σύγχρονων οικονομολόγων στη νεοφιλελεύθερη τάξη.
Το γερμανικό τραπεζικό σύστημα είναι μια πολύ αποκεντρωμένη δομή δύο επιπέδων που αποτελείται από δύο τύπους τραπεζικών οργανισμών. Στο ανώτατο επίπεδο της χρηματοοικονομικής πυραμίδας της Γερμανίας υπάρχουν όργανα ελέγχου εξουσιοδοτημένα από την κυβέρνηση να ασκούν εποπτεία στον χρηματοοικονομικό τομέα. Παρόλα αυτά, είναι απολύτως ανεξάρτητες από την ίδια κυβέρνηση, η οποία τους επιτρέπει να ακολουθήσουν μια πιο ισορροπημένη οικονομική πολιτική.
Στο χαμηλότερο επίπεδο του γερμανικού τραπεζικού συστήματος υπάρχουν πολλές εμπορικές τράπεζες και χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί που δεν διαθέτουν τραπεζική άδεια.
Κρατική Τράπεζα της Γερμανίας
Η Bundesbank, γνωστή και ως ομοσπονδιακή τράπεζα, εκτελεί λειτουργίες στην Ομοσπονδιακή Δημοκρατία της Γερμανίας παρόμοιες με αυτές που έχουν ανατεθεί στη ρωσική Κεντρική Τράπεζα. Πρώτα απ 'όλα, η κρατική οικονομική αρχή ρυθμίζει την κυκλοφορία των χρημάτων και την πίστωση. Παρά το γεγονός ότι, σύμφωνα με τη νομοθεσία, η τράπεζα είναι ανεξάρτητη από την κυβέρνηση, θα πρέπει να παρέχει στην ηγεσία της χώρας πλήρη υποστήριξη σε γενικά οικονομικά ζητήματα.
Είναι επίσης η κρατική τράπεζα που εκδίδει τραπεζογραμμάτια, καθορίζει το βασικό επιτόκιο στα δάνεια και εκτελεί ταμειακές λειτουργίες για την ομοσπονδιακή κυβέρνηση και τα εδάφη της Γερμανίας.
Εμπορικές τράπεζες
Το δεύτερο επίπεδο του τραπεζικού συστήματος στη Γερμανία αποτελείται από εμπορικές τράπεζες των οποίων το κύριο καθήκον είναι να πραγματοποιούν κέρδη. Οι κυριότεροι παράγοντες στην αγορά αυτή είναι οι αποκαλούμενες ακαθάριστες τράπεζες, στις οποίες περιλαμβάνονται οι Μεγάλοι Τρεις: η BMW Bank, η Commerzbank ("Commerzbank"), η Deutsche Bank ("Deutsche Bank").
Ένα χαρακτηριστικό κάθε τέτοιου οργάνου είναι ότι συνδέεται με οποιαδήποτε βιομηχανική ομάδα και εξυπηρετεί τα συμφέροντά του. Όπως μπορεί να μαντέψετε, η πηγή των χρημάτων της BMW Bank ήταν το ίδιο όνομα. Επιπλέον, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ασχολείται με δάνεια αυτοκινήτων, τα οποία συμβάλλουν στην αύξηση των πωλήσεων της ίδιας της ανησυχίας.
Η Deutsche Bank έχει πιο διαφορετικούς στόχους και πηγές χρηματοδότησης. Ως το μεγαλύτερο από τα γερμανικά εμπορικά πιστωτικά ιδρύματα, η Deutsche Bank συνδέεται με επιχειρήσεις στον κλάδο της γεωργίας, των φαρμακευτικών προϊόντων, των μεταλλείων, της μεταλλουργίας και ακόμη και στον πυρηνικό τομέα.
Χερσαίες τράπεζες και ιδιώτες τραπεζίτες
Παρόλο που οι Μεγάλοι Τρεις έχουν εξαιρετικά ισχυρή επιρροή στη γερμανική κεφαλαιαγορά, μόνο ο τραπεζικός τομέας δεν περιορίζεται σε αυτό. Σημαντικό μέρος και ένα από τα μέσα διασφάλισης της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας είναι οι τράπεζες γης, η μεγαλύτερη από τις οποίες είναι η Βαυαρική τράπεζα υποθηκών και γραμματοσήμων, της οποίας η ελέγχουσα συμμετοχή βρίσκεται στα χέρια της κυβέρνησης της Βαυαρίας.
Κατά την παλιά εποχή, οι δραστηριότητες τέτοιων χρηματοπιστωτικών οργανισμών περιορίζονταν σε μια συγκεκριμένη περιοχή ή τον τύπο των παρεχόμενων υπηρεσιών.Σήμερα, όλοι οι περιορισμοί στην κυκλοφορία κεφαλαίων στη Γερμανία έχουν αρθεί και οι δραστηριότητες των τραπεζών έχουν εξαπλωθεί όχι μόνο σε όλα τα θέματα της ομοσπονδίας αλλά και πέρα από τα σύνορά της.
Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες που διεξάγουν χρηματοοικονομικές συναλλαγές στη βιομηχανία ή τις υπηρεσίες για έναν πολύ περιορισμένο κύκλο πελατών αξίζουν ιδιαίτερη μνεία. Γενικά, ένα χαρακτηριστικό γνώρισμα του γερμανικού τραπεζικού συστήματος είναι η παγκοσμιοποίηση των χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών ιδρυμάτων. Ωστόσο, σε αυτή τη χώρα εμφανίστηκαν για πρώτη φορά εξειδικευμένες τράπεζες. Για παράδειγμα, η πρώτη τράπεζα ενυπόθηκων δανείων εμφανίστηκε στη Σιλεσία το 1770. Αξίζει να σημειωθεί ότι οι γερμανικές τράπεζες χαρακτηρίζονται από σταθερότητα, προβλεψιμότητα και ποιότητα διαχείρισης κεφαλαίου και κινδύνου.