Οι δραστηριότητες των τραπεζών είναι να διεξάγουν ορισμένες διαδικασίες σε σχέση με νομισματικές μονάδες, τίτλους και περιουσιακά στοιχεία. Το κοινό όνομα για αυτές τις ενέργειες είναι η τραπεζική. Ορισμένες από αυτές διεξάγονται με πρωτοβουλία των ίδιων των τραπεζών και μερικές κατόπιν αιτήματος των πελατών τους. Οι διαδικασίες που διεξάγονται με πρωτοβουλία των τραπεζών αποσκοπούν συνήθως στην πραγματοποίηση κερδών και, σε ορισμένες περιπτώσεις, στην εξασφάλιση των δικών τους δραστηριοτήτων.
Οι διαδικασίες που εκτελούνται με πρωτοβουλία των πελατών ακολουθούν στόχους που καθορίζονται από τους ίδιους τους πελάτες (οι τράπεζες μπορούν επίσης να επωφεληθούν όταν πραγματοποιηθούν). Μπορούν να στοχεύουν στην προστασία των αποταμιεύσεων από την απόσβεση, τη δημιουργία κέρδους ή τη λήψη χρημάτων για προσωρινή χρήση. Οι πιο συνηθισμένες διαδικασίες για τις νομισματικές μονάδες ή τους τίτλους χωρίζονται σε διάφορες κύριες κατηγορίες:
- Μεταφορές χρημάτων.
- Πράξεις συναλλάγματος.
- Κάρτα υπηρεσιών.
- Υπηρεσία εξυπηρέτησης λογαριασμού (CSC).
- Πιστωτικές πράξεις.
- Συλλογή.
- Εργασίες κατάθεσης.
- Μίσθωση.
- Εργασίες ανταλλαγής.
Μεταφορές χρημάτων
Οι ενέργειες αυτές εκτελούνται για λογαριασμό των απλών πολιτών (ατόμων). Δεν συνοδεύονται από το άνοιγμα λογαριασμού και δεν απαιτούν από τον αποστολέα να το έχει. Οι ενέργειες μπορούν να γίνουν σε σχέση με άλλους πολίτες, καθώς και νομικά πρόσωπα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, τέτοιες πράξεις εμπίπτουν σε ορισμένους περιορισμούς. Συνήθως σχετίζονται με τη χρήση ξένου νομίσματος από κατοίκους (πολίτες) της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Από τεχνική άποψη, οι τραπεζικές αυτές συναλλαγές είναι από τις πιο απλές. Ο πελάτης επιβεβαιώνει την ταυτότητα και μεταφέρει τα χρήματα στην τράπεζα, η οποία τα μεταφέρει στον παραλήπτη. Η μεταφορά, συνοδευόμενη από το άνοιγμα λογαριασμού, είναι μια πιο πολύπλοκη ενέργεια. Αλλά αυτό δίνει στον πελάτη σημαντικά μεγαλύτερες ευκαιρίες: για παράδειγμα, πραγματοποιώντας τακτικές ή εφάπαξ πληρωμές και χρησιμοποιώντας το Διαδίκτυο για αυτούς τους σκοπούς.
Πράξεις συναλλάγματος
Πρόκειται για διαδικασίες που σχετίζονται με την απόκτηση ή πώληση μονάδων ξένου νομίσματος. Συνήθως απευθύνονται άμεσα στην αγορά ή στην πώληση (ανταλλαγή) νομίσματος. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι ενέργειες αυτές είναι ενδιάμεσες: για παράδειγμα, πληρωμή λογαριασμών που εκδίδονται σε ξένο νόμισμα. Για να το παράγετε, πρέπει πρώτα να αγοράσετε το σωστό ποσό των υποδεικνυόμενων νομισματικών μονάδων.
Σχεδόν όλοι οι τύποι τραπεζικών εργασιών που σχετίζονται με την εργασία με ξένα νομίσματα υπόκεινται σε ορισμένους περιορισμούς. Επιβάλλονται σύμφωνα με τη νομισματική ρύθμιση που εφαρμόζει το κράτος. Στοχεύει στην επίτευξη ενός συμβιβασμού μεταξύ των σημερινών αναγκών των μεμονωμένων πολιτών και της ανάγκης ελέγχου του εθνικού νομίσματος της Ρωσίας. Οι θεωρημένοι περιορισμοί ισχύουν μόνο για τους κατοίκους της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Κάρτα υπηρεσιών
Όλοι οι τύποι τραπεζικών εργασιών εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία, η συμπεριφορά της οποίας επιβεβαιώνεται μόνο από την παρουσία της ίδιας της κάρτας και τη γνώση ειδικού κωδικού. Το ATM ή το τερματικό πληρωμής διαβάζει τις πληροφορίες που είναι αποθηκευμένες στην κάρτα, ελέγχει τον κωδικό που εισάγει ο κάτοχός του και εκτελεί τις απαιτούμενες ενέργειες: συνηθέστερα την πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες, καθώς και τη μεταφορά κεφαλαίων από τη μια κάρτα στην άλλη.
Τέτοιες διαδικασίες είναι πολύ βολικές, απαιτούν ελάχιστη προσπάθεια από τον πελάτη, πραγματοποιούνται πολύ γρήγορα. Αλλά αυτή η απλότητα μειώνει κάπως την ασφάλεια. Για να αντισταθμιστεί αυτό, οι πράξεις με τραπεζική κάρτα έχουν ορισμένα όρια. Συγκεκριμένα, ορισμένες ενέργειες δεν μπορούν να επιβεβαιωθούν μόνο με μια κάρτα, για την εκτέλεση τους είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με ένα υποκατάστημα ή ένα γραφείο της τράπεζας.
Υπηρεσίες λογαριασμού (CSC)
Πρόκειται για οποιαδήποτε τραπεζική δραστηριότητα των πιστωτικών οργανισμών (ή των ίδιων των τραπεζών) που διεξάγονται για όλους τους τύπους λογαριασμών πελατών: μεταφορά κεφαλαίων από ένα λογαριασμό σε άλλο, καταβολή μετρητών και πληρωμών και διακανονισμών εκτός μετρητών, πίστωση ή ανάληψη κεφαλαίων. Αυτό περιλαμβάνει επίσης την εκτέλεση εντολών πληρωμής, την παροχή δηλώσεων και άλλων εγγράφων κατόπιν αιτήματος του πελάτη. Το σύμπλεγμα αυτών των υπηρεσιών συνήθως καλείται υπηρεσίες διακανονισμού μετρητών · μπορεί να προβλέπεται προμήθεια ή πάγιο τέλος για την παροχή τους σύμφωνα με τα καθορισμένα τιμολόγια.
Σε σχέση με τις διαδικασίες αυτές, ενδέχεται να ισχύουν ορισμένα όρια. Για παράδειγμα, εάν ξεκινούν μέσω του Διαδικτύου. Όταν ένας πελάτης απευθύνεται σε ένα υποκατάστημα ή ένα γραφείο, είναι δυνατές πράξεις οποιασδήποτε κλίμακας. Αυτή η επιλογή υπηρεσίας είναι πιο ασφαλής από την υπηρεσία καρτών. Απαιτεί όμως τη φυσική παρουσία του πελάτη με επιβεβαίωση της ταυτότητάς του, προκειμένου να διασφαλιστεί η ασφάλεια των κεφαλαίων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αρκεί να υπάρχει το κατάλληλο έγγραφο - μια εντολή πληρωμής (αν δεν υπάρχει ο ίδιος ο πελάτης).
Πιστωτικές πράξεις
Οι πράξεις πιστωτικής τραπεζικής είναι όλες οι ενέργειες που εκτελούνται κατά τη διαδικασία δανεισμού: παροχή πιστωτικού ορίου, πίστωση πιστωτικών ταμείων σε λογαριασμό ή έκδοση μετρητών. Αυτό περιλαμβάνει επίσης τις πληρωμές που πραγματοποίησε ο πελάτης κατά τη διαδικασία εξόφλησης του δανείου και την επιβολή κυρώσεων για καθυστερημένες πληρωμές. Η λήψη δανείου από έναν πελάτη είναι επίσης μια διαδικασία πίστωσης.
Η οργάνωση των τραπεζικών εργασιών σε αυτή την κατηγορία είναι παρόμοια με την προσέλκυση και την τοποθέτηση καταθέσεων. Η δανειοδότηση προς τους πελάτες, από την άποψη της τράπεζας, είναι ακριβώς η ίδια τοποθέτηση ιδίων κεφαλαίων σε τόκους. Η Τράπεζα επενδύει τα κεφάλαιά της σε πελάτες, υπολογίζοντας την επιστροφή τους με τόκους. Μόνο τα ίδια τα ποσοστά διαφέρουν: είναι σημαντικά χαμηλότερα στις καταθέσεις. Ως εκ τούτου, οι διαδικασίες κατάθεσης αναφέρονται συχνά ως πίστωση, καλώντας τους παθητικές πιστωτικές πράξεις.
Συλλογή
Οι υπηρεσίες συλλογής παρέχονται από τις τράπεζες. Και οι τραπεζικές εργασίες αυτού του τύπου αφορούν την παραλαβή από τους υπαλλήλους της τράπεζας των μετρητών του πελάτη και της μεταγενέστερης μεταφοράς τους στον τραπεζικό λογαριασμό του. Μόλις παραληφθεί, καταρτίζεται ένα κατάλληλο έγγραφο. Η διαδικασία εγγραφής εγγράφων δεν συνοδεύεται από, αλλά εμφανίζεται στις αναφορές ως η αντίστοιχη συναλλαγή απόδειξης.
Αυτές οι υπηρεσίες χρησιμοποιούνται από σχεδόν όλους τους εμπορικούς οργανισμούς που λαμβάνουν μετρητά από τους πελάτες ως πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες. Αυτό αυξάνει σημαντικά την ασφάλεια των χρημάτων των πελατών. Δεν χρειάζεται να αποθηκεύει μεγάλα ποσά και να εξασφαλίζει την ασφάλειά τους. Η τράπεζα αναλαμβάνει επίσης τη μεταφορά μετρητών, πραγματοποιώντας την σε ετοιμότητα μεταφοράς, συνοδευόμενη από ένοπλους φρουρούς.
Εργασίες κατάθεσης
Οι τραπεζικές εργασίες κατάθεσης αποτελούν ένα σύνολο μέτρων για την προσέλκυση κεφαλαίων πελατών σε καταθέσεις: κατάθεση, εξυπηρέτηση των απαραίτητων λογαριασμών, υπολογισμός και υπολογισμός τόκων και επιστροφή κεφαλαίων εγκαίρως. Μερικές φορές, αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει επίσης συνεχείς διαφημιστικές καμπάνιες ως διαδικασία έλξης.
Το πλεονέκτημα της τράπεζας κατά την τοποθέτηση μιας κατάθεσης συνίσταται στη δυνατότητα επανεπένδυσης των κεφαλαίων των πελατών μέχρι τη στιγμή που θα επιστραφούν. Το όφελος του πελάτη είναι να σταματήσει η υποτίμηση των κεφαλαίων που προκαλείται από διάφορους παράγοντες. Για να επιτευχθεί αυτός ο στόχος, οι πελάτες μπορούν να ανοίξουν καταθέσεις στο εθνικό νόμισμα άλλου κράτους (ή αρκετών). Υπάρχουν επίσης καταθέσεις σε πολύτιμα μέταλλα (η πιο κοινή επιλογή είναι ο χρυσός).
Μίσθωση
Η εκτέλεση τραπεζικών εργασιών μπορεί να συνδέεται με την απόκτηση από την τράπεζα ενός συγκεκριμένου ακινήτου με δικά του έξοδα για τη μακροχρόνια μίσθωση ενός τέτοιου πελάτη. Με απλά λόγια - η τράπεζα αγοράζει αυτό που θέλει ο πελάτης και το μισθώνει έναντι αμοιβής που αντιστοιχεί στο τιμολόγιο.Στο μέλλον, ο πελάτης έχει το δικαίωμα να αγοράσει αυτό το ακίνητο και να το επιστρέψει, συνοδευόμενο από τη λήξη της μίσθωσης. Αυτή η διαδικασία ονομάζεται μίσθωση.
Αυτή η υπηρεσία μπορεί να είναι μια εξαιρετική λύση σε καταστάσεις που απαιτούν από ένα άτομο ή νομικό πρόσωπο να αγοράσει ακριβά ακίνητα ελλείψει των απαιτούμενων κεφαλαίων. Τελικά, μια τέτοια διαδικασία θα κοστίσει τον μισθωτή περισσότερο από μια αγορά. Αλλά δεν θα υποχρεωθεί να πληρώσει όλα τα έξοδα κάθε φορά. Θα είναι επίσης δυνατό να επιστρέψετε τον εξοπλισμό στον εκμισθωτή εάν δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για να το αγοράσετε.
Εργασίες ανταλλαγής
Ο ορισμός αυτός περιλαμβάνει τραπεζικές πράξεις που αποσκοπούν στην αγορά ή πώληση χρεογράφων. Αυτές οι διαδικασίες μπορούν να εκτελεστούν για λογαριασμό ενός φυσικού ή νομικού προσώπου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πραγματοποιούνται με πρωτοβουλία της τράπεζας κατά την επανεπένδυση. Οι απώτεροι στόχοι αυτών των ενεργειών μπορεί να είναι διαφορετικοί: η πραγματοποίηση κέρδους από την κατοχή τίτλων, τη διαχείριση κινδύνου ή το εισόδημα από κερδοσκοπικές δραστηριότητες.
Στις διαδικασίες ανταλλαγής περιλαμβάνονται επίσης οι λογαριασμοί εξυπηρέτησης ατόμων που ασκούν κερδοσκοπικές δραστηριότητες στην αγορά συναλλάγματος: αγορά ή πώληση ξένου νομίσματος για λογαριασμό αυτών των προσώπων. Η παροχή τέτοιων υπηρεσιών από τις τράπεζες είναι αρκετά διαδεδομένη.
Άλλες τραπεζικές δραστηριότητες
Υπάρχουν και άλλοι τύποι διαδικασιών που διεξάγονται από τις τράπεζες με δική τους πρωτοβουλία ή για λογαριασμό φυσικών ή νομικών προσώπων. Μια τράπεζα μπορεί να ενεργεί όχι μόνο ως πιστωτής ή δανειολήπτης, αλλά και ως εγγυητής, εγγυητής ή μεσάζων. Για την υλοποίηση όλων των τύπων των δραστηριοτήτων της απαιτείται κατάλληλη άδεια. Η παραλαβή τους μπορεί να είναι απαραίτητη για άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, εάν οι δραστηριότητές τους απαιτούν την εφαρμογή διαδικασιών που σχετίζονται με την τραπεζική.
