Εμπορικές τράπεζες της Ρωσίας: κριτική, αξιολόγηση, υπηρεσίες και κριτικές

Δεν είναι μυστικό ότι η οικονομική δύναμη και η ελκυστικότητα των επενδύσεων οποιασδήποτε χώρας εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την κατάσταση του τραπεζικού της συστήματος. Η επιτυχημένη ανάπτυξη εμπορικών τραπεζών στη Ρωσία, όπως και σε οποιαδήποτε άλλη χώρα του κόσμου, επηρεάζεται όχι μόνο από τις οικονομικές συνιστώσες αλλά και από τις πολιτικές πτυχές, καθώς είναι γνωστό από καιρό ότι η πολιτική ελίτ μπορεί επίσης να συμβάλει στην ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα και να συμβάλει στην παρακμή της.

Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι η επιβολή κυρώσεων από πολλές χώρες σε βάρος οποιασδήποτε άλλης εξουσίας που μπορεί να οδηγήσει σε γενική μείωση του κύκλου εργασιών του "τιμωρούμενου" κράτους, στην επιδείνωση της οικονομίας και, ως εκ τούτου, στη στασιμότητα του τραπεζικού τομέα. Ως εκ τούτου, σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε τις δραστηριότητες των εμπορικών τραπεζών στη Ρωσία και θα τους γνωρίσουμε καλύτερα.

Ορισμός

Πρώτα απ 'όλα, θα πρέπει να μάθετε τι είναι αυτά τα χρηματοπιστωτικά και πιστωτικά ιδρύματα. Οι εμπορικές τράπεζες της Ρωσίας αποτελούν τον κύριο σύνδεσμο ολόκληρης της τραπεζικής δομής, η οποία εξυπηρετεί όχι μόνο διάφορους οργανισμούς αλλά και απλούς πολίτες της χώρας. Ανεξάρτητα από τη μορφή ιδιοκτησίας τους, οι τράπεζες είναι ανεξάρτητες οντότητες οικονομικής ζωής. Η σχέση τους με την πελατειακή τους βάση είναι αποκλειστικά εμπορική.

Χαρακτηριστικά

Οι εμπορικές τράπεζες της Ρωσίας βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας είναι νομικά πρόσωπα. Έχουν το δικαίωμα να προσελκύουν χρήματα τόσο από ιδιώτες όσο και από νομικά πρόσωπα, καθώς και να τοποθετούν τα ληφθέντα κεφάλαια με δική τους πρωτοβουλία και με δικά τους έξοδα. Επιπλέον, μπορούν να πραγματοποιούν εργασίες διακανονισμού σε μια ομάδα από τους πελάτες τους.

Παρεχόμενες υπηρεσίες

Οι εμπορικές τράπεζες στη Ρωσία παρέχουν τις ακόλουθες υπηρεσίες:

• Συσσωρεύστε (προσελκύστε) προσωρινά δωρεάν χρήματα σε καταθέσεις.
• Αποθηκεύστε καταθέσεις.
• Παροχή υπηρεσιών εξυπηρέτησης πελατών φύση διακανονισμού.
• Δίνουν δάνεια τόσο άμεσα για λογαριασμό τους όσο και με τη βοήθεια χρημάτων που προσελκύονται από αυτά.
• Εκτελέστε υπηρεσίες συλλογής.
• Διαχείριση των ταμειακών ροών του πελάτη βάσει ειδικής σύμβασης.
• Αγοράζουν και πωλούν ξένα νομίσματα (οι συναλλαγές αυτές πραγματοποιούνται τόσο σε μετρητά όσο και σε μετρητά).
• Δουλεύουν με ακριβά μέταλλα (χρυσό, ασήμι).
• Εκδώστε μια εγγύηση.
• Λειτουργούν ως εγγυητές τρίτων.
• Μπορούν να αποκτήσουν δικαιώματα απαίτησης για την εκπλήρωση υποχρεώσεων από τρίτους σε μετρητά.
• Παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών.
• Παρέχουν χώρους ενοικίασης σε πελάτες (χρηματοκιβώτια) για την αποθήκευση διαφόρων αξιών και εγγράφων σε αυτά.
• Διενεργείτε πράξεις χρηματοδοτικής μίσθωσης.

Οι περιγραφόμενες τράπεζες λειτουργούν ως συγκεκριμένα πιστωτικά ιδρύματα ικανά να προσελκύσουν ταμειακές ροές και να τα αναδιανείμουν για να καλύψουν τις διάφορες οικονομικές ανάγκες του πληθυσμού και των οργανισμών.

Επιχειρηματικές αρχές

Το σύστημα των εμπορικών τραπεζών της Ρωσίας στη βάση των εργασιών του καθοδηγείται από τον κανόνα: η ζωτική του δραστηριότητα πρέπει να προχωρήσει μέσα στα πλαίσια των πραγματικών πόρων. Με απλά λόγια, σε περιπτώσεις όπου η τράπεζα προσελκύει χρήματα βραχυπρόθεσμα και ταυτόχρονα επενδύει σε μακροπρόθεσμα δάνεια, στην περίπτωση αυτή η ρευστότητα της είναι σε κίνδυνο.

Μια άλλη αρχή της εργασίας της τράπεζας είναι η οικονομική βιωσιμότητα, η οποία συνεπάγεται την οικονομική ευθύνη του ιδρύματος για τα αποτελέσματα των εργασιών του. Απολύτως όλους τους κινδύνους που αναλαμβάνει η τράπεζα και είναι υπεύθυνος με όλα τα μέσα και την ιδιοκτησία της, τα οποία, παρεμπιπτόντως, μπορούν να εισπραχθούν σε ορισμένες περιπτώσεις.

Μια εξίσου σημαντική αρχή είναι ότι μεταξύ της τράπεζας και των σχέσεων με τον πελάτη χτίζονται αποκλειστικά με βάση την αγορά. Επιπλέον, η ρύθμιση των δραστηριοτήτων της τράπεζας γίνεται μόνο με οικονομικές μεθόδους, αλλά όχι με διοικητικές μεθόδους. Δηλαδή, το κράτος, ως κύριος ρυθμιστής, δημιουργεί και διαρθρώνει τους κανόνες του παιχνιδιού για απολύτως όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, αλλά ταυτόχρονα δεν έχει το δικαίωμα να τα παραγγείλει ή να παρεμβαίνει στο έργο.

Λειτουργίες

Μία από τις σημαντικότερες λειτουργίες των εμπορικών τραπεζών στη Ρωσία είναι η διαμεσολάβηση για τη λήψη δανείου. Το τελευταίο πραγματοποιείται λόγω της ανακατανομής των χρημάτων που απελευθερώνονται για ορισμένο χρονικό διάστημα στη διαδικασία κυκλοφορίας κεφαλαίων διαφόρων επιχειρήσεων και κεφαλαίων ιδιωτών.

Γενικά, λόγω της έντονης δραστηριότητάς τους, οι τράπεζες συμβάλλουν στη μέγιστη μείωση του βαθμού κινδύνου και αβεβαιότητας στην οικονομική σφαίρα της ζωής μιας χώρας.

Μια άλλη εξίσου σημαντική λειτουργία είναι η οργάνωση της διαδικασίας τόνωσης της εξοικονόμησης στην οικονομία. Οι τράπεζες δημιουργούν με κάθε δυνατό τρόπο αποτελεσματικούς μοχλούς που ωθούν προς τη συσσώρευση κεφαλαίων. Ως κίνητρα μπορώ να είμαι: υψηλό ενδιαφέρον για την κατάθεση, εξασφαλίζοντας υψηλό βαθμό αξιοπιστίας της κατάθεσης, τη διαθεσιμότητα πληροφοριών σχετικά με τις δραστηριότητες του ιδρύματος.

Η τρίτη λειτουργία είναι η μεσολάβηση πληρωμών μεταξύ μεμονωμένων οντοτήτων.

Λειτουργική εργασία

Σήμερα, οι δραστηριότητες των εμπορικών τραπεζών στη Ρωσία μπορούν να χωριστούν στις ακόλουθες μεγάλες κατηγορίες: παθητικές και ενεργές.

Η πρώτη κατηγορία είναι δραστηριότητες συγκέντρωσης χρημάτων. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει:

• προσέλκυση δανείων ·
• διάφορες καταθέσεις ·
• έκδοση ιδίων κινητών αξιών.

Ως αποτέλεσμα αυτών των χειρισμών, η τράπεζα λαμβάνει υλικούς πόρους, οι οποίοι αποτελούν τα κύρια περιουσιακά της στοιχεία.

Οι ενεργές λειτουργίες περιλαμβάνουν ενέργειες σχετικά με την έκδοση δάνεια, επενδύσεις δραστηριότητες διακανονισμού και διακανονισμού μετρητών, δραστηριότητες διαμεσολάβησης της επιτροπής. Όσον αφορά τα δάνεια, οι πιο συχνά εμπορικές πιστωτικές τράπεζες στη Ρωσία εκδίδουν βραχυπρόθεσμα δάνεια σε οικονομικούς παράγοντες. Με τη βοήθεια τέτοιων δανείων, πραγματοποιείται η αγορά αποθεμάτων.

Στατιστικά στοιχεία

Οποιοδήποτε σύστημα υπόκειται στη λογιστική, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικό σύστημα Της Ρωσίας. Οι εμπορικές τράπεζες εξακολουθούν να κατέχουν ηγετική θέση στον χρηματοπιστωτικό τομέα της χώρας. Ωστόσο, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία που αναφέρθηκαν την 1η Ιανουαρίου 2016, ο αριθμός των ιδρυμάτων αυτών στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι 733. Σε σύγκριση με πέρυσι, ο αριθμός των τραπεζών μειώθηκε κατά 101. Επιπλέον, η μείωση του αριθμού αυτών των ιδιωτικών ιδρυμάτων συμβαίνει σε όλες τις Ομοσπονδιακές Περιφέρειες. Η Δημοκρατία της Κριμαίας μπορεί να κάνει μια εξαίρεση, δεδομένου ότι είναι ένα νέο θέμα της Ομοσπονδίας.

Ανάλυση και επανεξέταση

Εξετάστε τον αριθμό των τραπεζών το 2016 με βάση τη γεωγραφική τους θέση (ομοσπονδιακές περιφέρειες):

1. Κεντρική περιοχή - 434.
2. Πόλη της Μόσχας - 383.
3. Βορειοδυτική περιοχή - 60.
4. Νότια Ομοσπονδιακή Περιφέρεια - 37.
5. Περιφέρεια Βορείου Καυκάσου - 22.
6. Περιοχή Βόλγα - 85.
7. Ουραλία - 32.
8. Σιβηρική περιοχή - 41.
9. Περιφέρεια Άπω Ανατολής - 17.
10. Περιφέρεια της Κριμαίας - 5.

Σύμφωνα με τα αναφερόμενα στοιχεία, ο μεγαλύτερος αριθμός τραπεζών βρίσκεται ακριβώς στις ευρωπαϊκές περιοχές της Ρωσίας, ενώ ο αριθμός τους εκτός των Ουραλίων είναι πολύ χαμηλότερος.

Διαφοροποίηση τραπεζών κατά το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου τους

Για να προσδιοριστεί ο αριθμός των τραπεζών που μπορούν να εξαφανιστούν στο εγγύς μέλλον, αξίζει να δούμε το μέγεθος του εγγεγραμμένου κεφαλαίου τους.

Έχοντας μελετήσει το άρθρο 11 της Ομοσπονδιακής Νόμος "για τις τράπεζες και την τράπεζα", μπορούμε να συμπεράνουμε ότι το ελάχιστο επιτρεπόμενο εγκεκριμένο κεφάλαιο της τράπεζας κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης για κρατική εγγραφή και η έκδοση ειδικής άδειας για τραπεζικές εργασίες είναι 300 εκατομμύρια ρούβλια.

Με βάση αυτό, θεωρούμε τον κατάλογο των τραπεζών από τις οικονομικές τους δυνατότητες. Η ανάλυση θα πραγματοποιηθεί με βάση την αξία του εγκεκριμένου κεφαλαίου τους:

• από 10 δισεκατομμύρια ρούβλια και πάνω - 29 τράπεζες?
• από 1 δισ. ευρώέως 10 δισεκατομμύρια ρούβλια - 153 τράπεζες?
• από 500 εκατομμύρια έως 1 δισεκατομμύριο ρούβλια - 97?
• από 300 εκατομμύρια έως 500 εκατομμύρια ρούβλια - 104?
• από 150 εκατομμύρια έως 300 εκατομμύρια ρούβλια -171?
• από 60 εκατομμύρια έως 150 εκατομμύρια ρούβλια - 88?
• από 30 εκατομμύρια σε 60 εκατομμύρια ρούβλια - 28?
• από 10 εκατομμύρια έως 30 εκατομμύρια ρούβλια - 38?
• από 3 εκατομμύρια έως 10 εκατομμύρια ρούβλια - 12?
• έως 3 εκατομμύρια ρούβλια - 13.

Είναι εύκολο να υπολογιστεί ότι στις αρχές του 2016 μόνο 383 τράπεζες είχαν εγκρίνει κεφάλαιο, το οποίο ανταποκρίνεται σαφώς στις απαιτήσεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας. Επίσης, 179 τράπεζες βρίσκονται στην επικίνδυνη ζώνη και ενδέχεται να κλείσουν διατηρώντας παράλληλα μια περαιτέρω αρνητική τάση να μειώσουν τις οικονομικές τους δυνατότητες και περιουσιακά στοιχεία.

Εάν εξετάσετε προσεκτικά τα στατιστικά στοιχεία που παρέχει η Κεντρική Εμπορική Τράπεζα της Ρωσίας, μπορείτε να δείτε ότι τα τελευταία δεκαπέντε χρόνια ο αριθμός των τραπεζικών ιδρυμάτων στη χώρα έχει μειωθεί σημαντικά.

Λίστα αξιολογήσεων

Οι πιο ισχυρές εμπορικές τράπεζες στη Ρωσία, η βαθμολογία των οποίων δίνεται παρακάτω, εξυπηρετούν περισσότερο από το 80% όλων των πελατών στη χώρα. Αυτή η ομάδα τραπεζών αποτελεί τη ραχοκοκαλιά του χρηματοπιστωτικού συστήματος του κράτους.

Από την 1η Μαρτίου 2016, τα πιο ισχυρά ήταν:

1. OJSC "ALFA-BANK" - παρέχει υπηρεσίες για άνοιγμα λογαριασμών, χορήγηση δανείων, ασφάλιση ζωής. Έχει καλή φήμη.
2. PJSC "AK BARS" ΤΡΑΠΕΖΑ - επιτρέπει στους πελάτες να ανοίξουν καταθέσεις, να δανειστούν κεφάλαια, παρέχει ενυπόθηκα δάνεια στον πληθυσμό.
3. JSC ρωσική τυποποιημένη τράπεζα - χορηγεί διάφορα δάνεια, ανοίγει λογαριασμούς, μεταβιβάζει κεφάλαια.
4. Τράπεζα της Μόσχας OJSC - εργάζεται με μικρές και εταιρικές επιχειρήσεις, ιδιώτες. Παρέχει δάνεια σε μετρητά, σας επιτρέπει να ανοίξετε λογαριασμούς καταθέσεων.
5. Η PJSC "BANK URALSIB" είναι μία από τις πιο βολικές τράπεζες στο Διαδίκτυο. Παρέχει ενεργά υποθήκη, αποθηκεύει καταθέσεις, εξυπηρετεί τραπεζικές κάρτες.
6. PJSC "Τράπεζα" Αγία Πετρούπολη "- παρέχει την ευκαιρία να χρησιμοποιήσει το πρόγραμμα μπόνους και ένα τυποποιημένο σύνολο των τραπεζικών υπηρεσιών.
7. Τράπεζα Vozrozhdenie - συνεργάζεται με μεγάλες και μεσαίες επιχειρήσεις, προσελκύει άτομα με ευνοϊκό ρυθμό της καταναλωτικά δάνεια.
8. PJSC "BINBANK" - έχει ένα πρόγραμμα πίστης, σας επιτρέπει να αναδιαρθρώσετε τα χρέη, εκδίδει δάνεια και κρατά καταθέσεις.
9. Η VTB Bank (PJSC) - διαθέτει μεγάλη ποικιλία καρτών πληρωμής, καταθέσεων, δανείων.
10. PJSC CB "Vostochny" - δανείζει στον πληθυσμό και τη βιομηχανία, εγγυάται την ασφάλεια των καταθέσεων.
11. VTB 24 (PJSC) - ειδικεύεται στην εργασία με μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, ιδιώτες. Παρέχει διάφορες επιλογές για δανεισμό και αποθήκευση χρημάτων στην αποθήκη.
12. Η GPB Bank (JSC) είναι η πιο αξιόπιστη εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης στη Ρωσία. Συνεργάζεται με άτομα και εταιρείες.
13. Η PJSC "MinBank" είναι ένας αξιόπιστος συνεργάτης των επιχειρήσεων και των ατόμων. Διαθέτει προηγμένο σύστημα τραπεζικού Internet.
14. PJSC "MDM Τράπεζα" - δίνει την ίδια προσοχή σε φυσικά και νομικά πρόσωπα. Προσφέρει ευρεία επιλογή δανείων και καταθέσεων.
15. Η Promsvyazbank PJSC είναι αξιόπιστη αποθήκη. Δανειώνει τους πελάτες με πολύ ευνοϊκούς όρους.

Κριτικές για τις τράπεζες αξιολόγησης

Όπως δείχνει η πρακτική, το επίπεδο εμπιστοσύνης του κοινού στις τράπεζες σήμερα είναι αρκετά υψηλό, επειδή πολλοί από εμάς βάζουμε χρήματα στις καταθέσεις και χρησιμοποιούμε τους δεδουλευμένους τόκους, λαμβάνουμε διάφορα δάνεια και εμπιστευόμαστε τη διαχείριση των περιουσιακών μας στοιχείων. Εξετάστε τις εμπορικές τράπεζες της Ρωσίας, οι οποίες μπορούν να συμπληρώσουν με επιτυχία τον παραπάνω κατάλογο:

• JSC "Raiffeisenbank" - ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με παγκόσμια φήμη. Παρέχει έναν πλήρη κατάλογο χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε όλους τους πελάτες της.
• MOSCOW CREDIT ΤΡΑΠΕΖΑ OJSC είναι μία από τις παλαιότερες τράπεζες στη Ρωσία. Κάνει τακτικά μειώσεις των επιτοκίων στα δάνεια, οι πελάτες σημειώνουν ότι η τράπεζα αυτή προωθεί την ανάπτυξη μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων.
• JSC "Αγροτική Τράπεζα" - εγγυάται στεγαστική πίστη με κρατική στήριξη. Από τον Ιούλιο του 2016, διαθέτει ένα ολοκληρωμένο δίκτυο ATM με τη Raiffeisenbank JSC.
• Η ROSBANK PJSC είναι βραβευμένη με το ετήσιο βραβείο "Οικονομική ελίτ της Ρωσίας - 2016" στο διορισμό "Dynamics Development", μια υποομάδα "Leasing".
• Sberbank PJSC - παρέχει τυποποιημένες τραπεζικές υπηρεσίες, βοηθά στην αύξηση του πληθυσμού οικονομικό γραμματισμό δίνει ιδιαίτερη προσοχή στη συνεργασία με τη νεολαία.
• JSC "AB" ΡΩΣΙΑ "- προσφέρει την αναχρηματοδότηση των καταναλωτικών δανείων από άλλες τράπεζες, δανείζει σε διάφορα έργα και το κοινό.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - είναι ένα από τα καλύτερα στεγαστικά ιδρύματα. Σύμφωνα με κριτικές πελατών, είναι ένας αξιόπιστος θεματοφύλακας ιδιωτικών καταθέσεων.
• CB Citibank JSC - βοηθά στη χρηματοοικονομική διαχείριση, εκδίδει δάνεια και ανοίγει καταθέσεις.
• PJSC Sovcombank - γνωστό στους πελάτες ως ο πιο ενεργός συμμετέχων στην καταπολέμηση της απάτης στην πίστωση. Αλληλεπίδραση με άτομα και επιχειρήσεις.
• Η SMP Bank JSC είναι μια δυναμικά αναπτυσσόμενη τράπεζα που κατά το πρώτο εξάμηνο του 2016 αύξησε το κεφάλαιό της κατά 2,4 δισ. Ρούβλια. Ένας ενεργός παίκτης στην αγορά αποθήκευσης δανείων και καταθέσεων.
• Η Otkritie FC Bank PJSC είναι ο κάτοχος του βραβείου STP-Award 2015 (Best in class) για την άψογη ποιότητα των διαφόρων διεθνών πληρωμών βάσει των αποτελεσμάτων του 2015, γεγονός που δεν επηρεάζει την εμπιστοσύνη του πληθυσμού.
• Η HCF Bank LLC - όπως λένε οι πελάτες, συντάσσει γρήγορα δάνειο σε ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες. Προσφέρει ευνοϊκές συνθήκες για το άνοιγμα καταθέσεων.

Συμμετοχή του κράτους

Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι το κράτος είναι επίσης αρκετά ενεργός παίκτης στον τραπεζικό τομέα. Η δραστηριότητα εκδηλώνεται στο γεγονός ότι ενεργεί τόσο ως μέτοχος όσο και ως ιδρυτής πολλών τραπεζών, μεταξύ των οποίων αξίζει να σημειωθεί η Sberbank της Ρωσίας, μια εμπορική τράπεζα στην οποία η Κεντρική Τράπεζα κατέχει το 50% του εγκεκριμένου κεφαλαίου συν μία μετοχή.

Επίσης, ο κατάλογος αυτός μπορεί να συμπληρωθεί με:

• VTB Bank. Σε αυτό, το κράτος κατέχει το 92,23% των μετοχών.
• JSC "Αγροτική Τράπεζα". Η χώρα κατέχει το 100% των μετοχών.
• Svyaz-Bank.
• AK BARS BANK.
• Gazprombank.

Τραπεζικό μάρκετινγκ

Το τραπεζικό μάρκετινγκ αξίζει ιδιαίτερη προσοχή. Περιλαμβάνει:

• εντοπισμός των υφιστάμενων και των δυνητικών αγορών στις οποίες μπορείτε να παρέχετε τις υπηρεσίες σας.
• εντοπισμός των σημαντικότερων αναγκών των σύγχρονων πελατών ·
• καθορισμός βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων (ανάπτυξη υφιστάμενων ή δημιουργία νέων υπηρεσιών).

Η εμπειρία ξένων χωρών δείχνει ότι όλο και περισσότερη προσοχή δίνεται στο μάρκετινγκ στη διαδικασία αύξησης του επιπέδου ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών.