Στις αραβικές χώρες, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν στους πελάτες τους τις πιο προηγμένες υπηρεσίες και λαμβάνουν κέρδος όχι λιγότερο από τις οργανώσεις στο Λονδίνο ή τη Ζυρίχη. Το θέμα είναι ότι οι ισλαμικές τράπεζες είναι διαφορετικές από τις συνηθισμένες.
Λίγη ιστορία
Το 1963, σχηματίστηκε στην Αίγυπτο η πρώτη ισλαμική τράπεζα που ονομάζεται Mit Gamr. Πρόδωσε άτοκα δάνεια στους αγρότες. Το ίδρυμα διήρκεσε 4 χρόνια και αποτέλεσε ώθηση για την εμφάνιση νέων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στη Σαουδική Αραβία, το Σουδάν, τα ΗΑΕ και το Κουβέιτ. Σήμερα υπάρχουν πάνω από τριακόσια. Το πιο ενδιαφέρον είναι ότι μπορείτε να βρείτε μια ισλαμική τράπεζα στο Καζακστάν ή την Πολωνία. Ωστόσο, τα δυτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στη Μέση Ανατολή δεν είναι απαιτητικά.
Στην πραγματικότητα, ο Mit Gamr ήταν ένα ταμείο αμοιβαίας βοήθειας που διοργάνωσε ο οικονομολόγος Ahmad al Najar. Αυτή η εμπειρία υιοθετήθηκε αργότερα από τη Δυτική Γερμανία, δημιουργώντας το Sparkasse. Στη συνέχεια υπήρχαν ταμεία αποταμίευσης στις χώρες της Μαλαισίας. Στα ΗΑΕ, η πρώτη αληθινά ισλαμική τράπεζα, το Dubai Islamic Bank, ιδρύθηκε το 1975.
Οι κανόνες
Η βασική αρχή της συνεργασίας σε τέτοιους οργανισμούς είναι η συμμετοχή στα κέρδη των σχεδίων και οι κίνδυνοι μαζί. Η απουσία σταθερού εισοδήματος και η πιθανότητα να προκύψουν ζημίες καθιστά τα ιδρύματα πιο επιφυλακτικά κατά την επιλογή των έργων, οδηγώντας στην ανάγκη ενεργού παρακολούθησης. Για τους ίδιους λόγους, στις ισλαμικές χώρες δεν υπάρχουν σαπουνόφουσκες και πυραμίδες. Οι τράπεζες επιβίωσαν ευκολότερα από την κρίση του 2008. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα απαγορεύονται να επενδύουν σε κοινωνικά επιβλαβή έργα. Η ισλαμική τραπεζική μπορεί να αποκαλείται ηθική.
Παρά τα χαρακτηριστικά αυτά, η περιοχή αυτή έχει γίνει ευρέως διαδεδομένη στις ευρωπαϊκές χώρες. Ο κύριος λόγος είναι μια συντηρητική προσέγγιση στις επιχειρήσεις. Ο κίνδυνος απώλειας αποταμιεύσεων είναι ελάχιστος.
Άρνηση τόκων δανείου
Σε συνεργασία με τους πελάτες, οι τράπεζες δεν είναι δανειστές, αλλά επενδυτές έργων. Μοιράζονται τα κέρδη και τις ζημίες. Για τους σκοπούς αυτούς, καταρτίζεται μια "συμφωνία Musharak". Ένα ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αφού έχει χορηγήσει δάνειο, αναμένει να λάβει κέρδη με τη μορφή τόκων. Σύμφωνα με μια διαφορετική αρχή, λειτουργεί ισλαμική τράπεζα. Η πίστωση με την τυπική έννοια δεν παρέχεται εδώ. Τα ιδρύματα χρηματοδοτούν το έργο. Εάν ο πελάτης κάνει χρήματα, η τράπεζα θα λάβει το ρόλο της. Σε περίπτωση αποτυχίας του έργου, και τα δύο μέρη της συναλλαγής θα υποστούν ζημιά.
Υπάρχει επίσης μια "συνθήκη του mudaraba". Οι πελάτες προσφέρονται να ανοίξουν καταθέσεις, οι οποίες θα λαμβάνουν υπόψη τα κέρδη ή τις ζημίες από επενδυτικά σχέδια.
Στο πλαίσιο του δανεισμού προς ιδιώτες, οι τράπεζες στις ισλαμικές χώρες προσφέρουν στους πελάτες τους την έκδοση "Ijara" και "Murabaha". Η πρώτη παρέχει μίσθωση με την προϋπόθεση της μεταγενέστερης μεταβίβασης της κυριότητας. "Murabaha" είναι η πώληση των προϊόντων σε δόσεις. Στην περίπτωση αυτή, η τιμή πώλησης ορίζεται υψηλότερα από το αρχικό.
Άρνηση προστίμων
Οι πελάτες εδώ δεν επιβάλλονται πρόστιμα. Εάν ένα πρόσωπο αποδειχθεί ξαφνικά αφερέγγυο ή δεν μπορεί να πληρώσει έγκαιρα το χρέος, η Ισλαμική Τράπεζα Ανάπτυξης δεν έχει το δικαίωμα να "χρεώσει" πρόστιμο, αλλά μπορεί να απαιτήσει εγγύηση ως εγγύηση.
Garar
Η τράπεζα δεν μπορεί να συμμετάσχει σε κερδοσκοπία και να παίξει στο "Forex". Περισσότερα για αυτό θα περιγραφούν αργότερα.
Προβλεπόμενη χρήση των κεφαλαίων
Οι τράπεζες θα πρέπει να διεξάγουν ανάλυση έργων. Τα μετρητά πρέπει να χρησιμοποιούνται για σκοπούς που δεν έρχονται σε αντίθεση με το Κοράνι. Για παράδειγμα, μια ισλαμική τράπεζα είναι πιθανό να αρνηθεί να επενδύσει στην κατασκευή ενός αποστακτηρίου. Οι αρχές των οργανώσεων που περιγράφηκαν παραπάνω επιτρέπουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να δημιουργούν μεγάλα κεφάλαια και να παρέχουν στους πελάτες τις πιο σύγχρονες υπηρεσίες.Αλλά όλα τα κόμματα πρέπει να ενεργούν με όρους αμοιβαίας εμπιστοσύνης.
Ισλαμικές τράπεζες στις χώρες της ΚΑΚ
Πιο ενεργά, αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναπτύσσονται στην Κιργιζία και το Νταγκεστάν. Η υποστήριξη παρέχεται ακόμη και σε νομοθετικό επίπεδο. Η Ισλαμική Τράπεζα Ανάπτυξης συνεργάζεται με την Κεντρική Τράπεζα του Ουζμπεκιστάν για την ανάπτυξη ενός νέου τομέα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών.
Παραδοσιακά ισλαμικά πιστωτικά ιδρύματα λειτουργούν στο Bashkortostan. Η AF Bank προσφέρει στους πελάτες της μια άτοκη πιστωτική κάρτα MasterCard. Ωστόσο, είναι αδύνατο να λάβετε πληροφορίες σχετικά με το πού και πώς χρησιμοποιήθηκαν τα κεφάλαια.
Υπηρεσίες στη Ρωσική Ομοσπονδία
Είναι αδύνατο να βρεθεί ισλαμική τράπεζα στη Ρωσία. Ο μόνος μουσουλμανικός χρηματοπιστωτικός οργανισμός που υπήρχε στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας ήταν η Badr-Forte Bank. Όλα τα 15 χρόνια ασχολήθηκε με την υποστήριξη των εξαγωγών-εισαγωγών. Ωστόσο, δεν μπορούσε να εγκαταστήσει εργασία με άτομα. Ως εκ τούτου, το 2006, η Κεντρική Τράπεζα ανακάλεσε την άδειά της.
Αργότερα, οι νομικές οντότητες άρχισαν να δημιουργούν ισλαμικές τράπεζες με τη μορφή ΑΟ, η οποία παρείχε ένα μικρό φάσμα υπηρεσιών στον πληθυσμό. Σε τέτοιες «οικονομικές κατοικίες» μπορείτε να ανοίξετε ένα άτοκο λογαριασμό και να επενδύσετε σε έργα. Για παράδειγμα, μια ισλαμική τράπεζα στο Καζάν που ονομάζεται Alma Financial House προσφέρει το δημοφιλές προϊόν, μια κατάθεση κατά ζήτηση. Το ελάχιστο ποσό αναπλήρωσης είναι 5.000 ρούβλια. Το μερίδιο κέρδους μπορεί να είναι 1/10 ή ¼ του κέρδους PD. Τα προγράμματα Συντάξεων και Πληρωμών έχουν χαμηλότερο όριο εισόδου 1000 ρούβλια. Το μακροπρόθεσμο προϊόν "Capital" έχει σχεδιαστεί για ένα ελάχιστο ποσό κατάθεσης των 100 χιλιάδων ρούβλια. Η Ισλαμική Τράπεζα στο Καζάν παρέχει επίσης υπηρεσίες δόσεων. Για τους σκοπούς αυτούς, η FD συνεργάζεται με την CB "Bulgar" μέσω ενός ξεχωριστού υποκαταστήματος. Έτσι, ο οργανισμός παρέχει μόνο στους πελάτες του υπηρεσίες RKO.
Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο από μια ισλαμική τράπεζα μέσω ενός άλλου συμμετέχοντα, YumartFinance. Η εταιρεία προσφέρει υπηρεσίες χρηματοδότησης για ιδιώτες και άνοιγμα καταθέσεων ταμιευτηρίου. Στην Ufa και στο Novgorod υπάρχουν υποκαταστήματα της Ισλαμικής Τράπεζας Vostok-Capital.
Για να αναπτυχθούν αυτά τα πιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσική Ομοσπονδία, είναι απαραίτητο να τροποποιηθεί η ισχύουσα νομοθεσία. Σύμφωνα με τα ισχύοντα πρότυπα, οι τράπεζες δεν μπορούν να εκδίδουν χρήματα χωρίς τόκο. Αυτός ο όρος αποκλείει το σύστημα ισλαμικών χρηματοπιστωτικών οργανισμών.
Εθνική Τράπεζα στο Καζακστάν
Το 2009, με πρωτοβουλία του προέδρου, ο νόμος "Στις τράπεζες και τραπεζικές δραστηριότητες στη Δημοκρατία του Καζακστάν. " Αυτή η τροπολογία άνοιξε το δρόμο για την είσοδο των ισλαμικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στην αγορά. Τον Μάρτιο του 2010, ο Οργανισμός Χρηματοπιστωτικής Εποπτείας εξέδωσε άδεια για "διεξαγωγή τραπεζικές εργασίες " πιστωτικό ίδρυμα Al Hilal. Από τότε, δύο ομάδες τραπεζών άρχισαν να εργάζονται στο Καζακστάν: κλασικά δυτικά και νέα, τα οποία συμμορφώνονται με τις αρχές της Σαρία. Η δημοκρατία ήταν η πρώτη από τις χώρες της ΚΑΚ που προσπαθούσε να εισαγάγει την εθνοτική τραπεζική.
Το 2009, το Καζακστάν αντιπροσώπευε το 70,2% των υποστηρικτών του Ισλάμ. Αν και το ποσοστό του πληθυσμού που γνώριζε πραγματικά το Κοράνι δεν υπερβαίνει το 20%. Για λόγους σύγκρισης: στην Τουρκία, ο αριθμός αυτός ήταν 47%. Ήταν μια ομάδα ανθρώπων αφιερωμένων στις αρχές του Ισλάμ που αποτελούσαν την πρώτη πελατειακή βάση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι οι τράπεζες διαφοροποίησαν τον πληθυσμό σε κατηγορίες. Όπως και κάθε άλλη εμπορική δομή, προσπάθησαν να προσελκύσουν πελάτες με νέα ενδιαφέροντα προϊόντα. Ένας απλός πελάτης, όταν επιλέγει ένα ίδρυμα, συγκρίνει το κόστος των υπηρεσιών, και ένας μουσουλμάνος αποκλείει εντελώς τις παραδοσιακές τράπεζες.
Τα εργαλεία
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν ορισμένα προϊόντα που θα μπορούσαν να είναι ενδιαφέροντα στην αγορά της ΚΑΚ. Διαφέρουν από το πρότυπο. Το πιο συνηθισμένο είναι το sukuk. Πρόκειται για ισλαμικά ομόλογα ή πιστοποιητικά συμμετοχής. Ενεργοποίηση παγκόσμια αγορά σύμφωνα με το BMB Islamic, αυτό το εργαλείο αντιπροσωπεύει το 11,3% του συνολικού όγκου προϊόντος. Οι δυνητικοί πελάτες είναι μικρές εταιρείες που δραστηριοποιούνται σε βιομηχανίες έντασης κεφαλαίου. Μπορούν να θεωρούν αυτό το είδος επένδυσης να διαφοροποιήσουν το κεφάλαιό τους.
Πηγές εισοδήματος
Εάν ο καταθέτης υποστεί ζημίες, έχει το δικαίωμα να διερευνήσει τα αίτια της εμφάνισής τους. Εάν αποδειχθεί ότι ο λόγος είναι η κακή διαχείριση, η έλλειψη επαγγελματισμού, τότε το πιστωτικό ίδρυμα θα είναι υπεύθυνο. Έτσι το σύστημα είναι χτισμένο.
Οι ισλαμικές τράπεζες επωφελούνται επίσης από τις πράξεις στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Αλλά οι συμφωνίες έχουν τις δικές τους αποχρώσεις. Η κερδοσκοπική διαπραγμάτευση της Κεντρικής Τράπεζας δεν πραγματοποιείται. Αλλά οι τράπεζες αγοράζουν μετοχές για την αύξηση των περιουσιακών στοιχείων. Ως εκ τούτου, τα πιστωτικά ιδρύματα από τις μουσουλμανικές χώρες δεν είναι ιδιαίτερα δραστήριοι στο χρηματιστήριο και εάν επενδύσουν, τότε μακροπρόθεσμα.
Οι ισλαμικές τράπεζες λαμβάνουν το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους από πράξεις προμήθειας. Φυσικά, τα πιστωτικά ιδρύματα σε όλες τις χώρες χρεώνουν ένα τέλος για την εξυπηρέτηση των πελατών. Αλλά σε καμία άλλη χώρα του κόσμου αυτό το είδος εισοδήματος είναι τόσο δημοφιλές. Για να καταλάβετε καλύτερα αυτό το σύστημα, εξετάστε πώς μια ισλαμική τράπεζα εκδίδει δάνειο.
Στη Ρωσία, οποιοσδήποτε διαλύτης πολίτης μπορεί να λάβει δάνειο για αγαθά. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα πληρώνει την τιμή αγοράς. Το ποσό που ο πελάτης πρέπει να επιστρέψει στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα περιλαμβάνει τα αρχικά έξοδα, καθώς και τους τόκους. Το Murabaha λειτουργεί διαφορετικά. Συνάπτεται συμφωνία μεταξύ πιστωτικού ιδρύματος και πελάτη για την πώληση αγαθών σε ειδική τιμή που υπερβαίνει το πρωτότυπο. Η τράπεζα, για λογαριασμό του πελάτη, αγοράζει τα αγαθά και στη συνέχεια τα μεταπωλεί με περιθώριο. Ο πελάτης καταβάλλει τα αγαθά σε ίσες δόσεις για σταθερό αριθμό μηνών. Αυτό το σύστημα χρησιμοποιείται συχνά σε ξένες οικονομικές συναλλαγές. Η επιπλέον χρέωση περιλαμβάνεται στην πιστωτική επιστολή.
Υπάρχει ένα άλλο είδος "Murabaha" - η λειτουργία "Bai al-salam". Συνάπτεται σύμβαση μεταξύ της τράπεζας και του πελάτη για την πώληση των τελευταίων αγαθών με προπληρωμή. Αφού λάβει τα κεφάλαια, το πιστωτικό ίδρυμα έχει χρόνο σε αποθεματικό για να το επενδύσει στην παραγωγή ή την αγορά κινητών αξιών. Αυτές οι πράξεις δημιουργούν επίσης έσοδα.
Στις αραβικές χώρες, η μίσθωση είναι πολύ δημοφιλής. Η ουσία του "Ijara" είναι η εξής: εξ ονόματος του πελάτη, η τράπεζα αγοράζει εξοπλισμό, ο οποίος στη συνέχεια θα μισθωθεί. Το Ισλάμ δεν απαγορεύει τη χρέωση ακινήτου.
Οι μέρες μας
Οι ισλαμικές τράπεζες είναι πολύ δημοφιλείς. Εισάγουν νέα προϊόντα και αυξάνουν το μερίδιό τους σε όλες τις αγορές. Ο μουσουλμανικός πληθυσμός ανοίγει την αγορά τραπεζικών υπηρεσιών προσανατολισμένη στους νόμους των χωρών. Τα ευρωπαϊκά ιδρύματα δανεισμού έχουν ήδη αισθανθεί αυξημένο ανταγωνισμό στην αγορά.
Η έκδοση ενυπόθηκων κεφαλαίων θεωρείται αμαρτία στο Ισλάμ. Επομένως, τα ιδρύματα δεν παρέχουν πίστωση στην κλασική έννοια του όρου. Η Shariah απαγορεύει επίσης να παίζει το χρηματιστήριο, επομένως οι τράπεζες μπορούν να αποθηκεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία σε μακροπρόθεσμες αξίες και να μην τις χρησιμοποιούν για την αύξηση των κερδών. Φαίνεται πώς μπορεί μια ισλαμική τράπεζα στη Μόσχα, το Λονδίνο ή το Βερολίνο να προσελκύσει πελάτες; Μια μη συμβατική προσέγγιση στις επιχειρήσεις.
Στο Ηνωμένο Βασίλειο, ιδρύονται η HSBC Amanah και η UK'Islamic Bank. Οι ίδιες κοινοπραξίες σχεδιάζουν να οργανώσουν την BNP Paribas, την American Finance House, την Devon Bank. Η μουσουλμανική κοινότητα είναι ανοιχτή σε τέτοιες καινοτομίες. Τα ισλαμικά τραπεζικά πρότυπα και οι αρχές της κατανομής των κερδών προσελκύουν την προσοχή και των δύο μερών στη συναλλαγή.
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες προσφέρουν επίσης στους πελάτες μηδενικό επιτόκιο. Αυτά τα ιδρύματα όμως δεν συνδυάζουν τις έννοιες της «τραπεζικής» και της «ηθικής». Εξετάστε ένα παράδειγμα.
Η Εθνική Τράπεζα του Κατάρ (QNB) το 2015 κατά τη διάρκεια του μήνα του Ραμαζανιού ανακοίνωσε την αναβολή των πληρωμών των δανειοληπτών για δάνεια αυτοκινήτων για 30 ημέρες. Προϋπόθεση για αυτή την απόφαση ήταν τα αποτελέσματα της έρευνας. Αποδεικνύεται ότι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου τα έξοδα των ανθρώπων υπερβαίνουν σε μεγάλο βαθμό τα εισοδήματα. Ως εκ τούτου, η στρατηγική άρνησης ήταν σύμφωνη με τις ανάγκες των καταναλωτών. Έχοντας καταδείξει την αντίληψη των αξιών, η τράπεζα σχημάτισε την πίστη των πελατών στην αγορά.
Παγκόσμια Εθνική Τράπεζα
Ο αριθμός των ισλαμικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, σύμφωνα με διάφορες πηγές, κυμαίνεται από τετρακόσια.Είναι δύσκολο να ονομάσουμε το ακριβές ποσό, δεδομένου ότι στην Τουρκία και στις ευρωπαϊκές χώρες η νομοθεσία δεν προβλέπει διαφορές μεταξύ των δύο τραπεζικών μοντέλων. Σύμφωνα με την Ernst & Young, το 2012, το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων των ισλαμικών τραπεζών στον κόσμο ανήλθε σε 1,3 τρισεκατομμύρια δολάρια. Ο μέσος ρυθμός ανάπτυξης είναι 19%, ενώ στις ανεπτυγμένες χώρες ο δείκτης αυτός είναι μικρότερος από 3%, και στις αναπτυσσόμενες χώρες - 14%.
Αξίζει να σημειωθεί ότι περισσότερο από το ήμισυ και ειδικότερα το 55% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων βρίσκονται στις χώρες του Κόλπου, στην Τουρκία και στη Μαλαισία. Ταυτόχρονα, το μερίδιο των ισλαμικών τραπεζών στον ΟΑΕ μόλις υπερβαίνει το 20%. Το γεγονός είναι ότι η κυβέρνηση δεν αναπτύσσει προτιμησιακά προγράμματα, αλλά, αντίθετα, προσπαθεί να δημιουργήσει ένα ιδιαίτερα ανταγωνιστικό περιβάλλον στην αγορά.
Σαρία στο Λονδίνο, τη Σιγκαπούρη και το Ντουμπάι
Η δημοτικότητα της νέας κατεύθυνσης μπορεί να κριθεί από το παράδειγμα του Ηνωμένου Βασιλείου. Επισήμως, η κυβερνητική πολιτική στοχεύει στην ανάπτυξη ενός "δυτικού" χρηματοπιστωτικού κέντρου που μπορεί να ανταγωνιστεί με ισλαμικά ιδρύματα. Σύμφωνα με τη Γραμματεία του ισλαμικού χρηματοπιστωτικού τομέα του Ηνωμένου Βασιλείου, το 2012, 22 τράπεζες στο Ηνωμένο Βασίλειο παρείχαν στους πελάτες τους παραδοσιακές και εθνοτικές τραπεζικές υπηρεσίες. Και μόνο 5 ιδρύματα λειτουργούσαν πλήρως σύμφωνα με τις αρχές της Σαρία. Το συνολικό ενεργητικό των τελευταίων ανήλθε σε 19 δισεκατομμύρια δολάρια. Ήταν ένα παγκόσμιο ρεκόρ. Επιπλέον, στη χώρα λειτουργούσαν 25 δικηγορικά γραφεία που παρέχουν ισλαμικές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Τέσσερα ιδρύματα, 10 πανεπιστήμια περίπου 40 κολέγια προσφέρουν σήμερα την τριτοβάθμια εκπαίδευση στην εθνοτική τραπεζική.
Ένα παράδειγμα του Λονδίνου ακολούθησε η Σιγκαπούρη. Αυτή η περιφερειακή ασιατική αγορά διαθέτει πάνω από 600 διαφορετικά ιδρύματα που παρέχουν ένα πλήρες φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των ισλαμικών οικονομικών. Η Κεντρική Τράπεζα της Σιγκαπούρης λαμβάνει όλα τα μέτρα για την ανάπτυξη της χρηματοπιστωτικής αγοράς, αναπτύσσει νομοθετικές και φορολογικές συνθήκες που ευνοούν την προσέλκυση σημαντικών παραγόντων. Οι "ισλαμικές τραπεζικές οδηγίες" έχουν ήδη εγκριθεί. Το MAS σε συνεργασία με το Υπουργείο Οικονομικών αναπτύσσει τις αρχές της φορολογικής ρύθμισης των χρηματοπιστωτικών προϊόντων.
Το 2013 ξεκίνησε η δημιουργία μιας "ισλαμικής οικονομίας" στο Ντουμπάι. Η ουσία του έργου είναι η δημιουργία υποδομών, κανόνων για τα ισλαμικά προϊόντα, οι οποίοι θα αναπτυχθούν παράλληλα με τους υπάρχοντες. Η στρατηγική περιλαμβάνει όχι μόνο τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, αλλά και την ασφάλιση, το δικαστήριο διαιτησίας, τα πρότυπα διαχείρισης ποιότητας προϊόντων.
Στα ΗΑΕ, η ισλαμική αγορά χρηματοδότησης είναι αρκετά μεγάλη. Υπάρχουν 8 τοπικές τράπεζες με περιουσιακά στοιχεία 75 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Η μεγαλύτερη τράπεζα DubaiIslamicbank λειτουργεί στο Ντουμπάι. Ιδρύθηκε το 1975 και είναι το πρώτο ισλαμικό πιστωτικό ίδρυμα στον κόσμο για να αρχίσει να παρέχει ένα πλήρες φάσμα ισλαμικών τραπεζικών υπηρεσιών.
Μελλοντικά σχέδια
Στο εγγύς μέλλον, τα πιστωτικά ιδρύματα θα επικεντρωθούν σε δύο τομείς - τη βελτίωση των προϊόντων και την αύξηση του πελατολογίου. Ο στόχος των πρώτων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων ήταν να διαμορφώσουν μια κοινή αντίληψη των τραπεζών μεταξύ των πελατών, χωρίς να βρεθούν σε λεπτομέρειες.
Τα ευρωπαϊκά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν τοποθετήσει τα προϊόντα τους ως σημαντικό στοιχείο της καθημερινής ζωής. Τα ισλαμικά θεσμικά όργανα είχαν ως στόχο την επέκταση του φάσματος των υπηρεσιών. Η δεύτερη γενιά έχει ήδη ασχοληθεί με την εφαρμογή τους στις ευρωπαϊκές χώρες.
Η Ισλαμική Τράπεζα στη Makhachkala και σε άλλα νέα ιδρύματα λειτουργούν ήδη σε τέσσερις κατευθύνσεις:
- Είσοδος σε νέες αγορές, συμπεριλαμβανομένων των μη τραπεζικών χρηματοπιστωτικών οργανισμών.
- να δημιουργήσουν ανταγωνισμό στον τομέα τους ·
- ανάπτυξη νέων προϊόντων.
- διεξάγει καθημερινή εργασία με τον πληθυσμό προκειμένου να προσελκύσει νέους πελάτες.
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες βλέπουν επίσης τους μουσουλμάνους καταναλωτές ως ένα νέο τμήμα της αγοράς, προσφέροντάς τους φθηνότερα αγαθά.
Προοπτικές
Αυτά τα παραδείγματα επιβεβαιώνουν ότι οι επαγγελματίες της χρηματοπιστωτικής αγοράς πιστεύουν σε μια νέα ελκυστική προοπτική για την ανάπτυξη των ισλαμικών επιχειρήσεων. Τέτοια συμπεράσματα δεν γίνονται σε συναισθήματα, αλλά σύμφωνα με τα αποτελέσματα της έρευνας μάρκετινγκ, καθώς και τις προβλέψεις των ελεγκτών. Παραθέτουμε ορισμένες από αυτές:
- Περισσότεροι από 1,5 δισεκατομμύρια άνθρωποι στον κόσμο είναι μουσουλμάνοι. Αλλά δεν έχουν όλοι τους πρόσβαση στις ισλαμικές τραπεζικές υπηρεσίες. Ακόμη και στις χώρες του Κόλπου, το ποσοστό εφαρμογής του νέου συστήματος δεν υπερβαίνει τα 30.
- Ο αριθμός των προϊόντων των ισλαμικών τραπεζών έχει αυξηθεί σημαντικά σε σύγκριση με τη δεκαετία του '90. Τώρα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να ικανοποιήσουν τις πιο σύνθετες ανάγκες των εταιρειών και των ατόμων.
- Ένας αυξανόμενος αριθμός μεσαίων και ανώτερων στελεχών που θέλουν να εργαστούν ειδικά με τις ισλαμικές τράπεζες.
- Η ευαισθητοποίηση των διαχειριστών σχετικά με τη δομή των ισλαμικών τραπεζικών προϊόντων, τα πρότυπα επιχειρηματικών σχέσεων που βασίζονται σε ηθικές και δεοντολογικές αρχές αυξάνεται.
Ο σημαντικότερος λόγος για αυτό το ενδιαφέρον για εθνοτικές επιχειρήσεις είναι η τεράστια δυναμική της κερδοσκοπικής διαπραγμάτευσης σε παράγωγα χρεόγραφα, δηλαδή τα παράγωγα. Οι μεγάλες ευρωπαϊκές τράπεζες είναι οι κυριότεροι παράγοντες του τομέα επιλογών και συμβολαίων μελλοντικής εκπλήρωσης.
Σύμφωνα με την CGFS, πριν από τρία χρόνια, το μέγεθος της αγοράς ήταν 1,5 δισεκατομμύρια δολάρια, η συνολική αξία των ανοιχτών παραγώγων ήταν 638,9 τρισεκατομμύρια δολάρια, παρά το γεγονός ότι την ίδια περίοδο το συνολικό ΑΕΠ όλων των χωρών του κόσμου εκτιμάται σε 71 τρισεκατομμύρια δολάρια. Οι εν λόγω όγκοι επικίνδυνων τίτλων αποτελούν απειλή με τη μορφή τεράστιων απωλειών στις τράπεζες και το χρηματοπιστωτικό σύστημα μετά από έντονες διακυμάνσεις των τιμών. Στο ισλαμικό επιχειρηματικό μοντέλο, δεν υπάρχει τέτοιος κίνδυνος.
