Η σύγχρονη ασφάλιση βασίζεται σε σαφείς έννοιες που αποτελούν τη βάση για τη δημιουργία βασικών κανονιστικών εγγράφων. Η λειτουργία με τους όρους αυτούς δίνει μια ιδέα για την ανάπτυξη αυτού του τομέα δραστηριότητας στο σύνολό της. Μία από αυτές τις έννοιες είναι ο όρος "ασφαλιστικά αντικείμενα". Αυτή η φράση βρίσκεται συχνά σε πολιτικές που μας εγγυώνται αποζημίωση ως αποτέλεσμα δυσμενών περιστάσεων. Ας προσπαθήσουμε να αποκαλύψουμε το νόημά της.
Ασφαλιστικές έννοιες
Η σύγχρονη ζωή είναι γεμάτη με διάφορους κινδύνους που μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο τη ζωή, την υγεία ή την ιδιοκτησία. Για να μετριαστούν οι συνέπειες μιας δυσάρεστης κατάστασης, αναπτύχθηκε ένας μηχανισμός αντιστάθμισης, που ονομάζεται "ασφάλιση". Μια βολική μέθοδος για την ανάκτηση ζημιών από απρόβλεπτα γεγονότα απευθύνεται σε επιχειρηματίες. Οι ζημίες που προκύπτουν από την αφερεγγυότητα των αντισυμβαλλομένων, η απρόβλεπτη παραβίαση πιστωτικών και χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων, περιστάσεις ανωτέρας βίας αντισταθμίζονται με πληρωμή.
Το πρόσωπο που επωφελείται από την ασφάλιση ονομάζεται δικαιούχος. Όχι απαραίτητα ο δικαιούχος και ο αντισυμβαλλόμενος - το ίδιο πρόσωπο. Στην περίπτωση ασφάλισης αστικής ευθύνης, ο τρίτος που επηρεάζεται από τις ενέργειες του αντισυμβαλλομένου καθίσταται ο τελικός αποδέκτης αποζημίωσης.
Ταξινόμηση
Τα σύγχρονα σχολεία δεν δίνουν σαφή ορισμό του όρου "ασφαλιστικά αντικείμενα". Σε ορισμένες περιπτώσεις, τα αντικείμενα είναι άνθρωποι ή ιδιοκτησία. Σε άλλες περιπτώσεις, οι τελικοί δικαιούχοι που προσδιορίζονται στην πολιτική εμπίπτουν στην έννοια αυτή.
Ο διαχωρισμός πραγματοποιείται κατά τύπο υπηρεσίας, εάν είναι απαραίτητο, ανά είδος ασφαλισμένου αντικειμένου (προσώπου ή περιουσίας).
Το σύνολο όλων των τύπων υπηρεσιών που προσφέρονται από διάφορες ασφαλιστικές εταιρείες ονομάζεται "ποικιλία της ασφαλιστικής αγοράς". Διάφορα είδη σε αυτόν τον κατάλογο σχηματίζονται από αντικείμενα.
Ασφάλιση περιουσίας
Ο πρώτος στον κατάλογό μας είναι η ασφάλιση ακινήτων και κινητής περιουσίας. Στην περίπτωση αυτή, ο προστατευτικός μηχανισμός προστατεύει τα συμφέροντα και τα δικαιώματα που συνδέονται με τη χρήση, διάθεση και κατοχή ορισμένων υλικών αξιών.
Τα αντικείμενα ασφάλισης περιουσίας είναι:
- ιδιοκτησία επιχειρήσεων, ιδρυμάτων, οργανισμών διαφόρων μορφών ιδιοκτησίας,
- αντικείμενα εργασίας, εξοπλισμού, καλλιέργειες και κατοικίδια ζώα (δηλ. γεωργική ασφάλιση);
- σπίτια, διαμερίσματα, σπίτια, τιμαλφή, προσωπική μεταφορά.
Σε αυτό το είδος ασφάλισης, μια ξεχωριστή γραμμή είναι η παροχή περιουσίας των μεμονωμένων πολιτών, εμπορικών και κρατικών φορτίων κατά τη θαλάσσια ή αεροπορική μεταφορά.
Ασφάλιση ζωής και υγείας
Σε περίπτωση προσωπική ασφάλιση αντικείμενα προστασίας είναι η υγεία, η ζωή και η αναπηρία. Επιπλέον, αυτός ο τύπος υπηρεσίας συνδέεται εν μέρει με μέτρα κοινωνικής προστασίας για κάθε άτομο. Για παράδειγμα, η ασφάλιση ανεργίας είναι προσωπική. Ωστόσο, είναι υποχρεωτική για κάθε εργαζόμενο πολίτη της χώρας. Τα αντικείμενα της ασφάλισης στην περίπτωση αυτή είναι η υγεία, η ζωή και η υλική υποστήριξη των ανθρώπων.
Επίσης περιλαμβάνονται σε αυτή την ενότητα ιατρικές πολιτικές. Μπορούν να είναι κρατικές - πρόκειται για υποχρεωτικό είδος ασφάλισης, οι εισφορές των οποίων καταβάλλονται σε ειδικό ταμείο από το οποίο στη συνέχεια καταβάλλονται οι ημέρες ασθενείας, η μητρότητα και η υγεία. Η εθελοντική ασφάλιση υγείας (VMI) είναι η συνειδητή επιλογή του καθενός από εμάς.Το πρόσωπο που εξέδωσε την πολιτική λαμβάνει αποζημίωση για τη χρήση φαρμάκων, επιστροφή χρημάτων για την αποκατάσταση της υγείας και της απόδοσης.
Ασφάλιση αστικής ευθύνης
Ο τρίτος τύπος είναι η ασφάλιση αστικής ευθύνης. Είναι λίγο διαφορετικό από τα προηγούμενα. Στην περίπτωση αυτή, τα ασφαλιστικά αντικείμενα δεν είναι μόνο ο ασφαλισμένος, αλλά και ένας τρίτος, των οποίων τα συμφέροντα μπορεί να παραβιάζονται ως αποτέλεσμα των πράξεων των ασφαλισμένων.
Σε αντίθεση με την ιδιοκτησία και το προσωπικό, αυτός ο τύπος υπηρεσίας προστατεύει τα συμφέροντα τόσο του ίδιου του αντισυμβαλλομένου, όσο και της ασφαλιστικής εταιρείας που αποζημιώνει τη ζημία, καθώς και άλλων (τρίτων) προσώπων που είναι εγγυημένα για τις ζημίες που προκαλούνται λόγω διαφόρων ενεργειών ή παραλείψεων. Σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος, η ζημία υπολογίζεται αντικειμενικά, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη το περιουσιακό καθεστώς του θύματος. Έτσι, αυτός ο τύπος παρέχει νομική προστασία της ενσώματης περιουσίας των πιθανών ενόχων της ζημίας που προκλήθηκε και των ζημιωθέντων πολιτών. Συμπεριλαμβανομένων:
1. Ασφάλιση αστικής ευθύνης του δανειολήπτη για καθυστερημένη εξόφληση δανείου. Η αποζημίωση καταρτίζεται μεταξύ του Ηνωμένου Βασιλείου και της δανειοδοτούμενης εταιρείας. Το αντικείμενο είναι το μέγεθος της ευθύνης του δανειολήπτη έναντι του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που παρείχε το δάνειο.
2. Ασφάλιση αστικής ευθύνης ιδιοκτήτες οχημάτων. Διεξάγεται σύμφωνα με τον νόμο. Σκοπός της υποχρεωτικής ασφάλισης είναι η αστική ευθύνη των ιδιοκτητών αυτοκινήτων πριν από τη νομοθεσία σε περίπτωση ατυχήματος στο τραυματισμένο (τρίτο) πρόσωπο. Αυτή τη στιγμή εκδίδεται από ασφαλιστήρια συμβόλαια CTP.
Αναγκαιότητα και εθελοντισμός
Κάθε υπηρεσία μπορεί να είναι εθελοντική ή υποχρεωτική. Η ανάγκη για ένα συγκεκριμένο είδος ασφάλισης ρυθμίζεται από νομοθετικές πράξεις. Για παράδειγμα, οι νόμοι της Ρωσικής Ομοσπονδίας ταξινομούνται ως υποχρεωτικοί:
- Ασφάλιση κατοικιών, κτιρίων και κατασκευών που ανήκουν σε ιδιώτες σε περίπτωση που η πλήρης ή μερική καταστροφή τέτοιων αντικειμένων μπορεί να συνεπάγεται παραβίαση δημοσίων συμφερόντων.
- κρατική ασφάλιση των επιβατών που χρησιμοποιούν τη χερσαία, αεροπορική ή θαλάσσια μεταφορά κατά ατυχημάτων και διαφόρων τροχαίων ατυχημάτων ·
- ασφάλιση της περιουσίας και της υγείας ενός ατόμου που τραυματίστηκε σε τροχαία ατυχήματα σε περίπτωση που ο ιδιοκτήτης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι ο υπήκοος του ατυχήματος (δηλαδή η αστική ευθύνη) ·
- άλλα είδη ασφάλισης, ο κατάλογος των οποίων συμφωνείται με νόμους και συστάσεις του Υπουργείου Οικονομικών.
Πρέπει να σημειωθεί ότι τα υπόλοιπα είδη είναι εθελοντικά και συνάπτονται μόνο κατόπιν αιτήματος ιδιωτικών ή νομικών προσώπων.
Ασφαλιστική αγορά
Επί του παρόντος, οι περισσότερες από αυτές τις υπηρεσίες παρέχονται από ασφαλιστικές εταιρείες. Οι ενέργειες του Ηνωμένου Βασιλείου ελέγχονται από το Υπουργείο Οικονομικών και την Κεντρική Τράπεζα. Χάρη στην αρμονική αλληλεπίδραση των ρυθμιστικών αρχών, όλες αυτές οι εταιρείες υποχρεούνται να πληρούν τις ίδιες απαιτήσεις, να προσφέρουν όλους τους τύπους υποχρεωτικής και προαιρετικής ασφάλισης σύμφωνα με τις ίδιες αρχές και τιμολόγια.
