Πιστοποιητικό αποταμίευσης της Sberbank. Πιστοποιητικά τραπεζικών καταθέσεων και αποταμίευσης

Ο σκοπός κάθε νομισματικού μέσου είναι η αύξηση και η εξοικονόμηση χρημάτων. Οι πιο συντηρητικοί επενδυτές δεν θέλουν να αναλάβουν κινδύνους, προσπαθούν να προστατεύσουν τις επενδύσεις τους. Μπορείτε να το κάνετε με διάφορους τρόπους: να ανοίξετε μια κατάθεση ή να αγοράσετε ένα πιστοποιητικό αποταμίευσης. Αυτά τα εργαλεία έχουν πολλά πλεονεκτήματα, είναι άξια προσοχής ακόμη και από τους πιο συντηρητικούς επενδυτές.

Ορισμός

Ένα πιστοποιητικό αποταμίευσης είναι εγγύηση στον κομιστή που σας επιτρέπει να λαμβάνετε εισόδημα υπό μορφή τόκων επί του ποσού της κατάθεσης. Αλλάζουν άμεσα. Το Sberbank Savings Certificate, σε αντίθεση με τις τακτικές καταθέσεις, δεν εμπλέκεται συστήματος ασφάλεια καταθέσεων. Ως εκ τούτου, το επιτόκιο σε αυτό είναι υψηλότερο. Οι τίτλοι αυτοί μπορούν να πωληθούν, να κληρονομηθούν ή να μεταβιβαστούν σε τρίτους χωρίς πληρεξούσιο.

Ένα πιστοποιητικό αποταμίευσης της Sberbank εκδίδεται στον κομιστή. Ωστόσο, η τράπεζα δεν ανοίγει λογαριασμό για ένα συγκεκριμένο άτομο. Μπορείτε να εκδώσετε ασφάλεια σε οποιοδήποτε από τα 10.000 υποκαταστήματα σε όλη τη Ρωσία. Για αυτή τη διαδικασία, θα χρειαστείτε ένα διαβατήριο ή άλλο έγγραφο ταυτότητας. Όσον αφορά την προστασία, το πιστοποιητικό αποταμίευσης στον κομιστή δεν είναι κατώτερο από τα συμβατικά τραπεζογραμμάτια.

Όροι Παροχής Υπηρεσιών

1. Διάρκεια: από 3 μήνες έως 3 έτη.
2. Νόμισμα: ρούβλια.
3. Ελάχιστο ποσό: 10 χιλιάδες.
4. Επιτόκιο (ετησίως): 0,01 - 9,75%, δεδουλευμένο στο τέλος της περιόδου.
5. Αναπλήρωση και μερική απόσυρση: δεν παρέχεται.
6. Επιτόκιο (ετησίως) για πρόωρη λήξη: 0,01%.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για πιστοποιητικό αποταμίευσης

1. Επικοινωνήστε με το τοπικό σας υποκατάστημα της Sberbank με ένα διαβατήριο στο χέρι.
2. Επιλέξτε την ποσότητα, την ονομαστική αξία και την ημερομηνία λήξης των πιστοποιητικών.
3. Πληρώστε για την αγορά σας.
4. Αποκτήστε το πιστοποιητικό αποταμίευσης.

Η τιμή καθορίζεται μία φορά και στη συνέχεια δεν μπορεί να αλλάξει από την τράπεζα. Μπορείτε να πληρώσετε για την αγορά σας όχι μόνο σε μετρητά, αλλά και σε βάρος της τρέχουσας κατάθεσης.

Τα οφέλη

Πρώτα απ 'όλα, αυτή η ασφάλεια μπορεί να παρουσιαστεί σε οποιοδήποτε άτομο. Δεν θα έχει προβλήματα με την ανάληψη χρημάτων. Σε αυτή την περίπτωση, ο νέος ιδιοκτήτης μπορεί είτε να το πληρώσει αμέσως με ένα ελάχιστο εισόδημα, είτε να περιμένει μέχρι το τέλος της θητείας και να έχει μεγάλα οφέλη.

Τα πιστοποιητικά αποταμίευσης της Sberbank της Ρωσίας μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως ταξιδιωτικός έλεγχος όταν ταξιδεύετε στη χώρα. Αυτή η Κεντρική Τράπεζα μετατρέπεται σε μετρητά σε οποιοδήποτε υποκατάστημα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Τα τραπεζικά πιστοποιητικά καταθέσεων και αποταμίευσης έχουν σχεδιαστεί για την αύξηση των επενδυμένων κεφαλαίων. Το δεύτερο εργαλείο είναι πιο κατάλληλο για αυτό το σκοπό. Επιπλέον, η Sberbank έχει αυξήσει τα ποσοστά για τις υπηρεσίες. Καταρχάς, πρόκειται για μακροπρόθεσμες καταθέσεις. Τώρα ένα ετήσιο πιστοποιητικό 200 χιλιάδων ρούβλια. φέρει το εισόδημα του κομιστή των 16 χιλιάδων ρούβλια. σε ποσοστό 8%. Και ένα εκατομμύριο ρούβλια σε 36 μήνες - 277 χιλιάδες.

Μειονεκτήματα

Εκτός από τα παραπάνω πλεονεκτήματα, τα πιστοποιητικά τραπεζικής αποταμίευσης έχουν αρκετά μειονεκτήματα. Ένας από αυτούς έχει ήδη περιγραφεί παραπάνω:

• Σε περίπτωση πρόωρης λήξης, το επιτόκιο μειώνεται στο 0,01% ετησίως.
• Αυτή η ασφάλεια δεν μπορεί να επεκταθεί.
• Οι καταθέσεις δεν είναι ασφαλισμένες. Σε περίπτωση πτώχευσης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, θα είναι αδύνατη η επιστροφή των κεφαλαίων του.
• Σε περίπτωση απώλειας / κλοπής του πιστοποιητικού, πρέπει να πάτε αμέσως στο δικαστήριο για να επαναφέρετε τα δικαιώματα του κατόχου σας. Διαφορετικά, ο επιτιθέμενος θα εκμεταλλευτεί την ευκαιρία και γρήγορα θα εξαργυρώσει τα χρήματα.

Χαρακτηριστικά

Το 2013, το ποσό των κεφαλαίων των πολιτών που αντλήθηκαν μέσω πιστοποιητικού αποταμίευσης αυξήθηκε 1,4 φορές και ανήλθε σε 342 εκατομμύρια ρούβλια.Ο πληθυσμός επένδυσε το 90% αυτού του ποσού στην Κεντρική Τράπεζα της "Λαϊκής" Τράπεζας της Ρωσίας. Παρά τους κινδύνους, το πιο δημοφιλές μέσο για την προσέλκυση κεφαλαίων από νομικά πρόσωπα είναι ένα πιστοποιητικό αποταμίευσης. Οι κριτικές χρηστών επιβεβαιώνουν αυτό. Δικαστής για τον εαυτό σας: ακόμη και οι εμπορικές τράπεζες, ιδιαίτερα η Ugra, αγοράζουν αυτό το προϊόν.

Αυτή η Κεντρική Τράπεζα είναι ενδιαφέρουσα για εκείνους τους πελάτες που προτίθενται να μεταφέρουν μεγάλα ποσά μετρητών σε τρίτους, αλλά δεν θέλουν να ενημερώσουν τις φορολογικές αρχές για αυτό. Σύντομα θα υιοθετηθεί ένας νομοθετικός κανόνας σύμφωνα με τον οποίο οι τράπεζες υποχρεούνται να ενημερώνουν το κράτος για όλες τις καταθέσεις και τους λογαριασμούς πελατών. Το γεγονός ότι τα πιστοποιητικά εκδόθηκαν στον κομιστή χρησίμευσε ως κίνητρο για την ακύρωσή τους. Ωστόσο, δεν έχει ακόμη ληφθεί τελική απόφαση.

2013 οικονομικά αποτελέσματα

Το 2013 ήταν μια πολύ επιτυχημένη χρονιά για τη μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσία. Τα μη τυποποιημένα προγράμματα καταθέσεων μπόρεσαν να προσελκύσουν ακόμη και τους πιο συντηρητικούς πελάτες. Η αύξηση των καταθέσεων πληθυσμού ανήλθε στο 20,6% και πλησίασε το ποσό των 8 τρισεκατομμυρίων ρούβλι. Ακόμη και ο μεγαλύτερος ιδιωτικός χρηματοπιστωτικός οργανισμός της χώρας, ο VTB 24, ο οποίος κατέχει τη δεύτερη θέση όσον αφορά αυτόν τον δείκτη, ήταν σε θέση να προσελκύσει μόλις 1,3 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Η Τράπεζα Halyk είναι ο ηγέτης όσον αφορά τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία - 16,7 τρισεκατομμύρια ρούβλια, δηλαδή 5 φορές περισσότερα από τη Gazprombank, τη δεύτερη μεγαλύτερη στη ρωσική οικονομία. Για το 2014, εμπειρογνώμονες προβλέπουν μια ελαφρά μείωση του όγκου των προσέλκυσε καταθέσεις. Με φθηνότερες πιστωτικές χρεώσεις, το κόστος των δανειακών κεφαλαίων μειώνεται επίσης.

Είδη καταθέσεων

Σήμερα, οι πελάτες της Sberbank μπορούν να ανοίξουν μια κατάθεση με διάφορες επιλογές: αναπλήρωση, κεφαλαιοποίηση, μερική απόσυρση, κλπ. Υπάρχει μια ξεχωριστή σειρά ηλεκτρονικών καταθέσεων που υποβάλλονται σε επεξεργασία από το σύστημα τραπεζικού Internet. Τα επιτόκια σε αυτά είναι υψηλότερα: κατά 0,75% ετησίως σε ρούβλια και 0,15% σε ξένο νόμισμα. Οι όροι υπηρεσίας για τυποποιημένες καταθέσεις παρουσιάζονται στον παρακάτω πίνακα.

Ο παραπάνω πίνακας δείχνει ότι το αναπτυσσόμενο πρόγραμμα είναι το πιο κερδοφόρο. Αλλά για να πέσει κάτω από τις συνθήκες της, είναι απαραίτητο να επενδύσουμε ένα εκατομμύριο ρούβλια για 1,5-2 χρόνια. Τέτοιες συνθήκες δεν είναι κατάλληλες για κάθε πελάτη. Λαμβάνοντας υπόψη κεφαλαιοποίηση τόκων η καλύτερη κατάθεση είναι η Αποθήκευση, ειδικά αν το κάνετε μέσω του συστήματος τραπεζικού Internet. Σε περίπτωση πρόωρης λύσης της σύμβασης λιγότερο από 6 μήνες μετά την υπογραφή των εγγράφων, το εισόδημα καταβάλλεται με το ποσοστό της ζήτησης. Με μακρύτερο χρονικό διάστημα - τα δύο τρίτα από τα προβλεπόμενα στη σύμβαση.

Προγράμματα συνταξιοδότησης

Οι περισσότεροι πελάτες της Sberbank είναι ηλικιωμένοι. Για αυτούς, το πιστωτικό ίδρυμα δημιουργεί πιο ευνοϊκές προσφορές για καταθέσεις. 6 Δεκεμβρίου 2014, η Sberbank αύξησε και πάλι τα επιτόκια.

Αποθήκευση για συνταξιούχους:

• από 1000 τρίβει. για 12 μήνες - έως 10,29%.
• από 100 έως 400 χιλιάδες ρούβλια ετησίως - 8,57%.
• από 100 δολάρια (ευρώ) - 0,6-3,08% και 0,6-2,7%, αντίστοιχα.

Οι τιμές είναι μέγιστες. Οι τόκοι συγκεντρώνονται κάθε μήνα. Μπορούν να αποστέλλονται σε άλλο λογαριασμό / κάρτα ή να αποσύρονται. Αν το ενδιαφέρον παραμείνει ανέγγιχτο, το εισόδημα θα προστίθεται αυτόματα στο ποσό κατάθεσης. Αυτή η διαδικασία ονομάζεται κεφαλαιοποίηση.

Οφέλη από το πρόγραμμα για τους ηλικιωμένους:

• αυτόματη παράταση;
• σε περίπτωση πρόωρης λύσης της σύμβασης, οι τόκοι επανυπολογίζονται σε ποσοστό δύο τρίτων της βάσης.
• η κατάθεση μπορεί να εκδοθεί σε άλλο πρόσωπο ή να συμπεριληφθεί στη διαθήκη.

Κατάθεση "Αναπληρώστε"

• Ελάχιστο ποσό: 1000 ρούβλια (100 ευρώ ή δολάρια).
• Μέγιστο εισόδημα: έως 9,58% σε ρούβλια. έως 2,86% σε δολάρια. έως 2,49% σε ευρώ.
• Το μεγαλύτερο κέρδος μπορεί να επιτευχθεί με τη συνεισφορά που έχει καταβληθεί για τρία χρόνια.

Συνεισφορά συντάξεων

Ο λογαριασμός συμπληρώνεται με μηνιαίες κοινωνικές πληρωμές. Το συσσωρευμένο ποσό συγκεντρώνει εισόδημα ύψους 3,5% ετησίως (3,67%, λαμβάνοντας υπόψη την κεφαλαιοποίηση). Τα χρήματα μπορούν να αποσύρονται ανά πάσα στιγμή. Οι τόκοι συγκεντρώνονται ανά τρίμηνο.

Άλλα προγράμματα

"Δώστε ζωή" (φιλανθρωπία)

• Ο όρος είναι 1 έτος.
• Ποσό - από 10.000 ρούβλια.
• Επιτόκιο - 6,4% (ανά τρίμηνο 0,3% αποσύρεται από το ποσό κατάθεσης).

Πολύσομο

• Ελάχιστη ποσό: 5 χιλιάδες ρούβλια. (ευρώ, δολάρια).
• Διάρκεια: 1-2 χρόνια.
• Ρούβλια: έως 5,9% ετησίως.
• Δολάρια ΗΠΑ: έως 1,75%.
• Ευρώ: έως 1,75%.

"Διεθνής" (δεν ισχύει σε όλα τα υποκαταστήματα τραπεζών)

• Ελάχιστο ποσό: 10.000 λίρες (φράγκα, γιεν).
• Διάρκεια: 1 μήνας - 3 χρόνια.
• Επιτόκια: βρετανικές λίρες - 0,55-3,25%. Ελβετικά φράγκα - 0,1-2,5%. Ιαπωνικό γιεν - 0,3-2,25%.

Πώς να ανοίξετε μια κατάθεση

Είναι απαραίτητο να επικοινωνήσετε με το πλησιέστερο υποκατάστημα της Sberbank με ένα διαβατήριο στο χέρι και να επιλέξετε το βέλτιστο πρόγραμμα. Ο λογαριασμός είναι πάντα συνδεδεμένος με μια πλαστική κάρτα ή ένα βιβλίο αποταμιεύσεων. Έτσι ο επενδυτής θα είναι σε θέση να διαχειριστεί τα κεφάλαια. Ο ίδιος ο εργαζόμενος θα σας προσφέρει να ξεκινήσετε ένα βιβλίο αποταμιεύσεων για 10 ρούβλια για να λάβετε κοινωνικές παροχές. Το ίδιο ποσό πρέπει πάντα να παραμένει στο λογαριασμό, προκειμένου να αποφευχθεί το κλείσιμο του λογαριασμού. Μια πλαστική κάρτα παράγεται για 3 εβδομάδες και ισχύει για τρία χρόνια. Τότε πρέπει να παραγγείλετε την επανέκδοση. Ταυτόχρονα, η τράπεζα παρακολουθεί ανεξάρτητα όλους τους όρους. Ο πελάτης δεν χρειάζεται να γράψει πρόσθετες δηλώσεις.

Περίληψη

Οι εξοικονομήσεις και τα πιστοποιητικά κατάθεσης είναι οι ασφαλέστεροι τύποι καταθέσεων, ειδικά αν τα χρήματα επενδύονται σε μια μεγάλη τράπεζα στη χώρα. Με την εμφάνιση νέων φτηνών πιστωτικών προϊόντων, το κόστος συγκέντρωσης κεφαλαίων μειώνεται. Ως εκ τούτου, οι τράπεζες μειώνουν τα επιτόκια των καταθέσεων. Αλλά παραμένει μια εναλλακτική λύση - πιστοποιητικά αποταμίευσης. Τα κεφάλαια που αντλούνται από τέτοιους τίτλους δεν είναι ασφαλισμένα και συνεπώς τα τέλη υπηρεσιών είναι υψηλότερα από τα τυποποιημένα προγράμματα.