Όλο και περισσότεροι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας κατανοούν ότι η ασφάλιση αυτοκινήτων είναι εκείνη η απαραίτητη υπηρεσία, με την οποία μπορείτε να προστατευθείτε από τις δυσάρεστες συνέπειες της πενιχρής οδήγησης στους δρόμους. Όπως ή όχι, όλοι θέλουν να εξασφαλίσουν το μέλλον τους. Η εμπιστοσύνη στις ασφαλιστικές εταιρείες αυξάνεται σιγά-σιγά και με αυτό αυξάνεται ο αριθμός των ασφαλισμένων οχημάτων ετησίως.
Σκεφτείτε ποιοι τύποι ασφάλισης αυτοκινήτων είναι σήμερα και μιλήστε λεπτομερέστερα για την εθελοντική ασφάλιση CASCO.
Τύποι Ασφάλισης Αυτοκινήτου
Η ασφάλιση μπορεί να χωριστεί σε υποχρεωτική και προαιρετική. Η υποχρεωτική ασφάλιση είναι η υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης λόγω αστικής ευθύνης, η οποία αποκαλείται ευρέως "αυτοαπασχολούμενος". Η προαιρετική (προαιρετική) ασφάλιση είναι ένας τέτοιος τύπος ασφάλισης CASCO.
Το άρθρο αυτό θα επικεντρωθεί στον δεύτερο τύπο ασφάλισης αυτοκινήτου.
Εάν ο όρος "auto-citizen" συνεπάγεται την ασφάλιση της ευθύνης του οδηγού σε τρίτους, τότε η ασφάλιση CASCO σας επιτρέπει να αντισταθμίσετε τις ζημίες που προκλήθηκαν στο αυτοκίνητό σας ως αποτέλεσμα πράξεων τρίτων. Δηλαδή, αυτός ο τύπος ασφάλισης δεν συνεπάγεται προστασία της ευθύνης του οδηγού, καθώς και της ζωής και της περιουσίας εκείνων που βρίσκονται στο αυτοκίνητο.
Τι μπορεί να είναι η ασφάλεια κύτους;
Αυτός ο τύπος ασφάλισης μπορεί να περιλαμβάνει την κάλυψη των κινδύνων κλοπής και ζημιάς (αναφερόμενος ως "πλήρες CASCO") ή μόνο σε περίπτωση βλάβης του αυτοκινήτου (μερική CASCO).
Η πλήρης και μερική ασφάλιση CASCO διαφέρει ως προς το ύψος της ασφαλιστικής πληρωμής. Δεν είναι έκπληξη, οι ασφαλιστές θέλουν να προστατευθούν σε περίπτωση κλοπής αυτοκινήτου, έτσι ώστε τα χρήματα να προορίζονται για την επιστροφή του κόστους του οχήματος, εάν συμβεί κάτι τέτοιο, και πρέπει να γίνει πληρωμή.
Σύντομη ανασκόπηση των προσφορών στη ρωσική αγορά
Υπάρχουν πολλές εταιρείες που παρέχουν ασφάλιση CASCO στη Ρωσία. Φαίνεται ότι εάν υπάρχει ένας μεγάλος αριθμός οργανισμών που παρέχουν παρόμοιες υπηρεσίες, δημιουργούνται όλες οι συνθήκες για υγιή ανταγωνισμό. Στην περίπτωση αυτή, θα ήταν λογικό οι τιμές των ασφαλιστικών πληρωμών να ήταν περίπου ίσες.
Αλλά στην πραγματικότητα, το κόστος ασφάλισης σε διαφορετικούς οργανισμούς έχει μια σημαντική διαφορά. Ταυτόχρονα, δεν πρέπει να κατηγορείτε τις εταιρείες για μια παράλογη προσέγγιση στην τιμολόγηση των δικών τους υπηρεσιών. Στην περίπτωση αυτή, μάλλον σχετίζεται με το ασφαλιστικό πρόγραμμα μετά από όλα, κάθε οργανισμός συντάσσει μια σύμβαση με τον δικό της τρόπο, προσαρμόζοντας τον κατάλογο των ασφαλιστικών κινδύνων και τους όρους αποζημίωσης.
Για να δείτε αυτές τις διαφορές, είναι απαραίτητο να συμφωνήσετε με την ασφαλιστική εταιρεία και να την διαβάσετε προσεκτικά. Οι κύριες διαφορές είναι οι εξής:
- η παρουσία ενός franchise και του είδους του.
- την παροχή πρόσθετων υπηρεσιών ·
- Αναχώρηση του επιτρόπου έκτακτης ανάγκης.
- τον κατάλογο των απαιτούμενων εγγράφων ·
- μείωση ή κανένα ποσό ασφάλισης μετά την επέλευση του ασφαλισμένου γεγονότος και την καταβολή αποζημίωσης.
Μπορεί να υπάρχουν και άλλες διαφορές στις προσφορές, καθώς και οι όροι των ασφαλιστηρίων συμβολαίων.
Ασφαλιστική πολιτική
Σύμφωνα με τους ασφαλιστικούς κανόνες νοούνται οι όροι, οι υποχρεώσεις και τα δικαιώματα που αναφέρονται στην ασφαλιστική σύμβαση.
Κάθε εταιρεία έχει τους δικούς της κανόνες ασφάλισης CASCO, οι οποίοι αντιστοιχούν στην πολιτική λειτουργίας της αγοράς. Ωστόσο, δεν πρέπει να αντιβαίνουν στη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Εκτός από το όνομα της ασφαλιστικής εταιρείας (ασφαλιστική εταιρεία) και f. και. περίπου.ενός ατόμου ή του ονόματος του οργανισμού που ασφαλίζει το αυτοκίνητό του (ασφαλισμένος), η ασφαλιστική σύμβαση CASCO περιλαμβάνει το όνομα της εταιρείας, το μοντέλο, το έτος κατασκευής, τους αριθμούς κατάστασης, τον αριθμό του σώματος και τον κινητήρα του οχήματος.
Επίσης συνήθως στα παραρτήματα της σύμβασης αναφέρεται η τρέχουσα τεχνική κατάσταση του αυτοκινήτου. Προς το συμφέρον των ασφαλισμένων να παρουσιάζουν αμέσως όλες τις δυσλειτουργίες, γρατζουνιές, ελαττώματα που παρουσιάζονται στον εκπρόσωπο του ασφαλιστή. Διαφορετικά, αναφερόμενος στους ασφαλιστικούς κανόνες CASCO, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αρνηθεί την καταβολή ασφαλιστικής αποζημίωσης. Μερικές φορές ένα όχημα φωτογραφίζεται με σταθεροποίηση της κατάστασής του προκειμένου να αποφευχθούν μελλοντικές συγκρούσεις.
Δώστε προσοχή στον κατάλογο των ασφαλισμένων κινδύνων.
Οι ασφαλιστικές συνθήκες του CASCO πρέπει να περιλαμβάνουν έναν κατάλογο των εν λόγω κινδύνων, σε περίπτωση ζημιάς κατά την οποία ο ασφαλιστής θα ασκήσει ασφαλιστική αποζημίωση. Κατά την ανάγνωση αυτής της λίστας, πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί.
Αναφέρονται τα είδη συμβάντων που θεωρούνται ως η εμφάνιση του ασφαλισμένου συμβάντος. Μπορούν να είναι διαφορετικά: από απλό μηδέν μέχρι ατυχήματα, μετά το οποίο το αυτοκίνητο δεν μπορεί πλέον να κινείται ανεξάρτητα. Δεν είναι κάθε ασφαλιστική εταιρεία έτοιμη να κάνει μια πληρωμή εάν κάποιος πήγε κοντά στο αυτοκίνητο και το γδαρσίσει.
Αξίζει να εξεταστεί η ασφάλιση των πρόσθετων κινδύνων. Εκτός από τα ατυχήματα που σημειώθηκαν λόγω ελαττωμάτων ενός άλλου οδηγού, μπορεί να υπάρξουν και άλλα συμβάντα που, όταν συμβαίνουν, βλάπτουν την τεχνική ή οπτική κατάσταση του αυτοκινήτου.
Για παράδειγμα, ορισμένες εταιρείες συμπεριλαμβάνουν τον κίνδυνο ζημιάς στα εξαρτήματα αυτοκινήτων λόγω της ανακάλυψης αποχέτευσης σε χώρο στάθμευσης. Αυτό καθιστά την ασφάλιση αυτοκινήτων CASCO ακριβότερη σε σύγκριση με έναν πιο πενιχρό κατάλογο ασφαλιστικών κινδύνων.
Το κόστος εξαρτάται από την ηλικία του αυτοκινήτου.
Πολλά εξαρτώνται από το ίδιο το αυτοκίνητο και πιο συγκεκριμένα από το κόστος και το έτος κατασκευής του. Εάν το αυτοκίνητο είναι άνω των 7 ετών, τότε μπορεί να υπάρχουν προβλήματα με την εύρεση της ασφαλιστικής εταιρείας που θα αναλάβει την ασφάλιση. Ταυτόχρονα, το κόστος της ασφαλιστικής πληρωμής θα είναι μια τάξη μεγέθους υψηλότερη από ό, τι για ένα αυτοκίνητο ηλικίας 1-2 ετών.
Να είστε προσεκτικοί, ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προβλέπουν στη σύμβαση μια προϋπόθεση που τους επιτρέπει να μην αποζημιώνουν αν κατά τη διάρκεια ισχύος της το αυτοκίνητο έχει εγκαταλείψει την ηλικιακή κατηγορία για την οποία ήταν ασφαλισμένη.
Τα ακριβά αυτοκίνητα είναι πιο δύσκολα να ασφαλιστούν
Θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι η ασφάλιση CASCO, το κόστος της οποίας είναι δαπανηρή για τα ακριβά αυτοκίνητα, είναι μια συντριπτική υποχρέωση για πολλούς ασφαλιστές. Δεν υπάρχουν πολλές εταιρείες που θα ασφαλίσουν το Bentley ή το Bugatti.
Οι υποχρεωτικοί όροι ασφάλισης CASCO περιέχουν έναν κατάλογο των απαιτούμενων όρων για την πληρωμή της ασφαλιστικής αποζημίωσης. Πολύ συχνά, οι ασφαλιστικές εταιρείες πηγαίνουν σε κόλπα που τους επιτρέπουν να μην πληρώσουν.
Δώστε προσοχή στις ενέργειες που πρέπει να γίνουν μετά την εμφάνιση του ασφαλισμένου συμβάντος. Τι να κάνετε εάν δεν είναι δυνατό να καλέσετε τον Επίτροπο έκτακτης ανάγκης μέσα σε 15 λεπτά, πώς να διορθώσετε ζημιά στο αυτοκίνητο και τα παρόμοια.
Θυμηθείτε ότι εάν ο οδηγός ήταν μεθυσμένος ή παραβίασε τους κανόνες του δρόμου, τότε κανείς δεν θα κάνει καμία πληρωμή σε αυτόν.
Μείωση του ασφαλισμένου ποσού κατά το ποσό της καταβληθείσας ζημίας
Ένα άλλο χαρακτηριστικό που διακρίνει μεταξύ των τύπων ασφάλισης κύτους. Η ασφάλιση αυτοκινήτου πραγματοποιείται πάντα για το ποσό που εσείς ή ο ασφαλιστής αξιολόγησε το αυτοκίνητό σας (υπάρχουν διαφορετικές επιλογές, ανάλογα με τη σύμβαση). Το ποσό αυτό ονομάζεται ασφαλιστήριο ποσό και εντός αυτού η εταιρεία θα είναι υπεύθυνη σε σας για αποζημίωση για ζημιά σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να σας προσφέρουν δύο επιλογές για όρους σχετικά με το θέμα αυτό: εάν το ποσό με το οποίο το αυτοκίνητο ήταν ασφαλισμένο θα μειωθεί ή όχι, εάν ο ασφαλιστής σας έχει ήδη καταβάλει αποζημίωση για οποιοδήποτε ασφαλισμένο συμβάν.
Παράδειγμα υπολογισμού
Όταν η παραλλαγή πότε ασφαλιστικού ποσού θα μειωθεί, ο υπολογισμός της ασφαλιστικής αποζημίωσης θα μοιάζει με αυτό.
Ας υποθέσουμε ότι ασφαλίσατε το αυτοκίνητό σας για 200.000 ρούβλια. Υπήρξε ένα μικρό ατύχημα και το αυτοκίνητο φαινόταν κατεστραμμένο σε 40.000 ρούβλια. Η ασφαλιστική εταιρεία σας τις κατέβαλε. Από αυτή τη στιγμή, το όχημά σας θα είναι ασφαλισμένο όχι για διακόσιες χιλιάδες ρούβλια, όπως αρχικά, αλλά για 160 000 ρούβλια.
Υπάρχει μια άλλη επιλογή, όταν το ασφαλισμένο ποσό δεν θα μειωθεί κατά τις πληρωμές, αλλά κατά τη διάρκεια ισχύος ενός ασφαλιστικού συμβολαίου. Συνήθως αυτή η υπηρεσία είναι παρούσα σε δαπανηρή ασφάλιση.
Σχετικά με το franchise
Υπάρχουν άνθρωποι που είναι δυσαρεστημένοι με την κατάρτιση συμβολαίου ασφάλισης CASCO. Οι κριτικές τους είναι τόσο εύγλωττες ώστε η επιθυμία να ασφαλιστεί ένα αυτοκίνητο μπορεί να εξαφανιστεί.
Εάν αρχίσετε να καταλαβαίνετε λεπτομερέστερα, αποδεικνύεται ότι απλά κυνηγούσαν φτηνές ασφάλειες, δεν σκέφτονται γιατί μια εταιρεία μπορεί να το αντέξει και άλλο δεν το κάνει. Και όταν έρθουν σε ένα ατύχημα, τότε απλά δεν επιστρέφονται, λένε για κάποιο είδος franchise.
Είναι αυτό το franchise σε μεγαλύτερο βαθμό που μπορεί να επηρεάσει το κόστος της ασφάλισης. Το πρότυπο της αγοράς θα είναι η διακύμανσή του από 0% έως 2%.
Γιατί είναι; Χρησιμοποιώντας ένα franchise, ο ασφαλιστής προσπαθεί να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο καταβολής ασφαλιστικής αποζημίωσης λόγω μικρών ζημιών στο αυτοκίνητο, οι οποίες είναι αρκετά κοινές. Αυτό λειτουργεί ως εξής: εάν ασφαλίσατε ένα αυτοκίνητο 100.000 ρούβλων και στη σύμβαση ορίσατε έκπτωση 2%, αυτό σημαίνει ότι αν η ζημιά είναι μέχρι 2000 ρούβλια. η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα σας επιστρέψει.
Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό της έκπτωσης, τόσο φθηνότερη η ασφάλιση αυτοκινήτου CASCO θα κοστίσει. Κατ 'αρχήν, αυτό είναι σωστό, διαφορετικά ο Επίτροπος έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να ταξιδέψει απολύτως σε όλα τα περιστατικά που συμβαίνουν με το αυτοκίνητο.
Όταν επιλέγετε μια ασφαλιστική εταιρεία, να είστε σε εγρήγορση
Το πιο σημαντικό όταν επιλέγετε μια ασφαλιστική εταιρεία είναι να προσέχετε πάντα πόσο ήδη λειτουργεί στην αγορά, εάν υπάρχουν θετικές κριτικές για το έργο της, πόσο συχνά κάνει ασφαλιστικές αξιώσεις, το επίπεδο αξιοπιστίας της. Η τιμή της ασφάλισης δεν πρέπει ποτέ να τεθεί στο προσκήνιο. Υπάρχουν πάρα πολλές περιπτώσεις όπου το αυτοκίνητο ήταν ασφαλισμένο "φθηνότερο", και σε περίπτωση ατυχήματος οι άνθρωποι έμειναν πρόσωπο με πρόσωπο με τα προβλήματά τους, χωρίς πληρωμές από την ασφαλιστική εταιρεία.
