Ασφάλιση κατοικιών: τύποι, κίνδυνοι, συνθήκες

Οι υπηρεσίες των ασφαλιστικών εταιρειών (IC) κατοίκους της Ρωσίας είναι επιφυλακτικοί. Ένα τέτοιο συμπέρασμα μπορεί να γίνει λόγω της μεγάλης διαφοράς μεταξύ του αριθμού των συμβάσεων υποχρεωτικής και προαιρετικής ασφάλισης. Γιατί συμβαίνει αυτό είναι δύσκολο να το πω. Αλλά μπορούμε να τονίσουμε τους κύριους λόγους για την κατάσταση αυτή:

• χαμηλά εισοδήματα του πληθυσμού ·
• χαμηλό επίπεδο εμπιστοσύνης στις ασφαλιστικές εταιρείες ·
• δεισιδαιμονία (εάν ασφαλίσω τον εαυτό μου, κάτι κακό θα συμβεί).

Συχνά, αν συμβούν γεγονότα που βλάπτουν την υγεία ή την περιουσία μας, λυπούμαστε που δεν συνάψαμε έγκαιρα συμφωνία με την ασφαλιστική εταιρεία.

Σε αυτό το άρθρο θα αναλύσουμε την συγκεκριμένη κατεύθυνση των υπηρεσιών τους - προστασία των συμφερόντων ιδιοκτησίας με την έκδοση πολιτικής ασφάλιση διαμερισμάτων.

Γιατί χρειάζεται μια τέτοια υπηρεσία;

Δεν έχει σημασία πόσο θα θέλαμε, δεν είμαστε σε θέση να ελέγξουμε απολύτως όλα τα γεγονότα που συμβαίνουν σε εμάς. Μερικές φορές συμβαίνουν τέτοια περιστατικά που δεν μπορούν να προβλεφθούν. Για παράδειγμα, πλημμύρισες από έναν γείτονα από πάνω ή πυρκαγιά σε όσους ζουν κάτω από το διαμέρισμά σας. Φυσικά, είναι καλύτερο να μην συμβεί αυτό. Αλλά, αν φανταστείτε ότι αυτό συνέβη, ποιες αισθήσεις σας περιμένουν; Συντριπτική, θυμωμένη και παρόμοια. Τώρα σκεφτείτε πώς θα αισθανόσαστε αν συνέβη κακοτυχία, αλλά πριν από αυτό κατορθώσατε να προστατέψετε οικονομικά το διαμέρισμα. Το αίσθημα δεν θα είναι τόσο αρνητικό, γιατί η ασφάλιση προκαλεί την ειρήνη.

Ποια είδη ασφάλισης υπάρχουν;

Παρόμοιες υπηρεσίες μπορούν να χωριστούν σε διάφορους τύπους, ανάλογα με τα διαφορετικά χαρακτηριστικά. Ανάλογα με τους κινδύνους, μπορεί να γίνει ασφάλιση διαμερισμάτων:

• ως προσωπική ιδιοκτησία.
• ευθύνη έναντι τρίτων.

Οι ασφαλιστικές συμβάσεις διαμερισμάτων απαριθμούν τα στοιχεία του σπιτιού για τα οποία ευθύνεται η ασφαλιστική εταιρεία. Μπορούν να είναι δομικά στοιχεία της δομής, εσωτερική διακόσμηση, οικιακή ιδιοκτησία, κλπ.

Αν συνάπτεται συμφωνία για τον προσδιορισμό ενός μέτρου υπευθυνότητας έναντι τρίτων, τότε η ασφαλιστική εταιρεία θα αποζημιώσει τους γείτονές σας εάν βλάβατε με κάποιο τρόπο την ιδιοκτησία τους ως αποτέλεσμα ατυχήματος.

Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν ολοκληρωμένη ασφάλιση διαμερισμάτων, η οποία περιλαμβάνει διάφορους κινδύνους. υλικές ζημίες καθώς και ζημιές στη στέγαση τρίτων.

Υποχρεωτική και προαιρετική

Μπορείτε επίσης να διαιρέσετε την ασφάλιση κατοικίας σε υποχρεωτική και εθελοντική. Ο πρώτος τύπος περιλαμβάνει τις συμφωνίες για την ολοκλήρωση των οποίων επιμένει η τράπεζα σε διάφορες περιπτώσεις. Για παράδειγμα, παίρνετε ένα δάνειο εξασφαλισμένο από ακίνητα. Σε αυτή την περίπτωση, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα επιμείνει στην υποχρεωτική ασφάλεια ασφάλισης.

Η ασφάλεια των ενυπόθηκων δανείων ενός διαμερίσματος μπορεί επίσης να αποδοθεί σε αυτόν τον τύπο, διότι η τράπεζα ενδιαφέρεται να εξασφαλίσει ότι τα ακίνητα που δεν έχουν περάσει εντελώς στην κατοχή του πελάτη είναι απολύτως ασφαλή. Χωρίς αυτό, δεν θα σας δοθεί το κατάλληλο είδος δανείου.

Αν αποφασίσετε, για παράδειγμα, να ασφαλίσετε κατά της πλημμύρας ένα διαμέρισμα με δική σας πρωτοβουλία, τότε αυτό το είδος πολιτικής θα καλείται εθελοντικά.

Λίστα κινδύνων

Σε κάθε ασφαλιστική εταιρεία οι ασφαλιστικές συμβάσεις αναπτύσσονται ξεχωριστά. Είναι εκεί που μπορείτε να μάθετε τους συγκεκριμένους κινδύνους που η εταιρεία είναι έτοιμη να αναλάβει.

Ωστόσο, μπορείτε να σχεδιάσετε ένα παράλληλο και να συντάξετε έναν κατάλογο καταστάσεων που θα ασφαλιστούν από την πλειοψηφία των ασφαλιστικών εταιρειών που λειτουργούν στη Ρωσική Ομοσπονδία:

1. Έκρηξη ή φωτιά.
2. Πλημμύρες.
3. Παράνομες ενέργειες τρίτων (hacking, κλοπή ιδιοκτησίας).
4. Ο αντίκτυπος των κακών καιρικών συνθηκών (φυσικές καταστροφές).
5. Μηχανικές βλάβες λόγω άλλων συμβάντων.
6. Η πτώση των ιπτάμενων αντικειμένων, η σύγκρουση με τα αυτοκίνητα κ.λπ.
7. Ζημιές που προκαλούνται από γείτονες κατά τη λειτουργία ενός κτιρίου κατοικιών.

Οι καταγεγραμμένες ομάδες χωρίζονται σε δεκάδες συγκεκριμένες καταστάσεις που πρέπει να προβλέπονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Για να αποκτήσετε εμπιστοσύνη στην προστασία των συμφερόντων ιδιοκτησίας σας, θα πρέπει να τα μελετήσετε προσεκτικά και αργά διαβάζοντας την πολιτική.

Πόσο ασφαλιστήριο συμβόλαιο;

Φυσικά, όλα εξαρτώνται από την ίδια την ασφαλιστική εταιρεία και τον κατάλογο των κινδύνων που προτείνει να συμπεριληφθεί στην πολιτική. Για παράδειγμα, εξετάστε τις υπηρεσίες που προσφέρει η Sberbank. Η ασφάλιση κατοικίας μπορεί να γίνει σε μία από τις τέσσερις επιλογές. Κάθε ένα από αυτά συνεπάγεται πλήρη προστασία, αλλά διαφέρει στο ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής και το μέγιστο ποσό της χρηματικής αποζημίωσης.

Μελέτες περιπτώσεων

Εξετάστε αυτή τη δήλωση σε ένα συγκεκριμένο παράδειγμα. Η πρώτη πολιτική θα κοστίσει 1750 ρούβλια ετησίως. Για αυτά τα χρήματα θα πάρετε ασφάλιση:

• εσωτερική διακόσμηση στο ποσό των 200 χιλιάδων ρούβλια.?
• κινητή ιδιοκτησία για 150 χιλιάδες ρούβλια?
• αστική ευθύνη ανά 100 χιλιάδες ρούβλια.

Η δεύτερη επιλογή θα κοστίσει λίγο περισσότερο - 2250 ρούβλια. Σε αυτή την περίπτωση, υπάρχουν τα ακόλουθα όρια ασφάλισης για τους κινδύνους:

• εσωτερική διακόσμηση - 250 χιλιάδες ρούβλια?
• κινητή περιουσία - 200 χιλιάδες ρούβλια?
• αστική ευθύνη - 150 χιλιάδες ρούβλια.

Εξετάστε την τρίτη επιλογή, σύμφωνα με την οποία είναι δυνατόν να ασφαλιστεί το διαμέρισμα. Το κόστος της πολιτικής είναι 4950 ρούβλια. Σύμφωνα με τη σύμβαση, υπάρχουν οι ακόλουθοι περιορισμοί στην οικονομική ευθύνη της εταιρείας:

• για εσωτερική διακόσμηση - 600 χιλιάδες ρούβλια?
• για κινητά αγαθά - 400 χιλιάδες ρούβλια?
• για την ευθύνη έναντι τρίτων - 400 χιλιάδες ρούβλια.

Οι παρακάτω επιλογές είναι ακριβότερες, αλλά τα διαθέσιμα ποσά είναι υψηλότερα. Για 6750 ρούβλια, μπορείτε να αγοράσετε την πιο ακριβή πολιτική που προσφέρει η Sberbank. Η ασφάλιση κατοικίας σε αυτή την περίπτωση θα είναι περιορισμένη ασφαλιστικού ποσού 2 εκατομμύρια ρούβλια.

Κατάλογος ασφαλιστικών στοιχείων

Η εσωτερική διακόσμηση και ο ολοκληρωμένος μηχανολογικός εξοπλισμός του Ηνωμένου Βασιλείου περιλαμβάνουν:

• ένα στρώμα υλικών που προορίζονται για διακόσμηση τοίχων, δαπέδων, οροφών?
• κάθε μηχανική, καθώς και εξοπλισμός υγιεινής?
• υαλοπίνακες.
• μπλοκ θυρών?
• αλληλοεπικάλυψη.
• χωρίσματα από διάφορα δομικά υλικά.
• ηλεκτρικό μετρητή και καλωδίωση.

Εάν η κινητή περιουσία είναι ασφαλισμένη στο συμβόλαιο, τότε εννοείται:

• Εξοπλισμός τηλεόρασης
• εξοπλισμό ήχου.
• ηλεκτρικές συσκευές ·
• οικιακές συσκευές ·
• έπιπλα?
• ρούχα?
• προσωπικά αντικείμενα.
• άλλες τιμές υλικού.

Η αστική ευθύνη σημαίνει βλάβη της ιδιοκτησίας γειτόνων (π.χ. πλημμύρες), καθώς και βλάβες στη ζωή και την υγεία (έκρηξη, πυρκαγιά).

Τι πρέπει να προσέξουμε;

Με βάση αυτό, είναι απαραίτητο να μελετηθεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, καθώς υποδεικνύει τους κινδύνους και τις καταστάσεις στις οποίες πραγματοποιείται η πληρωμή της χρηματικής αντιστάθμισης. Ακόμα κι αν η πολιτική λέει κυριολεκτικά "ασφάλιση πυρκαγιάς για ένα διαμέρισμα", τότε δίνουν προσοχή στις ρήτρες της σύμβασης που ισχύουν σε περιπτώσεις όπου δεν συμβαίνει αποζημίωση. Πολλοί πελάτες απλά δεν διαβάζουν τις τελευταίες ρήτρες της σύμβασης, κάτι που είναι πολύ σημαντικό. Εξάλλου, το κόστος της ασφάλισης εξαρτάται όχι μόνο από τον κατάλογο των κινδύνων, αλλά και από περιπτώσεις στις οποίες η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αρνηθεί να σας πληρώσει.

Για παράδειγμα, οι περισσότεροι ασφαλιστές συχνά αρνούνται να καταβάλουν αποζημίωση στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• εάν οι ζημιές προκλήθηκαν από καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, στρατιωτικές επιχειρήσεις, συλλαλητήρια, αναταραχές, τρομοκρατικές πράξεις,
• ραδιενέργεια ή χημική μόλυνση.
• η ζημιά οφείλεται στη λήξη της εργοστασιακής ζωής του αντικειμένου.
• αν το ασφαλισμένο αγαθό χρησιμοποιήθηκε για άλλους σκοπούς.
• οι δομές των κτιρίων ήταν ακατάλληλα σχεδιασμένες ή η κατασκευή του σπιτιού πραγματοποιήθηκε κατά παράβαση των κανόνων οικοδόμησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• τα γεγονότα που οδήγησαν στην εμφάνιση του ασφαλισμένου γεγονότος άρχισαν να συμβαίνουν πριν από τη σύναψη της σχετικής σύμβασης.
• Ζημιές από την ιδιοκτησία σημειώθηκαν ως αποτέλεσμα πράξεων που δεν περιλαμβάνονται στον κατάλογο των ασφαλισμένων συμβάντων.

Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχει ένας αρκετά ευρύς κατάλογος περιστατικών στα οποία η ζημία δεν αποζημιώνεται.

Ασφάλιση κατοικιών: σχόλια

Φυσικά, όλοι αντιμετωπίζουν την ασφάλιση διαφορετικά. Ακόμα και εκείνοι που έχουν εκδώσει πολιτικές για την προστασία του διαμερίσματός τους έχουν διαφορετικές απόψεις για αυτήν την υπηρεσία. Σε γενικές γραμμές, εξαρτάται από το ίδιο το Ηνωμένο Βασίλειο.

Κρίνοντας από τις αναθεωρήσεις, οι σύμβουλοι μιας εταιρείας απλά χάσετε ή εσκεμμένα δεν μιλάμε για μερικές από τις αποχρώσεις που οι πελάτες δεν θα ξέρουν μέχρι να φτάσουν στο στάδιο των ζημιών.

Υπάρχουν επίσης εταιρείες που βρίσκουν ένα εκατομμύριο λόγους για να αρνηθούν τις πληρωμές στους πελάτες. Ως εκ τούτου, κατά την επιλογή μιας ασφαλιστικής εταιρείας, πρέπει να δώσετε προσοχή στη φήμη του οργανισμού, καθώς και σχόλια πελατών. Επιπλέον, μπορείτε να ελέγξετε την αξιολόγηση των εταιρειών κατά το ποσό των καταβληθέντων επιστροφών και των εισπραττόμενων ασφαλίστρων.

Αλλά να είστε προετοιμασμένοι, επειδή οι υπηρεσίες μιας καλής εταιρείας δεν είναι φθηνές και θα πρέπει να δαπανήσετε ένα αξιοπρεπές ποσό για τις πληρωμές. Ωστόσο, σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, θα είστε 100% σίγουροι ότι η ασφαλιστική εταιρεία δεν θα σας αφήσει κάτω.