Η ασφάλεια των ενυπόθηκων δανείων είναι το κλειδί για την απόκτηση ενός στεγαστικού δανείου. Η νομοθεσία υποχρεώνει την ασφάλιση του αντικειμένου της ενεχύρου έναντι ζημίας ή απώλειας. Αλλά οι πιστωτικοί οργανισμοί κάνουν συχνά απαιτήσεις σχετικά με την αναπηρία και την ασφάλιση ζωής ενός δυνητικού δανειολήπτη. Τι είναι η ασφάλεια υποθηκών, είναι δυνατόν να αρνηθείτε;
Γιατί χρειάζομαι ασφάλιση;
Οι κυριότεροι παράγοντες στην αγορά στεγαστικών δανείων είναι οι τράπεζες. Με επίκεντρο τη σύγχρονη φορολογική νομοθεσία, υποχρεώνουν τους πελάτες τους να συνάπτουν ασφαλιστική κάλυψη για το αποκτηθέν ακίνητο. Το καθήκον των τραπεζών είναι να ελαχιστοποιήσουν τους πιθανούς κινδύνους. Η παροχή στεγαστικού δανείου είναι μια επικίνδυνη συναλλαγή από μόνη της, δεδομένου ότι τα χρήματα διατίθενται για μέγιστη περίοδο με ελάχιστο επιτόκιο.
Τίτλος ασφάλιση υποθηκών είναι απαραίτητη για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου αμφισβήτησης μιας συναλλαγής σε μια δικαστική διαδικασία, ειδικά για τη δευτεροβάθμια στέγαση. Συχνά, στην πράξη, υπάρχουν επίσης περιπτώσεις μεταπώλησης των ίδιων διαμερισμάτων και άλλα λάθη. Η ασφάλιση ζωής είναι απαραίτητη τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για την τράπεζα. Δεδομένου ότι, κατά την εμφάνιση ασφαλισμένου συμβάντος, οι ασφαλιστικές εισφορές θα καταβάλλονται από την ασφαλιστική εταιρεία.
Ασφαλισμένα συμβάντα
Πριν υπογράψετε ένα συμβόλαιο υποθήκης και ασφάλισης ζωής, θα πρέπει να εξοικειωθείτε με τη λίστα ασφαλιστικές απαιτήσεις.
Εάν η ζωή του δανειολήπτη είναι ασφαλισμένη, τέτοιες περιπτώσεις είναι:
- το θάνατο
- μερική ή πλήρη αναπηρία.
Όταν συμβαίνουν αυτές οι περιπτώσεις, το ακίνητο παραμένει ιδιοκτησία του δανειολήπτη και η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει πλήρως το δάνειο.
Εάν το ασφαλισμένο αντικείμενο είναι ακίνητο:
- ζημιά ή απώλεια ιδιοκτησίας λόγω πυρκαγιών, πλημμυρών, φυσικών καταστροφών ·
- παράνομες ενέργειες τρίτων.
- ελαττώματα στο σχέδιο.
Η ασφάλεια τίτλου προστατεύει από την απώλεια κυριότητας ακινήτων που αγοράζονται με υποθήκη.
Εάν το ακίνητο είναι κατεστραμμένο, ο οφειλέτης λαμβάνει ασφαλιστική αποζημίωση. Και αν χαθεί φυσικά και χάσει το δικαίωμα ιδιοκτησίας, τότε τα χρήματα καταβάλλονται στην τράπεζα του πιστωτή.
Σε περίπτωση τέτοιων περιπτώσεων, θα πρέπει να επικοινωνήσετε αμέσως με τον ασφαλιστικό φορέα.
Διαδικασία εκκαθάρισης
Η ασφάλιση διαμερισμάτων εκδίδεται σε εθελοντική βάση. Για να γίνει αυτό, πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση για την επιθυμία να λάβετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Επίσης εδώ πρέπει να καθορίσετε τη λίστα των εγγράφων που θα επισυναφθούν στην εφαρμογή.
Η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να ζητήσει τυχόν πρόσθετες πληροφορίες και έγγραφα που δεν αναφέρονται στην αίτηση. Μπορεί επίσης να ελέγξει την ακρίβεια των πληροφοριών που παρέχει ο αντισυμβαλλόμενος. Ο τελευταίος αναλαμβάνει να κοινοποιήσει όλες τις σημαντικές περιστάσεις που επηρεάζουν το βαθμό αναγνώρισης του κινδύνου.
Κατάλογος εγγράφων για ασφάλιση ζωής
Κατά κανόνα, η ασφάλεια υποθηκών και ασφάλισης ζωής μπορεί να εκδοθεί στην τράπεζα. Ως εκ τούτου, απαιτείται μόνο διαβατήριο από τον ασφαλισμένο.
Σε περίπτωση εμφάνισης ασφαλισμένου συμβάντος, επεκτείνεται ουσιαστικά ο κατάλογος των προς παράδοση εγγράφων.
Μετά το θάνατο του δανειολήπτη, πρέπει να παρέχετε:
- Ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει το γεγονός του θανάτου.
- Βοήθεια για αιτίες θανάτου.
- Βοήθεια-απόσπασμα από το ιατρικό αρχείο.
- Accident Act αν συμβεί αυτό στο εργοστάσιο.
- Έγγραφα που εκδίδονται από αρμόδιους οργανισμούς που επιβεβαιώνουν την εμφάνιση ασφαλισμένου συμβάντος.
Εάν χάσετε την αναπηρία, πρέπει να παρέχετε:
- Πιστοποιητικό της ομάδας αναπηρίας.
- Έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη σύσταση σύνταξης αναπηρίας.
- Πιστοποιητικό διάγνωσης με περιγραφή των αιτιών αναπηρίας.
- Βοήθεια-απόσπασμα από το ιατρικό αρχείο.
Ασφάλιση Στεγαστικών: Κόστος
Οι κίνδυνοι που υποχρεώνει η τράπεζα του πιστωτικού φορέα να ασφαλίσει τον δανειολήπτη υπόκεινται σε ορισμένους συντελεστές.
Η ασφάλιση κατοικίας θα κοστίσει 0,3-0,5% περισσότερο αν το αντικείμενο της είναι η ίδια η ακίνητη περιουσία. Σε αυτή την περίπτωση, το επιτόκιο εξαρτάται από το υλικό των ορόφων, την τεχνική κατάσταση του σπιτιού, τη φύση της διακόσμησης του δωματίου και άλλα παρόμοια θέματα.
Το κόστος της ασφάλισης ζωής ενός δανειολήπτη εξαρτάται από τον τύπο της δραστηριότητας, την ηλικία και την υγεία του. Κατά κανόνα, το επιτόκιο για την ασφάλιση ζωής δεν υπερβαίνει το 1,5%. Η τράπεζα έχει επίσης το δικαίωμα να ζητήσει ασφάλιση του εισοδήματος του δανειολήπτη.
Το ποσοστό για την ασφάλεια τίτλου δεν υπερβαίνει το 0,7%.
Εάν συνοψίσουμε όλα τα έξοδα ασφάλισης κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη, τότε το μερίδιό τους θα είναι περίπου 2% κατά τη διάρκεια του έτους της υπολειμματικής αξίας του δανείου. Οι πληρωμές αυτές πρέπει να γίνονται μία φορά το χρόνο. Σταδιακά, μειώνονται ανάλογα με το χρέος του δανειολήπτη προς την τράπεζα.
Είναι δυνατόν να αρνηθείτε;
Μπορείτε να αρνηθείτε την ασφάλιση με στεγαστικό δάνειο. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα θα απαιτήσει από τον οφειλέτη να επιστρέψει το ποσό του χρέους που προβλέπεται στη σύμβαση.
Εάν η ασφάλιση εκδίδεται στην τράπεζα, πιθανότατα ο οφειλέτης θα πληρώσει υπερβολικά ένα μεγάλο ποσό. Στην περίπτωση αυτή, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να επιλεγεί ανεξάρτητα. Επίσης, αν είναι απαραίτητο, μπορεί να αλλάξει. Θα πρέπει να επιλεγούν αξιόπιστοι, αξιόπιστοι οργανισμοί για τους οποίους οι μεγάλες πληρωμές είναι συνήθης.
Ασφάλιση υποθηκών: Sberbank (χαρακτηριστικά)
Η Sberbank είναι ένας από τους βασικούς παράγοντες στην αγορά στεγαστικών δανείων. Κατά τη διαδικασία απόκτησης υποθήκης, χρησιμοποιεί το δικό του ασφαλιστικό σύστημα.
Η Sberbank θεωρεί την ασφάλιση υποθηκών ως πρόσθετη υπηρεσία. Επιπλέον, εάν ο δανειολήπτης το αρνήθηκε, τότε το επιτόκιο της υποθήκης αυξάνεται αμέσως κατά 1%. Η παρουσία ασφάλισης δεν αποτελεί προϋπόθεση για την έκδοση δανείου.
Η καταγγελία του ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι δυνατή μόνο κατόπιν αιτήματος του πελάτη. Για να γίνει αυτό, πρέπει να υποβάλετε μια κατάλληλη αίτηση και θα ληφθεί υπόψη εντός δύο εβδομάδων.
Εάν ο οφειλέτης είναι ήδη ασφαλισμένος σε άλλο οργανισμό, η πολιτική του πρέπει να πληροί τους όρους:
- Η πολιτική πρέπει να ασφαλίσει τη ζωή και την αναπηρία.
- Η πολιτική πρέπει να καλύπτει την περίοδο αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου.
Η Sberbank έχει καθορίσει τα ακόλουθα ποσοστά ασφάλισης:
- 1,99% - ζωή και υγεία,
- 2,5% - ζωή και υγεία με επιλογή πρόσθετων όρων.
- 2,99% - ακούσια απώλεια θέσεων εργασίας.
Κύρια πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Το κύριο μειονέκτημα της ασφάλισης υποθηκών είναι το κόστος της σύμβασης. Η ασφάλεια του νομικού τίτλου εκδίδεται για 3 χρόνια. Η ζωή και η υγεία είναι ασφαλισμένες για ολόκληρη την περίοδο πληρωμών, η μέγιστη περίοδος της οποίας μπορεί να φτάσει τα 30 έτη. Ως εκ τούτου, το ποσό των πληρωμών είναι αρκετά μεγάλο. Το τελικό κόστος της στέγασης αυξάνεται κατά το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών. Εάν ο δανειολήπτης αρνείται την ασφάλιση, η τράπεζα μπορεί να επιβάλει πρόσθετες πληρωμές σε αυτήν, συμπεριλαμβανομένης της αύξησης του επιτοκίου των ενυπόθηκων δανείων.
Τα οφέλη περιλαμβάνουν:
- Σε ασφαλιστικές περιπτώσεις, ο αντισυμβαλλόμενος πληρώνει το χρέος του δανειολήπτη.
- Τα μέλη της οικογένειας των δανειοληπτών δεν θα επιστρέψουν τις δόσεις.
- Χαμηλή πιθανότητα απώλειας περιουσίας.
- Μια υποθήκη μπορεί να επιστραφεί ακόμα και αν υπάρχουν προβλήματα υγείας.
Έτσι, η υποχρεωτική ασφάλιση υποθηκών είναι επωφελής τόσο για τον οφειλέτη όσο και για τον δανειστή. Δεδομένου ότι η συμφωνία στεγαστικού δανείου έχει μια μάλλον σημαντική περίοδο, η ασφάλιση κινδύνου σάς επιτρέπει να προστατεύεστε από απρόβλεπτες περιστάσεις.