Αναχρηματοδότηση καθυστερημένων δανείων - χαρακτηριστικά, απαιτήσεις και διαδικασίες

Πολλοί άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν τον όρο "αναχρηματοδότηση". Επομένως, δεν χρησιμοποιούν τις δυνατότητες αυτής της τραπεζικής υπηρεσίας. Εν τω μεταξύ, μερικές φορές επιτρέπει όχι μόνο να μειωθούν οι τόκοι δανείων, αλλά και να μειωθούν οι όροι χρήσης των δανειακών κεφαλαίων. Επίσης, σε ορισμένες περιπτώσεις, μια τέτοια διαδικασία μπορεί να βελτιώσει σοβαρά το πιστωτικό ιστορικό. Η αναχρηματοδότηση των ληξιπρόθεσμων δανείων είναι μια εξαιρετική ευκαιρία για ένα άτομο να αναθεωρήσει προς το καλύτερο τις υπάρχουσες συνθήκες δανεισμού.

Αναχρηματοδότηση ως έννοια

Κατά κανόνα, η αναχρηματοδότηση είναι η παροχή νέου δανείου για την κάλυψη υφιστάμενου δανείου, αλλά με ευνοϊκότερους όρους. Μπορείτε να ζητήσετε μια τέτοια υπηρεσία στην ίδια τράπεζα ή σε άλλη. Κατά κανόνα, η αναχρηματοδότηση δανείου με καθυστερημένες πληρωμές στο ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι αδύνατη. Ένα εμπόδιο για αυτό είναι δύο παράγοντες:

• Παραβίαση από τον δανειολήπτη της πειθαρχίας της έγκαιρης αποπληρωμής των δανειακών υποχρεώσεων.
• Τα επιτόκια των δανείων σε αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ενδέχεται να περιορίζονται από τους κανόνες του εν λόγω ιδρύματος και ενδέχεται να μην είναι επικερδής υπό το πρίσμα άλλων προσφορών στην αγορά.

Εξετάστε την προσφορά της τράπεζάς σας

Πριν από τη διαδικασία αναχρηματοδότησης, αξίζει να καταθέσετε μια αίτηση με μια τράπεζα με την οποία έχετε ήδη συμφωνήσει με ένα αίτημα παροχής πληροφοριών σχετικά με τις δυνατότητες και τους όρους λήψης ενός άλλου δανείου για την κάλυψη ενός υφιστάμενου. Τα τυπικά έγγραφα για την επεξεργασία μιας τέτοιας απαίτησης διατίθενται σε κάθε μεμονωμένο τμήμα εξυπηρέτησης.

Αν ο στόχος του δανειολήπτη δεν είναι να αναχρηματοδοτήσει καθυστερημένα δάνεια, τότε, κατά κανόνα, η τράπεζα μπορεί να εξετάσει την εφαρμογή θετικά, παρέχοντας τους πιο ευνοϊκούς όρους νέας δανειοδότησης. Σε κάθε περίπτωση, ως εμπορικοί φορείς, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι όσο το δυνατόν περισσότερο ενδιαφερόμενα:

• στην εξάλειψη των προβλημάτων με τις πληρωμές.
• στην αποθήκευση ενός ατόμου από τον πελάτη του.

Οφέλη από τη λήψη ενός νέου δανείου

Κατά κανόνα, είναι δυνατό να ληφθεί ένα νέο δάνειο για την αποπληρωμή ενός υφιστάμενου, εάν πληρούνται οι ακόλουθοι όροι:

1. Έλλειψη καθυστερήσεων.
2. Έλλειψη προστίμων.
3. Η έγκαιρη πληρωμή πολλών πληρωμών.

Η αναχρηματοδότηση οποιουδήποτε δανείου είναι ένα στοχευμένο τραπεζικό προϊόν, επομένως παρέχεται βάσει ειδικής συμφωνίας με μειωμένα επιτόκια για την αποπληρωμή του υφιστάμενου δανεισμού.

Μια τέτοια υπηρεσία είναι συναφής αν:

• υπάρχει η ευκαιρία να μειωθεί το ποσοστό του δανείου.
• οι μηνιαίες πληρωμές μπορούν να μειωθούν.
• πρέπει να τεντώσετε τους όρους του δανείου.
• πρέπει να πάρετε μια πιστωτική διακοπές?
• Απαιτείται να αλλάξει το νόμισμα στο οποίο έγινε ο δανεισμός.
• είναι σκόπιμο να συνδυάσετε όλα τα δάνεια σε ένα.

Τραπεζικά οφέλη

Παρέχοντας στους πελάτες την ευκαιρία να αναχρηματοδοτήσουν καθυστερούμενα χρέη, επωφελούνται επίσης οι πιστωτικοί οργανισμοί.

Το ποσό της απόκτησης νέου δανείου για το κλείσιμο του υφιστάμενου είναι η ύπαρξη πρόσθετων εξόδων:

1. Να πληρώσει για ένα δάνειο.
2. Μια υπηρεσία για την εξέταση μιας αίτησης δανείου.
3. Για τις υπηρεσίες μιας ασφαλιστικής εταιρείας.
4. Σε ενέργειες για την εξάλειψη της επιβάρυνσης ασφαλείας.

Όλα αυτά τα χαρακτηριστικά για τη λήψη ενός νέου δανείου πρέπει να βρεθούν πριν από την αναχρηματοδότηση καθυστερημένων δανείων.

Κακά δάνεια

Οι τράπεζες a priori δεν συμπαθούν τους πελάτες με καθυστερημένα δάνεια. Ωστόσο, ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αντιμετωπίζουν το πρόβλημα. Για να γίνει αυτό, ένας υποψήφιος πελάτης πρέπει, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο από αυτούς:

1. Αποδείξτε ότι η αιτία της καθυστέρησης ήταν σοβαρά προβλήματα.
2. Παρέχετε τα απαραίτητα έγγραφα που αποδεικνύουν τη διαθεσιμότητα της δυνατότητας αποπληρωμής του δανείου που έχετε λάβει πρόσφατα.

Είναι απαραίτητο να υποβάλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση χρέους με την τρέχουσα τράπεζα σε περίπτωση προβλημάτων με τις πληρωμές το συντομότερο δυνατό, χωρίς να αρνείται να πληρώσει και δεν προσπαθεί να κρύψει. Αλλά εάν οι διαπραγματεύσεις με αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα βρίσκονται σε αδιέξοδο, τότε θα πρέπει να σκεφτείτε να βρείτε έναν οργανισμό που είναι έτοιμος να αναλάβει το θέμα της αναχρηματοδότησης καθυστερημένων δανείων με κακή ιστορία.

Είναι απολύτως ρεαλιστικό να επιτύχουμε ένα δάνειο εάν η καθυστέρηση των μηνιαίων πληρωμών δεν υπερβαίνει τους τρεις μήνες. Σε αυτήν την περίπτωση, πρέπει να έχετε τα ακόλουθα επιχειρήματα:

• Βρείτε μια εγγύηση.
• Προσφέρετε ασφάλεια ως εγγύηση δανείου.

Καθυστερημένο πρόγραμμα δανεισμού

Πώς δημιουργείται το μακροπρόθεσμο χρέος; Σε περίπτωση πρόωρης καταβολής του δανείου, η τράπεζα μπορεί να συγκεντρώσει τόκους, οι οποίοι αφαιρούνται κατά την επόμενη πληρωμή. Εάν ο οφειλέτης παύσει να εκπληρώνει μηνιαίες υποχρεώσεις βάσει της σύμβασης, μεταφέρεται στη διατραπεζική βάση δεδομένων των αναξιόπιστων πελατών. Έτσι, παίρνει προβλήματα που θα περιπλέξουν την παραλαβή των κεφαλαίων σε χρέη σε άλλες τράπεζες.

Εντούτοις, είναι δυνατόν και απαραίτητο να προσπαθήσουμε να βρούμε ένα ίδρυμα που είναι πρόθυμο να αναχρηματοδοτήσει ένα ληξιπρόθεσμο δάνειο. Πρέπει να είμαστε έτοιμοι να προσκομίσουμε τα ακόλουθα έγγραφα ως απόδειξη της προθυμίας μας να συνεργαστούμε και να πληρώνουμε τα χρέη μας:

1. Ένα ερωτηματολόγιο συμπληρωμένο με τη μορφή χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, στο οποίο πρέπει να αναγράφεται η παρουσία ενός δανείου, το μέγεθός του και ο χρόνος καθυστέρησης για αυτό.
2. Παρούσα διαβατήριο.
3. Παρέχετε άδεια TIN ή οδηγού.
4. Φέρτε πιστοποιητικό εισοδήματος από την εργασία.

Επιπλέον, μπορεί να χρειαστείτε αυτά τα έγγραφα:

• Επιβεβαίωση εμπειρίας.
• Πιστοποιητικό από ναρκολόγο.
• Βοήθεια από έναν ψυχίατρο.

Είδη δανείων για τα οποία οι τράπεζες παρέχουν βελτιωμένες συνθήκες

Επί του παρόντος, υπάρχει η δυνατότητα αναχρηματοδότησης σχεδόν κάθε δανείου:

• υποθήκη?
• να αγοράσει ένα αυτοκίνητο?
• καταναλωτή ·
• υπεραναλήψεις επί καρτών.

Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι απευθύνονται σε πιστωτικά ιδρύματα για την αναχρηματοδότηση δανείων από άλλες τράπεζες με καθυστερημένα χρέη για καταναλωτικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι υπηρεσίες αυτές παρέχονται με σχετικά υψηλά επιτόκια.

Η διαδικασία λήψης δανείου

Δεν είναι μυστικό ότι για να επιλυθεί αποτελεσματικά το ζήτημα της απόκτησης ενός νέου δανείου, είναι σημαντικό να παρέχεται στο χαμηλότερο δυνατό ποσοστό. Εδώ πρέπει να εργαστείτε: να διεξάγετε λεπτομερή ανάλυση όλων των διαθέσιμων προσφορών αγοράς και να επιλέξετε το καλύτερο. Περαιτέρω (αφού λάβει την έγκριση της τράπεζας), ο πελάτης:

1. Υπογράφει μια σύμβαση μαζί του για ένα νέο δάνειο και παρέχει λεπτομέρειες σχετικά με τα οποία είναι απαραίτητο να πληρώσει κεφάλαια που επιστρέφουν το χρέος.
2. Λαμβάνει το χρονοδιάγραμμα και τις προϋποθέσεις για τις μηνιαίες καταθέσεις στο λογαριασμό.

Τι να ψάξετε

1. Τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν μάλλον υψηλά επιτόκια δανείων, υποχρεώνοντας επιπλέον τον πελάτη να συνάπτει ασφαλιστήρια συμβόλαια με συνδεδεμένους οργανισμούς για τη διάρκεια των δανειακών υποχρεώσεων. Ως εκ τούτου, πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί κατά την ανάγνωση της σύμβασης.Μερικές φορές το "κερδοφόρο" επιτόκιο υποτιμάται από μια επιπρόσθετα επιβαλλόμενη υπηρεσία, η οποία αυξάνει το χρέος κατά 20-30% και συγχρόνως δεν επιστρέφει, ακόμη και αν οι υποχρεώσεις προς το πιστωτικό ίδρυμα κλείνουν εγκαίρως. Εάν ναι, τότε αξίζει να αναζητήσετε μια άλλη τράπεζα να αναχρηματοδοτήσει ένα ληξιπρόθεσμο δάνειο, ώστε να μην καταστεί αδύνατες υποχρεώσεις.
2. Η διαφορά στα επιτόκια των δανείων σε διάφορες τράπεζες μπορεί να φθάσει το 10%, γεγονός που επηρεάζει το μέγεθος των μηνιαίων πληρωμών. Κατά κανόνα, οι πιο πιστές προϋποθέσεις για την αναχρηματοδότηση ενός ληξιπρόθεσμου δανείου είναι με την Sberbank. Εάν ο δανειολήπτης είναι πελάτης αυτού του οργανισμού, που λαμβάνει μισθό στην κάρτα, τότε ουσιαστικά δεν θα είναι απαραίτητο να παράσχετε έγγραφα για την εξέταση της αίτησης. Κατά κανόνα, πρέπει απλώς να συμπληρώσετε το τυποποιημένο έντυπο στην ιστοσελίδα αυτού του ιδρύματος και μετά από μερικές ώρες για να λάβετε έγκριση ή άρνηση δανείου. Μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με το πλησιέστερο γραφείο και να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, χρησιμοποιώντας τη βοήθεια ενός υπαλλήλου.

Όταν λαμβάνετε νέα δάνεια για να κλείσετε παλαιά, θα πρέπει πρώτα να χρησιμοποιήσετε έναν ειδικό υπολογιστή που δημοσιεύτηκε στο Διαδίκτυο. Έτσι μπορείτε να υπολογίσετε πόσο η νέα συμφωνία θα είναι πιο κερδοφόρα από την προηγούμενη. Αξίζει να λάβετε υπόψη ότι αν έχετε ένα δάνειο, η λήψη του επόμενου είναι προβληματική - μερικές φορές είναι δυνατή μόνο μετά από μερικούς μήνες.

Συνοψίζοντας

1. Είναι πολύ πιθανό να πάρει ένα νέο δάνειο όταν υπάρχει ένα οφειλόμενο δάνειο, αν υπάρχει ένα ευνοϊκό πιστωτικό ιστορικό. Αποτελείται από τράπεζες και μπορεί να αλλοιωθεί από την μη υποχρέωση πληρωμής. Για να μην συμβεί αυτό, είναι σημαντικό να υπολογίσετε τις δυνατότητές σας και να υποβάλετε εκ των προτέρων αιτήσεις για αναχρηματοδότηση δανείου. Συχνά, η απόφαση για τέτοιες πράξεις είναι γρήγορη, πράγμα που θα βοηθήσει να απαλλαγούμε από το παλαιό χρέος, χωρίς να χαλάσετε τη φήμη σας ως δανειολήπτης. Πρέπει να επικοινωνήσετε με πολλές τράπεζες εάν οι διαπραγματεύσεις με το υπάρχον δεν είναι επιτυχείς.
2. Αν δεν ήταν δυνατό να αποφευχθεί η καθυστέρηση του δανείου, τότε μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε τις οφειλές εντός 10-14 ημερών μετά τη χαμένη ημερομηνία πληρωμής. Ακριβώς έως ότου τα στοιχεία σχετικά με την παραβίαση έχουν γίνει γνωστά σε όλους τους πιστωτικούς οργανισμούς. Με μια μικρή καθυστέρηση, είναι ευκολότερο να επικοινωνήσετε με άλλες τράπεζες, αφού προηγουμένως έχετε μελετήσει τις συνθήκες δανεισμού τους.
3. Εάν η παραβίαση των υποχρεώσεων χρέους είναι περισσότερο από δύο εβδομάδες, αλλά λιγότερο από τρεις μήνες, η διαδικασία αναχρηματοδότησης, φυσικά, θα είναι κάπως πιο περίπλοκη και θα απαιτήσει περισσότερα έγγραφα από τον οφειλέτη. Ωστόσο, αξίζει να περάσουμε για να μειώσουμε το βάρος των οικονομικών υποχρεώσεων.

Σε όλες τις περιπτώσεις που αφορούν τη δυνατότητα καθυστερημένων ληξιπρόθεσμων δανείων, δεν πρέπει να αποφεύγεται η αλληλεπίδραση με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, καθώς με την πάροδο του χρόνου η θέση αυτή επιδεινώνει μόνο την αρνητική κατάσταση που έχει προκύψει.

Εν τω μεταξύ, η τραπεζική αγορά είναι μεγάλη. Αυτό παρέχει καλές ευκαιρίες για την επιλογή και την αγορά προϊόντων που θα βοηθήσουν στην επίλυση προβλημάτων, την προσφορά αξίας και την παροχή ευκαιριών για υποβολή αιτήσεων δανείων σε οποιαδήποτε τράπεζα στο μέλλον.