Επί του παρόντος, ο ρωσικός τραπεζικός τομέας αντιμετωπίζει ένα κύμα δημοτικότητας μιας τέτοιας διαδικασίας όπως η αναχρηματοδότηση υποθηκών. Το στρατιωτικό προσωπικό των Ενόπλων Δυνάμεων RF, οι οποίοι αγόρασαν κατοικίες στο πλαίσιο του προγράμματος-στόχου, έχει μια τέτοια ευκαιρία, αλλά με ορισμένα χαρακτηριστικά. Ποιες είναι οι κύριες αποχρώσεις της αναχρηματοδότησης μιας στρατιωτικής υποθήκης και όλοι οι συμβασιούχοι εργαζόμενοι αναμένουν μείωση των επιτοκίων;
Χαρακτηριστικά του προγράμματος δανείου
Η κύρια αγορά στέγασης από το στρατό είναι το χρηματοδοτούμενο σύστημα υποθηκών, το οποίο ιδρύθηκε το 2005. Πέρυσι, το ποσό της ετήσιας συσσώρευσης ανερχόταν σε περίπου 260 χιλιάδες ρούβλια και η διάρκεια υπηρεσίας στο πρόγραμμα θα έπρεπε να ήταν τουλάχιστον τρία ολόκληρα χρόνια. Τα κεφάλαια που συσσωρεύτηκαν στο πρόγραμμα είναι η βάση για την πρώτη δόση όταν αγοράζετε ένα χώρο διαβίωσης σε υποθήκη.
Όταν ένας στρατιώτης αγοράζει ένα διαμέρισμα, παραμένει δεσμευμένο όχι μόνο με την τράπεζα, όπως συμβαίνει με τους πολίτες, αλλά και με την εποπτική οργάνωση - Rosvoenipoteka. Η λειτουργία αυτής της υπηρεσίας είναι να πιστοποιήσει τους στρατιωτικούς που επιθυμούν να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα συσσώρευσης ή να το εκμεταλλευτούν. Θα είναι ο πληρωτής του 1/12 του συσσωρευμένου μέρους κάθε μήνα για λογαριασμό της υποθήκης. Σήμερα, το ποσό αυτό είναι 21.666 ρούβλια. Με απλά λόγια, η Rosvoenipoteka καταβάλλει τόσα χρήματα, και εάν απαιτείται μεγαλύτερη πληρωμή, η διαφορά καταβάλλεται από τον οφειλέτη.
Πρόσφατα, το ποσοστό των στεγαστικών δανείων έχει μειωθεί. Ως εκ τούτου, πολλοί δανειολήπτες που συνήψαν μια συμφωνία χρέους πριν από αρκετά χρόνια έχουν ένα πολύ εύλογο ερώτημα της αναχρηματοδότησης μιας στρατιωτικής υποθήκης σε χαμηλότερο ποσοστό. Όμως, σε αντίθεση με τα συμβατικά αστικά δάνεια, αυτό το πρόγραμμα-στόχος έχει τα δικά του χαρακτηριστικά, τα οποία πρέπει επίσης να ληφθούν υπόψη.
Πιθανές επιλογές
Οι κυριότερες διατάξεις βάσει των οποίων είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση στρατιωτικής υποθήκης με χαμηλότερο επιτόκιο είναι είτε το γεγονός ότι το δάνειο εκδόθηκε πριν από τη μεταβίβαση των κεφαλαίων είτε αν ο αντισυμβαλλόμενος καταβάλλει ένα μέρος του ποσού αυτοτελώς. Έτσι, ο λόγος θα είναι και η απόλυση από την υπηρεσία.
Η πιο απλή επιλογή είναι να επικοινωνήσετε με την ίδια τράπεζα όπου είναι εγγεγραμμένη η υποθήκη. Θα χρειαστεί να γράψετε ένα αίτημα για τη μεταφορά του δανείου σε όρους που είναι ευνοϊκότεροι σε σχέση με τις τρέχουσες προσφορές της τράπεζας. Η αναχρηματοδότηση υποθηκών σε χαμηλότερο ποσοστό θα εκτελεστεί σε μια πρόσθετη συμφωνία που θα αλλάξει τις τρέχουσες συνθήκες, διαφορετικά όλα θα παραμείνουν όπως και πριν.
Εάν υπάρχει η επιθυμία αλλαγής της τράπεζας, θα πρέπει να διευκρινίσετε εάν συμμετέχει στο πρόγραμμα συνεργασίας με την Rosvoenipoteka, διαφορετικά η όλη διαδικασία μπορεί να διακοπεί μόνο για το λόγο αυτό.
Αναχρηματοδότηση στην τράπεζά σας
Η διαδικασία αλλαγής των όρων του δανείου για το τρέχον δάνειο στην ίδια τράπεζα, όπου εισπράχθηκε, καλείται αναδιάρθρωση. Στην περίπτωση αυτή, επιδιώκεται ένας συγκεκριμένος στόχος: ο πληρωτής επιδιώκει να μειώσει το ποσό των πληρωμών, επανυπολογίζοντας τους τόκους σε μια στρατιωτική υποθήκη διατηρώντας παράλληλα τους όρους πληρωμής. Εάν δεν υπάρχουν αποχρώσεις στη σύμβαση και προβλήματα στη σχέση μεταξύ της τράπεζας και του δανειολήπτη, τότε, κατά κανόνα, η διαδικασία είναι γρήγορη και χωρίς επιπλέον προσπάθεια. Η ουσία της διαδικασίας είναι να υπογράψει μια νέα συμφωνία, η οποία είναι ένα νέο δάνειο, το οποίο επιστρέφει αυτόματα το παλιό. Απομένει μόνο να καταβάλει ένα μικρότερο ποσό για τις επόμενες υποχρεώσεις.
Μεταφορά δανείου σε άλλη τράπεζα
Το περασμένο έτος σηματοδοτήθηκε από μια νέα ευκαιρία, η οποία επέτρεψε τη μεταφορά χρεωσικού ενυπόθηκου χρέους σε άλλο δανειοδοτικό ίδρυμα. Η ουσία της διαδικασίας αναχρηματοδότησης ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων, οι όροι και τα στάδια είναι τα ίδια με αυτά κατά την αναδιάρθρωση: η νέα τράπεζα διαθέτει κεφάλαια που καλύπτουν το παλαιό χρέος, αλλά ανοίγει μια νέα συμφωνία με μικρότερο ποσό πληρωμών στο λογαριασμό άλλης τράπεζας. Το όφελος ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος είναι να λαμβάνει τόκο για τη χρήση των χρημάτων του.
Δυστυχώς, αυτή η επιλογή μπορεί να έχει ήδη κάποια προβλήματα για την εγγραφή σε περίπτωση στρατιωτικού προσωπικού. Συνήθως συνδέονται με το γεγονός ότι πριν από την αποπληρωμή της υποθήκης ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος είναι επίσης Rosvoenipoteka, δεδομένου ότι είναι εις βάρος αυτού του οργανισμού ότι το σύνολο ή το μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής αποπληρώνεται. Έτσι, είναι αδύνατο να πραγματοποιηθούν τέτοιες πράξεις χωρίς να ειδοποιηθεί το κράτος. Η κατάσταση αυτή δεν θα παίξει ρόλο αν ο πληρωτής δεν είναι πλέον υπάλληλος. Αφού εγκαταλείψει τον στρατό, το κράτος παύει να καταβάλλει το μέρος του, το οποίο καταργεί το δικαίωμα δέσμευσης ενός διαμερίσματος από αυτό.
Αποτίμηση περιουσιακών στοιχείων
Ο ενυπόθηκος δανεισμός πραγματοποιείται με την παροχή ασφαλειών για κατοικία. Κατά την αποδοχή των χρεωστικών υποχρεώσεων από άλλη τράπεζα, ο νέος δανειστής πρέπει να είναι βέβαιος για τη βιωσιμότητά τους. Αυτό υποστηρίζεται από μια αξιολόγηση της αξίας του διαμερίσματος και του λόγου του με το ποσό του δανείου. Αυτό απαιτεί επαγγελματική εμπειρογνωμοσύνη για την αξιολόγηση της αξίας.
Ο εκτιμητής διεξάγει ολόκληρη τη διαδικασία σύμφωνα με τις κρατικές απαιτήσεις και τις επιθυμίες της τράπεζας, με αποτέλεσμα να αποφευχθούν πρόσθετα δικαιώματα επανεξέτασης. Είναι καλύτερο να ακολουθήσετε τον κατάλογο του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, ο οποίος θα απαριθμεί τους αξιόπιστους οργανισμούς των οποίων η αρμοδιότητα δεν έχει καμία αμφιβολία. Αλλά αξίζει να θυμηθούμε ότι ένας κάτοικος πρέπει να πληρώσει για τις υπηρεσίες ενός εκτιμητή. Το μέσο κόστος της εμπειρογνωμοσύνης της στέγασης κυμαίνεται από 3 έως 5 χιλιάδες.
Απαιτούμενα έγγραφα και βήματα
Πριν προχωρήσετε στην εγγραφή της διαδικασίας αναχρηματοδότησης για στρατιωτική υποθήκη με χαμηλότερο επιτόκιο, θα πρέπει να συγκεντρωθεί ένα πακέτο απαραίτητων εγγράφων στη Sberbank ή σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που εργάζεται με τέτοια προγράμματα:
- διαβατηρίου ή παρόμοιου εγγράφου ταυτότητας του αιτούντος ·
- το δεύτερο τέτοιο έγγραφο (που χρησιμοποιείται συχνότερα από το SNILS ή το TIN).
- πιστοποιητικό εισοδήματος του αιτούντος ·
- στρατιωτική ταυτότητα?
- πιστοποιητικό άδειας σύμφωνα με το πρόγραμμα του χρηματοδοτούμενου συστήματος ·
- έγγραφα για στέγαση, συμπεριλαμβανομένης συμφωνίας υποθήκης,
- τραπεζική κατάσταση του υπολοίπου του δανείου.
Μια αίτηση υποβάλλεται στην τράπεζα αφού συγκεντρωθούν όλα τα έγγραφα. Η αίτηση, η οποία καταρτίζεται σύμφωνα με το τραπεζικό μοντέλο, επισυνάπτεται στη δέσμη τίτλων. Αν αλλάξει η τράπεζα, τότε συντάσσεται μια πρόσθετη συμφωνία. Αφού γίνει τα πάντα και δεν υπάρχουν προβλήματα, ο οργανισμός συντάσσει μεταφορά στο λογαριασμό του παλαιού δανείου, κλείνοντας έτσι. Για την πρόωρη εξόφληση χρησιμοποιείται μια δήλωση του δανειολήπτη, η οποία επιβεβαιώνει την πρόθεσή του να κλείσει το χρέος νωρίτερα. Αν η τράπεζα έχει αλλάξει, τότε από την πρώτη τράπεζα θα χρειαστεί να επιβεβαιώσετε το κλείσιμο των χρεωστικών υποχρεώσεων.
Τραπεζικές συνθήκες για στρατιωτικές υποθήκες
Επί του παρόντος, το επιτόκιο των δανείων μειώνεται, παρουσιάζοντας τώρα ένα χαμηλότερο όριο κατά 2-3%. Αυτό το γεγονός παρέχει αυξημένη ζήτηση από στρατιωτικό προσωπικό με υποθήκη. Ο μέσος όρος είναι 9,5-10,5%, ο οποίος είναι σημαντικός για όλες τις κορυφαίες τράπεζες στη Ρωσία. Αναλύοντας την κατάσταση στον τραπεζικό τομέα σχετικά με το θέμα των υποθηκών, μπορούμε να υποθέσουμε ότι τα ποσοστά θα συνεχίσουν να μειώνονται.
Η συνήθης πρακτική δείχνει ότι ο όρος μιας υποθήκης συνδέεται με τη διάρκεια υπηρεσίας του στρατού. Οι πιστωτικοί οργανισμοί προτιμούν την επιλογή όταν ένα άτομο παραμένει σε υπηρεσία μέχρι το τέλος του δανείου.Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το κράτος εγγυάται τακτικές πληρωμές, ενώ ο δανειολήπτης συνεχίζει τις εργασίες του στις ένοπλες δυνάμεις.
Στη συντριπτική πλειοψηφία των περιπτώσεων, το ανώτατο ποσό περιορίζεται σε 2,3 εκατομμύρια ρούβλια και το ποσοστό της προκαταβολής είναι περίπου 15. Γι 'αυτό, όταν ένας δανειολήπτης είναι υποχρεωμένος να πληρώσει για δάνειο μόνο του, αναρωτιέται πώς να αναχρηματοδοτήσει μια στρατιωτική υποθήκη.
Λόγοι άρνησης
Οι πληρωτές από τις τάξεις του ρωσικού στρατού θεωρούνται οι πιο επιθυμητές για τις τράπεζες. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, το κράτος καταβάλλει τις περισσότερες πληρωμές, γεγονός που διαβεβαιώνει τους φόβους του δανειστή για τον κίνδυνο μη επιστροφής χρημάτων. Ωστόσο, υπάρχει πάντοτε ο κίνδυνος άρνησης αναχρηματοδότησης στρατιωτικής υποθήκης σε χαμηλότερο ποσοστό.
Πρώτα απ 'όλα, η έλλειψη προσωπικών κεφαλαίων για την αποπληρωμή της διαφοράς μεταξύ της κύριας πληρωμής και του κρατικού μέρους μπορεί να χρησιμεύσει ως αιτία ανησυχίας για την τράπεζα σχετικά με ένα θετικό αποτέλεσμα της συναλλαγής.
Ένας άλλος λόγος άρνησης μπορεί να είναι ένα μικρό ποσό χρέους, καθώς οι τράπεζες έχουν χαμηλότερα όρια για τη διαδικασία αυτή. Επιπλέον, η απόλυση από την υπηρεσία για προσωπικούς λόγους, επίσης, δεν θα είναι μάταιη.
Η πιο οξεία αιτία θα είναι αρνητικές στιγμές στο πιστωτικό ιστορικό. Σε περίπτωση καθυστερήσεων χωρίς καλό λόγο, μπορείτε να ξεχάσετε την ευνοϊκή στάση της τράπεζας.
Απόρριψη από την υπηρεσία και την αναχρηματοδότηση
Εάν ένας πολίτης εγκαταλείψει το στρατό για κάποιο λόγο, τότε η τύχη της υποθήκης θα εξαρτηθεί από αυτούς.
Δεν θα είναι απαραίτητο να επιστραφούν οι κρατικές δαπάνες μετά από είκοσι χρόνια υπηρεσίας ή μετά από 10, αλλά με την αναγνώριση ακατάλληλων υπηρεσιών για τη συνέχιση των ιατρικών υπηρεσιών. Ωστόσο, το υπόλοιπο θα πρέπει να καταβληθεί μόνοι σας.
Εάν η εμπειρία της υπηρεσίας δεν είναι αρκετή, τότε τα κεφάλαια επιστρέφονται, αλλά χωρίς τόκο. Το ποσό είναι χωρισμένο σε 10 χρόνια.
Η απόλυση θα θεωρηθεί κρίσιμη για τους ακόλουθους λόγους:
- στέρηση βαθμού ·
- φυλάκιση ·
- στέρηση του δικαιώματος άσκησης του αξιώματος ·
- απώλεια υπηκοότητας ή ιθαγένειας άλλης χώρας.
- την ανίχνευση ναρκωτικών ή ψυχοτρόπων φαρμάκων στο αίμα ή σχετικών αδικημάτων.
Αυτοί οι λόγοι οδηγούν στο γεγονός ότι πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το κράτος και να πληρώσετε επίσης τόκους.
Σε κάθε περίπτωση, ο πρώην στρατός έχει το δικαίωμα να αναχρηματοδοτήσει μια στρατιωτική υποθήκη σε χαμηλότερο ποσοστό, όπως οι πολίτες, ανεξάρτητα από τους όρους απόλυσης.
