Η εμπειρία των ανεπτυγμένων χωρών έχει δείξει ότι οι μικρές επιχειρήσεις φέρνουν καλό εισόδημα στους επιχειρηματίες, αναπληρώνουν το δημόσιο ταμείο και αυξάνουν το επίπεδο ευημερίας. Υπάρχουν μεγάλες ελπίδες για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων στη Ρωσία. Ωστόσο, η ανάπτυξή του απαιτεί ορισμένες χρηματοοικονομικές επενδύσεις.
Δάνειο μικρών επιχειρήσεων
Οι τραπεζικές οργανώσεις αναπτύσσουν ενεργά μη εγγυημένα προγράμματα δανεισμού που στοχεύουν στην τόνωση των μικρών επιχειρήσεων. Τέτοια χρηματοπιστωτικά προϊόντα σας επιτρέπουν επίσης να εφαρμόσετε καινοτόμα προγράμματα.
Όλα τα προτεινόμενα δάνεια μπορούν να διαιρεθούν σύμφωνα με την αρχή της ταμειακής ροής. Είναι αρκετά δύσκολο για τους νεοσύστατους επιχειρηματίες να λάβουν δάνειο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι ο επενδυτής δεν έχει πλήρη εμπιστοσύνη ότι η εκκίνηση θα φέρει το προγραμματισμένο κέρδος. Για να λάβετε ένα δάνειο, θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα αρμόδιο επιχειρηματικό σχέδιο που θα ικανοποιήσει την τράπεζα. Οι επιχειρηματίες που αποφασίζουν να αναπτύξουν τη δική τους επιχείρηση χρειάζονται επίσης πρόσθετες χρηματοοικονομικές επενδύσεις. Σε αυτή την περίπτωση, οι τράπεζες μπορούν εύκολα να συναντήσουν επιχειρηματίες. Για να λάβετε ένα δάνειο, αρκεί να παράσχετε στην τράπεζα τα απαραίτητα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την επιτυχή διεξαγωγή των εργασιών.
Όροι δανεισμού και απαιτήσεις για τον οφειλέτη
Οι εκπρόσωποι των μικρών επιχειρήσεων προσφέρονται διάφορα είδη δανείων από εμπορικές τράπεζες. Τα ακάλυπά δάνεια είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τομείς δανεισμού. Έχουν τα ακόλουθα χαρακτηριστικά:
- υψηλό επιτόκιο ·
- τη διαθεσιμότητα ενός εγγυητή ·
- παροχή μικρών ποσών ·
- βραχυπρόθεσμο δάνειο ·
- δανείου.
Ένας τραπεζικός οργανισμός εξετάζει προσεκτικά τον φάκελο πριν εκδώσει ένα ακάλυπτο δάνειο για μια μικρή επιχείρηση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι χρηματοοικονομικές επενδύσεις σε μια επιχείρηση είναι επικίνδυνες επιχειρήσεις. Μεταξύ των βασικών απαιτήσεων που ισχύουν για τους δανειολήπτες, διακρίνονται τα εξής:
- ηλικία 21 έως 65 ετών ·
- ιθαγένειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
- θετικό πιστωτικό ιστορικό
- μόνιμη εγγραφή στην περιοχή όπου βρίσκεται η τράπεζα,
- επιβεβαίωση της φερεγγυότητας.
Πιστωτικός κίνδυνος
Η παροχή μη εξασφαλισμένων δανείων για μικρές επιχειρήσεις αποτελεί κίνδυνο για έναν τραπεζικό οργανισμό. Δεδομένου ότι τα δάνεια δεν εξασφαλίζονται με εξασφάλιση, η τράπεζα δεν έχει την ευκαιρία να επιστρέψει τα επενδεδυμένα κεφάλαια.
Από την άποψη αυτή, τα ακάλυπά δάνεια παρέχονται για σύντομο χρονικό διάστημα και περιορίζονται σε μικρό ποσό. Οι τράπεζες ορίζουν επίσης υψηλό επιτόκιο και παρέχουν σύντομη διάρκεια. Οι αναφερόμενες μέθοδοι είναι ασφάλειες έναντι ενδεχόμενων αθετήσεων δανείων.
Γνώμη πελατών
Πολλοί δανειολήπτες σημειώνουν σε επισκοπήσεις ότι τα ακάλυπά δάνεια συνδέονται με τον κίνδυνο αύξησης του επιτοκίου. Ως εκ τούτου, παρά την ευκολία της παροχής ενός τέτοιου δανείου, η τράπεζα μπορεί να αυξήσει μονομερώς το επιτόκιο. Οι αναφορές αναφέρουν ότι ο τραπεζικός οργανισμός μπορεί να απαιτήσει πρόωρη εξόφληση. Ωστόσο, οι οφειλέτες σημειώνουν ότι μια τέτοια κατάσταση είναι δυνατή μόνο αν παραβιάζουν τους όρους της σύμβασης δανείου.
Πολλοί δανειολήπτες μιλούν για το πώς μια επιχείρηση δεν παράγει πάντα τα αναμενόμενα αποτελέσματα.Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε πτώχευση και την ανάγκη να επιστρέψετε το δάνειο σε μετρητά από την τσέπη σας.
Είδη δανεισμού
Οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να επιλέξουν από μόνα τους την πιο κερδοφόρα επιλογή ακάλυπτων δανείων. Οι τραπεζικές οργανώσεις προσφέρουν διάφορα προγράμματα δανείων και προϋποθέσεις. Τα ακάλυπά επιχειρηματικά δάνεια μπορούν να επιλεγούν ανάλογα με τους στόχους. Πολλοί επιχειρηματίες λαμβάνουν δάνεια για κεφάλαιο κίνησης, τα οποία είναι απαραίτητα για τη λειτουργία της επιχείρησης. Στην περίπτωση αυτή, οι τράπεζες παρέχουν ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, το οποίο θα λύσει τα προβλήματα που σχετίζονται με την απόκτηση υλικών και εξοπλισμού.
Το κύριο πλεονέκτημα ενός δανείου για την ανανέωση του κεφαλαίου κίνησης είναι η δυνατότητα κατάρτισης ατομικού χρονοδιαγράμματος και μακροπρόθεσμης αποπληρωμής χωρίς πρόσθετες κυρώσεις. Για να λάβει αυτό το δάνειο, ο επιχειρηματίας θα πρέπει να συλλέξει ένα εκτεταμένο πακέτο εγγράφων που θα επιβεβαιώσει την επιτυχία της επιχείρησης.
Στη Ρωσία, ο δανεισμός προς τις επιχειρήσεις στη Sberbank είναι πιο απαιτητικός. Ένα ακάλυπτο δάνειο σε αυτόν τον οργανισμό χρηματοπιστωτικών πιστώσεων μπορεί να δανειστεί σύμφωνα με ένα από τα προγράμματα που παρουσιάζονται. Η αίτηση παραλαβής εξετάζεται εντός 3 ημερών.
Υπερανάληψη
Οι νομικές οντότητες μπορούν να λάβουν δάνειο με τη μορφή υπερανάληψης σε περίπτωση έλλειψης κεφαλαίων για την κάλυψη των διαθεσίμων και την πραγματοποίηση επειγουσών πληρωμών. Το κύριο μειονέκτημα αυτού του τύπου είναι ότι τα χρήματα που εισέρχονται στο λογαριασμό θα χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους.
Επιχειρηματικό δάνειο
Το είδος αυτό δεν αναπτύσσεται επαρκώς στη ρωσική χρηματοπιστωτική αγορά. Η ουσία του επιχειρηματικού δανείου είναι ότι τα κεφάλαια παρέχονται μακροπρόθεσμα για την ανάπτυξη καινοτόμων και επιστημονικών έργων. Το αδιαμφισβήτητο πλεονέκτημα αυτού του τύπου είναι η λήψη κονδυλίων για την υλοποίηση οποιασδήποτε ιδέας.
Ωστόσο, οι επενδύσεις αυτές είναι υψηλού κινδύνου, συνεπώς, δεν φέρνουν πάντα το προβλεπόμενο κέρδος. Από αυτή την άποψη, δεν συμφωνούν όλες οι τράπεζες να δανείζουν τέτοιου είδους έργα.
Factoring
Στην περίπτωση αυτή, συμβαίνει η μεταβίβαση των χρεωστικών υποχρεώσεων. Ένας επιχειρηματίας που πωλεί τα αγαθά και τις υπηρεσίες του λαμβάνει χρήματα από έναν τραπεζικό οργανισμό και ο αγοραστής επιστρέφει το χρέος στον πιστωτή. Το κύριο πλεονέκτημα είναι η παραλαβή των κεφαλαίων αμέσως μετά την αποστολή των εμπορευμάτων. Το μειονέκτημα του factoring είναι το υψηλό επιτόκιο για τη χρήση ενός συστήματος χωρίς μετρητά, καθώς και οι επακόλουθες τραπεζικές υπηρεσίες.
Μίσθωση
Εάν ο επιχειρηματίας δεν έχει την ευκαιρία να αγοράσει οχήματα, εξοπλισμό ή ακίνητα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη μίσθωση. Ένας επιχειρηματίας αποκτά συγκεκριμένη περιουσία με το δικαίωμα της επόμενης επαναγοράς. Το πλεονέκτημα αυτού του τύπου δανείου έγκειται στο χαμηλό επιτόκιο, καθώς και στην απουσία συσσώρευσης του απαιτούμενου ποσού μετρητών. Ο επιχειρηματίας πρέπει να εξετάσει την υποτίμηση του εξοπλισμού που θα συμβεί μέχρι το τέλος της θητείας. Επίσης, η ιδιοκτησία δεν μπορεί να μεταπωληθεί μέχρι την πλήρη εξόφληση του χρέους.
Μη εξασφαλισμένη αναχρηματοδότηση δανείου
Η διαδικασία αναχρηματοδότησης πραγματοποιείται σε σχέση με πελάτες που δεν είναι σε θέση να εξοφλήσουν εγκαίρως τις δανειακές τους υποχρεώσεις.
Οι τραπεζικές οργανώσεις μπορούν επίσης να προτείνουν μια διαδικασία αναδιάρθρωσης, η οποία περιλαμβάνει αναθεώρηση των όρων της σύμβασης.
Οι πράξεις αυτές είναι επικίνδυνες για τις τράπεζες, επομένως προσπαθούν να προστατευθούν όσο το δυνατόν περισσότερο από την πιθανή μη επιστροφή κεφαλαίων χρησιμοποιώντας υψηλά επιτόκια και στενές προθεσμίες λήξης.
